Дело №2-3665/2023

УИД 60RS0001-01-2023-004919-03

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 сентября 2023 года город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Грачевой Н.Ю.,

при секретаре Ханнановой Д.Ш.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Шпаковой (изменила фамилию на ФИО3) М.С., в котором просило взыскать с ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 180 975,82 руб.

Требование обосновано тем, что при заключении договора потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ истец также выразила согласие выпустить на её имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте. Ответчик воспользовалась кредитной картой. Однако не исполняла надлежащим образом обязательство по возврату кредитных средств путем внесения ежемесячного минимального платежа. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил ответчику заключительный счет-выписку на сумму 180975,82 руб. с требованием об оплате задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. В добровольном порядке ответчик не исполнил требование банка о погашении задолженности. Судебный приказ о взыскании долга отменен в связи с возражениями ответчика.

Истец АО «Банк Русский Стандарт» уведомлено о месте и времени рассмотрения дела, представитель в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, заявила о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с данным иском.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено при данной явке.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ч.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ГК РФ. 

В соответствии с положениями ч.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 428 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из смысла ст.ст. 809-811 Гражданского кодекса РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ч.2 ст. 850 ГК РФ).

Из материалов дела следует и установлено судом, что ответчик в заявлении № от ДД.ММ.ГГГГ просила выпустить на её имя карту и открыть банковский счет для обслуживания карты (л.д.15).

Указанное заявление акцептовано банком, на имя ответчика выпущена карта с тарифным планом ТП 52, с процентной ставкой на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товара 22%, на сумму кредита для осуществления иных операций – 36% (л.д.28).

Получение карты ответчиком подтверждается распиской от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13).

В соответствии с п. 4.1 Условий предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком клиенту кредита, а также начисления подлежащих уплате клиентом процентов за пользование кредитом, плат и комиссий. Кредит предоставляется банком клиенту в случае недостатка денежных средств на счете карты для осуществления расходных операций, с использованием карты по оплате товаров, получению наличных денежных средств и оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом или иных платежей, предусмотренных Условиями. Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения сумм операций, осуществляемых за счет кредита на счете карты.В соответствии с п. 4.17 Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п.1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Ответчик активировал кредитную карту, совершал расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета № (л.д.29-42).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательства по внесению ежемесячного минимального платежа в счет возврата кредитных средств ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику заключительный счет-выписку с предложением погасить задолженность по кредитной карте в общем размере 180 975,82 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.43).

В добровольном порядке задолженность ответчиком не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к мировому судье судебного участка № 27 г. Пскова с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте, направив его посредством почтового отправления.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 27 г. Пскова вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО3 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 180 975,82 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 27 г. Пскова от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

С настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, направив его по почте (л.д.47).

Согласно ч.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 данного Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Согласно пункту 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из установленных обстоятельств следует, что задолженность по кредитной карте сформировалась по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Банк истребовал у ответчика задолженность в полном объеме посредством направления заключительного счета-выписки, предложив погасить задолженность до ДД.ММ.ГГГГ.

Сведений о том, что ответчик пользовался денежными средствами или вносил платежи в счет погашения кредита после указанной даты, в материалах дела не имеется.

Соответственно, в данном случае срок исковой давности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, который истек ДД.ММ.ГГГГ.

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, т.е. с пропуском срока исковой давности. В связи с этим также пропущен срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском.

В соответствии с абз. 2 ч.2 ст. 196 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку срок исковой давности для обращения в суд с данным иском пропущен истцом, ответчик заявил о пропуске срока исковой давности, то оснований для удовлетворения иска не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Псковский областной суд через Псковский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.Ю. Грачева

Решение в окончательной форме изготовлено 19.09.2023.