Дело № 2-465/2017

Поступило в суд 15.05.2017 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июля 2017 года г. Барабинск, Новосибирской области

Барабинский районный суд Новосибирской области в составе судьи Е.В.Сафоновой,

при секретаре судебного заседания О.Н. Власовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, судебных издержек,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ. ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее по тексту ВТБ 24) обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 559 920 руб. 26 коп., в том числе: основной долг в размере 370 753 руб. 74 коп.; проценты за пользование денежными средствами, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 139 041 руб. 08 коп., пени (неустойку) за ненадлежащее исполнение обязательств, начисленную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 50 125 руб. 44 коп. и судебные расходы по оплате госпошлины в размере 8 799 руб. 20 коп.. 

В обосновании заявленных требований истец в исковом заявлении (л.д. 6-7) указал, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (в соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО))(кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключили кредитный договор №, путем присоединения заёмщика к условиям правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания заемщиком согласия на кредит, утвержденных приказом Банка от ДД.ММ.ГГГГ №. 

В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 653 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 23,50% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, оплачивая задолженность 30-го числа каждого календарного месяца.

За ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, размер неустойки (пени) составляет 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств.

В нарушение принятых на себя обязательств, при надлежащем исполнении истцом своих обязательств перед ответчиком, ответчик обязательства по договору не исполняет. Досудебный порядок урегулирования спора результатов не дал.

В связи с чем, в соответствии с требованиями ст.309, ст.310, ст.ст.809,811, 819,820 Гражданского кодекса РФ задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика в пользу истца досрочно.

Представитель истца, ответчик в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания уведомлены надлежащим образом, при этом представитель истца просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 7), в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

В силу требований ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При этом в соответствии с общими правилами ст. ст. 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации такой договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Как следует из ст. 813 Гражданского кодекса РФ при невыполнении заемщиком, предусмотренных договором обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного погашения суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором. 

В свою очередь согласно специальным правилам ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).

Вместе с тем из ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно последнему совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из согласия на кредит в ВТБ 24 от ДД.ММ.ГГГГ. №, подписанного согласно п.22 представителем Банка и заемщиком ФИО1 (л.д.13-14) следует, что ФИО1 выразил согласие на выдачу ему кредита ВТБ 24 по следующим условиям: сумма кредита – 653 000 руб.; на срок 60 месяцев, по ДД.ММ.ГГГГ.; под 23,5% годовых; путем перечисления суммы Кредита в дату предоставления Кредита на банковский счет №/ счет для расчетов с использованием банковской карты; с размером ежемесячного платежа 21 114 руб. 15коп., первого платежа 22 951руб. 61 коп., последнего платежа 19 010руб. 03 коп.; при нарушении заемщиком условий договора, размер неустойки составляет 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств. 

Заемщик обязался исполнять обязательства по кредиту разместив на очередную дату ежемесячного платежа на счетах, открытых на его имя, в том числе на счете для расчетов с использованием банковской карты, суммы денежных средств в размере не меньше, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату.

Настоящий кредитный договор состоит из Правил кредитования (общие условия) и согласия на кредит (индивидуальные условия), и считается заключенным в дату подписания Заемщиком и Банком согласия на кредит.

Заемщик дал согласие на исполнение требований Банка (в том числе платежных требований) на списание с Банковского счета № и/или со счета для расчетов с использованием банковской карты.

Заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещении не позднее 19 часов времени даты очередного платежа на Банковском счете № суммы денежных средств в размере, не меньше, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату.

Проценты за пользование кредитом в размере, установленном в договоре начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита…

В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности. 

Банк имеет право досрочно взыскивать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов…

Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата суммы задолженности не позднее установленной Банком даты досрочного взыскания.

Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по кредитному договору в случае, если в день определенный договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся Банку денежные средства не поступили на корреспондентский счет Банка, или не могли быть списаны банком с банковского счета заемщика, вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств заемщика.

Заемщик обязан исполнять обязанности по возвращению Банку сумму кредита, уплачивать сумму начисленных процентов в срок, предусмотренный договором.

При этом, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с размером полной стоимости кредита, а также перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита до подписания договора, Уведомление о полной стоимости кредита является неотъемлемой частью договора с момента его заключения.

ДД.ММ.ГГГГ. заемщику на основании мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ перечислены денежные средства в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 653 000 руб. (л.д.20).

Согласно выписке по контракту клиента «ВТБ24» (ПАО) ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 653 000 зачислены на карту, открытую на имя ФИО1 (л.д.23).

Таким образом, истец выполнил условия кредитного договора перед заемщиком ФИО1, который впоследствии ненадлежащим образом стал выполнять принятые на себя обязательства, а именно ответчиком были нарушены сроки погашения кредита, размер ежемесячных платежей, подлежащих оплате, в связи с чем образовалась задолженность, что является основанием для взыскания с должника в пользу кредитора задолженности по договору, в том числе основного долга, процентов, неустойки ( пени).

ДД.ММ.ГГГГ. в адрес заемщика ФИО1, в установленном договором порядке, заказным письмом было направлено уведомление с требованием не позднее ДД.ММ.ГГГГ досрочно возвратить всю сумму задолженности, начисленную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 908 762 руб. 52 коп. (л.д.24-26). 

Задолженность ответчика перед истцом по указанному кредитному договору, исходя из требований иска, составляет 559 920 руб. 26 коп., в том числе: основной долг в размере 370 753 руб. 74 коп.; проценты за пользование денежными средствами, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 139 041 руб. 08 коп., пени (неустойка) за ненадлежащее исполнение обязательств, начисленная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 50 125 руб. 44 коп..

Представленный истцом расчет задолженности проверен, и суд находит его обоснованным и соответствующим условиям кредитного договора.

В силу требований ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, данных в абз. 2 п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что при взыскании неустойки с физических лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ…). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Суд изучив доказательства, имеющиеся в деле, а также то, что предъявленный ко взысканию размер неустойки превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по кредитам и гражданско-правовым обязательствам, в том числе существенно выше ставки Центрального банка Российской Федерации, при этом со стороны истца имеет место недобросовестность действий по непринятию своевременных мер по взысканию задолженности, что безусловно привело к увеличению размера неустойки, считает, что указанный размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, размер пени (неустойки), начисленный по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ненадлежащее исполнение обязательств подлежит уменьшению с 50 125 руб. 44 коп. до 25 000 руб..

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче искового заявления истцом оплачена госпошлина в размере 8 799 руб. 20 коп. (л.д.8), которая подлежит взысканию с ответчика на основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, в пользу истца. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 534 794 (пятьсот тридцать четыре тысячи семьсот девяносто четыре) руб. 82 коп., в том числе основной долг в размере 370 753 (триста семьдесят тысяч семьсот пятьдесят три) руб. 74 коп.; проценты за пользование кредитом, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 139 041 (сто тридцать девять тысяч сорок один) руб. 08 коп., пени (неустойку) за ненадлежащее исполнение обязательств, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 25 000 (двадцать пять тысяч) руб.. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (публичное акционерное общество) судебные расходы в размере 8 799 (восемь тысяч семьсот девяноста девять) руб. 20 коп.. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Барабинский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня составления судом мотивированного решения.

Судья Барабинского районного

суда Новосибирской области Е.В.Сафонова

Мотивированное решение изготовлено судом 18.07.2017 года