Решение

 в окончательной форме изготовлено 26.07.2021 года.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19 июля 2021 года г. Краснотурьинск

Краснотурьинский городской суд Свердловской области в составе: 

председательствующего судьи Шумковой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Рудаковой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование указав, что между ответчиком и истцом был заключен кредитный договор № от 

<

дата обезличена>, в соответствии с которым ответчик получил кредитные денежные средства в размере 510 161,00 руб. под 19,8 % годовых. В нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются, задолженность ответчика ФИО1 составляет 767 339,37 руб., в том числе, 500 036,63 руб. – основной долг, 17 059,16 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 248 170,32 руб. неоплаченные проценты за пользование кредитом после выставления требования, 1 677,26 руб. – штраф, 396 руб. – комиссия за направление извещений. Представитель истца просит взыскать в пользу ООО «ХКФ Банк» с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от 

<

дата обезличена> в размере 767 339, 37 руб., уплаченную при подаче иска государственную пошлину в сумме 10 873, 39 руб.

В судебное заседание истец ООО «ХКФ Банк» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен путем направления судебной повестки по известному адресу (л.д.47, 50, 51, 80, 88-90), а также путем размещения информации на официальном сайте суда (л.д.87), представитель истца ООО «ХКФ Банк» Синенькая О.А., действующая на основании доверенности от 

<

дата обезличена>, в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, указав, что не возражает против рассмотрения искового заявления в заочном порядке.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен путем размещения информации на официальном сайте суда, а также путем направления судебной повестки по месту жительства (л.д. 80,91). 

На основании ч.ч. 1, 2 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение. При участии в деле нескольких ответчиков рассмотрение дела в порядке заочного производства возможно в случае неявки в судебное заседание всех ответчиков. 

Судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства. 

Исследовав письменные материалы дела и представленные доказательства в их совокупности, оценив эти доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. 

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Исходя из смысла названных норм права, заемщик обязан возвратить кредитной организации полученную денежную сумму и проценты за нее. Вместе с тем, если договором не установлено иное, кредитор вправе требовать уплаты ему процентов за пользование кредитом на условиях заключенного кредитного договора за весь период использования денежных средств до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Из индивидуальных условий кредитования (л.д. 11-13) усматривается, что 

<

дата обезличена> между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 (заемщиком) заключен кредитный договор № в соответствии с которым, банком заемщику предоставлена денежная сумма в размере 510 161 руб. сроком на 60 месяцев с уплатой 19,80 % годовых, считая с даты его фактического предоставления, на условиях возврата кредита и процентов по нему ежемесячно 20-го числа каждого месяца и в дату окончания погашения кредита, с уплатой основного долга равными долями в размере 13 562, 16 руб., и уплатой начисленных процентов, в порядке и сроках, установленных договором (п.п.1,2,4, 6 индивидуальных условий кредитования). Пунктом 1.1 договора предусмотрена к выдаче сумма кредита в размере 433 000 руб., оплата страхового взноса 77 161 руб. 

Согласно п. 8 индивидуальных условий кредитования погашение кредита осуществляется путем внесения на счет через кассы и информационные сервисы банка, отделения Почты России, отделения других банков, системы денежных переводов.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитования определено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк в праве взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150-го.

ООО «ХКФ Банк» в рамках заключенного кредитного договора путем перечисления денежных средств на счет заемщика ФИО1 произвел выдачу кредита в размере 433000 руб. и 77 161 руб. перечислено страховщику, что подтверждается выпиской с лицевого счета заемщика, а также не оспаривается ответчиком (л.д.28).

Таким образом, в соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, между кредитором и заемщиком было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, а именно: о предмете договора, сроках и порядке возврата суммы кредита, процентной ставки. 

При заключении кредитного договора ФИО1 был ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита в процентах годовых, а также с графиком погашения кредита, содержащим суммы (в рублях), подлежащие возврату за весь период действия договора по основному долгу, по процентам за пользование кредитом, что подтверждается подписью ответчика в тексте указанных документов.

Предоставленная Банком информация позволила заемщику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договора.

Факт использования кредитных денежных средств ответчиком не оспаривается.

Следовательно, со стороны кредитора (истца) обязательства по кредитному договору № от 

<

дата обезличена> исполнены надлежащим образом и в полном объеме. 

Из представленной истцом выписки по лицевому счету следует, что ответчиком неоднократно нарушались условия кредитного договора по внесению на текущий счет ежемесячного платежа (л.д.28). 

Согласно представленному Банком расчету по состоянию на 

<

дата обезличена>, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 

<

дата обезличена> составляла 767 339,37 руб., в том числе: 500 036,63 руб. – основной долг, 17 059,16 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами за период с 

<

дата обезличена> до 

<

дата обезличена>, 248 170,32 руб. неоплаченные проценты за пользование кредитом после выставления требования за период с 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена>, 1 677,26 руб. – штраф за период с 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена>, 396 руб. – комиссия за направление извещений за период с 

<

дата обезличена> до 

<

дата обезличена> (л.д. 29-33).

Размер задолженности по кредитному договору судом проверен, признан обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора.

В силу пунктов 1, 2 и 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Таким образом, действующее законодательство предусматривает право займодавца на взыскание процентов, начисленных до дня возврата суммы займа.

В силу части 4 статьи 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

Право займодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата предусмотрено пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и частью 1 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В рассматриваемом случае, займодавец воспользовался своим правом на досрочное истребование сумм кредита, чем фактически изменил срок их возврата.

Как следует из материалов дела, банк просил взыскать задолженность по кредитному договору, возникшую на дату выставления требования о досрочном погашении задолженности, то есть на 

<

дата обезличена>, и убытки за период, последовавший после выставления требования от 

<

дата обезличена>.

При этом как следует из искового заявления, под убытками истец понимает проценты за пользование кредитом, исчисленные исходя из процентной ставки по кредитному договору, за период с 

<

дата обезличена> (дата выставления требования о полном погашении задолженности 

<

дата обезличена>) по 

<

дата обезличена> (дата последнего платежа по договору), то есть неоплаченные проценты после выставления требования о досрочном погашении задолженности.

Из представленного расчета задолженности следует, что какие-либо иные проценты с даты выставления требования 

<

дата обезличена> банком не начислялись.

При таких обстоятельствах, заявленные банком убытки фактически представляют собой проценты за пользование кредитом, срок уплаты которого к моменту вынесения решения по настоящему делу для ответчика уже наступил.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Требование банка от 

<

дата обезличена> о досрочном полном погашении задолженности, оставлено ответчиком без удовлетворения.

На основании п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Заявленная к взысканию сумма штрафа (неустойки) за период с 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена> 1 677,26 руб. не является несоразмерной по отношению к заявленной сумме основного долга, периоду неисполнения обязательства, в связи с чем не имеется оснований для снижения штрафа.

Заявление от 

<

дата обезличена> о предоставление кредита содержит условие о внесении заемщиком платы за СМС – пакет в сумме 99 руб. ежемесячно (л.д.14).

Поскольку в судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору заемщиком, суд считает требования ООО «ХКФ Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору № от 

<

дата обезличена>, заключенному с ФИО1, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Таким образом, с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» подлежит взысканию задолженность по договору кредитования № от 

<

дата обезличена> составляла 767 339,37 руб., в том числе, 500 036,63 руб. – основной долг, 17 059,16 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами за период с 

<

дата обезличена> до 

<

дата обезличена>, 248 170,32 руб. - неоплаченные проценты за пользование кредитом после выставления требования за период с 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена>, 1 677,26 руб. – штраф за период с 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена>, 396 руб. – комиссия за направление извещений за период с 

<

дата обезличена> до 

<

дата обезличена>.

Согласно п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, в связи с чем, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит сумма государственной пошлины, уплаченной Банком при обращении с иском в суд в размере руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от 

<

дата обезличена> в размере 767 339 рублей 37 коп., в том числе: 500 036 рублей 63 коп. – основной долг, 17 059 рублей 16 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами за период с 

<

дата обезличена> до 

<

дата обезличена>, 248 170 рублей 32 коп. неоплаченные проценты за пользование кредитом за период с 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена>, 1 677 рублей 26 коп. – штраф за период с 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена>, 396 рублей – комиссия за направление извещений за период с 

<

дата обезличена> до 

<

дата обезличена>.

Ответчик вправе подать в Краснотурьинский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Краснотурьинский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Краснотурьинский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: судья (подпись) Шумкова Н.В.