60RS0023-01-2019-000531-06 № 2-2/2020 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пыталово 3 февраля 2020 года 

Пыталовский районный суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Ивановой Н.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «

<

данные изъяты>» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам в размере 49 683 рублей 25 копеек,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «

<

данные изъяты>» (АО «

<

данные изъяты>») в лице 

<

данные изъяты>» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу после смерти ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 49 683 рублей 25 копеек, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «

<

данные изъяты>» и ФИО1 было заключено кредитное соглашение № на основании Правил кредитования физических лиц по продукту «кредит пенсионный». Подписание соглашения подтверждает факт заключения сторонами договора путём присоединения заёмщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «кредит пенсионный».

В соответствии с условиями соглашения банк принял на себя обязательство предоставить заёмщику денежные средства в сумме 52 900 рублей (п. 1 р. 1 соглашения) под 23 % годовых (п. 4 р. 1 соглашения) на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 р. 1 соглашения), а заёмщик обязался вернуть полученные денежные средства и уплатить на них проценты в соответствии с условиями соглашения.

В силу п. 6 Соглашения и п. 4.2.1. Правил, погашение кредита (основного долга) должно было осуществляться равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов.

Согласно п. 6.1. Правил, кредитор вправе требовать от заёмщика уплаты неустойки в случае, если заёмщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заёмщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в соглашении в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1-6.1.3 Правил. 

В соответствии с п. 12.1.1. в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме, неустойка начисляется из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (подробный расчет неустойки приложен к исковому заявлению).

Исполнение банком своих обязанностей по предоставлению денежных средств согласно п. 3.4 Правил подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счёту должника.

Обязанность по возврату кредита заёмщиком не исполнена. 

Задолженность по соглашению по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 20 504 рулей 54 копейки, в том числе: срочный основной долг - 15 163 рубля 52 копейки, проценты за пользование кредитом - 847 рублей 36 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 4 250 рублей 31 копейка, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 243 рубля 35 копеек.

В связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком обязательств на основании п. 4.7 Правил банк имеет право потребовать досрочно возврата всей суммы задолженности, включая основной долг и проценты за пользование денежными средствами, а также потребовать расторжения договора в судебном порядке. 

Заёмщику было направлено требование № от ДД.ММ.ГГГГ (направленное по адресу регистрации ФИО1) и требование № от ДД.ММ.ГГГГ (направленное по адресу проживания, сообщённого ФИО1 банку при заключении соглашения) о досрочном возврате задолженности и расторжении соглашения, которое было оставлено без внимания и удовлетворения.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 было заключено соглашение № на основании Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. В соответствии с условиями соглашения банк обязался предоставить заёмщику кредит в сумме 25 000 рублей (п. 1 р. 1 соглашения) под 13,5 % годовых (п. 4 р. 1 соглашения) на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 р. 1 соглашения), заёмщик обязался вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё в соответствии с условиями Соглашения.

Исполнение банком своих обязанностей по соглашению, согласно п. 3.4 Правил подтверждается выпиской по счёту и банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Обязанность по возврату кредита заёмщиком не исполнена. 

Задолженность по соглашению по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 29 178 рублей 71 копейку, в том числе: срочный основной долг - 21 992 рубля 13 копеек, проценты за пользование кредитом - 1 041 рубль 17 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 5 896 рублей 12 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 249 рублей 29 копеек.

В связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком обязательств на основании п. 4.7 Правил банк имеет право потребовать досрочно возврата всей суммы задолженности, включая основной долг и проценты за пользование денежными средствами, а также потребовать расторжения договора в судебном порядке. Заёмщику было направлено требование № от ДД.ММ.ГГГГ (направленное по адресу регистрации ФИО1) и требование № от ДД.ММ.ГГГГ. (направленное по адресу проживания, сообщённого ФИО1 банку при заключении соглашения) о досрочном возврате задолженности и расторжении соглашения, которое было оставлено без внимания и удовлетворения.

В рамках рассмотрения мировым судьёй судебного участка № 

<

адрес> гражданского дела № по иску АО «

<

данные изъяты>» к ФИО1 о расторжении соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании задолженности, определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу было прекращено в связи со смертью ответчика - ФИО1 Как было установлено судом и изложено в определении, Отделением Пенсионного фонда РФ по 

<

адрес> предоставлена информация от ДД.ММ.ГГГГ, содержащая сведения о том, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с ДД.ММ.ГГГГ прекращена выплата пенсии по причине её смерти – ДД.ММ.ГГГГ, актовая запись № Комитета по делам записи актов гражданского состояния Правительства Санкт-Петербурга от ДД.ММ.ГГГГ. 

Мировым судьёй судебного участка №

<

адрес> производство по делу было прекращено.

Учитывая, что на момент смерти заёмщика обязательства по кредитному договору в полном объёме не исполнены, а сведений о наследниках после смерти ФИО1 не имеется, банком заявляются требования к наследственному имуществу в порядке ч. 3 ст. 1175 ГК РФ.

Наследодатель ФИО1 была зарегистрирована по адресу: 

<

адрес>, что подтверждается копией паспорта ФИО1, в силу чего, местом открытия наследства является адрес регистрации наследодателя на момент смерти.

Просит взыскать в пользу Акционерного общества «

<

данные изъяты>» с наследственного имущества после смерти ФИО1: задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 504 рублей 54 копейки, из которых: срочный основной долг - 15 163 рублей 52 копейки, проценты за пользование кредитом - 847 рублей 36 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 4 250 рублей 31 копейка, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 243 рубля 35 копеек, и задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 29 178 рублей 71 копейки, из которых: срочный основной долг - 21 992 рубля 13 копеек, проценты за пользование кредитом - 1041 рубль 17 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 5896 рублей 12 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 249 рублей 29 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 690 рублей 50 копеек.

Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечён наследник, принявший наследство после смерти заёмщика ФИО1 – ФИО2.

Представитель АО «

<

данные изъяты>» - ФИО4 в судебное заседание не явилась, представила заявление, в котором просила рассмотреть дело в её отсутствие, иск поддержала. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещён надлежащим образом, сведений об уважительной причине неявки не представил, возражений по делу не представил.

Изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «

<

данные изъяты>» и ФИО1 было заключено кредитное соглашение № на основании Правил кредитования физических лиц по продукту «кредит пенсионный», в соответствии с условиями которого банк предоставил заёмщику денежные средства в сумме 52 900 рублей под 23 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заёмщик обязался вернуть полученные денежные средства и уплатить на них проценты в соответствии с условиями соглашения.

Истец свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объёме, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счёту.

ФИО1 была ознакомлена с порядком пользования кредита и его возврата, данный договор был подписан сторонами, ФИО1 также была ознакомлена с порядком погашения кредита, что подтверждается графиком погашения кредита.

Обязанность по возврату кредита ФИО1 не была исполнена, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 20 504 рулей 54 копейки, из которых: срочный основной долг - 15 163 рублей 52 копейки, проценты за пользование кредитом - 847 рублей 36 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 4 250 рублей 31 копейка, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 243 рубля 35 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 было заключено кредитное соглашение № на основании Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 25 000 рублей под 13,5 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, заемщик обязался вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё в соответствии с условиями Соглашения.

Истец свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объёме, что подтверждается выпиской по счёту и банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Обязанность по возврату кредита ФИО1 не была исполнена, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 29 178 рублей 71 копейку, из которых: срочный основной долг - 21 992 рубля 13 копеек, проценты за пользование кредитом - 1 041 рубль 17 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 5 896 рублей 12 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 249 рублей 29 копеек.

Данные обстоятельства ответчиком не оспаривались.

Согласно п. 6 Соглашений и п. 4.2.1. Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (Далее - Правила), погашение кредита (основного долга) должно было осуществляться равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов.

Согласно п. 6.1. Правил, кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в соглашении в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1-6.1.3 Правил. 

В соответствии с п. 12.1.1 Соглашений, в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме, неустойка начисляется из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (подробный расчет неустойки приложен к исковому заявлению).

В связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком обязательств на основании п.4.7 Правил банк имеет право потребовать досрочно возврата всей суммы задолженности, включая основной долг и проценты за пользование денежными средствами, а также потребовать расторжения договора в судебном порядке

ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным Отделом регистрации актов гражданского состояния о смерти Комитета по делам записи актов гражданского состояния Правительства Санкт-Петербурга от ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов наследственного дела № следует, что ФИО5 по всем основаниям наследования принял наследство после умершей ФИО1, обратившись ДД.ММ.ГГГГ к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

Согласно п. 2 ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. 

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности; не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами; не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. 

В соответствии с п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323); каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 14, п. 58, п. 59, п. 60 и п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от 29 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, а также имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ); под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников; стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё).

Таким образом, спорные правоотношения сторон возникли из обязательства по заключенным наследодателем ФИО1 кредитным соглашениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик, как единственный наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по исполнению кредитного договора со дня открытия наследства, поскольку они не связаны неразрывно с личностью наследодателя и не прекращается в связи с его смертью.

Общая сумма задолженности по кредитным соглашениям на ДД.ММ.ГГГГ составляет 49 683 рублей 25 копеек: по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 504 рулей 54 копейки, из которых: срочный основной долг - 15 163 рублей 52 копейки, проценты за пользование кредитом - 847 рублей 36 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 4 250 рублей 31 копейка, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 243 рубля 35 копеек, по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 29 178 рублей 71 копейки, из которых: срочный основной долг - 21 992 рубля 13 копеек, проценты за пользование кредитом - 1041 рубль 17 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 5896 рублей 12 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 249 рублей 29 копеек.

Ответчик сумму задолженности и её расчёт не оспаривал, суд находит, что расчёт задолженности произведён верно, в соответствии с условиями договоров, иной расчёт ответчиком не представлен.

Поскольку ответчиком, являющимся наследником заёмщика ФИО1, после её смерти не исполнялись обязательства по заключённым ею кредитным договорам, то с него подлежит взысканию образовавшаяся задолженность в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Факта злоупотребления правом со стороны истца судом не установлено.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу расходы.

При подаче иска АО «

<

данные изъяты>» уплачена государственная пошлина, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в размере 1690 рублей 50 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «

<

данные изъяты>» задолженность по кредитным договорам: соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 504 рублей 54 копеек и по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 29 178 рублей 71 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 690 рублей 50 копеек, а всего 51 373 (пятьдесят одну тысячу триста семьдесят три) рубля 75 копеек, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Пыталовский районный суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья: Иванова Н.В. 

Мотивированное решение изготовлено 10 февраля 2020 года

.

Судья: Иванова Н.В.