47RS0004-01-2020-001167-28

Дело № 2-4207/2020

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 сентября 2020 года г. Всеволожск

Всеволожский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Сошиной О. В.,

при секретаре Фоминой А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Ипотечный агент ВТБ-БМ 2» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Ипотечный агент ВТБ-БМ 2» обратился в суд с иском к ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ, Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Ответчик заключили Кредитный договор № о предоставлении кредита по целевому назначению: на строительство и приобретение прав на оформление в собственность объекта недвижимости (п.3.1 Кредитного договора), далее - Предмета Ипотеки, в сумме - 1 700 000,00 (Один миллион семьсот тысяч рублей ), посредством использования банковского счета №; на срок 182 (Сто восемьдесят два) месяца с даты предоставления кредита, при этом,

- процентная ставка 13 (Тринадцать) % годовых (п.4.1 Кредитного договора)/12 (Двенадцать) % годовых в случае исполнения условия о полном страховании и применении Дисконта -1% (пп.3.6, 5.2 Кредитного договора). Таким образом, на дату заключения Кредитного договора,

- ежемесячный платеж 20 402,86 (Двадцать тысяч четыреста два рубля 86 копеек);

- неустойки: 0,1 (Ноль целых одна десятая) % в день от суммы просроченной задолженности по основному долгу (п.3.10 Кредитного договора) и 0,1 (Ноль целых одна десятая) % от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки (п.3.11 Кредитного договора).

В соответствии с пп.7.2 Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств является: Залог (ипотека) в силу закона Предмета ипотеки.

Предмет ипотеки - Квартира по адресу 

<

адрес> кадастровый №

При этом, надлежащим правообладателем требований по нему Истец является в объеме и на условиях передачи прав кредитора по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ об уступке прав (требований) пп

<

данные изъяты>

По отчету об оценке № №, дата составления ДД.ММ.ГГГГ, исполнитель: ООО "Петербургская оценочная компания", рыночная стоимость объекта оценки (Предмета ипотеки) составляет - 3790000(Три миллиона семьсот девяносто тысяч) рублей.

Принимая во внимание пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости)- начальная продажная стоимость Предмета ипотеки определённая из расчёта 80 (Восемьдесят)% рыночной стоимости из вышеуказанного отчета об оценке, составит - 3 032 000,00 (Три миллиона тридцать две тысячи )рублей.

Закладная выдана ДД.ММ.ГГГГ.

Действия Ответчика по исполнению обязательств, связанных с возвратом денежных средств предоставленных ему на определенный срок за установленную плату, не отвечают той степени добросовестности Ответчика, которой руководствовались стороны когда заключали, соответствующий Кредитный договор, по которому с декабря 2018 в части ежемесячных платежей отсутствуют поступление денежных средств.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма долга составила – 1560098,28 (Один миллион пятьсот шестьдесят тысяч девяносто восемь) рублей 28 копеек.

По истечении сроков, обусловленных требованием, объем образовавшейся задолженности зафиксирован и, неизменно, составляет - 1 895 611,31 (Один миллион восемьсот девяносто пят шестьсот одиннадцать рублей 31 копейка), включая:

-1 453 293,43 (Один миллион четыреста пятьдесят три тысячи двести девяносто три) рубля 43 копейки -сумма задолженности по основному долгу

-130 734,28 (Сто тридцать тысяч семьсот тридцать четыре рубля 28 копеек) -сумма задолженности по процентам, начисленным на использованную и непогашенную сумму задолженности

- 39 217,42 (Тридцать девять тысяч двести семнадцать рублей 42 копейки) - сумма неустойки и задолженности процентов, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки;

-272 366,18 (Двести семьдесят две тысячи триста шестьдесят шесть рублей 18 копеек) - сумма неустойки по основному долгу, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки. 

Требования Истца о погашении задолженности по Договору в установленный в уведомлении срок было оставлено ответчиком без ответа и удовлетворения.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, о чем свидетельствует образовавшаяся задолженность, Истец вынужден обратиться с требованиями в суд.

В судебное заседание истец не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, письменным заявлением просил рассматривать дело в отсутствие его представителя в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены заказной почтой, что в соответствии со ст. 167 и ст. 233 ГПК РФ позволяет суду рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Установлено, что согласно Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Банком ВТБ 24 и ФИО2 Банк предоставил Заемщику кредит на строительство и приобретение прав на оформление в собственность объекта недвижимости в сумме - 1 700 000,00 (Один миллион семьсот тысяч рублей ), посредством использования банковского счета №; на срок 182 (Сто восемьдесят два) месяца с даты предоставления кредита, при этом,

- процентная ставка 13 (Тринадцать) % годовых (п.4.1 Кредитного договора)/12 (Двенадцать) % годовых в случае исполнения условия о полном страховании и применении Дисконта -1% (пп.3.6, 5.2 Кредитного договора). Таким образом, на дату заключения Кредитного договора,

- ежемесячный платеж 20 402,86 (Двадцать тысяч четыреста два рубля 86 копеек);

- неустойки: 0,1 (Ноль целых одна десятая) % в день от суммы просроченной задолженности по основному долгу (п.3.10 Кредитного договора) и 0,1 (Ноль целых одна десятая) % от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки (п.3.11 Кредитного договора).

Надлежащим правообладателем требований по кредитному договору является Истец – АО «Ипотечный агент ВТБ-БМ2» в объеме и на условиях передачи прав кредитора по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ об уступке прав (требований).

В соответствии с пп.7.2 Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств является: Залог (ипотека) в силу закона Предмета ипотеки.

Предмет ипотеки - Квартира по адресу 

<

адрес> кадастровый №

В соответствии с пунктами 4.1.1., 4.1.2. Кредитного договора Заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (пункт 5.1.Кредитного договора).

В силу пунктов 5.2., 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга (статья 319 ГК РФ).

Согласно пункту ДД.ММ.ГГГГ. Кредитного договора в случае недостаточности денежных средств Заемщика для исполнения им обязательств по Кредитному договору в полном объеме сторонами согласована очередность погашения требований Кредитора. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 статьи 811 ГК РФ). 

Из материалов дела усматривается, что ответчиком ненадлежащим образом исполняется обязательства по кредитному договору. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма долга составила – 1560098,28 (Один миллион пятьсот шестьдесят тысяч девяносто восемь) рублей 28 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ Ответчику направлено Требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем, данное требование исполнено не было.

По истечении сроков, обусловленных требованием, объем образовавшейся задолженности зафиксирован и, неизменно, составляет - 1 895 611,31 (Один миллион восемьсот девяносто пят шестьсот одиннадцать рублей 31 копейка), включая:

-1 453 293,43 (Один миллион четыреста пятьдесят три тысячи двести девяносто три) рубля 43 копейки -сумма задолженности по основному долгу

-130 734,28 (Сто тридцать тысяч семьсот тридцать четыре рубля 28 копеек) -сумма задолженности по процентам, начисленным на использованную и непогашенную сумму задолженности

- 39 217,42 (Тридцать девять тысяч двести семнадцать рублей 42 копейки) - сумма неустойки и задолженности процентов, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки;

-272 366,18 (Двести семьдесят две тысячи триста шестьдесят шесть рублей 18 копеек) - сумма неустойки по основному долгу, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки. 

Вышеназванный расчет ответчиком не оспорен, в связи с чем, иск о взыскании суммы долга подлежит удовлетворению.

В силу статьи 349 Гражданского кодекса РФ требования кредитора (залогодержателя) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда, а в силу статьи 350 Гражданского кодекса РФ реализация производится путем продажи с публичных торгов. В случае реализации имущества по решению суда его начальная продажная цена определятся решением суда.

Часть 1, ч.2, ч.3 ст.348 ГК РФ предусматривают, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч.1).

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч.2).

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже приусловии, что каждая просрочка незначительна (ч.3).

Согласно ст.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Статьями 2 и 3 названного Федерального закона предусмотрено, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом. Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Пунктом 1 ст.50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностьюили в части, если договором не предусмотрено иное. Обращение взыскания на жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам, во внесудебном порядке не допускается. К залогу квартиры применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Судом принимается во внимание, что в соответствии с размером задолженности, размером стоимости имущества, обремененного ипотекой, периода образования задолженности, отсутствуют предусмотренные ст.ст.54, 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» основания для отказа в обращении взыскания на спорное заложенное имущество.

На основании приведенных положений, с учетом допущенной ответчиком просрочки внесения денежных средств для погашения задолженности, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Согласно отчету об оценке № К-15529/19, дата составления ДД.ММ.ГГГГ, исполнитель: ООО "Петербургская оценочная компания", рыночная стоимость объекта оценки (Предмета ипотеки) составляет - 3790000(Три миллиона семьсот девяносто тысяч) рублей.

Таким образом, в соответствии с п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», суд считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества - Квартиры по адресу 

<

адрес> кадастровый № определённую из расчёта 80 (Восемьдесят)% рыночной стоимости из вышеуказанного отчета об оценке, в размере - 3 032 000,00 (Три миллиона тридцать две тысячи )рублей.

Таким образом, совокупность исследованных доказательств подтверждает законность и обоснованность заявленных требований, не противоречащих закону и не нарушающих права и законные интересы иных лиц, и даёт суду основания для удовлетворения заявленных требований в полном объёме.

В силу п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в силу чего с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию оплаченная государственная пошлина, а так же расходы на оплату оценки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ 24 и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО "ИА ВТБ-БМ 2" задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере сумме - 1895611,31 рублей (Один миллион восемьсот девяносто пять тысяч шестьсот одиннадцать рублей 31 копейка), в том числе:

-1 453 293,43 (Один миллион четыреста пятьдесят три тысячи двести девяносто три рубля 43 копейки) - сумма задолженности по основному долгу;

-130 734,28 (Сто тридцать тысяч семьсот тридцать четыре рубля 28 копеек) - сумма задолженности по процентам, начисленным на использованную и непогашенную сумму задолженности;

- 39 217,42 (Тридцать девять тысяч двести семнадцать рублей 42 копейки) - сумма неустойки по задолженности процентов, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки;

-272 366,18 (Двести семьдесят две тысячи триста шестьдесят шесть рублей 18 копеек) - сумма неустойки по основному долгу, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере - 3 032 000,00 (Три миллиона тридцать две тысячи рублей).

Взыскать с ФИО2 в пользу АО "ИА ВТБ-БМ 2" расходы по уплате государственной пошлины в размере 29 678,06 (Двадцать девять тысяч шестьсот семьдесят восемь) рублей 06 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года