УИД: 10RS0011-01-2019-004249-50 

Дело № 2-4430/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 сентября 2019 года город Казань 

Приволжский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе председательствующего - судьи Ю.В. Еремченко,

при ведении аудиопротоколирования и составлении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Н.Г. Садыковой,

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Компания Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Компания Траст» (далее по тесту ООО «Компания Транс», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту ФИО1, ответчик) о взыскании суммы долга по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 145 075,98 рублей и оплаченной государственной пошлины в размере 4 101,52 рублей.

В обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ Открытое Акционерное общество «Русь Банк» (далее по тексту Банк) и ФИО1 заключили Договор кредитной карты №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит с лимитом 90 000 рублей сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ под 26% годовых. Договор заключен в порядке, предусмотренном п.2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, путем представления ответчиком в Банк надлежащим образом оформленного и подписанного Заявления на заключение договора. При этом договор считается заключенным с даты открытия специального карточного счета. Составными частями заключенного между сторонами Договора являются Заявление-Анкета (Индивидуальные условия), Правила выпуска и обслуживания банковских карт VISA и 

<

данные изъяты>», Условия кредитования специального карточного счета Кредитной карты с льготным периодом кредитования (Общие условия), Тариф «Кредитный».

Ответчик принял на себя обязательства ежемесячно уплачивать Обязательный платеж по погашению кредита. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику лимит кредит в указанном размере. Однако заемщик, не исполняет взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 145 075,98 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «

<

данные изъяты>» сменило наименование на ОАО «

<

данные изъяты>».

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Росгосстрах Банк» и ООО «Компания Траст» заключен договор уступки прав (требований) №/КТ, по условиям ОАО «Росгосстрах Банк» уступило ООО «Компания Траст» право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1.

По состоянию на дату перехода прав задолженность ответчика по Договору кредитной карты № перед ООО «Компания Траст» составила 135 075,98 рублей, что подтверждается справкой о размере задолженности и расчетом задолженности с указанием даты выхода ответчика на просрочку ДД.ММ.ГГГГ, выданных Банком по состоянию на дату перехода прав. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Компания Траст» направило в адрес ФИО1 Уведомление об уступке и претензионное Требование о полном и досрочном погашении задолженности по договору кредитной карты. 

До настоящего времени ответчиком не погашена задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Компания Траст» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ мировым судьей судебного участка № 

<

адрес> Республики Карелия о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 135 075,98 рублей, а также судебных расходов в сумме 1 950,76 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> Республики Карелия данный судебный приказ отменен.

Являясь надлежащим истцом по делу, ООО «Компания Траст» по изложенным основаниям заявляет к ответчику требования в исковом порядке в приведенной выше формулировке.

Истец надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, представил ходатайство (л.д.7) о рассмотрении дела в отсутствии его представителя.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО5 в судебном заседании с иском не согласился, просил суд применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, указывая на то, что согласно Уведомления о размере полной стоимости кредита, срок действия банковской карты составляет 3 года, что подтверждается Графиком платежей, составленным на 3 года, а также в соответствии с Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью договора кредитной карты, кредитный лимит действует бессрочно. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Компания Траст» направило в адрес ФИО1 Требование о полном и досрочном погашении задолженности по договору кредитной карты, то есть с 26 08.2014 года начал течь срок исковой давности, поскольку истец истребовал задолженность. Однако с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился лишь ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами установленного законом срока. В исковом порядке обратился ДД.ММ.ГГГГ спустя 8 месяцев после отмены судебного приказа. В связи с чем, просил суд в иске отказать.

Заслушав представителя ответчика, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд находит исковые требования подлежащими оставлению без удовлетворения, исходя из следующего.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пунктов 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.

На основании пункта 4 статьи 4 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 86-ФЗ (с изменениями) «О Центральном Банке РФ (Банке России)», Банк России устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1.5 «Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденного Банком России от ДД.ММ.ГГГГ №-П (с изменениями), кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Предоплаченная карта как электронное средство платежа используется для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предоставленных держателем денежных средств кредитной организации - эмитенту в соответствии с требованиями Федерального закона N 161-ФЗ.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства - кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 2 вышеназванной статьи предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются нормы статьей 809-818 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. 

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО 

<

данные изъяты>» с Анкетой-Заявлением (офертой) на получение кредитной карты и установление кредитного лимита (л.д.27-31) по Тарифу «Кредитный». Оферта заемщика была акцептована Банком путем совершения действий по передаче ФИО1 Уведомления о размере полной стоимости кредита, которое было подписано заемщиком, а также путем открытия заемщику специального карточного счета, выдачи карты и предоставления кредитного лимита.

В соответствии с п.2.1. Условий кредитования специального карточного счета Кредитной карты с льготным периодом (л.д.150) акцептом Банка оферты клиента (в части предоставления кредитного лимита) содержащейся в Анкете-заявлении, являются действия банка по передаче Клиенту Уведомления. Кредитный лимит устанавливается только после подписания Клиентом Уведомления, в котором устанавливается размер кредитного лимита, определенный в соответствии с Тарифами.

Согласно п.2.4. Условий кредитования специального карточного счета Кредитной карты с льготным периодом, кредитный лимит действует бессрочно, если ни одна из сторон не изъявит желание его расторгнуть.

Как усматривается из Уведомления о размере полной стоимости кредита (л.д.34), указанная в Уведомлении полная стоимость кредита рассчитана на срок действия банковской карты 3 года, заемщику установлен кредитный лимит в сумме 90 000 рублей, под 26% годовых. Составлен График платежей, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия.

Таким образом, заключенный между сторонами договор по своей природе является смешанным, содержащим в себе договор кредитной линии с лимитом задолженности, а также условия об оказании услуг.

Руководствуясь пунктом 1 статьи 431, пунктом 2 статьи 432, пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд признает акцептом действия Банка, поскольку он согласился с условиями безотзывной оферты ФИО1. 

Так, в Анкете-Заявлении (л.д.27-31) указан текст, под которым подписался ответчик, следующего содержания: предлагаю (делаю оферту) ОАО «

<

данные изъяты>» заключить со мной договор, в рамках которого прошу открыть мне специальный карточный счет, установить кредитный лимит в размере 90 000 рублей и выпустить мне кредитную карту, а также осуществить обслуживание кредитной карты.

Таким образом, между ФИО1 и ОАО «Русь Банк» в офертно-акцептном порядке заключен ДД.ММ.ГГГГ договор кредитования №, осуществлена выдача суммы в порядке, предусмотренном п. 2 ст. 432 ГК РФ, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Заявление-Анкету, Уведомление о размере полной стоимости кредита, подписанное сторонами договора (Индивидуальные условия), Правила выпуска и обслуживания банковских карт 

<

данные изъяты> «

<

данные изъяты>», Условия кредитования специального карточного счета Кредитной карты с льготным периодом кредитования (Общие условия), Тариф «Кредитный».

Ответчик принял на себя обязательства ежемесячно уплачивать Обязательный платеж по погашению кредита. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику лимит кредит в указанном размере, указанные обстоятельства сторонами не оспариваются, считаются установленными.

Ответчик кредитную карту получил, активировал и использовал ее, что подтверждается распиской в получении карты и ПИН-конверта (л.д.33).

ДД.ММ.ГГГГ ОАО 

<

данные изъяты>» сменило наименование на ОАО «

<

данные изъяты>».

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «

<

данные изъяты>» и ООО «Компания Траст» заключен договор уступки прав (требований) №/КТ, по условиям ОАО «Росгосстрах Банк» уступило ООО «Компания Траст» право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1.

В силу пункта 1 статьи 388 Гражданского Кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора уступки права требований цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права, связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника.

По состоянию на дату перехода прав задолженность ответчика по Договору кредитной карты № перед ООО «Компания Траст» составила 135 075,98 рублей, что подтверждается справкой о размере задолженности и расчетом задолженности с указанием даты выхода ответчика на просрочку ДД.ММ.ГГГГ, выданных Банком истцу по состоянию на дату перехода прав. 

После передачи прав требований погашение задолженности ответчиком не производилось. Доказательств обратного, не представлено суду. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Компания Траст» направило в адрес ФИО1 Уведомление об уступке и претензионное Требование о полном и досрочном погашении задолженности по договору кредитной карты (л.д.18-20), которое не было исполнено ответчиком. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Компания Траст» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа (л.д.101), в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ мировым судьей судебного участка № 

<

адрес> Республики Карелия о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 135 075,98 рублей, а также судебных расходов в сумме 1 950,76 рублей (л.д.92).

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> Республики Карелия данный судебный приказ отменен (л.д.96).

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании заявил о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, указывая, что истцу стало известно о нарушении права ДД.ММ.ГГГГ, поскольку истец истребовал задолженность. 

В соответствии с п.2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

На основании вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. По условиям рассматриваемого договора кредитной карты возврат кредита осуществляется ежемесячными платежами, путем внесения каждого 01 числа месяца Обязательного платежа, размер которого установлен Графиком платежей.

Таким образом, договором предусмотрено исполнение заемщиком обязательств по частям, периодическими платежами.

Как было указано выше, согласно п.2.4. Условий кредитования специального карточного счета Кредитной карты с льготным периодом, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора кредитной карты, кредитный лимит действует бессрочно, если ни одна из сторон не изъявит желание его расторгнуть.

Истцом не представлено доказательств, подтверждающих факт согласования сторонами кредитного договора условия о сроке возврата до ДД.ММ.ГГГГ.

В силу пункта 6.5. Условий кредитования специального карточного счета Кредитной карты с льготным периодом договор действует бессрочно, если ни одна из сторон не изъявит желания его расторгнуть.

Разрешая спор, суд учитывает, что в Уведомлении о размере полной стоимости кредита (л.д.34), подписанном сторонами, указана полная стоимость кредита рассчитанная на срок действия банковской карты 3 года, составлен График платежей, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ год ФИО1 перестал исполнять обязанности по внесению ежемесячных Обязательных платежей (л.д.17).

Срок действия карты истек ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, со ДД.ММ.ГГГГ карта ФИО1 недействительна, ответчик не имел возможности осуществлять любые операции по ней. 

В силу п.7.2.3. Правил выпуска и обслуживания банковских карт, клиент вправе ходатайствовать перед банком о выдаче дополнительных карт, о выпуске новой Карты в случае ее утраты (хищения) или истечения срока ее действия.

С ходатайством о выпуске новой карты в связи с истечением срока ее действия ответчик не обращался, доказательств обратного истцом не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Компания Траст» направило в адрес ФИО1 претензионное Требование о полном и досрочном погашении задолженности по договору кредитной карты. Таким образом, истцом была истребована задолженность у ответчика. Однако в течение 30 календарных дней ответчиком Требование не исполнено, задолженность не погашена, то есть ДД.ММ.ГГГГ истцу стало известно о нарушенном праве. Однако с заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Компания Траст» обратилось лишь ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами установленного законом срока.

В исковом порядке истец обратился ДД.ММ.ГГГГ спустя 8 месяцев после отмены судебного приказа, что подтверждается почтовым штемпелем об отправке (л.д.37).

В соответствии с п. 12 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности возлагается на лицо, предъявившее иск. По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен установленный законом срок исковой давности, имеются оснований для применения последствий его пропуска, в связи с чем, в удовлетворении иска надлежит отказать. 

В силу статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины.

Согласно положению части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй настоящего Кодекса.

С учетом изложенного, на основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пункта 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации требования истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 101,52 рубля, также подлежат оставлению без удовлетворения. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Компания Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 145 075,98 рублей, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 101,52 рублей - оставить без удовлетворения. 

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Приволжский районный суд г. Казани в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Приволжского

районного суда г. Казани