2-167/2020

62RS0026-01-2020-000201-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 мая 2020 года г.Спасск-Рязанский

Спасский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Линевой Ю.А.,

при секретаре Марковой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Рязанского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Рязанского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование исковых требований указав, что АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала, заключило с ФИО1 соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 

<

данные изъяты>, со сроком погашения не позднее ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 

<

данные изъяты>. В соответствии с п. 14 Соглашения, заемщик присоединился к общим условиям кредитования, указанным в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее - Правила).

Факт предоставления кредита подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по лицевому счету.

В силу ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе РФ.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик - возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок возврата кредита и оплаты процентов определяется в п. 4 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам.

Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемой на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в соответствии с которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, указанном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата (погашения) кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата кредита, если Кредит будет возвращен до даты его окончательного возврата (п. 4.1. Правил).

Процентные периоды определяются следующим образом:

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в Соглашении и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно).

Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно).

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов (п. 4.2.3 Правил).

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В случае неисполнения заемщиком обязательств, кредитор имеет право предъявить требование об уплате неустойки (пени). Размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора и порядок оплаты содержаться в п. 12 Соглашения.

Размер пени определяется следующим образом:

В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 

<

данные изъяты> годовых;

в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 

<

данные изъяты> годовых.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно части второй статьи 33 Федерального закона РФ 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные на них проценты, если это предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 4.7 Правил, банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов.

Заемщик перестал надлежащим образом исполнять обязательства по Соглашению. Задолженность по основному долгу образовалась с ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по уплате процентов с ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом указанных обстоятельств банком к ответчику ДД.ММ.ГГГГ было предъявлено требование о досрочном возврате задолженности, где предлагалось в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ досрочно погасить кредит, начисленные проценты и иные суммы, предусмотренные Соглашением. Требование банка о досрочном возврате задолженности заемщиком исполнено не было. 

Общая сумма задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составила 

<

данные изъяты> руб., из них: основной долг 

<

данные изъяты>., проценты 

<

данные изъяты>., пени за несвоевременную уплату основного долга 

<

данные изъяты>., пени за несвоевременную уплату процентов 

<

данные изъяты>.

Банком было направлено заявление мировому судье судебного участка № судебного района Спасского районного суда Рязанской области о вынесении судебного приказа о взыскании указанной выше задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № судебного района Спасского районного суда Рязанской области вынесен судебный приказ № и направлен должнику.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ мировой судья судебного участка № судебного района Спасского районного суда Рязанской области отменил судебный приказ №, в связи с поступившими возражениями ФИО1

Расчет задолженности, поданный с заявлением о вынесении судебного приказа мировому судье судебного участка № судебного района Спасского районного суда Рязанской области был произведен по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Платежей по погашению задолженности от должника за включенный в расчет период не поступало.

На основании изложенного, истец просил взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 137 020,19 руб., из них: основной долг 130109,35 руб., проценты - 5 509,84 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга 1148,01 руб., пени за несвоевременную уплату процентов 252,99 руб.; а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3940,40 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Рязанского регионального филиала не явился, о месте и времени слушания дела извещен судом своевременно и надлежащим образом, с ходатайством об отложении слушания дела не обращался, обратился в суд с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела уведомлен судом своевременно и надлежащим образом, уважительности причин неявки суду не представил, с ходатайством об отложении слушания дела либо рассмотрении дела в его отсутствие не обращался, доверил представлять свои интересы по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, который в судебном заседании с исковыми требованиями истца согласился в части взыскания основного долга. 

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса. 

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с ч.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой признается установленная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице филиала – Рязанского регионального филиала и ФИО3 было заключено соглашение № и выдан кредит на сумму 

<

данные изъяты> руб. на срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, под процентную ставку в размере 

<

данные изъяты>, что подтверждается соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальными условиями кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, графиком погашения кредита и уплаты начисленных процентов от ДД.ММ.ГГГГ, анкетой-заявлением на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету Н.А.МБ., паспортом заемщика ФИО1 и не оспаривалось стороной ответчика.

Ответчик ФИО1 с общими условиями кредитования, указанными в правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения был согласен, указанная сумма кредита ДД.ММ.ГГГГ была зачислена на банковский счет ответчика ФИО1, что подтверждается подписью ФИО1 в индивидуальных условиях кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, графиком погашения кредита и уплаты начисленных процентов, выпиской по счету Н.А.МБ. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и не оспаривалось ответчиком. 

В силу п. 2.2 индивидуальных условий кредитования, заемщик ФИО1 присоединился к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, а также обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами.

Согласно п. 4.1.1, 4.1.2 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в т.ч. просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству календарных дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенными в соглашении.

В соответствии с п. 4.2.1 Правил, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов на кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита.

В соответствии с графиком погашения кредита, платежная дата – 05 число каждого месяца.

Согласно п. 6.1, 6.1.3 Правил, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: основной долг и/или начисленные на него проценты, заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в Соглашении, и в порядке, предусмотренном п.п. 4.5, 4.10, 6.1-6.1.4 настоящих Правил.

Неустойка начисляется ежедневно на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной договором соответствующей датой платежа.

В соответствии с п. 12.1.1 индивидуальных условий кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и/или процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых.

Судом установлено, что истцом обязательства по указанному кредитному договору были исполнены в полном объеме. Вместе с тем, ответчик ФИО1, в нарушение условий договора, свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами исполнял ненадлежащим образом, не обеспечивая счет суммами, необходимыми для погашения платежей по договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 

<

данные изъяты>, в том числе: основной долг –

<

данные изъяты>, задолженность по процентам – 

<

данные изъяты> рублей, неустойка на основной долг – 

<

данные изъяты>, неустойка на проценты – 

<

данные изъяты>.

Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, который проверен судом, признан правильным и соответствующим условиям кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате задолженности, однако данное требование ответчиком не удовлетворено до настоящего времени.

Данные обстоятельства подтверждаются требованием от ДД.ММ.ГГГГ, почтовым уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ и не оспаривались ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № судебного района Спасского районного суда Рязанской области вынесен судебный приказ № и направлен должнику.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ мировой судья судебного участка № судебного района Спасского районного суда Рязанской области отменил судебный приказ №, в связи с поступившими возражениями ФИО1

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчику ФИО1 было предложено представить возражения, опровергающие доводы истца и доказательства в обоснование своих возражений, однако ответчиком не представлено суду возражений и никаких доказательств, опровергающих указанные выше обстоятельства, в том числе и размер задолженности.

При этом, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, срок и последствия неисполнения обязательства по кредитному договору, размер просроченной задолженности по кредиту, период просрочки, руководствуясь принципом соразмерности, ответственности и соблюдения баланса интересов сторон, учитывая, что неустойка является средством обеспечения исполнения обязательств, суд находит, что требуемая ко взысканию с ответчика в пользу истца сумма неустойки (неустойка за просроченный основной долг и просроченные проценты) соразмерна последствиям допущенных нарушений условий договора и не является чрезмерной, в связи с чем, оснований для уменьшения размера неустойки по ст.333 ГК РФ судом не установлено.

Доводы представителя ответчика о невозможности исполнения обязательства по выплате процентов и пени ответчиком вследствие тяжелого финансового положения, обращении к кредитору с заявлением о реструктуризации задолженности, не могут служить основанием для отказа истцу о взыскании процентов и неустойки, поскольку изменение материального положения ответчика после заключения кредитного договора, обращение с заявлением о реструктуризации долга, само по себе не освобождает от необходимости исполнить принятые на себя обязательства. Реструктуризация в том или ином виде, например, путем отсрочки уплаты процентов или основного долга, является правом, а не обязанностью истца.

Вместе с тем, при наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления, должник не лишен возможности поставить перед судом, рассмотревшим дело, вопрос об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда в порядке ст. 203 ГПК РФ.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 3940,40 руб., что соответствует цене иска, заявленным исковым требованиям и подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3940,40 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Рязанского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 137 020 (сто тридцать семь тысяч двадцать) рублей 19 копеек, из них: основной долг - 130109 (сто тридцать тысяч сто девять) рублей 35 копеек, проценты - 5509 (пять тысяч пятьсот девять) рублей 84 копейки, пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 1148 (одна тысяча сто сорок восемь) рублей 01 копейка, пени за несвоевременную уплату процентов 252 (двести пятьдесят два) рубля 99 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3940 (три тысячи девятьсот сорок) рублей 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Спасский районный суд Рязанской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.А. Линева