Мотивированное 

решение

 изготовлено 31.07.2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24.07.2017 Сысертский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Транзалова А.А.,с участием ответчика ФИО1, при секретаре Мирзиной С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» обратилось с иском в суд к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано, что между Публичным акционерным обществом «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ был заключен Кредитный договор №

<

***>, в соответствии с которым Ответчику был предоставлен кредит в размере 1 808 000 рублей. 

Согласно Дополнительному соглашению №

<

***> к Кредитному договору (ипотека в силу закона) №

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения в собственность: жилого дома, находящегося по адресу: 

<

адрес>А, имеющего 1 этаж, общей площадью 85,9 кв.м. Инвентарный №

<

***>, кадастровый (или условный) номер объекта: №

<

***>; земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов. Разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства. Площадь: 661 кв.м. Местоположение: 

<

адрес> (или условный) номер объекта: №

<

***> (далее по тексту жилой дом и земельный участок совместно именуются - Жилое помещение). Общая стоимость Жилого помещения - 2 308 000 (Два миллиона триста восемь тысяч) рублей. По условиям п.2.1.2 Кредитного договора, оплата разницы между вышеуказанной стоимостью Жилого помещения и суммой предоставленного кредита в размере 500 000 (Пятьсот тысяч) рублей, произведена Заемщиком из собственных средств.

Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору, между Банком и ФИО1 заключен Договор поручительства №

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ.

Свои обязательства по выдаче кредита Заемщику в размере 1 808 000 (Один миллион восемьсот восемь) руб. Банк выполнил своевременно и в полном объеме путем перечисления суммы кредита в безналичном порядке на счет Заемщика, что подтверждается платежным поручением №

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Кредитным договором и графиком погашения кредита, с даты предоставления кредита и процентной ставке 16,69% процентов годовых, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячными платежами в размере 12 556 руб. платеж в части основного долга по кредиту и сумма ежемесячного платежа в части процентов: в первый год пользования Кредитом: если заемщиком осуществляется страхование в соответствии с п. 2.3.2 Кредитного договора - 12% (двенадцать) процентов годовых; если заемщиком не осуществляется страхование в соответствии с п. 2.3.2 Кредитного договора 14% (четырнадцать) процентов годовых. Во второй год пользования Кредитом: если заемщиком осуществляется страхование в соответствии с п. 2.3.2 Кредитного договора - 14%(четырнадцать) процентов годовых; если заемщиком не осуществляется страхование в соответствии с п. 2.3.2 Кредитного договора 16 % (шестнадцать) процентов годовых. В третий год пользования кредитом и последующие годы пользования Кредитом: если заемщиком осуществляется страхование в соответствии с п. 2.3.2 Кредитного договора - 16%( шестнадцать) процентов годовых; если заемщиком не осуществляется страхование в соответствии с п. 2.3.2 Кредитного договора 17, 5% (семнадцать целых пять десятых) процентов годовых (п. 3. Кредитного договора), в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п.8.1. Кредитного договора Ответчик обязан уплатить Банку неустойку в виде пени в размере 0,1% процента от суммы просроченной задолженности.

Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В связи с нарушениями обязательств ответчиком банк потребовал возвратить всю оставшуюся сумму кредита с процентами за пользования кредитом в срок до ДД.ММ.ГГГГ претензии №

<

***>.6.1/4064 от ДД.ММ.ГГГГ. Претензионные требования Банка на момент подачи настоящего искового заявления Заемщик и Поручитель не исполнили. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет 1 507 руб. 25 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 1 255 536 руб.; задолженность по процентам – 251 991 руб. 25 коп.

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно техническому заданию на оценку №

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, акту приема-передачи услуг от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «СКВ-банк» поручил ООО «Априори» провести оценку рыночной стоимости заложенного имущества. Расходы Банка на оценку заложенного имущества составили 8 000 руб., что подтверждается платежным поручением №

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ На основании отчета ООО «Априори» №

<

***>.№

<

***>/тз 41 от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предмета залога составляет 2 568 000 руб. Просят установить начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете независимого оценщика, что составляет 2 054 400 рублей (2 568 000 руб. х 80%). 

На основании изложенного истец просит взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по кредитному договору №

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 507 527 руб. 25 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 1 255 536 руб.; задолженность по процентам – 251 991 руб. 25 коп. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: жилой дом, находящийся по адресу: 

<

адрес>А, имеющий 1 этаж, общей площадью 85,9 кв.м., инвентарный №

<

***>, Кадастровый (или условный) номер объекта: №

<

***>. Принадлежащий на праве: собственности: ФИО2 земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов. Разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства. Площадь: 661 кв.м. Местоположение: 

<

адрес> (или условный) номер объекта: №

<

***>. Принадлежащий на праве собственности: ФИО2. Установить начальную продажную цену имущества в размере 2 054 400 руб. Определить способ реализации заложенного недвижимого имущества – путем продажи с публичных торгов. Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 737 руб. 64 коп. Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» расходы по уплате государственной пошлины за требование неимущественного характера в размере 6 000 рублей. Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» расходы по уплате оказания услуг независимой оценки в размере 8 000 рублей.

Уточнив исковые требования, в части увеличения исковых требований взыскания задолженности, а именно: Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по кредитному договору №

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 564 064 руб. 48 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 1 242 980 руб. 00 коп.; задолженность по процентам – 271 606 руб. 84 коп.; задолженность по пени – 49477 руб.64 коп.

Представитель истца – Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» ФИО3 в судебное заседание не явилась, просилу рассмотреть гражданское дело в её отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направил в суд доверенность на имя своей жены ФИО1, которая будет представлять его интересы в суде.

Ответчик ФИО1, действуя в своих интересах и в интересах ответчика ФИО2, в судебном заседании признала исковые требования в полном объеме, о чем имеется его расписка. Суду пояснила, что задолженность по кредиту образовалась из-за временного отсутствия работы у нее и мужа, сейчас она и муж устроились на работу и намерены платить кредит, встать в график платежей. 

Как следует из положений ст. 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, признание иска ответчиком заносится в протокол судебного заседания и подписываются ответчиком. В случае, если признание иска выражено в адресованных суду заявлениях в письменной форме, эти заявления приобщаются к делу, на что указывается в протоколе судебного заседания. Суд разъясняет ответчику последствия признания иска. При признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В соответствии с положениями ч. 4 ст. 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Суд принимает признание иска ответчиком ФИО4 поскольку данное признание не противоречит закону, не нарушает прав и охраняемых законом интересов иных лиц.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что между Публичным акционерным обществом «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ был заключен Кредитный договор №

<

***>, в соответствии с которым Ответчику был предоставлен кредит в размере 1 808 000.Согласно Дополнительному соглашению №

<

***> к Кредитному договору (ипотека в силу закона) №

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения в собственность: жилого дома, находящегося по адресу: 

<

адрес>А, земельного участка, Местоположение: 

<

адрес> помещения - 2 308 000 рублей., что подтверждается выписками из ЕГРН ; на жилой дом кадастровый (или условный) номер объекта: №

<

***> земельного участка кадастровый (или условный) номер объекта: №

<

***>

По условиям п.2.1.2 Кредитного договора, оплата разницы между вышеуказанной стоимостью Жилого помещения и суммой предоставленного кредита в размере 500 000 рублей, произведена Заемщиком из собственных средств.

Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору, между Банком и ФИО1 заключен Договор поручительства №

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ. 

Свои обязательства по выдаче кредита Заемщику в размере 1 808 000 руб. Банк выполнил своевременно и в полном объеме путем перечисления суммы кредита в безналичном порядке на счет Заемщика, что подтверждается платежным поручением №

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ.

Также, установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ были внесены изменения в наименование Банка, в связи с приведением его в соответствии с изменениями законодательства Российской Федерации. ОАО «СКБ-Банк» сменило организационно правовую форму на ПАО «СКБ-банк».

В соответствии с Кредитным договором и графиком погашения кредита, с даты предоставления кредита и процентной ставке 16,69% процентов годовых, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячными платежами в размере 12 556 руб. платеж в части основного долга по кредиту и сумма ежемесячного платежа в части процентов: в первый год пользования Кредитом: если заемщиком осуществляется страхование в соответствии с п. 2.3.2 Кредитного договора - 12% двенадцать) процентов годовых; если заемщиком не осуществляется страхование в соответствии с п. 2.3.2 Кредитного договора 14% (четырнадцать) процентов годовых. Во второй год пользования Кредитом: - если заемщиком осуществляется страхование в соответствии с п. 2.3.2 Кредитного договора - 14%(четырнадцать) процентов годовых; если заемщиком не осуществляется страхование в соответствии с п. 2.3.2 Кредитного договора 16 % (шестнадцать) процентов годовых. В третий год пользования кредитом и последующие годы пользования Кредитом: если заемщиком осуществляется страхование в соответствии с п. 2.3.2 Кредитного договора - 16%( шестнадцать) процентов годовых; если заемщиком не осуществляется страхование в соответствии с п. 2.3.2 Кредитного договора 17, 5% (семнадцать целых пять десятых) процентов годовых. (п. 3. Кредитного договора). в срок до 08.08.2024 года.

Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 8.1. Кредитного договора Ответчик обязан уплатить Банку неустойку в виде пени в размере 0,1% процента от суммы просроченной задолженности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 7.1.1 Кредитного договора Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов, пеней в случае нарушения Заемщиком сроков погашения задолженности, что подтверждается представленным расчетом задолженности от 20.07.2017 года и выпиской из лицевого счета №

<

***>.

В силу ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Таким образом, по состоянию на 20 июля 2017г. задолженность по кредиту составляет 1 564 064 руб. 48 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 1 242 980 руб.; задолженность по процентам – 271 606 руб. 84 коп.; задолженность по пени – 49 477 руб.64 коп.

Пунктом 1 статьи 3 Федерального закона №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - ФЗ №

<

***>) определено: ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Также в п. 2 ст.3 ФЗ №102 указано: если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. Кредитным договором не предусмотрено иных положений, чем указанные в статье 3 ФЗ №102.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Таким образом, суд считает, что исковые требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, подлежат удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ и пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. 

На основании отчета ООО «Априори» №

<

***>-1784/тз 41 от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предмета залога составляет 2 568 000 руб.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, то есть начальная продажная стоимость предмета залога составляет 2 054 400 рублей 00 копеек (2 568 000 руб. х 80%). В связи с чем, начальную продажную стоимость предмета ипотеки следует установить исходя из заключения эксперта от 14.04.2017, установив в размере 2 054 400 руб.

Расходы Банка на оценку заложенного имущества составили 8 000 руб., что подтверждается платежным поручением №

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся признанные судом необходимыми расходы.

Расходы, понесенные ПАО «СКБ-Банк» на проведение оценки рыночной стоимости предметов залога, напрямую относятся к предмету и существу рассматриваемого спора, с целью установления начальной продажной стоимости заложенного имущества. Поэтому в силу в силу ст. 88, 94 ГПК РФ указанные расходы истца являются судебными расходами, подлежащими взысканию по правилам возмещения судебных расходов.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Размер судебных расходов истца по уплате госпошлины в сумме 15 737 руб. 64 коп. подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением №

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, с ответчиков ФИО2, ФИО1 подлежит взыскать государственную пошлину в размере 15 737 руб. 64 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 197, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу»: задолженность по кредитному договору №

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 564 064 (Один миллион пятьсот шестьдесят четыре тысячи шестьдесят четыре) руб. 48 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 1 242 980 руб., задолженность по процентам за пользование денежными средствами – 271 606 руб. 84 коп., задолженность по пени – 49 477 руб. 64 коп.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 737 руб. 64 коп.; расходы по уплате государственной пошлины за требование неимущественного характера в размере 6 000 руб.; расходы по уплате оказания услуг независимой оценки в размере 8 000 руб., а всего взыскать 1 593 802 (один миллион пятьсот девяносто три тысячи восемьсот два) рубля 12 коп.

Обратить взыскание, путем продажи с публичных торгов, на заложенное недвижимое имущество: жилой дом, находящийся по адресу: 

<

адрес>А, имеющий 1 этаж, общей площадью 85,9 кв.м., инвентарный №

<

***>, кадастровый (или условный) номер объекта: №

<

***>; земельный участок, площадью: 661кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>А, Кадастровый (или условный) номер объекта: №

<

***>. 

Установить начальную продажную цену имущества в размере 2 054 400 (два миллиона пятьдесят четыре тысячи четыреста) руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательном виде, путем подачи апелляционной жалобы через Сысертский районный суд.

Судья: А. А. Транзалов.