копия

Дело № 2-1626/2024

УИД 24RS0046-01-2023-005499-76

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 октября 2024 года г. Красноярск 

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Вергасовой С.Л.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2,

при ведении протокола секретарем Смолиной А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО3, АО «Альфа Страхование», ООО «Совкомбанк страхование жизни», АО СК «МетЛайф», ООО СК «Газпром Страхование», ООО СК «ВТБ-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

по встречному иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о взыскании убытков,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» первоначально обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивирую требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого Банк предоставил ФИО4 кредит в сумме 146 123 руб. 26 коп. под 26,4 % годовых сроком на 36 месяцев. Задолженность ответчика составляет 305 789 руб. 79 коп., что подтверждается расчетом. ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ. Информация о круге наследников у истца отсутствует, в связи с чем, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с наследников в свою пользу задолженность в размере 305 789 руб. 79 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 257 руб. 9 коп.

Судом к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ООО «Альфа Страхование», ФИО1 и ФИО3, ООО «Совкомбанк страхование жизни», АО СК «МетЛайф», ООО СК «Газпром Страхование».

ФИО1 обратилась в суд со встречным иском к ПАО «Совкомбанк» о взыскании убытков. Требования мотивированы тем, что ФИО1 является наследником ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ. В связи с неисполнением кредитного договора ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском о взыскании задолженности по кредитному договору. Умерший был инвалидом второй группы, в связи с чем, заключил договор страхования с АО «Альфастрахование» в рамках указанного кредитного договора. Вместе с тем, в соответствии с правилами страхования АО «Альфастрахование» по пакету рисков 1, он не мог быть застрахованным лицом, поскольку являлся 

<

данные изъяты>. ФИО1 полагает, что договор страхования заемщика ФИО4 между ПАО «Совкомбанк» и АО «Альфастрахование» не заключен. Таким образом, ПАО «Совкомбанк» не исполнены принятие на себя обязательства по страхованию заемщика, что привело к возникновению у ФИО1 (как наследника) убытков вследствие невозможности погашения остатка кредитной задолженности за счет страхового возмещения. ФИО1 просит взыскать с ПАО «Совкомбанк» в свою пользу убытки в виде обязанности по оплате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 (наследодателем) просроченного основного долга в сумме 122 711 руб. 69 коп., просроченных процентов по кредиту в размере 42 134 руб. 76 коп., штрафов за нарушение сроков уплаты по договору в размере 81 070 руб. 70 коп., процентов по просроченной ссуде в размере 59 723 руб. 6 коп., задолженности за смс- информирование в размере 149 руб., а всего 305 789 руб. 75 коп.

В судебное заседание представитель истца/ответчика по встречному иску ПАО «Совкомбанк» - ФИО5 (полномочия проверены судом) не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, направила суду письменный отзыв на встречное исковое заявление, просила первоначальные требования удовлетворить, дополнительно представила контррасчёт задолженности, в связи с заявленным стороной ответчика/истца по встречному иску ходатайства о применении срока исковой давности, возражала против удовлетворения встречных исковых требований (т.1 л.д.227-229). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась по неизвестным суду причинам, о месте и времени судебного заседания извещалась надлежащим образом и своевременно, доверила представление своих интересов представителю ФИО2 (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ 

<

адрес>5), которая в судебном заседании возражала против удовлетворения требований банка, по доводам, изложенным в письменных возражениях на иск. В случае удовлетворения требований, просила применить срок исковой давности, а также ходатайствовала о применении ст. 333 ГК РФ к начисленной неустойки. Кроме того, просила применить положения Постановления Правительства РФ № 497.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, находится в ФКУ СИЗО-1 ГУФСИН России по 

<

адрес>, о месте и времени судебного заседания извещался надлежащим образом и своевременно, о чем имеется расписка от 17.10.2024 года, ходатайств и заявлений не поступало.

Представитель ответчика АО «Альфа Страхование» - ФИО6 (полномочия проверены судом) в судебное заседание не явилась по неизвестным суду причинам, о месте и времени судебного заседания извещалась надлежащим образом и своевременно, направила суду письменный отзыв на исковое заявление, согласно которому возражала против удовлетворения требований банка к АО «Альфа Страхование», так как в рамках заключенного коллективного договора страхования между АО «Альфа Страхование» и ПАО «Совкомбанк», ФИО4 являлся застрахованным лицом, однако причиной смерти являлось заболевание, диагностированное до начала страхования (ранее ДД.ММ.ГГГГ), в связи с чем, не было признано страховым случаем (т.1 л.д. 120-121).

Представители ответчиков ООО «Совкомбанк страхование жизни», АО СК «МетЛайф», ООО СК «Газпром Страхование», ООО СК «ВТБ-Страхование» в судебное заседание не явились по неизвестным суду причинам, о месте и времени судебного заседания извещались надлежащим образом и своевременно, ходатайств и заявлений не поступало.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя ответчика/истца по встречному иску, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Статьей 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Как следует из п. 1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты. К отношениям по кредитному договору, по которому заемщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам и в отношении всех кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого Банк предоставил ФИО4 кредит в сумме 146 123 руб. 26 коп. под 26,4 % годовых сроком на 36 месяцев (т.1 л.д. 17-18).

Денежные средства по вышеуказанному кредитному договору были получены ФИО4, что подтверждается выпиской по счету (т.1 л.д. 44). 

В соответствии с условиями договора ФИО4 принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей (МОП) в сумме 6 064 руб. 61 коп., включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, суму комиссий, которые согласно договора погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. 

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. 

В нарушение принятых на себя обязательств заемщик ФИО4 нарушил условия кредитного договора в части погашения задолженности по кредитному договору, а именно обязанности производить платежи в погашение долга по кредиту ежемесячно, согласно счет – выписке, что подтверждается представленным расчетом суммы задолженности (т.1 л.д. 25-27). 

Также судом установлено, что ФИО4 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привлекло к образованию задолженности. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии III-БА № от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.54). 

Из материалов наследственного дела № следует, что с заявлением о принятии наследства, оставшегося после смерти ФИО4, обратились супруга – ФИО1, сын – ФИО3, которым ДД.ММ.ГГГГ выданы: свидетельство о праве на наследство по закону на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, права на получение денежных средств, внесенных во вклад ПАО «Сбербанк» (т.1 л.д 51-78).

В силу п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Таким образом, ФИО1, ФИО3 принято наследство, оставшееся после смерти ФИО4 

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимися п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Задолженность ответчиков ФИО1, ФИО3 перед банком по состоянию на 19.09.2023 года составляет 305 789 руб. 79 коп., из которых 122 711 руб. 69 коп. – просроченная ссудная задолженность, 59 723 руб. 60 коп. – проценты по просроченной ссуде, 42 134 руб. 80 коп. – просроченные проценты, 19 549 руб. 32 коп. – неустойка на остаток основного долга, 61 521 руб. 38 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 149 руб. – комиссия за смс-информирование, что подтверждается представленным расчетом истца (т.1 л.д.25-27).

ФИО1 в ходе рассмотрения дела заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из разъяснений, приведенных в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ). 

Как следует из материалов дела, ПАО «Совкомбанк» обратилось с настоящим иском в суд 28.09.2023 года, таким образом, срок исковой давности по основному долгу необходимо исчислять с 29.09.2020 года.

Согласно графику платежей, с которым ФИО4 был ознакомлен, ежемесячный платеж должен быть внесен 25 числа ежемесячно, следовательно, срок исковой давности не истек в отношении тех платежей по уплате основанного долга и процентов за пользование кредитом, которые должны быть произведены с 25.10.2020 года и по 25.01.2022 года (дата окончания срока действия договора).

ПАО «Совкомбанк» просит взыскать в свою пользу, просроченную ссудную задолженность, возникшую за период с 26.10.2019 года по 19.09.2023 года в сумме 122 711 руб. 69 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме 59 723 руб. 60 коп., однако с учетом применения срока исковой давности, просроченная ссудная задолженность за период с 25.10.2020 года по 25.01.2022 года оставит 79 095 руб. 76 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 15 553 руб. 72 коп.

Условиями договора (п.12) предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

ПАО «Совкомбанк» просит взыскать в свою пользу неустойку на остаток основного долга – 19 549 руб. 32 коп. за период с 26.10.2019 года по 25.01.2022 года, а также неустойку на просроченную ссуду в сумме 61 521 руб. 38 коп. за период с 29.10.2019 года по 24.08.2023 года, однако с учетом применения срока исковой давности, неустойку на остаток основного долга необходимо исчислять с 25.10.2020 года по 25.01.2022 года, которая составит 3 884 руб. 50 коп. (из расчета: 8,5 руб. х 457 дней); неустойку на просроченную ссуду необходимо исчислять за период с 29.10.2019 года по 25.01.2022 года (из расчета: 43,34 руб. х 457 дней), которая составит 19 806 руб. 38 коп. 

Ответчиком ФИО1 заявлено письменное ходатайство о применении ст. 333 ГПК РФ в части взыскания неустойки (штрафа, пени).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств и мерой имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом согласно п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 г. № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при взыскании неустойки с лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем, коммерческой организацией, а равно некоммерческой организацией при осуществлении ею приносящей доход деятельности, правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, данным в п. 75 указанного Постановления, при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

В пункте 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств Верховного Суда Российской Федерации от 22 мая 2013 года отмечено, что решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды принимают во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

Принимая во внимание обстоятельства конкретного спора, соотношение суммы заявленной к взысканию неустойки с размером суммы задолженности по основному долгу и процентам, необходимость соблюдения баланса между применяемой мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного ущерба, учитывая также период задолженности, суд приходит к выводу о снижении размера неустойки на просроченную ссуду до 100 руб., неустойки на остаток основного долга до 50 руб. 

Отклоняя довод ответчика ФИО1 о применении положений Постановления Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 г. N 497 к начисленным неустойкам, суд исходит из следующего.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 г. N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами", согласно которому вводится мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Как разъяснено в пункте 7 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ, неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Из приведенных положений законодательства и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что с 01 апреля 2022 г. до 01 октября 2022 г. прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Данное постановление действовало с 01 апреля 2022 года по 01 октября 2022 года, тогда как задолженность, с учетом применения срока исковой давности, подлежит взысканию за период с 25.10.2020 года по 25.01.2022 года.

Принимая во внимание изложенные выше обстоятельства, суд исходит из того, что смерть должника не влечет прекращения спорных обязательств, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Установив, что ответчики ФИО1, ФИО3 приняли наследство после смерти ФИО4, учитывая, что по кредитному договору образовалась задолженность в вышеуказанном размере, принимая во внимание, что стоимость перешедшего к ответчикам ФИО1, ФИО3 имущества превышает размер задолженности ФИО4 по кредитному договору, доказательств обратного не представлено, суд приходит к выводу о взыскании в солидарном порядке с ответчиков ФИО1, ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору за период с 29.09.2020 года по 25.01.2022 года в общем размере 97 183 руб. 48 коп., из которых из которых: 79 095 руб. 76 коп. – просроченная ссудная задолженность, 15 553 руб. 72 коп. – проценты, 50 руб. – неустойка на остаток основного долга (из расчета: 8,5 руб. х 457 дней), 100 руб.– неустойка на просроченную ссуду 2 384 руб. – ежемесячная комиссия за услугу СокомLine).

Разрешая встречные исковые требования ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о взыскании убытков, суд приходит к следующему.

Статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (пункт 1).

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (пункт 2).

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 1 ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной п. 1 ст. 961 ГК РФ, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (п. 2 ст. 961 ГК РФ).

В пункте 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 05.06.2019, указано, что сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

Приведенные нормы права, регулирующие страховые правоотношения, должны применяться с учетом общих положений ГК РФ о добросовестности участников гражданских правоотношений.

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

Согласно пункту 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что добросовестность предполагает также учет прав и законных интересов другой стороны и оказание ей содействия, а в случае отклонения действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения может принять меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны.

При этом оказание содействия другой стороне, в том числе в получении необходимой информации, является ожидаемым от лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность по отношению к потребителю услуг.

Ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Размер ответственности Ответчика по договору займа установлен в отношении размера процентов на сумму долга по желанию заемщика, которым договор не был оспорен и сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон во взаимосвязи со ст.10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав не может рассматриваться, как нарушающая принцип свободы договора.

Таким образом, поскольку указанный выше кредитный договор не был расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами также не заключалось, в силу п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты по договору займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита, банк вправе требовать с Ответчика уплаты установленных договором процентов на сумму займа до дня фактического возврата займа.

Из письменных возражений ФИО1, которые ее представитель ФИО2 поддержала в ходе судебного разбирательства, следует, что ПАО «Совкомбанк» не известил наследника ФИО1 о наличии не исполненных обязательств по кредитному договору, заключённому между ФИО4 и ПАО «Совкомбанк», порядке и сроках погашения, ответственности за ненадлежащее исполнение оставшихся обязательства, что является основанием для освобождения ФИО1 как наследника от взыскания как процентов за пользование кредитом, так и неустойки за весь период со дня открытия наследства.

Вопреки указанным доводам ответчика ФИО1, взыскание процентов за пользование кредитом, начисленных после смерти заемщика, соответствует разъяснениям, данным в пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в силу которых наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, наследник принимает на себя обязательства, которые имел наследодатель, соответственно, условие кредитного договора об установлении процентной ставки по кредиту обязательно и для наследника. Начисление банком процентов за пользование кредитными средствами после смерти заемщика производилось обоснованно. 

Однако, указанная сумма процентов также ограничена пределами наследственного имущества, принятого наследниками.

Договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств Заемщика перед Банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций и неустоек.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

При заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 выразил согласие быть застрахованным в акционерном обществе «АльфаСтрахование» по Договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков № от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.19 оборот,20). 

В соответствии с п. 1.1 раздела Г Заявления о предоставлении кредита Заемщик просил Банк одновременно с предоставлением потребительского кредит включить его в Программу добровольной финансовой и страховой защиты Заемщиков в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита, был уведомлен, что согласно условиям Программы он будет являться Застрахованным лицом на основании отдельного заявления в страховую компанию.

На основании заявления на включение в Программу добровольного страхования Заемщик был застрахован по Программе 2, где: Пакет рисков для Застрахованных лиц в возрасте от 18 до 65 лет включительно: 1. Смерть застрахованного Лица, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении Застрахованного лица в Договоре страхования, наступившая в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования, установленного в отношении Застрахованного Лица в договоре Страхования; 2. Госпитализация в результате несчастного случая (т.1 л.д.21). 

ФИО4 п. 1.2 раздела Г Заявления о предоставлении кредита был уведомлен и понимал, что в течение 30 календарных дней с даты включения в Программу страхования вправе выйти из нее, подав в Банк соответствующее заявление.

Аналогичное условие содержится в п. 10.2.2. Договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, где указано, что Застрахованное лицо вправе письменно отказаться от включения в список Застрахованных лиц по договору в течение 30 календарных дней с момента подписания им Заявления на включение в список застрахованных, в соответствии с Приложением № 9.1-9.6.

При подписании заявления на включение в Программу добровольного страхования Заемщик указал, что является 

<

данные изъяты> (т.1 л.д.21). 

Заемщик подтвердил, что не является инвалидом 1 группы и не относится к лицам, требующим постоянного ухода, не страдает психическими заболеваниями и/или расстройствами, не является больным СПИДом или ВИЧ инфицированным.

В соответствии с Договором страхования №№ от ДД.ММ.ГГГГ под «несчастным случаем» понимается произошедшее в течение срока страхования внезапное физическое воздействие различных внешних факторов (механических, термических, химических и т.д.) на организм Застрахованного, произошедшее помимо воли Застрахованного и приведшее к телесным повреждениям (повреждению структуры живых тканей и анатомической целостности органов), нарушениям физиологических функций организма Застрахованного или его смерти. К несчастным случаям, например, относятся нападение злоумышленников или животных (в том числе, пресмыкающихся), падение какого-либо предмета на Застрахованного, падение самого Застрахованного, внезапное удушение, отравление химическими веществами и ядами биологического происхождения, травмы, полученные при движении средств транспорта или при их аварии, при пользовании машинами, механизмами, орудиями производства и всякого рода инструментами, и другие. Также к несчастным случаям относится воздействие внешних факторов: взрыв, ожог, обморожение, утопление, действие электрического тока, удар молнии, солнечный удар и другие внешние воздействия. Также к несчастным случаям относятся события явившееся следствием неправильных медицинских манипуляций, произведенных в период действия Договора.. ...

В соответствии с Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к Договору страхования, Выгодоприобретателем является застрахованное лицо или его наследники.

В Договоре страхования иной выгодоприобретатель не указан, следовательно, выгодоприобретателем являются наследники.

Согласно Коллективному договору добровольного комплексного страхования клиентов Заемщиков кредитов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней по Пакету рисков 2 не могут быть Застрахованными лицами, которые являются: инвалидами 1-й группы; в возрасте до 56 лет - женщины и 61 года — мужчины на момент окончания срока страхования, или выше 85 лет на момент окончания срока страхования; больные онкологическими заболеваниями, СПИДом, ВИЧ- инфицированные; лица, употребляющие наркотики, токсические вещества, страдающие алкоголизмом, состоящие по любой из указанных причин на диспансерном учете; лица со стойкими нервными или психическими расстройствами (включая эпилепсию), состоящие на диспансерном учете по этому поводу; лица, находящиеся под следствием (обвиняемые, подозреваемые, подсудимые) и в местах лишения свободы; лица, состоящие на срочной службе в действующей армии, принимающие участие в военных действиях и подавлении беспорядков; лица, которые страдают хроническими заболеваниями сердечно-сосудистой системы (ИБС, гипертоническая болезнь III — IV степени, атеросклероз, сердечная недостаточность, сердечная астма, а также иные хронические заболевания, относящиеся, согласно международной классификации болезней (МКБ- 1 0), к заболеваниям сердечно-сосудистой системы; лица, которые страдают хроническими заболеваниями дыхательной системы (ХОБЛ, бронхиальная астма, туберкулез, а также иные хронические заболевания, относящиеся, согласно международной классификации болезней (МКБ-10), к заболеваниям дыхательной системы); лица, которые страдают хронической почечной недостаточностью любой стадии; лица, которые страдают хроническими заболеваниями печени (хронические гепатиты вирусной и невирусной природы, цирроз печени любой этиологии) и ЖКТ в терминальной стадии, а также иные хронические заболевания относящиеся, согласно международной классификации болезней (МКБ-10), к болезням печени и ЖКТ; лица, которые страдают аутоиммунными заболеваниями; лица, не подписавшие Заявление на включение в Программу страхования.

В соответствии с Договором страхования № от ДД.ММ.ГГГГ по программе страхования № 2 страховыми рисками признаются:

Пакет рисков 1: Для Застрахованных, в возрасте от 20 лет на дату начала срока страхования до 55 лет — женщины и 60 лет — мужчины, на дату окончания срока страхования включительно.

Смерть Застрахованного, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении Застрахованного в Договоре, наступившая в результате несчастного случая или болезни, произошедшего / впервые диагностированной в течение срока страхования, установленного в отношении Застрахованного в Договоре (далее — Смерть НСиБ);

2. Установление Застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования, установленного в отношении Застрахованного в Договоре, в результате несчастного случая или болезни, произошедшего / впервые диагностированной в течение срока страхования, установленного в отношении Застрахованного в Договоре (далее — Инвалидность НСиБ).

2.12.2. Пакет рисков П: Для Застрахованных, в возрасте от 56 лет — женщины и 61 лет _мужчины на дату окончания срока страхования, до 85 лет на дату окончания срока страхования включительно.

Смерть Застрахованного, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении Застрахованного в Договоре, наступившая в результате несчастного случая или болезни, произошедшего / впервые диагностированной в течение срока страхования, установленного в отношении Застрахованного в Договоре (далее — Смерть НСиБ);

Установление Застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования, установленного в отношении Застрахованного в Договоре, в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования, установленного в отношении Застрахованного в Договоре (далее — Инвалидность НС).

2.1.2.3. Датой наступления страхового случая по Программе страхования № 2 являются даты наступления смерти Застрахованного / установления Застрахованному группы инвалидности.

В соответствии с п. 3.1. по программам страхования № 1,2,4,6 не признаются страховыми событиями:

Происшедшие вследствие умышленных действий Страхователя, Застрахованного, Выгодоприобретателя, направленных на наступление страхового случая; причинения Застрахованным себе телесных повреждений; совершения или попытки совершения Страхователем, Застрахованным, Выгодоприобретателем уголовного преступления, находящегося в прямой причинной связи с наступлением страхового случая;

Происшедшие вследствие самоубийства (покушения Застрахованного на самоубийство) в течение первых двух лет действия Договора страхования, за исключением доведения Застрахованного до самоубийства противоправными действиями третьих лиц;

3.1.3 Происшедшие вследствие алкогольного отравления Застрахованного, отравления в результате употребления Застрахованным наркотических, токсических, сильнодействующих, психотропных и лекарственных веществ (препаратов) без предписания врача, заболеваний вызванных употреблением алкоголя, наркотических или токсических веществ; дорожнотранспортного происшествия, если Застрахованный управлял транспортным средством в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения либо передал управление лицу, находящемуся в подобном состоянии, а также лицу, не имеющему права на управление транспортным средством;

Происшедшие вследствие заболевания в присутствии ВИЧ-инфекции;

Происшедшие вследствие причин, прямо или косвенно вызванных психическим заболеванием Застрахованного;

Происшедшие вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

1. 7. Происшедшие вследствие исполнения судебного решения, вступившего в законную силу;

3. 1.8. Совершения или попытки совершения умышленного преступления Застрахованным лицом или Выгодоприобретателем либо иным другим лицом, прямо или косвенно заинтересованным в получении Страховой выплаты по Программе страхования.

Происшедшие вследствие случаев, произошедших во время пребывания Застрахованного лица в местах лишения свободы, тюремного заключения (за исключением случаев, произошедших с сотрудниками пенитенциарных учреждений);

Происшедшие вследствие всякого рода военных действий, учений, маневров, мероприятий, действий иностранного противника (вне зависимости от войны); гражданских войн, гражданских волнений и беспорядков, мятежей, восстаний, забастовок;

Происшествие вследствие воздействия ядерной энергии и радиоактивного излучения в любой форме, радиоактивного, химичекого или бактериологического заражения местности;

Происшедшие вследствие любых событий, связанных с применением Застрахованным лицом, испытанием им или хранением оружия, боеприпасов, взрывчатых или отравляющих веществ;

Происшедшие вследствие занятий любым видом спорта на профессиональном уровне, включая соревнования и тренировки, а также занятия следующими опасными видами спорта на любительской основе: авто-, мотоспорт, альпинизм, спелеология, бокс, фридайвинг, скайсерфинг, дайвинг (глубина погружения более 25 метров), кайтинг, бейсджампинг, экстремальные водные виды спорта,парашютный спорт, парапланеризм, дельтапланеризм, конный спорт, боевые единоборства, экстремальные виды велосипедного спорта, поездки или управления мотоциклом, мотороллером, маломерным судном или снегоходом, и т.п.

Происшедшие вследствие любых полетов, кроме перемещения на регулярных и чартерных рейсах в качестве пассажира на самолете, который принадлежит авиационному предприятию и зарегистрирован должным образом;

Происшедшие вследствие заболевания / несчастного случая, диагностированного / произошедшего до заключения Договора страхования.3.1.16. Если в момент наступления несчастного случая Застрахованное лицо находилось под воздействием психотропных веществ, в состоянии наркотического опьянения или в состоянии алкогольного опьянения (при концентрации алкоголя в крови Застрахованного лица в количестве 3 (трех) и более промилле).

Происшедшие вследствие беременности, аборта или их осложнений.

Согласно п.6.3 Договора страхования решение о страховой выплате (либо об

отказе в страховой выплате) принимается Страховщиком после получения всех необходимых для принятия такого решения документов, указанных в разделе 7 настоящего Договора.

В соответствии с п. 5.2.1. Коллективного договора Страхователь обязан сообщать Страховщику достоверную информацию о наступлении страхового случая, указанного в п.2.1, настоящего Договора.

В соответствии с п. 5.24 Коллективного договора Страхователь был обязан при наступлении страхового случая в течение 30 (Тридцати) календарных дней, начиная со дня, когда ему стало известно о наступлении страхового случая любым доступным ему способом, позволяющим объективно зафиксировать факт сообщения, известить об этом Страховщика, в соответствии с п. 5.25 предоставлять Страховщику оригинал Заявления на подключение к выбранной Программе страхования по. форме указанной в Приложении № 9.1, Приложения № 9.2, Приложения № 9.3, Приложения № 9.4, Приложения № 9.5, Приложение № 9.6 к настоящему Договору в течение 9 (Девяти) рабочих дней с момента поступления соответствующего запроса Страховщика, более того, в соответствии с п. 5.26 для получения страховой выплаты предоставить Страховщику все документы в соответствии с требованием Раздела 6 настоящего Договора..

В п. 6.1 коллективного договора добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней, и финансовых рисков заемщиков кредитов № № от ДД.ММ.ГГГГ АО

«АльфаСтрахование» указано, что при наступлении страхового события Страхователь должен известить Страховщика о случившимся в течение 30 календарных дней, что и было сделано ПАО «Совкомбанк».

При этом с п. 7.1 но п. 7.8 Договора добровольного группового (коллективного страхования) указаны документы, которые должны быть предоставлены для рассмотрения в страховую компанию.

В соответствии с п. 6.3 по Договору добровольного группового (коллективного страхования) решение о страховой выплате (либо об отказе в страховой выплате) принимается Страховщиком после получения всех необходимых для принятия такого решения документов, указанных в разделе 7, в течение 10 рабочих дней.

Согласно п.3.1.15 договора страхования, не признаются страховыми случаями события, произошедшие вследствие заболевания, диагностированного до заключения договора страхования (т.1 л.д.164).

Из пункта 4.1 Правил страхования, которые являются неотъемлемой частью коллективного договора, следует, что по страхованию на случай заболевания не являются страховыми случаями последствия заболеваний, имевшихся у застрахованного лица, о которых страхователь (застрахованное лицо) знал, но не сообщил страховщику при заключении договора страхования.

ПАО «Совкомбанк», на основании заявления ФИО1, обратилось в АО «АльфаСтрахование» с заявлением на страховую выплату по факту смерти ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается заявлением (т.1 л.д.123,124).

АО «АльфаСтрахование», рассмотрев документы по факту смерти ФИО4, было предложено представить дополнительный пакет документов, а именно: заявление на включение в программу страхования, выписку из амбулаторной карты с указание диагноза и дат их установления (т.1 л.д.163). После поступления документов АО «АльфаСтрахование» было отказано в признании события страховым случаем и осуществлении страховой выплаты, поскольку сроки страхования в отношении ФИО4 были установлены с 25.01.2019 года по 24.01.2022 года, по программе страхования № 4 страховым случаем, в том числе, являются: смерть застрахованного лица в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного в договоре, наступившая в результате несчастного случая и/или болезни, произошедшего/ впервые диагностированной в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного в договоре. Согласно представленным документам смерть ФИО4 наступила ДД.ММ.ГГГГ от фиброзно-кавернозного туберкулеза легких, однако из медицинской карты следует, что настоящий рецидив туберкулеза легких, прогрессирование которого привело к смерти прогрессирование которого привело к смерти, был диагностирован у ФИО4 еще в мае 2017 года,. Таким образом, заболевание, явившееся причиной смерти, было диагностировано до начала страхования (ранее ДД.ММ.ГГГГ).

Из информационного сертификата о присоединении к программе добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней усматривается, что ФИО4 был застрахован с 25.01.2019 года сроком на 120 месяцев от смерти в результате несчастного случая или болезни; постоянной полной нетрудоспособности в результате несчастного случая или болезни; первичное диагностирование смертельно опасного заболевания (т.1 л.д.212-213).

ФИО4 был выдан страховой сертификат добровольного медицинского страхования по программе «ДМС ЛАЙТ» № № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ООО СК «ВТБ Страхование» являлось страховщиком, ПАО «Совкомбанк» страхователем, а ФИО4 застрахованным лицом/ выгодоприобретателем. Срок действия договора страхования с 25.02.2019 года по 24.02.2020 года (т.1 л.д.22).

Согласно ответу ООО «Совкомбанк страхование жизни» АО «Совкомбанк Страхование», обращений по договору страхования не зарегистрировано, каких – либо документов по факту смерти заемщика не поступало. Решение о выплате/об отказе принять не представляется возможным. Наследники застрахованного лица вправе обратиться с заявлением о рассмотрения события с приложением необходимых документов согласно условиям договора (т.2 л.д.34).

Что касается заявления ФИО4 на включение в программу Добровольного страхования №/№-КК от ДД.ММ.ГГГГ по договору, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф», по программе был застрахован кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Из письменных пояснений истца /ответчика следует, что сотрудники ПАО «Совкомбанк» уведомили ответчика о том, что оформлены два кредитных договора, которые были застрахованы в разных страховых компаниях, в которых имеется свой перечень документов для рассмотрения страхового случая, необходимо предоставить пакет документов в соответствии с условиями страхования АО «АльфаСтрахования» и АО «Метлайф». От предоставления документов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заявитель отказался 03/02/2020 года, поскольку задолженность по кредитному договору была оплачена. Доказательств, опровергающих изложенные выше обстоятельства, в материалы дела не представлено.

В возражениях на исковое заявление ФИО1 указывает, что при обращении в Банк 17.12.2019 года сотрудниками было разъяснено, что ФИО4 был застрахован и страховым случаем является смерть, и все обязательства заемщика покрываются данной страховкой. Однако доказательств в подтверждение данных доводов ФИО1 не предоставлено. Вместе с тем, ФИО1 указанным доводом подтверждает, что о наличии заложенности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ была уведомлена в 2019 году, однако должных мер к погашению задолженности не предприняла, доказательств обратного суду не предоставлено.

В соответствии с 5.2. Общих условий потребительского кредита, с которыми Заемщик был ознакомлен при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредитному договору в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в соответствии с п. 5.3 в случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредитному договору Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному Заемщиком в заявлении.

Досудебное уведомление было направлено банком по адресу проживания заемщика: 

<

адрес>, 

<

адрес>, так как ПАО «Совкомбанк» информацией о наследниках ФИО4 и об их месте жительства не владел, на что ссылается банк в своих возражениях. В связи с чем, суд считает несостоятельным довод ФИО1 о том, что банк не уведомил наследников по адресам проживания о наличии задолженности наследодателя, направив информацию о задолженности по месту жительства наследодателя.

Установив изложенные выше обстоятельства, принимая во внимание, что реализация банком права на судебную защиту не может расцениваться в качестве злоупотребления правом при отсутствии иных доказательств, подтверждающих такое злоупотребление, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения встречных исковых требований ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о взыскании убытков.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 898,71 руб. пропорционально удовлетворенных требований.

97 183 руб. 48 коп. (удовлетворенные требования х 100 : 305 789 руб. 79 коп. (заявленные требования) = 31,78 %

305 789 руб. 79 коп. (заявленные исковые требования) – сумма государственной пошлины = 6 257 руб. 90 коп.

6 257 руб. 90 коп. х 31,78 % = 1 988 руб. 76 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО3, АО «Альфа Страхование», ООО «Совкомбанк страхование жизни», АО СК «МетЛайф», ООО СК «Газпром Страхование», ООО СК «ВТБ-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 29.09.2020 года по 25.01.2022 года в общем размере 97 183 рубля 48 копеек, из которых из которых: 79 095 рублей 76 копеек – просроченная ссудная задолженность, 15 553 рубля 72 копейки – проценты, 50 рублей – неустойка на остаток основного долга, 100 рублей – неустойка на просроченную ссуду 2 384 рубля – комиссия, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 988 рублей 76 копеек.

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к АО «Альфа Страхование», ООО «Совкомбанк страхование жизни», АО СК «МетЛайф», ООО СК «Газпром Страхование», ООО СК «ВТБ-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о взыскании убытков отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня постановления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Свердловский районный суд г. Красноярска.

Копия верна

Председательствующий С.Л.Вергасова

Решение в окончательной форме постановлено 15.11.2024 года.

Председательствующий С.Л.Вергасова