Дело № 2-1400/2024 (2-8604/2023)

<

данные изъяты>

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 февраля 2024 года 

<

адрес>

Октябрьский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Копань А.С.,

при секретаре судебного заседания Тарасовой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Абсолют Банк» (Публичное акционерное общество) к 

<

данные изъяты> о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

АКБ «Абсолют Банк» (Публичное акционерное общество) (далее по тексту АКБ «Абсолют Банк» либо Банк) обратилось с указанным исковым заявлением в Октябрьский районный суд 

<

адрес> к 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

данные изъяты> в размере 3 614 421,70 руб., обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную 

<

данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 6 508 800 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 32 272,11 руб., расходов по оплате услуг независимого оценщика в размере 2500 руб.

В обосновании своих требований истец указывает, что /дата/ Банк заключил с 

<

данные изъяты> кредитный договор 

<

данные изъяты> на сумму 4 505 000 руб., сроком возврата кредита – /дата/ включительно, с порядком возврата кредита и уплаты процентов: путем совершения ежемесячных платежей, проценты за пользование кредитом 5,49%, размер ежемесячного платежа – 28 038 руб., пени в случае просрочки исполнения обязательств - за каждый день просрочки 0,06% от суммы просроченного платежа, целевое назначение кредита – для приобретения в собственность ответчика квартиры, расположенной по адресу: г

<

данные изъяты>, обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору – ипотека в силу закона в пользу истца. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме /дата/ перечислил на текущий счет ответчика денежные средства в размере 4 505 000 руб. Ответчик допустил систематические просрочки внесения ежемесячных платежей. Истец направил ответчику требования о досрочном возврате кредита, уплате процентов и пени. Требование в установленный кредитным договором срок не исполнено. /дата/ истец перенес всю сумму задолженности по кредиту на счета по учету просроченной задолженности и остановил начисление процентов. По состоянию на /дата/ сумма задолженности составляет 3 614 421,70 руб. По заданию истца ООО «Консалтинговая группа «Эксперт» /дата/ проведена оценка рыночной стоимости предмета залога, которая определена равной 8 136 000 руб., 80% от которой составит 6 508 800 руб. 

В уточненных исковых требованиях истец просит уменьшить размер исковых требований, в связи с частичным погашением ответчиком задолженности, просит взыскать с ответчика сумму в размере 3 545 221,70 руб., из них 3 530 975,29 руб. – задолженность по просроченному кредиту, 10 691,95 руб. – пени за просроченный кредит за период с /дата/ по /дата/, 3 554,46 руб. – пени з просроченные проценты за период с /дата/ по /дата/, в остальной части исковые требования без изменения.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал о вынесении заочного решения.

Ответчик 

<

данные изъяты>. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, письменных возражений по существу заявленных требований в суд не направил.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, письменных возражений по существу заявленных требований в суд не направила.

Учитывая неявку ответчика в отсутствие возражений истца дело рассмотрено в порядке заочного производства на основании ст.ст. 233-235 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Указанные правоположения в их совокупности и взаимосвязи являются процессуальной гарантией права на судебную защиту и направлены на обеспечение осуществления судопроизводства на основе состязательности сторон (ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации) и на обеспечение принятия судом законного и обоснованного решения на основе всестороннего, полного, объективного и непосредственного исследования относимых и допустимых доказательств.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. При этом, существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии с п. 1 ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения, сделки юридических лиц между собой и с гражданами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГПК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что /дата/ Банк заключил с 

<

данные изъяты> кредитный договор № 

<

данные изъяты>, согласно которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 4 505 000 руб., (п. 1), сроком на 291 месяц (п.2), с процентной ставкой – 5,49% годовых (п.4), на цели – приобретения недвижимости, назначение: жилое, находящейся по адресу: 

<

данные изъяты>, общей площадью 82,7 кв.м. (п.12).

В соответствии с п. 11 указанного кредитного договора заемщик обязан обеспечить исполнение обязательств по договору ипотекой в силу закона недвижимости либо ипотекой в силу договору недвижимости.

В случае задержки заемщиком платежей заемщик уплачивает кредитору ежедневную пеню в размере 0,06% от суммы просроченного платежа, при этом проценты за пользование кредитом, за соответствующий период нарушения обязательств, не начисляются (п. 13). 

Данный договор является смешанным поскольку содержит в себе условия заключения кредитного договора и условия договора залога (ипотеки).

Факт заключения между Банком и ответчиком кредитного договора 

<

данные изъяты> на условиях, заявленных истцом, его исполнение со стороны кредитора подтверждается индивидуальными условиями кредитного договора 

<

данные изъяты>, графиком погашения, платежным поручением № от /дата/, закладной, выпиской из лицевого счета 

<

данные изъяты>

Банк исполнил взятые на себя обязательства перед ответчиком в полном объеме, перечислив на счет последнего /дата/ сумму кредита в размере 4 505 000 руб., что подтверждается платежным поручением № от /дата/, выпиской из лицевого счета №.

Банком направлено ответчику уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Доказательств исполнения требования ответчиком суду не представлено.

В обоснование своих требований истцом предоставлен расчет задолженности 

<

данные изъяты> по кредитному договору 

<

данные изъяты>, согласно которому общая задолженность составила 3 545 221,70 руб., из которых 10 691,95 руб. – пени за просроченный кредит за период с /дата/ по /дата/, 3 554,46 руб. – пени за просроченные проценты за период с /дата/ по /дата/.

Вместе с тем, разрешая исковые требования, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с положениями Постановления Правительства Российской Федерации № от /дата/ «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», которым введен мораторий на право взыскателя (кредитора) требовать взыскания неустойки, действующий со дня опубликования данного постановления в течении 6 месяцев, то есть в период с /дата/ по /дата/, таким образом требования истца в части взыскания с ответчика суммы неустойки (пени) в период с /дата/ по /дата/ в размере 134,13 руб. являются необоснованными, а значит, не подлежат удовлетворению.

Кроме того, как установлено судом выше, обеспечением исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору является залог предмета ипотеки. 

В соответствии с п.п. 1-3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как установлено судом, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, заемщик не оплачивал и систематически нарушал сроки внесения платежей, в связи с чем требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 1 Федерального закона № 102-ФЗ от /дата/ «Об ипотеке (залоге) недвижимости» (далее по тексту ФЗ «Об ипотеке») по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Из положений ст. 3 ФЗ «Об ипотеке» следует, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Частью 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» установлено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с частью 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены надлежащим образом, а исполнение указанного обязательства обеспечено залогом недвижимого имущества – квартира, расположенная по адресу: Новосибирская 

<

данные изъяты> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в согласованном сторонами размере 6 508 800 руб., принадлежащую на праве собственности 

<

данные изъяты>

Сторонами в судебном заседании данная оценка не оспорена, иной оценки стоимости заложенного имущества суду не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 31 925,44 руб.

Согласно п. 10 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации при уменьшении истцом размера исковых требований сумма излишне уплаченной государственной пошлины возвращается в порядке, предусмотренном ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации. 

Таким образом, излишне уплаченная государственная пошлина в размере 345,33 руб. подлежит возврату истцу.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АКБ «Абсолют Банк» (Публичное акционерное общество) к 

<

данные изъяты> удовлетворить частично. 

Взыскать с 

<

данные изъяты> в пользу АКБ «Абсолют Банк» (Публичное акционерное общество) (

<

данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № 

<

данные изъяты> в размере 3 545 087,57 руб., из которых 3 530 975,29 руб. – задолженность просроченного кредита, 10 586,64 руб. – пени за просроченный кредит за период с /дата/ по /дата/, 3 525,94 руб. – пени за просроченные проценты за период с /дата/ по /дата/, расходов по оплате государственной пошлины в размере 31 925,44 руб., расходов по оплате услуг независимого оценщика в размере 2499,75 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 6 508 800 руб.

Вернуть АКБ «Абсолют Банк» (Публичное акционерное общество) излишне уплаченную государственную пошлину в размере 345,33 руб.

В остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья /подпись/ А.С. Копань 

Мотивированное заочное решение изготовлено 27 февраля 2024 года.