Дело № 2-618/2018 

УИД 29RS0014-01-218-002832-62

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 ноября 2018 года г.Архангельск

Исакогорский районный суд города Архангельска 

в составе председательствующего судьи Бузиной Т.Ю.,

при секретаре Ошуковой А.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Архангельске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (до 12 декабря 2016 года - акционерное общество «Металлургический коммерческий банк», с 12 декабря 2016 года - публичное акционерное общество «Совкомбанк», далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, обосновав заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ предоставило ему кредит в сумме 480 599 руб. 95 коп. сроком до 25 мая 2022 года под 20,7 % годовых на приобретение автомобиля «LADAGRANTA» 219010, ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN) №, цвет ******, а ФИО1 обязался ежемесячно осуществлять погашение долга и вносить плату за пользование кредитом, однако принятые на себя обязательства надлежащим образом не выполнил. Общая сумма задолженности, по состоянию на 10 мая 2018 года, включающая просроченную ссуду - 451 121 руб. 73 коп., просроченные проценты за пользование кредитом - 61 027 руб. 21 коп., неустойку на просроченную ссуду - 5 907 руб. 41 коп., неустойку на просроченные проценты - 8 719 руб. 23 коп., составила 526 775 руб. 58 коп., которую Банк и попросил взыскать с ответчика. Наряду с этим истец попросил обратить взыскание на предмет залога - автомобиль «LADAGRANTA» 219010, ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN) №, модель №, номер двигателя №, номер кузова №, цвет ******, установив начальную продажную цену в размере 271 042 руб. 59 коп.

В ходе рассмотрения дела истец, ссылаясь на частичную оплату ответчиком суммы задолженности, уточнил исковые требования и попросил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 20 сентября 2018 года в размере 503 775 руб. 58 коп., (в том числе, просроченную ссуду - 451 121 руб. 73 коп., просроченные проценты за пользование кредитом - 38 027 руб. 21 коп., неустойку на просроченную ссуду - 5 907 руб. 41 коп., неустойку на просроченные проценты - 8 719 руб. 23 коп.), исковое требование об обращении взыскания на предмет залога оставив прежним.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» (далее - ООО «СК «РГС-Жизнь»).

Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте судебного разбирательства извещён надлежащим образом, в суд своего представителя не направил, попросив рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражений по иску не высказал, подтвердив, что им была допущена просрочка ежемесячных платежей по кредиту в связи с тяжелым материальным положением, после 20 сентября 2018 года он платежей по кредиту не вносил.

Третье лицо ООО «СК «РГС-Жизнь» о времени и месте судебного разбирательства извещено надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направило, письменных объяснений по иску не представило.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) (в редакции, действовавшей в момент возникновения спорных правоотношений, до 1 июня 2018 года) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями). Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «Металлургический коммерческий банк» (в настоящее время ПАО «Совкомбанк (л.д.40-43, 45-48) и ФИО1 заключён кредитный договор №, по которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме 480 599 руб. 95 коп. под 20,7% годовых со сроком возврата до 25 мая 2022 года для приобретения транспортного средства - автомобиля «LADAGRANTA» 219010, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, модель №, номер двигателя №, номер кузова №, цвет ******, а ФИО1 обязался возвращать сумму кредита, включающую основной долг по кредиту и проценты за пользование кредитом, ежемесячными платежами (1 платеж в сумме 8 471 руб. 42 коп., со 2 по 71 платеж - 12 248 руб. 75 коп., 72 платеж - 12 248 руб. 12 коп.) (л.д.12-18).

По условиям договора в обеспечение надлежащего исполнения обязательств заёмщика перед Банком приобретаемый автомобиль передаётся в залог Банку с установлением его залоговой стоимости в размере 404 000 руб.

Согласно условиям, содержащимся в подписанном истцом заявлении о предоставлении автокредита со страховкой, данное заявление явилось офертой на заключение кредитного договора и договора залога транспортного средства на Условиях кредитного обслуживания истца, с которыми ответчик, как видно из заявления, ознакомился, понял, согласился и обязался выполнять. 

Таким образом, кредитный договор и договор залога следует считать заключёнными. 

В соответствии с п.5.2 Условий кредитования физических лиц на потребительские цели ПАО «Совкомбанк» имеет право потребовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае неисполнения клиентом или исполнения ненадлежащим образом обязанностей по уплате ежемесячных платежей, а именно несвоевременности любого платежа, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей (если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней). 

В соответствии с п.25.7 Индивидуальных условий на получение кредита на приобретение транспортного средства ПАО «Совкомбанк» вправе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обеспеченного залогом обязательства, а также в иных случаях предусмотренных законодательством, обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований.

ДД.ММ.ГГГГ с использованием заемных денежных средств ФИО1 приобрел в ООО «Авторитет» автомобиль «LADAGRANTA» 219010, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, модель №, номер двигателя №, номер кузова №, цвет ******, за 404 000 руб. (л.д. оборот 23-26, 31, 32, 71).

С момента получения кредита и до настоящего времени платежи в погашение суммы займа и процентов ФИО1 производилось нерегулярно, с нарушением сроков уплаты платежей, установленных графиком погашения, в связи с чем образовалась задолженность, составившая на 20 сентября 2018 года 503 775 руб. 58 коп. (в том числе, просроченная ссуда - 451 121 руб. 73 коп., просроченные проценты за пользование кредитом - 38 027 руб. 21 коп., неустойка на просроченную ссуду - 5 907 руб. 41 коп., неустойка на просроченные проценты - 8 719 руб. 23 коп.) (л.д.96, 100-101).

27 июня 2017 года ПАО «Совкомбанк» направило ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, которое ответчиком проигнорировано (л.д.35, 36-37).

Установленные судом обстоятельства также подтверждаются объяснениями ответчика ФИО1, сведениями из искового заявления, его уточнения и отзыва на иск (л.д.3-4, 77-78, 99), выписки по счёту (л.д.10-11, 79-85), графика платежей (л.д.18 оборот-19), правил комплексного банковского обслуживания в АО «Меткомбанк» (л.д.38-39), условий кредитования физических лиц на потребительские цели (л.д.44).

Ответчиком доказательств, подтверждающих иные обстоятельства, по правилам ст.ст.56-57 ГПК РФ суду не представлено.

Оценив представленные доказательства по делу в их совокупности, на основании установленных в судебном заседании данных суд пришёл к выводу, что обязательства по кредитному договору ФИО1 выполняются ненадлежащим образом, в связи с чем сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, в том числе, путём обращения взыскания на заложенное имущество - автомобиль «LADAGRANTA» 219010, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска. 

Расчёт задолженности по кредитному договору по состоянию на 20 сентября 2018 года, представленный истцом и не опровергнутый ответчиком, судом проверен и признан правильным, общая задолженность по кредитному договору составила 503 775 руб. 58 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в полном объёме (л.д.8-9, 100-101).

Суд обращает взыскание на заложенное имущество - автомобиль «LADAGRANTA» 219010, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, модель №, номер двигателя №, номер кузова №, цвет черный, находящийся в настоящее время в собственности ответчика ФИО1 Взыскание обращается путём продажи автомобиля с публичных торгов с установлением его начальной продажной цены (л.д. 31, 71).

Устанавливая начальную продажную цену автомобиля, суд исходит из следующего.

Сторонами залоговая стоимость установлена в размере 404 000 руб.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п.1 ст.341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

На основании п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Банк вправе обратить взыскание на автомобиль в судебном порядке, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком платёжных обязательств из договора о предоставлении кредита (в полном объёме или в части). 

Определяя начальную продажную цену автомобиля, суд исходит из индивидуальных условий потребительского договора (п.25.10), согласно которым если к моменту реализации предмета залога банк и заемщик не придут к соглашению о цене иному, чем предусмотрено, то начальная продажная цена предмета залога будет соответствовать оценочной стоимости предмета залога, которая уменьшается в зависимости от периода времени, прошедшего от даты приобретения имущества до даты его реализации: за первый месяц - на 7%, за второй месяц - на 5%, за каждый последующий месяц - на 2%. При судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда.

Суд приходит к выводу об установлении начальной продажной цены предмета залога в размере 271 042 руб. 59 коп.

Исходя из изложенного, иск подлежит удовлетворению.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» также следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 467 руб. 76 коп. (6 000 руб. - по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество, 8 467 руб. 76 коп. - по требованию о взыскании задолженности по кредиту) (л.д.7).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 19 сентября 2018 года в размере 503 775 руб. 58 коп. (в том числе, просроченную ссуду - 451 121 руб. 73 коп., просроченные проценты за пользование кредитом - 38 027 руб. 21 коп., неустойку на просроченную ссуду - 5 907 руб. 41 коп., неустойку на просроченные проценты - 8 719 руб. 23 коп.), судебные расходы на оплату государственной пошлины - 14 467 руб. 76 коп., а всего - 518 243 руб. 34 коп.

Взыскание задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № произвести за счёт заложенного имущества - автомобиля марки, модели LADAGRANTA 219010, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, номер двигателя №, номер кузова №, цвет ******, принадлежащего на праве собственности ФИО1, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в 271 042 руб. 59 коп.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Исакогорский районный суд г.Архангельска.

Председательствующий Т.Ю. Бузина