№

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

"16" июля 2021 года город Ессентуки 

Ессентукский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Ивановой Е.В.

при секретаре Отузяне Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ООО «Филберт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 27.08.2015 г. в размере 327 456,43 руб., из которых 305 074,21 руб., просроченная задолженность по основному долгу 22 382,22 руб., - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по ставке, обращении взыскания на заложенное имущество транспортное средство - Volkswagen Polo, 2014 года выпуска, идентификационный номер №.

В последствии ООО «Филберт» в порядке ст.39 ГПК РФ исковые требования уточнило, указав, что в связи с технической ошибкой истец уточняет исковые требования, просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору 0№ от 15.10.2014 г. в размере 327 456,43 руб., из которых 305 074,21 руб. – просроченная задолженность по основному долгу 22 382,22 руб., - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по ставке, обращении взыскания на заложенное имущество транспортное средство - Volkswagen Polo, 2014 года выпуска, идентификационный номер №.

В обоснование заявленных требований указано, что между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор № от 15.10.2014 г. на приобретение транспортного средства, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 469 703,80 рублей, сроком на 60 месяцев и процентной ставкой, установленной в размере 16,25 % годовых.

Кредитный договор состоит из заявления Заемщика на предоставление кредита на приобретение транспортного средства, Индивидуальных условий и Общих условий АО «ЮниКредит Банк», договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге.

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы на счет Заемщика в Банке, в соответствии с Заявлением Заемщика на комплексное банковское обслуживание.

Согласно п. 22. Индивидуальных условий Заемщик передает в залог Банку Транспортное средство, в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по погашению Задолженности по Кредиту и иных денежных обязательств по договору.

В соответствии с Общими условиями, погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов осуществляется равными ежемесячными (аннуитетными) платежами, определяемыми по формуле, установленной п. 2.4.2. Общих условий.

В соответствии с п. 2.5.2. Общих условий Банк вправе досрочно истребовать с Заемщика всю сумму Задолженности по кредиту в случае, если Заемщик не осуществил погашение основного долга по кредиту.

В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком принятых на себя обязательств по Кредитному договору, в соответствии с Индивидуальными условиями, Заемщик обязан уплатить Банку неустойку за несвоевременное погашение задолженности по кредиту в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Истец считает, что Заемщик нарушил принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в связи с чем, размер задолженности по Кредитному договору составляет 327 456,43 рублей, из которых: 305 074,21 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 22 382,22 рублей -текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке.

10 марта 2020 года между АО «ЮниКредит Банк» и Обществом с ограниченной ответственностью «Филберт» был заключен Договор уступки прав требования № 641/14/20, по условиям которого АО «ЮниКредитБанк» передало, а ООО «Филберт» приняло права требования по кредитным договорам должников просроченной задолженности в полном объеме (включая права, обеспечивающие иск и всех указанных обязательств, и другие, связанные с указанными требованиями, также право па неуплаченные проценты, а также штрафные санкции).

Согласно п. 2.1 Договора уступки прав требования, Цедент передает, а Цессарий принимает все права (требования) к Клиентам, вытекающие из условий Кредитных договоров, Договоров банковского счета, согласно Акту уступки права (требования). Права требования переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях существовали к моменту перехода Прав требования, включая связанные с ними права в т право требования возврата основного долга, уплаты сумм процентов за пользование де средствами, уплаты сумм, причитающихся в возмещение судебных расходов, убытков, неустоек, процентов за пользование за пользование чужими денежными средствами, а также обеспечивающие исполнение всех указанных обязательств.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил суд рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2 в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела. Ответчик направил в адрес суда ходатайства о рассмотрении дела в его отсутствие, просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме в связи с фактической уплатой денежных сумм по кредитному договору, в обоснование чего представил подлинники квитанций.

Третьи лица - АО "ЮниКредит Банк" и ФИО3 в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не уведомили.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор № от 15.10.2014 г. на приобретение транспортного средства, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 469 703,80 рублей, сроком на 60 месяцев, и процентной ставкой, установленной в размере 16,25 % годовых.

Кредитный договор состоит из заявления Заемщика на предоставление кредита на приобретение транспортного средства, Индивидуальных условий и Общих условий АО «ЮниКредит Банк» договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге.

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы на счет Заемщика в Банке, в соответствии с Заявлением Заемщика на комплексное банковское обслуживание.

Согласно п. 22. Индивидуальных условий Заемщик передает в залог Банку Транспортное средство, в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по погашению Задолженности по Кредиту и иных денежных обязательств по договору.

В соответствии с Общими условиями, погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов осуществляется равными ежемесячными (аннуитетными) платежами, определяемыми по формуле, установленной п. 2.4.2. Общих условий.

В соответствии с п. 2.5.2. Общих условий Банк вправе досрочно истребовать с Заемщика всю сумму Задолженности по кредиту в случае, если Заемщик не осуществил погашение основного долга по кредиту

В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком принятых на себя обязательств по Кредитному договору, в соответствии с Индивидуальными условиями, Заемщик обязан уплатить Банку не несвоевременное погашение задолженности по кредиту в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Истец считает, что Заемщик нарушил принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в обоснование заявленных требований представлен расчет задолженности по Кредитному договору, согласно которому задолженность ответчика составляет 327 456,43 рублей, из которых: 305 074,21 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 22 382,22 рублей - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг.

10 марта 2020 года между АО «ЮниКредит Банк» и Обществом с ограниченной ответственностью «Филберт» был заключен Договор уступки прав требования № 641/14/20, по условиям которого АО «ЮниКредитБанк» передало, а ООО «Филберт» принял права требования по кредитным договорам должников просроченной задолженности в полном объеме (включая права, обеспечивающие иск и всех указанных обязательств, и другие, связанные с указанными требованиями, также право па неуплаченные проценты, а также штрафные санкции).

Из материалов дела следует, что согласно графику платежей ФИО1 принял на себя обязательство ежемесячно вносить денежные средства в погашение кредитных обязательств аннуитетные платежи в размере 11 485 руб. с 18.11.2014 г. по 15.10.2019 г.. 1, л.д.14).

Между истцом и банком заключён договор банковского счёта физического лица № на совершение расчётных операций, на который в соответствии с условиями кредитного договора истец должен в установленный договором срок вносить денежные средства во исполнение кредитных обязательств (т.1, л.д.12-13).

Из представленных ответчиком ФИО1 подлинных платежных документов (кассовых чеков) следует, что платежи по кредитному договору № от 15.10.2014 г. вносились регулярно, при этом все платежи были произведены в срок за несколько дней до даты ежемесячного платежа.

Согласно графику платежей, первый платеж должен быть совершен заемщиком 18.11.2014 г, 2-ой - 18.12.2014 г., 3-ий - 19.01.2015 г., 4-ый - 18.02.2015 г, 5-ый - 18.03.2015 г., 6-ой - 20.04.2015 г., 7-ой - 18.05.2015 г., 8-ой - 18.06.2015 г., 9-ый - 20.07.2015 г., 10-ый - 18.08.2015 г., 11-ый - 18.09.2015 г., 12-ый - 19.10.2015 г, 13-ый - 18.11.2015 г., 14-ый - 18.12.2015 г., 15-ый - 18.01.2016 г, 16-ый - 18.02.2016 г., 17-ый - 18.03.2016 г., 18-ый - 18.04.2016 г., 19-ый - 18.05.2016 г., 20-ый - 20.06.2016 г., 21-ый - 18.07.2016 г., 22-ой - 18.08.2016 г., 23-ий - 19.09.2016 г., 24-ый - 18.10.2016 г., 25-ый - 18.10.2016 г., 26-ой - 19.12.2016 г., 27-ой - 18.01.2017 г., 28-ой - 20.02.2017 г., 29-ый - 20.03.2017 г., 30-ый - 18.04.2017 г., 31-ый - 18.05.2017 г., 32-ой - 19.06.2017 г., 33-ий - 18.07.2017 г., 34-ый - 18.08.2017 г., 35-ый - 18.09.2017 г., 36-ой - 18.10.2017 г., 37-ой - 20.11.2017 г., 38-ой - 18.12.2017 г., 39-ый - 18.01.2018 г., 40-ой - 19.02.2018 г., 41-ый - 19.03.2018 г., 42-ой - 18.04.2018 г., 43-ий - 18.05.2018 г., 44-ый - 18.06.2018 г., 45-ый - 18.07.2018 г., 46-ой - 20.08.2018 г., 47-ой - 18.09.2018 г., 48 -ой - 18.10.2018 г., 49-ый - 19.11.2018 г., 50-ый - 18.12.2018 г., 51-ый - 18.01.2019 г, 52-ой - 18.02.2019 г., 53-ий - 18.03.2019 г., 54-ый 18.04.2019 г., 55-ый - 20.05.2019 г, 56-ой - 18.06.2019 г., 57-ой - 18.07.2019 г., 58-ой - 19.08.2019 г., 59-ый - 18.09.2019 г.

Все платежи должны быть совершены в сумме 11 485.00 рублей, а последний 60-ый платеж - 15.10.2019 г. в сумме 13 041.63 руб.

Из представленных ответчиком подлинников квитанций следует, что график платежей ФИО1 не нарушался, так, первый платеж был совершен ФИО1 12.11.2014 г. в сумме 11 500 рублей, 2-ой - 17.12.2014 в сумме 11 485 руб, 3-ий - 16.01.2015 в сумме 11 485 руб., 4-ый - 17.02.2015 в сумме 11 485 руб, 5-ый - 17.03.2015 в сумме 11 485 руб., 6-ой - 20.04.2015 в сумме 11 485 руб., 7-ой - 15.05.2015 в сумме 11 485 руб., 8-ой - 09.06.2015 в сумме 11 485 руб, 9-ый - 17.07.2015 в сумме 11 485 руб., 10-ый - 14.08.2015 в сумме 11 485 руб., 11-ый - 17.09.2015 в сумме 11 485 руб., 12-ый - 16.10.2015 в сумме 11 485 руб., 13-ый - 17.11.2015 в сумме 11 485 руб., 14-ый - 16.12.2015 в сумме 11 485 руб., 15-ый - 18.01.2016 в сумме 11 485 руб., 16-ый - 16.02.2016 г. в сумме 11 485 рублей, 17-ый - 16.03.2016 в сумме 11 485 руб.

Все последующие платежи ответчиком на имя получателя - АО "ЮниКредит Банк" также внесены в установленные графиком (и ранее) сроки и в предусмотренном графиком размере.

Денежная сумма в размере 47 353.80 рублей в счет внесения страхового взноса по договору страхования удержана Банком в день выдачи кредита - 15.10.2014 г., что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, по состоянию на март 2016 года просрочек платежей ответчиком допущено не было, однако из представленных истцом выписок по лицевому счету следует, что с января 2016 года за ответчиком числится задолженность в размере 11 470 рублей, которая увеличивается ежемесячно (т.1, л.д.123).

Кредитным договором, заключённым между истцом и банком, предусмотрено, что обязанностью заёмщика является обеспечение на дату ежемесячного платежа на счёте, открытом в банке, денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма ежемесячного платежа в соответствии с графиком погашения кредита, при этом суммы, поступающие на данный счёт, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платёжном документе, в погашение обязательств по кредитному договору.

Как предусмотрено ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Как разъяснено в п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учётом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (п. 2 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При рассмотрении настоящего гражданского дела ответчик указывал, что с 2014 г. добросовестно исполнял обязательство по внесению денежных средств во исполнение кредитного договора. № от 15.10.2014 г. 

Указанные доводы ответчика объективно подтверждаются представленными подлинниками платежных документов, подтверждающих внесение ФИО1 денежных сумм в сроки и в размерах, соответствующих графику платежей по данному кредитному договору.

При таких обстоятельствах с учётом положений ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации и ч. 4 ст. 10 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", направленного на поддержание баланса между более и менее защищёнными участниками правоотношений по кредитованию граждан, суд приходит к выводу о недобросовестности действий АО «ЮниКредитБанк» и злоупотреблении правом со стороны юридического лица, осуществляющего профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

Таким образом, на момент заключения договора уступки прав требования № 641/14/20 от 10 марта 2020 года между АО «ЮниКредит Банк» и Обществом с ограниченной ответственностью «Филберт», обязательства по кредитному договору. № № от 15.10.2014 г. заемщиком ФИО1 были исполнены в полном объеме.

При этом, в нарушение требований ст.56 ГПК РФ, истец в исковом заявлении не указывает период образования задолженности ответчика по кредитному договору, не указывает дату последнего внесения платежа и т.п.

Анализируя представленные доказательства в их совокупности, не установив факта неправомерных действий со стороны ответчика, суд приходит к выводу о том, что в условиях состязательности сторон (ст.56 ГПК РФ) истцом не представлено объективных доказательств обоснованности заявленных требований, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15.10.2014 г. истцу надлежит отказать.

Поскольку судом отказано в удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15.10.2014 г., то не подлежат удовлетворению и требования об обращении взыскания на заложенное имущество и о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ суд,

решил :

в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженность по кредитному договору № от 15.10.2014 г. в размере 327 456,43 руб., из которых 305 074,21 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 22 382,22 руб. - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по ставке, обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство Volkswagen Polo, 2014 года выпуска, идентификационный номер №, взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 12 474.57 рублей, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Ессентукский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 21 июля 2021 года.

Председательствующий Е.В. Иванова