Дело № 

Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

Шадринский районный суд Курганской области в составе 

председательствующего судьи Сухановой А.Г.

при секретаре Коротковой С.Э.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Шадринске 16 января 2024 года гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 15.11.2012 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ФИО1 денежные средства в размере 229040 руб., в том числе 200000 руб. – сумма к выдаче, 29040 руб. – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составила 29,90%. Ежемесячный платеж составил 7388 руб. 83 коп. Денежные средства были перечислены на счет заемщика №, открытый в банке. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты, однако в нарушение условий договора заемщик надлежащим образом свои обязанности не исполнял, допускал неоднократные просрочки платежей. В связи с чем 16.03.2014 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 15.04.2014. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен 20.10.2017, таким образом банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средства с 16.03.2014 по 20.10.2017 в размере 123580 руб. 55 коп. В этой связи по состоянию на 01.11.2023 задолженность ответчика составила 382706 руб. 99 коп. из которых 207849 руб. 53 коп. основной долг, 30011 руб. 31 коп. проценты за пользование кредитом, 123580 руб. 55 коп. убытки банка, 21265 руб. 60 коп. штраф за возникновение просроченной задолженности. Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность в указанном размере и расходы по уплате госпошлины в размере 7027 руб. 07 коп.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, исковые требования поддерживал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело в свое отсутствие, в возражениях исковые требования не признал, заявил ходатайство о пропуске срока исковой давности.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к выводу об отказе в иске.

Судом установлено, что 15.11.2012 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в размере 229040 руб. на срок 60 месяцев под 29,90%, полная стоимость кредита – 34,81%.

По условиям договора страховой взнос на личное страхование составил 29040 руб., сумма к выдаче 200000 руб., сумма ежемесячного платежа - 7388 руб. 83 коп., дата перечисления первого ежемесячного платежа 05.12.2012. 

Согласно условиям заключенного договора ответчик обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения.

Как следует из договора (заявки на открытие банковских счетов), ФИО1 был ознакомлен с графиком погашения кредита и условиями договора, что подтверждается его подписью в указанных документах.

Ответчик договорные обязательства по возврату денежных средств исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно расчету истца задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 01.11.2023 составила 382706 руб. 99 коп., из них 207849 руб. 53 коп. – основной долг, 30011 руб. 31 коп. – проценты за пользование кредитом, 21265 руб. 60 коп. – штраф, 123580 руб. 55 коп. – убытки банка.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты, начисленные на нее, к отношениям по договору кредита применяются правила ГК, регулирующие отношения по договору займа.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

Заемщик надлежащим образом свои обязанности не исполнял, допускал неоднократные просрочки платежей, последний платеж в размере 147 руб. 33 коп. внесен ФИО1 11.11.2013, что следует из выписки по счету.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответчиком в ходе рассмотрения дела заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности.

В силу п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 названного кодекса, согласно которой по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК Российской Федерации об исковой давности" (далее - постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43), по смыслу п.1 ст.200 ГК Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Между тем, в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как следует из искового заявления и установлено судом, 16.03.2014 банк выставил ФИО1 требование о полном досрочном погашении задолженности до 15.04.2014.

Выставление требования о полном досрочном погашении задолженности также подтверждается истцом в расчете задолженности по кредитному договору и не оспаривалось стороной ответчика.

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом. При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

Учитывая дату исполнения обязательств, определенную ответчиком в требовании – 15.04.2014, датой начала течения общего срока исковой давности по указанному договору является 16.04.2014.

Банк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, однако определением мирового судьи судебного участка № Шадринского судебного района от 31.10.2014 в принятии заявления было отказано. 

С настоящим иском ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд 23.11.2023, потому в данном случае срок исковой давности подлежит исчислению с даты обращения в суд с исковым заявлением. 

Таким образом, на момент предъявления настоящего иска истцом пропущен срок исковой давности в отношении платежей, срок уплаты которых наступил до 23.11.2020. О нарушении своего права на получение денежных средств по кредитному договору истец узнал, начиная с 16.04.2014, то есть с выставленной даты исполнения обязательства, указанный срок находится за пределами срока исковой давности.

Согласнопункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованиюсчитаетсяистекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку истек срок исковой давности по взысканию суммы основного долга, в силу закона отсутствуют основания и для удовлетворения требования о взыскании начисленных процентов, штрафов и комиссий.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом не представлено, поэтому суд с учетом положений пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, приходит к выводу об отказе в иске.

С учетом изложенного не подлежат удовлетворению и требования банка по возврату уплаченной при обращении в суд государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ,

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца с подачей жалобы через Шадринский районный суд Курганской области.

Мотивированное решение изготовлено 22 января 2024 года.

Судья А.Г. Суханова