Дело № (47RS0№-28) 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 ноября 2020 года

Всеволожский городской суд 

<

адрес> в составе

председательствующего судьи Витер Л.В.,

при секретаре ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к МартиросянГаянеОганесовне о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с МартиросянГаянеОганесовныв пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №O1Q3SS7Q1R0YW1UZ6P от ДД.ММ.ГГГГ в размере 85794695,66 руб., в том числе: основной долг – 85531888,00 руб., проценты за пользование кредитом – 226511,66 руб., неустойка за просрочку уплаты основного долга – 13054,88 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов – 23241,12 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 60000 руб.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк и ООО «РАЙФ СИТИ» заключен договор №О1Q3SS7Q1R0YW1UZ6P об открытии невозобновляемой кредитной линии (далее – Кредитный договор), в соответствии с которым банк обязался открыть заемщику невозобновляемую кредитную линию для приобретения земельного участка и размещенного на нем здания с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с лимитом в сумме 88800000 руб.

В соответствии с п.1 Кредитного договора в редакции Дополнительных соглашений к Договору, исполнение обязательств, включая уплату процентов, осуществляется в соответствии с графиком погашения.

В соответствии с п.4 Кредитного договора заемщик обязан уплачивать проценты за пользование кредитом с даты выдачи кредита по дату предоставления заемщиком документов, подтверждающих государственную регистрацию ипотеки в отношении объектов недвижимости, в размере 12,17% годовых.

С даты предоставления кредитору надлежаще оформленных документов по ДД.ММ.ГГГГ устанавливается процентная ставка в размере 10,97% годовых. За период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения кредита, по переменной процентной ставке в зависимости от доли кредитных оборотов.

В силу п.7 Кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в счет погашения кредита или уплаты процентов, или иных платежей, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0.1%, начисленных на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). 

В обеспечение обязательств перед банком, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 заключен Договор поручительства №О1Q3SS7Q1R0YW1UZ6PП01.

Банк обратился к заемщику и поручителю с требованием о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

Истец указывает, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору составляет: 85794695,66 руб., в том числе: основной долг – 85531888,00 руб., проценты за пользование кредитом – 226511,66 руб., неустойка за просрочку уплаты основного долга – 13054,88 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов – 23241,12 руб.

Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 323, 363, 809, 811, 819 ГК РФ, истец обратился в суд с настоящим иском.

В судебное заседание представители истца явились, настаивали на удовлетворении требований. Пояснили, что задолженность заемщика подтверждена судебным актом Арбитражного суда 

<

адрес> и 

<

адрес>, задолженность включена вреестра требований кредиторов, со стороны заемщика неоднократно допущено нарушение срока возврата задолженности, последняя просрочка произошла за июнь 2019 года, после последнего платежа в июле 2019 года, погашение задолженности не осуществляется. В связи с чем, требования предъявлены к поручителю заемщика. Считают, что представленная ответчиком справка об отсутствии просроченной задолженности от ДД.ММ.ГГГГ не свидетельствует об отсутствии просроченной задолженности на дату направления требования банка о досрочном истребовании суммы долга. 

Представитель ответчика явился. В письменных возражениях указывает, что банк, направив требование о досрочном истребовании задолженности, изменил условия кредитного договора, а именно сократил срок лимита кредитной линии более, чем в два раза. При этом, в силу п.2 Договора поручительства, поручитель отвечает на измененных условиях Кредитного договора, но не выше пределов, установленных п.2 Договора поручительства. В связи с чем, считает, что для целей расчета ответственности поручителя, срок должен быть уменьшен в два раза и составляет 1823 дня. По мнению ответчика, банк вправе требовать досрочного погашения кредита не ранее, чем через 1823 дня с момента открытия кредитной линии, то есть, ДД.ММ.ГГГГ.

Также считает, что на момент направления требования о досрочном погашении кредита – ДД.ММ.ГГГГ, просроченной задолженности у заемщика еще не было, так как банк ее только истребовал. При этом, срок исполнения заемщиком требования о досрочном возврате кредита – 5 дней с момента получения требования. Тогда как в расчетах банка, сумма ссудной задолженности указана как просроченная с ДД.ММ.ГГГГ. После ДД.ММ.ГГГГ требования к ответчику о погашении суммы задолженности не поступали, в связи с чем, считает, что обязательства по погашению задолженности ответчиком еще не наступили. Кроме того, ссылается на то, что после погашения ДД.ММ.ГГГГ задолженности по платежам со сроком внесения ДД.ММ.ГГГГ, банк выдал заемщику справку от ДД.ММ.ГГГГ об отсутствии просроченной ссудной задолженности.

Помимо указанного, ответчик ссылается, на возникшие временные затруднения в исполнении обязательств в связи со смертью единственного участника заемщика, на незначительность просрочки в апреле – на 1 день, и на 12 дней – в июне. Просроченный платеж за июнь был погашен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, и была выдана справка об отсутствии просроченной задолженности. Считает действия банка противоречивыми, недобросовестными и неразумными.

Выслушав представителей сторон, исследовав материалы гражданского дела, суд полагает требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в силу следующего.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк и ООО «РАЙФ СИТИ» заключен договор №О1Q3SS7Q1R0YW1UZ6P об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки), в соответствии с которым банк обязался открыть заемщику невозобновляемую кредитную линию для приобретения земельного участка с кадастровым № и размещенного на нем здания с кадастровым № по адресу: 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с лимитом в сумме 88800 000 руб.

Определением Арбитражного суда 

<

адрес> и 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по Делу №А56-112270/2019 ООО «РАЙФ СИТИ» признано банкротом на основании заявления ПАЛ «Сбербанк России», в отношении него введена процедура наблюдения, требования ПАО «Сбербанк России» в размере 85758399,66 руб. основного долга и 36296 руб. неустойки включены в реестр требований с отнесением в третью очередь удовлетворения требований кредитора. 

В силу п.4 Кредитного договора, заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в валюте кредита на следующих условиях: с даты подписания договора (не включая эту дату) по дату предоставления (включительно) заемщиком кредитору надлежаще оформленных документов, подтверждающих государственную регистрацию ипотеки в отношении объектов недвижимости, в размере 12,17% годовых.

С даты предоставления кредитору надлежаще оформленных документов по ДД.ММ.ГГГГ устанавливается процентная ставка в размере 10,97% годовых. За период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения кредита, по переменной процентной ставке в зависимости от доли кредитных оборотов.

В соответствии с п.3 Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к Кредитному договору погашение кредита производится по графику, в котором определены даты погашения: ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, и далее, 28 числа каждого месяца, за исключением даты последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ; а также установлен размер платежа. 

Согласно п.5 Кредитного договора, в редакции Дополнительного соглашения № уплата процентов производится ежемесячно в следующем порядке – первая дата уплаты процентов – ДД.ММ.ГГГГ. В дальнейшем проценты уплачиваются ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца за период с 21 числа предшествующего месяца (включительно) по 20 число текущего месяца (включительно). Начиная с ДД.ММ.ГГГГ (включительно) проценты уплачиваются ежемесячно 28 числа каждого календарного месяца. 

В силу п.7 Кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в счет погашения кредита или уплаты процентов, или иных платежей, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0.1%, начисленных на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). 

В обеспечение обязательств перед банком, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 заключен Договор поручительства №О1Q3SS7Q1R0YW1UZ6PП01 (Договор поручительства).

В соответствии с п.1, п.2 Договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком (ООО «РАЙФ СИТИ») всех обязательств по Кредитному договору полностью, в том числе по следующим условиям: лимит кредитной линии 88800000 руб., срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.4 Договора поручительства, обязательства поручителя действуют с даты подписания договора по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Согласно п.1.1 Договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по Кредитному договору, включая, но не ограничиваясь: погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, неустойки, возмещение судебных расходов и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, в пределах общей суммы ответственности, включая (при наличии) обязательства заемщика, которые могут возникнуть в будущем с учетом пределов ответственности, установленных п.2 договора. 

В силу п.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п.2 ст.363 ГК РФ).

Из выписки операций по лицевому счету следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору составляет: 85794695,66 руб., в том числе: основной долг – 85531888,00 руб., проценты за пользование кредитом – 226511,66 руб., неустойка за просрочку уплаты основного долга – 13054,88 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов – 23241,12 руб.

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика и поручителя было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ досрочно погасить задолженность по кредитному договору и уплатить в течение 5 рабочих дней с даты получения требования всего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 86754121,60 руб. 

Как указано в п.3.6 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов (Приложение № к Кредитному договору), кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и/или закрыть остаток лимита кредитной линии по Договору и/или потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом, кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество, в частности, в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств, по договору, а также по иным договорам о предоставлении кредита (п.3.6.1), предъявления заявления в судебные органы о признании заемщика/поручителя/залогодателя несостоятельным (банкротом). При этом, в силу п.ДД.ММ.ГГГГ указанные нарушения условий договора и изменения обстоятельств являются существенными для кредитора.

При этом, в силу п.1.4 Общих условий Договора поручительства, поручитель признает и согласен с тем, что банк имеет право потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения по Кредитному договору 

Погашение кредита за июнь 2019 года должно было быть осуществлено ДД.ММ.ГГГГ в размере 483514 руб., однако данная сумма не была оплачена в эту дату, причем это была уже повторная просрочка платежа, (первая - ДД.ММ.ГГГГ). Платеж произведен только ДД.ММ.ГГГГ года

Исходя из условий Кредитного договора размер просрочки и срок, на который была задержка внесения платежа, не имеет значения для констатации самого факта просрочки. 

В связи с чем, довод ответчика на незначительность срока допущенных просрочек 1 день – первая и 12 дней – вторая) не влияет на наступающие правовые последствия. 

Таким образом, на ДД.ММ.ГГГГ - дату направления требования о досрочном погашении кредита, у заемщика имелась просроченная задолженность. В связи, с чем, в расчетах по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ вся сумма долга в размере 85048374 руб. указана как просроченный долг.

То обстоятельство, что заемщику ДД.ММ.ГГГГ выдана справка, в которой указано на отсутствие просроченной задолженности, не опровергает наличие просроченной задолженности на дату направления требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст. 819 ГК РФ банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В силу ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В силу п.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ссылка ответчика на не наступление срока исполнения обязательств поручителем ввиду изменения банком условий кредитного договора, основана на неверном толковании положений п.2 Договора поручительства. 

Досрочное истребование задолженности является самостоятельным правом банка, предусмотренным как законом, так и договором и не означает изменение срока договора. 

Доказательств погашения задолженности, а также опровержения представленного расчета, ответчиком не представлено. Напротив, ответчик не отрицает, что после июля 2019 года платежи в погашение кредита не вносятся. Также не может быть принят во внимание довод о неопределенности в вопросе относительно того, истребован ли кредит досрочно или нет, так как требование от ДД.ММ.ГГГГ однозначно без двоякого толкования содержит информацию о досрочном истребовании задолженности. 

В связи с чем, заявленные требования о взыскании задолженности являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Материалами дела подтверждается оплата государственной пошлины в размере 60000 руб., указанная сумма подлежит взысканию в пользу истца с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с МартиросянГаянеОганесовныв пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №O1Q3SS7Q1R0YW1UZ6P от ДД.ММ.ГГГГ в размере 85794695,66 руб., в том числе: основной долг – 85531888,00 руб., проценты за пользование кредитом – 226511,66 руб., неустойка за просрочку уплаты основного долга – 13054,88 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов – 23241,12 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 60000 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ленинградский областной суд через Всеволожский городской в течение месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:

Дело № (47RS0№-28)