Дело № 2-776/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Ишим Тюменской области 11 сентября 2020 года

Ишимский городской суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Турсуковой Т.С., 

при секретаре Чалковой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Кредит Инкасо Рус» к ФИО1 о взыскании задолженности, 

установил:

ООО «Кредит Инкасо Рус» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору предоставления и обслуживания банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ, определенной на ДД.ММ.ГГГГ в размере - 98002,57 рубля, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере – 3 140,08 рубля.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 на основании заявления ответчика заключили договор предоставления и обслуживания банковской карты №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке их исполнения на 1944 календарных дня. Истец имеет право взыскать с Ответчика как всю сумму задолженности по Договору, так и ее часть, потому предъявляет требования к ответчику только в части взыскания задолженности по основному долгу. Между Банком и ООО «Кредит Инкасо Рус» ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор № уступки права требования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между банком и ответчиком. Между Истцом и 

<

данные изъяты> в соответствии со ст. 1005 ГК РФ был заключен Агентский договор №г. от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому 

<

данные изъяты> обязалось от имени истца осуществлять юридические и фактические действия, направленные, на возврат просроченной задолженности с должников истца. ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> было переименовано в 

<

данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Кредит Инкасо Рус», 

<

данные изъяты> и 

<

данные изъяты>» было заключено соглашение о замене стороны в Агентском договоре № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном между ООО «Кредит Инкасо Рус» (Принципал) и 

<

данные изъяты> (Агент). В результате данного соглашения произведена замена 

<

данные изъяты>» (Агент). Все права и обязанности Агента по Договору переходят от 

<

данные изъяты> к 

<

данные изъяты> в полном объеме, а 

<

данные изъяты> полностью выбывает из Агентского Договора №. По заявлению ООО «Кредит Инкасо Рус» мировым судьей был выдан судебный приказ, который впоследствии ввиду поступления возражений должника был отменен. 

В судебное заседание представитель истца ООО «Кредит Инкасо Рус» не явился, извещался надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещалась надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в заявлении / л.д. 70/ просит о рассмотрении дела в свое отсутствие. Также ответчиком представлены возражения в которых просит применить срок исковой давности в отношении требований истца о взыскании с ответчика задолженности и отказать - истцу в иске полностью / л.д. 68-69/.

Третье лицо ПАО КБ «Восточный» при надлежащем извещении своего представителя в судебное заседание не направил, возражений по иску не представлено. 

Исследовав письменные доказательства, суд находит иск ООО «Кредит Инкасо Рус» подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно положениям статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения, возникающие из договора займа. 

На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу положений пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 данного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 данного Кодекса если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ОАО «Восточный экспресс банк» (ОАО КБ «Восточный») заключили договор предоставления и обслуживания банковской карты №, согласно условий которого процентная ставка - 27,00% годовых, кредитный Лимит - 100 000,00 руб. 

Договор заключен в акцептно-офертной форме, путем подачи заявления за заключение соглашения о кредитовании счета ФИО1 в банк / л.д.129-131/ и акцепта данной оферты банком путем выпуска карты. Факт заключения договора, получения и использования денежных средств в возражениях ответчиком не оспаривается. 

Условия договора содержатся в указанном заявлении, а также в типовых условиях потребительского кредита, правил выпуска и обслуживания банковских карт, тарифах /л.д.121-128/. 

Согласно условий договора, содержащихся в совокупности в указанных документах возврат кредита осуществляется путем ежемесячного обеспечения заемщиком наличия на счете средств в размере минимального обязательного платежа, который состоит из 2% суммы кредита, рассчитанной на конец платежного периода, а также начисленных процентов, просроченных процентов и иных плат согласно разделу заявления о кредитовании счета / л.д.119/. Максимальный размер обязательного платежа – 4693 рубля, дата начала платежного периода 11 число каждого месяца. 

Банк акцептовал оферту, предоставив ответчику указанную сумму кредитного лимита, что не оспаривается ответчиком в возражениях, факт пользования кредитными средствами подтверждается выпиской из лицевого счета /л.д.38-40/. 

Из расчета сумм задолженности за период пользования кредитом на ДД.ММ.ГГГГ следует, что остаток основного долга составил 98002,57 рубля /л.д.40-42/, также имеется задолженность по процентам, комиссии по страхованию, в отношении которых требования не заявлены.

Последний платеж по договору осуществлен ДД.ММ.ГГГГ согласно расчету и выписке по счету. 

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и обществом с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» заключен договор № уступки прав требования (цессии), по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами согласно Приложению №, являющемуся неотъемлемой частью договора. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания Приложения № к Договору. 

В приложении к указанному договору, значится кредитный договор №, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

На основании п. 1 ст. 384 указанного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст.383 Гражданского кодекса РФ, не допускается переход прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.

Как указано в ч.1 ст.388 Гражданского кодекса РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно п.51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Из вышеперечисленных норм права следует, что уступка права требования кредитором другому лицу не допускается без согласия должника в случае прямого указания на это в договоре, заключенном между кредитором и должником.

В заключенном между ПАО КБ Восточный и ответчиком кредитном договоре запрет на передачу банком права требования третьим лицам не предусмотрен, напротив Типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета предполагают согласие заемщика на уступку прав по договору. 

Объем переданных прав требования по совершенной сделке соответствует объему неисполненных кредитных договорных обязательств на день уступки, договор цессии ответчиком не оспорен. 

Представленные истцом расчеты суммы иска проверены в судебном заседании, их арифметическая правильность ответчиком в письменных возражениях не оспаривалась. 

Доказательств, свидетельствующих о неправильном отражении банком движения денежных средств, не представлено, доказательства надлежащего исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору ответчиком суду не представлено. 

Вместе с тем довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности заслуживает внимания, при этом суд учитывает следующее. 

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

По условиям договора ответчик обязан своевременно осуществлять возврат кредита путем внесения ежемесячного минимального платежа, размер которого определяется согласно условий договора, в его состав входит 2% суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода, то есть от суммы основного долга по кредиту. По данному принципу банком был осуществлен расчет основного долга при расчете задолженности по процентам в разделе 2 расчета: для начисления плановых процентов помесячно определен размер остатка основного долга, который ежемесячно уменьшается на 2%. 

Таким образом, исходя из условий договора погашение задолженности должно было осуществляться ответчиком ежемесячно, в части основного долга – в размере 2% от суммы кредита ежемесячно, то есть кредитным договором установлена периодичность платежей. 

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям, что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

В силу п. п. 17, 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Статьей 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа, чем срок исковой давности прервался до вынесения мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ определения об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.43/. Поскольку истцом не представлено суду сведений о дате направления заявления о выдаче судебного приказа, суд полагает, что перерыв срока исковой давности имел место с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно (9 месяцев 5 дней). С рассматриваемым иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, что следует из штампа на конверте /л.д. 47/. 

Учитывая вышеизложенные положения законодательства о порядке исчисления срока исковой давности, суд полагает, что срок надлежит исчислять по каждому платежу. 

Таким образом, учитывая, что платежи по условиям договора должны были вноситься ежемесячно, истцом пропущен срок для взыскания задолженности по платежам со сроками уплаты, наступившими по ДД.ММ.ГГГГ включительно (ДД.ММ.ГГГГ- 3 года – 9 месяцев 5 дней), по платежам, срок осуществления которых унаступил после указанной даты, срок исковой давности не пропущен. 

Истцом представлен расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно иска истец просит взыскать задолженность по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Судом произведен расчет остатка основного долга на дату, с которой не истек срок исковой по платежам по основному долгу, исходя из того, что на март 2016 в случае уплаты очередного платежа 10 марта истцом произведен расчет основного долга в размере 57980,87 рубля, размер основного долга будет составлять:

на апрель 2016 - 56821,25 рубля (57980,87-2%),

на май 2016 – 55684,83 рубля (56821,25-2%),

на июнь 2016 – 54571,13 (55684,83 -2%),

на июль 2016 - 53479,71 (54571,13-2%),

на август 2016 – 52410,12 (53479,71-2%),

на сентябрь 2016 после уплаты в платежную дату ДД.ММ.ГГГГ очередного обязательного минимального платежа – 51361,92 рубля (52410,12-2%). 

Таким образом истцом не пропущен срок исковой давности для взыскания задолженности в размере 51362,92 рубля, сроки уплаты которой наступали после платежной даты в сентябре 2016. Данную сумму надлежит взыскать с ответчика в пользу истца. В остальной части требований надлежит отказать за пропуском срока исковой давности. 

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит также взысканию государственная пошлина в сумме 1740 рублей 86 копеек. 

Руководствуясь ст.ст. 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Кредит Инкасо Рус» к ФИО1 удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Кредит Инкасо Рус» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО КБ «Восточный» и ФИО1, в размере 51361 рубль 92 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины 1740 рублей 86 копеек. 

В остальной части иска отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд через Ишимский городской суд Тюменской области в течение одного месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 18 сентября 2020 года.

Председательствующий: /подпись/

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>