Дело № 2-21/2021 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

9 марта 2021 года г.Кстово

Кстовский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Водяницкой А.Х., при секретаре Захряпиной М.Е., с участием истца ФИО1, его представителя ФИО2, представителя ответчика ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страховой выплаты, неустойки, денежной компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Кстовский суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что (дата обезличена) между ним и АО «Альфа Страхование» был заключен договор страхования транспортного средства (страховой полис (номер обезличен)W/046/001362/19), согласно которому был застрахован автомобиль марки MERCEDES BENZ S-KLASSE 2014 года выпуска VIN: (номер обезличен). Страховая сумма по договору страхования транспортного средства составила 3 888 000 руб. 00 коп. Страховая премия составила 89 100 руб. 00 коп и была им оплачена. 

Договором страхования предусмотрена безусловная франшиза в сумме 30 000 руб. Выгодоприобретателем по рискам УГОН и ПОЛНАЯ ГИБЕЛЬ в части полной гибели является АО «ЮНИКРЕДИТБАНК». В остальных случаях выгодоприобретателем является собственник ТС. 

Согласно справке АО «ЮНИКРЕДИТБАНКА» о (дата обезличена) задолженность по кредитному договору на (дата обезличена) составила 2 920 175 руб. 91 коп.

В период действия данного договора произошло событие, имеющее признаки страхового случая, а именно: (дата обезличена) в 23:30 час. по адресу: (адрес обезличен) произошло ДТП с участием застрахованного автомобиля. В результате ДТП автомобиль получил механические повреждения.

Согласно договору страхования, страховщик обязуется организовать проведение восстановительного ремонта, поврежденного ТС на СТОА в ООО «ПЛАЗА».

(дата обезличена) он обратился в ООО «ПЛАЗА», являющиеся официальным дилером автомобилей МЕРСЕДЕС и по договору с АО «Альфа Страхование» осуществляющее прием документов по страховым случаям с заявлением о наступлении страхового случая и требованием произвести страховое возмещение. АО «Альфа Страхование» рассмотрело его заявление, признало случай страховым и выдало направление на ремонт. С целью проверки обоснованности ремонтных воздействий, он обратился к ИП ФИО4 для проведения независимой экспертизы. 

Согласно заключению эксперта (номер обезличен) от (дата обезличена), стоимость восстановительного ремонта принадлежащего ему автомобиля составила 2 966 200 руб. Доаварийная, рыночная стоимость автомобиля составила 3 888 000 руб. (Стоимость годных остатков автомобиля составила 921 800 руб. Стоимость выполнения оценки составила 10 000 руб.

В соответствии п.1.7 Правил страхования средств наземного транспорта АО «Альфа Страхование» под Полной Гибелью понимается повреждение ТС и/или установленного на нем дополнительного оборудования в случаях, когда по заключению экспертов Страховщика проведение ремонтно-восстановительных работ нецелесообразно.

Договором страхования предусмотрено, что в случае Полной Гибели застрахованного автомобиля, страховое возмещение выплачивается в соответствии с п. 10.9.5 Правил Страхования.

Согласно п. 10.9.5 Правил Страхования, если иное не предусмотрено в Договоре страхования, при «Полной гибели» ТС Страховщик выплачивает страховое возмещение в размере страховой суммы без вычета стоимости поврежденного ТС и/или дополнительное оборудования. В этом случае Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан передать Страховщику поврежденное ТС по акту приема-передачи, выплата страхового возмещения производится по предоставленным Страхователем банковским реквизитам только после заключения «Соглашения о передаче прав собственности на ТС» Страховщику.

Учитывая, что стоимость восстановительного ремонта превышает 75% размер страховой стоимости автомобиля, считает, что произошла полная конструктивная гибель автомобиля и его ремонт не целесообразен.

Учитывая, что в результате ДТП произошла полная, конструктивная гибель автомобиля, Ответчик должен произвести страховое возмещение в денежном эквиваленте в сумме 3 858 000 руб. 00 коп. (3 888 000 руб. 00 коп. - 30 000 руб. 00 коп.), а также компенсировать расходы по проведению независимой экспертизы в сумме 10 00 руб.

За просрочку Ответчиком исполнения своей обязанности по выплате страхового возмещения, с ответчика подлежит взысканию неустойка согласно п.5. ст. 28 Закона о защите прав потребителей в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трёх процентов цены оказания услуги (т.е. страховой премии).

Согласно п. 11.3 «Правил страхования средств наземного транспорта АО «Альфа-Страхование», от (дата обезличена), выплата страхового возмещения путем выплаты денежных средств на расчётный счёт или замены страховой выплаты (страхового возмещения) предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, или выдачи направления на ремонт в рамках организации и оплаты Страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного ТС и/или дополнительного оборудования, производится после получения от Страхователя (Выгодоприобретателя, Застрахованных лиц) всех запрошенных Страховщиком документов в течение: - 30 рабочих дней по рискам ХИЩЕНИЕ, ПОВРЕЖДЕНИЕ при «Полной гибели», УЩЕРБ ПО ДОПОЛНИТЕЛЬНОМУ ОБОРУДОВАНИЮ при «Полной гибели»;

Считает целесообразным вести расчет неустойки с (дата обезличена), спустя 30 рабочих дней с момента получения Ответчиком заявления о страховом случае - (дата обезличена). Следовательно, на день подачи иска на (дата обезличена), просрочка составляет 46 дней.

Таким образом, общая сумма процентов, подлежащих уплате, равняется: 3% от 90 000 руб. 00 коп. (страховая премия) * 46 дней (период просрочки) = 124 200руб. 00 коп.

Руководствуясь ч. 5 ст. 28 ФЗ «О защите прав потребителей», считает целесообразным снизить неустойку до размера страховой премии - 90 000 руб. 00 коп.

Он обратился к Ответчику с претензией, в которой просил добровольно произвести ему страховую выплату в денежном эквиваленте с учетом полной гибели автомобиля. АО «Альфа Страхование» отказало ему в удовлетворении данной претензии, мотивируя это тем, что часть повреждений на автомобиле не относится к заявленному событию. Считает, что данный отказ является незаконным и необоснованным, так как экспертное заключение, на которое ссылается Ответчик, исключающее часть повреждений, было выполнено без учета административного материала и обстоятельств ДТП.

Считает также, что Ответчик должен выплатить компенсацию морального вреда в сумме 10 000 руб.

Учитывая, что оригинал экспертного заключения, подтверждающий размер причиненного ущерба был направлен им в адрес Ответчика, для подачи искового заявления он вынужден был воспользоваться услугами оценочной компании по изготовлению дубликата Стоимость изготовления дубликата экспертного заключения составила 2 000 руб.

Он не обращался к финансовому уполномоченному с соответствующим заявлением, так как сумма требований к финансовой организации превышает 500 000 руб.

Истец просит взыскать с Ответчика в его пользу страховую выплату в сумме 3 888 000 руб.; неустойку за просрочку страховой выплаты в сумме 90 000 руб. 00 коп.; расходы по оплате услуг оценочной компании в сумме 10 000 руб.; судебные расходы по оплате услуг оценочной компании по изготовлению дубликата экспертного заключения в сумме 2 000 руб.; судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 14 890 руб. 00 коп.; компенсацию морального вреда в сумме 10 000 руб.; штраф в размере пятидесяти процентов о суммы, присужденной судом.

Истец ФИО1 и его представитель ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержали в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении. 

В судебном заседании представитель ответчика ФИО3 заявленные исковые требования не признал в полном объеме по доводам, изложенным в письменных возражениях. 

Иные лица, участвующие в деле, будучи извещенными о времени и месте судебного заседания, не явились. 

Суд, руководствуясь ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц. 

Заслушав стороны, исследовав материалы дела, суд находит требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

В соответствии со ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и сделок, а также вследствие причинения вреда другому лицу. 

В силу ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. 

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). 

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемым гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором.

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами главы 48 ГК РФ. 

В ст. 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). 

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. 3. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. 

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

(дата обезличена) между ФИО1 и АО «Альфа Страхование» был заключен договор страхования транспортного средства (страховой полис (номер обезличен)), согласно которому был застрахован автомобиль марки MERCEDES BENZ S-KLASSE 2014 года выпуска VIN: (номер обезличен). 

Страховая сумма по договору страхования транспортного средства составила 3 888 000 руб. 00 коп. Страховая премия составила 89 100 руб. 00 коп и была им оплачена. 

Договором страхования предусмотрена безусловная франшиза в сумме 30 000 руб. 

Выгодоприобретателем по рискам УГОН и ПОЛНАЯ ГИБЕЛЬ в части полной гибели является АО «ЮНИКРЕДИТБАНК». В остальных случаях выгодоприобретателем является собственник ТС. 

Страховой полис был подписан ФИО1 без каких-либо замечаний.

Также Истец был согласен и с Правилами страхования, экземпляр которых был получен им лично.

Согласно справке АО «ЮНИКРЕДИТБАНКА» о (дата обезличена) задолженность по кредитному договору на (дата обезличена) составила 2 920 175 руб. 91 коп.

В период действия данного договора произошло ДТП, а именно (дата обезличена) в 23:30 час. по адресу: (адрес обезличен) произошло ДТП с участием застрахованного автомобиля. В результате ДТП автомобиль получил механические повреждения.

(дата обезличена) АО «АльфаСтрахование» получило заявление от Страхователя о страховом событии.

Согласно договору страхования, страховщик обязуется организовать проведение восстановительного ремонта, поврежденного ТС на СТОА в ООО «ПЛАЗА».

АО «Альфа Страхование» рассмотрело его заявление, признало случай страховым и выдало направление на ремонт. С целью проверки обоснованности ремонтных воздействий, ФИО1 обратился к ИП ФИО4 для проведения независимой экспертизы. 

Согласно заключению эксперта (номер обезличен) от (дата обезличена), стоимость восстановительного ремонта принадлежащего ему автомобиля составила 2 966 200 руб. Доаварийная, рыночная стоимость автомобиля составила 3 888 000 руб. (Стоимость годных остатков автомобиля составила 921 800 руб. Стоимость выполнения оценки составила 10 000 руб.

В соответствии п.1.7 Правил страхования средств наземного транспорта АО «Альфа Страхование» под полной гибелью понимается повреждение ТС и/или установленного на нем дополнительного оборудования в случаях, когда по заключению экспертов Страховщика проведение ремонтно-восстановительных работ нецелесообразно.

Согласно Правил при наступлении страхового случая по рискам «ПОВРЕЖДЕНИЕ», «УЩЕРБ ПО ДОПОЛНИТЕЛЬНОМУ ОБОРУДОВАНИЮ»:

10.9.1. В случае повреждения ТС и/или установленного на нем дополнительного оборудования, а также хищения отдельных частей, деталей, узлов, агрегатов ТС и/или дополнительного оборудования, величина ущерба признается равной стоимости выполнения ремонтно-восстановительных работ, проводимых в отношении поврежденного ТС и/или установленного на нем дополнительного оборудования, обеспечивающих устранение повреждений, возникших в результате наступления страхового случая. Если иное не предусмотрено Договором страхования выплата страхового возмещения осуществляется путем организации и оплаты Страховщиком ремонта поврежденного ТС и/или установленного на нем дополнительного оборудования на СТОА, указанной в п. 10.9.2 настоящих Правил. 

В силу п.10.9.2. Правил ремонтно-восстановительные работы осуществляются на СТОА, имеющей договорные отношения со Страховщиком, и по направлению Страховщика, если Договором страхования не предусмотрено иное.

Калькуляция стоимости ремонтно-восстановительных работ рассчитывается согласно Положению Банка России от (дата обезличена)г. N 432-П «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства» и на основании среднерыночных цен на агрегаты, узлы, запасные части, детали, расходные материалы. Среднерыночные цены на агрегаты, узлы, запасные части, детали, расходные материалы определяются как среднерыночные цены, установленные Российским Союзом Автостраховщиков на дату страхового случая.

Договором страхования предусмотрено, что в случае полной гибели застрахованного автомобиля, страховое возмещение выплачивается в соответствии с п. 10.9.5 Правил Страхования.

Согласно п. 10.9.5 Правил Страхования, если иное не предусмотрено в Договоре страхования, при «Полной гибели» ТС Страховщик выплачивает страховое возмещение в размере страховой суммы без вычета стоимости поврежденного ТС и/или дополнительное оборудования. В этом случае Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан передать Страховщику поврежденное ТС по акту приема-передачи, выплата страхового возмещения производится по предоставленным Страхователем банковским реквизитам только после заключения «Соглашения о передаче прав собственности на ТС» Страховщику.

В соответствии с п. 11.3 Правил страхования выдача направления на ремонт производится, в течение 15 рабочих дней, в частности по риску УЩЕРБ.

Согласно письменному отзыву ООО «Плаза» (дата обезличена) им получено от страховой компании направление на ремонт автомобиля Истца, с примечанием: «окончательный перечень ремонтных воздействий будет определен в условиях СТОА при условии предоставления ТС в ремонт. Ремонт осуществить согласно технологии завода-изготовителя».

(дата обезличена) Истец предоставил авто, что подтверждается предварительным заказ-нарядом №П 154227.

(дата обезличена) проведен осмотр авто Истца, с участием эксперта страховой компании, что подтверждается Актом осмотра (номер обезличен).

В соответствии с заключением к Акту осмотра и выводами траспортно-трассологического исследования, указанные в акте осмотра повреждения транспортного средства Мерседес Бенц г/н (номер обезличен), часть повреждений не соответствуют заявленному механизму дорожно-транспортного происшествия от (дата обезличена).

(дата обезличена) Истец обратился в ООО «Плаза» с заявлением, в котором просил осуществить ремонт всех повреждений, имеющихся в его автомобиле, в т.ч. исключенных по результатам трассологического исследования. От частичного ремонта отказался.

Согласно письму ООО «Плаза» от (дата обезличена), адресованному истцу, он повторно уведомлен о том, что осмотр автомобиля закончен, и 19.02.2020г. АО «АльфаСтрахование» окончательно согласовала перечень работ, подлежащих выполнению в счет страхового возмещения. Сообщено, что ООО «Плаза» готово выполнить весь объем необходимых работ по устранению имеющихся недостатков, в том числе и не отнесенных страховой компанией к событию ДТП. 

(дата обезличена) истец забрал автомобиль без проведенного ремонта.

В процессе рассмотрения дела была назначена судебная экспертиза в ООО «Эксперт-Сити». 

Согласно выводам эксперта ООО «Эксперт-Сити» от (дата обезличена) следует, что повреждения транспортного средства Mercedes Benz S 350 гос.рег.знак (номер обезличен) за исключением накладки двигателя верхней, защиты моторного отсека, теплозащитных экранов системы выпуска отработанных газов, элементов системы выпуска отработанных газов, щитков рычагов задних, накладок облицовок пола левой и правой, обивок сидений передних, ручки двери задней левой, боковины задней левой, фонаря заднего левого, поперечины пола, колесного диска переднего левого, колесного диска заднего левого, пневмокомпрессора, соответствуют по обстоятельствам события от (дата обезличена).

Стоимость восстановительного ремонта с учетом повреждений (05.12.2019г) транспортного средства Mercedes Benz S 350 государственный регистрационный знак (номер обезличен) по среднему рынку по Нижегородской области составляет: 1 934 757 рубля 00 копеек.

Восстановление ТС Mercedes Benz S 350 государственный регистрационный знак (номер обезличен) экономически целесообразно.

Рыночная стоимость транспортного средства Mercedes Benz S 350 государственный регистрационный знак (номер обезличен) по факту происшествия от 05.12.2019г. составляет 3102480,00 руб.

Полной гибели КТС не наступило, стоимость восстановительного ремонта не превышает рыночной стоимости КТС. Таким образом, с технической точки зрения, исследование по определению стоимости годных остатков нецелесообразно.

Допрошенный в судебном заседании по указанном заключению, эксперт ФИО5 свои выводы, изложенные в заключении, подтвердил. 

Оснований не доверять данным показаниям эксперта, равно как и заключению судебной экспертизы, у суда не имеется. Выводы эксперта последовательны, сделаны специалистом, имеющим соответствующее образование, опыт работы и квалификацию. Эксперт предупреждался об уголовной ответственности, в связи, с чем выводы эксперта берутся судом за основу. Оснований для назначения повторной судебной экспертизы суд не усматривает. 

Суд критически относится к заключению эксперта ООО «Абсолют», представленному истцом, содержащему рецензию по результатам судебной экспертизы, поскольку специалист ООО «Абсолют» к участию в деле не привлекался, об ответственности за дачу заведомо ложного заключения судом не предупреждался.

Суд приходит к выводу, что АО «АльфаСтрахование» исполнило свою обязанность по договору страхования, выдав истцу направление на ремонт на СТОА, в связи с чем оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

ФИО1 в удовлетворении исковых требований к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страховой выплаты, неустойки, расходов на оценку, изготовление дубликата экспертного заключения, денежной компенсации морального вреда, штрафа и госпошлины отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кстовский городской суд. 

Судья А.Х.Водяницкая