Дело № 2-226/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 марта 2017 года г. Вятские Поляны

Вятскополянский районный суд Кировской области, в составе:

председательствующего судьи Мининой В.А.,

при секретаре Староверовой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

АО КБ «Хлынов» обратилось в Вятскополянский районный суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просили:

- расторгнуть кредитный договор № от 18.06.2015, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1; 

- взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 18.06.2015 по состоянию на 28.12.2016 в сумме 234858,66 руб., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 219715,24 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 20,5% годовых - 14596,68 руб., задолженность по неустойке по ставке 12% годовых – 546,74 руб.;

- взыскать с ФИО1 проценты по ставке 20,5 % годовых и неустойку по ставке 12 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 29.12.2016 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда. 

- взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» расходы по уплате госпошлины в размере 5548,59 руб. 

В обоснование своих требований указало, что на основании кредитного договора № от 18.06.2015 ответчику ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 320000 руб. на потребительские цели сроком до 18.06.2018, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 20,5% годовых. Условиями кредитного договора установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа. Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, как следует из выписки по счету, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал. В соответствие с п.6.1 Кредитного договора, за пользование кредитом сверх сроков, установленных Графиком погашения кредита, Заемщик обязался уплатить Банку проценты на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу из расчета 20,5 % годовых. По состоянию на 28.12.2016 сумма общей задолженности ФИО1 составляет 234858,66 руб. в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 20,5% годовых - 14596,68 руб., задолженность по неустойке по ставке 12% годовых – 546,74 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 219715,24 руб. В соответствии с Кредитным договором, Банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случае, если Заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов. 

Представитель истца АО КБ «Хлынов» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть без участия Банка. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, согласно представленным сведениям находится в ФКУ ИК-11 УФСИН России по Кировской области в связи с отбытием наказания, допустить к рассмотрению дела представителя на основании доверенности не просил. Представил отзыв относительно заявленных исковых требований, в котором указал, что раньше производил выплаты по погашению кредита своевременно, в настоящее время в связи с осуждением и отбытием наказания в исправительном учреждении потерял доход, не возражает против удержаний из пенсии, просил уменьшить неустойку по кредитному договору. 

Установлено, что ответчик ФИО1 извещен своевременно и надлежащим образом в порядке ст. 113 ГПК РФ о времени и месте судебного заседания, что подтверждается распиской о вручении ему копии определения о назначении судебного заседания.

Исследовав письменные материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, суд считает исковые требования АО КБ «Хлынов» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме, предметом являются денежные средства, передаваемые банком заемщику. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим (ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ).

В судебном заседании установлено и подтверждено документально, что между ОАО КБ «Хлынов» и ФИО1 заключен кредитный договор № от 18.06.2015, согласно условиям которого заемщику предоставлен кредит на потребительские цели в сумме 320 000 рублей сроком по 18.06.2018 под 20,5 % годовых. 

В п. 5.3.1 Общих условий договоров потребительского кредитования ОАО КБ «Хлынов» установлена обязанность заемщика возвращать кредит в сроки, установленные в Индивидуальных условиях.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 18.06.2015 г., платежи оплачиваются ежемесячно, до последнего дня каждого месяца (включительно).

Согласно п. 5.3.2 Общих условий договоров потребительского кредитования ОАО КБ «Хлынов» заемщик обязан уплатить проценты в соответствие с тарифной ставкой.

Согласно п. 7.1 Общих условий договоров потребительского кредитования ОАО КБ «Хлынов» (далее Общие условия) в случае нарушения заемщиком сроков пользования кредитом, установленных кредитным договором, заемщик обязуется уплатить кроме процентов, начисленных банком на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу, неустойку 12% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности. Неустойка уплачивается за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения (включительно).

Согласно п. 7.3 Общих условий в случае невозвращения кредита в срок Банк вправе взыскать сумму предоставленного кредита, начисленные в соответствии с договором проценты (в том числе начисленные в повышенном размере), предъявленную заемщику и не оплаченную им сумму комиссии за пролонгацию кредитного договора и издержки, связанные с принудительным взысканием долга. 

Суд признаёт установленным, что ФИО1 выразил согласие с условиями кредитования, тарифами банка, что подтверждается его подписью.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. 

Однако, как следует из выписки по счету, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал: вносил платежи не в срок и не в полном объеме.

Согласно представленному истцом расчету сумма долга ФИО1 по кредитному договору № от 18.06.2015 по состоянию на 28.12.2016 составила 234858,66 руб. в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 20,5% годовых - 14596,68 руб., задолженность по неустойке по ставке 12% годовых – 546,74 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 219715,24 руб.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным. Доказательств, опровергающих данный расчет, ответчик в нарушение ст. 12, 56, 57 ГПК РФ суду не представил.

Доказательств того, что банк умышленно длительное время затягивал обращение с требованием к должнику, а затем в суд, и тем самым содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением кредитного договора, либо не принял разумных мер к их уменьшению, истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ также не представлено.

Документально подтверждено, что ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом: нарушал условия платежей, не производил обязательные ежемесячные платежи в погашение основного долга и не уплачивал банку проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные условиями Кредитного договора. Доказательств обратного, в нарушение, ответчиком не представлено.

Заемщиком обязательства по возврату указанных денежных сумм в предусмотренный договором срок для погашения кредита, уплаты процентов исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем у кредитора возникло предусмотренное п. 2 ст. 811 ГК РФ право требования досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, неустойкой.

Как следует из правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, изложенных в п. 42 Постановления Пленума N 6/8 от 01 июля 1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При этом обязанность по доказыванию несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства возложена на должника.

ФИО1 выразил согласие с предлагаемыми соглашениями, в том числе с условиями кредитования, тарифами банка, что подтверждается его подписью.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку в размере 546,74 руб.

Ссылаясь на завышенный размер неустойки и необоснованность ее требования, ФИО1 не приводит обоснования указанному утверждению и не представляет каких-либо доказательств в подтверждение данного довода. Доказательств тяжелого материального положения, которое бы не позволило ответчику уплатить неустойку в указанном размере, ответчиком не представлено. Признаков кабальности условий договора в части размера неустойки, закрепленных в п. 3 ст. 179 ГК РФ, суд не усматривает.

Оснований для отказа в иске о взыскании с ответчика неустойки, а также для ее уменьшения суд не находит. 

Дополнительно истец просит взыскать по кредитному договору сумму задолженности по процентам по ставке 20,5 % годовых и неустойку, начисленных на сумму просроченного основного долга, за период с 29.12.2016 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Начисление процентов и неустойки по договору прекращается после вступления в силу решения суда о расторжении договора.

В случае погашения ответчиком суммы основного долга до вступления в силу решения суда проценты не будут начислены, тем самым права ответчика не будут нарушены.

В соответствии с п.1 ст.811 ГК, если законом или договором не установлено иное, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 ст.7, ст.8, п.16 ч.1 ст.64 и ч.2 ст.70 Закона об исполнительном производстве).

Кроме того, истцом заявлены, в том числе, требования к ответчику о расторжении кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ч. 1 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. 

Должнику истцом направлялось требование о погашении задолженности, предложение оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут. 

Установив, что обязательства по возврату кредита исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, задолженность не погашена, суд в соответствии со ст. ст. 450, 452, 453 ГК РФ, пришел к выводу об удовлетворении исковых требований истца о расторжении кредитного договора в судебном порядке.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика документально подтвержденные понесенные истцом расходы по уплате госпошлины. 

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО КБ «Хлынов» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 18.06.2015, заключенный между ОАО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору № от 18.06.2015 в сумме 234858 (двухсот тридцати четырех тысяч восьмиста пятидесяти восьми) рублей 66 копеек, в том числе:

- задолженность по просроченному основному долгу – 219715,24 руб.,

- задолженность по уплате процентов по ставке 20,5% годовых за период по 28.12.2016 включительно в размере 14596,68 руб.;

- задолженность по неустойке по ставке 12% годовых за период по 28.12.2016 включительно в размере 546,74 руб.

Взыскать с ФИО1 АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 20,5 % годовых от суммы основного долга за период с 29.12.2016 по день вступления в силу решения суда;

Взыскать с ФИО1 АО КБ «Хлынов» неустойку по ставке 12% годовых от суммы основного долга за период с 29.12.2016 по день вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5548 рублей 59 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения суда. 

Судья Минина В.А.