Дело № 2-28/2025

УИД № 34RS0021-01-2025-000001-23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 февраля 2025 года станица Клетская 

Клетский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Обуховой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Коршуновой Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

истец АО «ТБанк» в лице представителя по доверенности ФИО2 обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав в обоснование иска на то, что 27 марта 2024 года между АО «ТБанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 1 690 000 рублей. В соответствии с Договором, ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Составными частями заключаемого Договора являются размещенные на сайте tbank.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-анкета клиента. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения Договора считается зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств ответчиком. Между тем, в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 27 ноября 2024 года Банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 25 июня 2024 года по 27 ноября 2024 года, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. Выставленную ему сумму задолженности ответчик в установленные сроки не погасил. Размер задолженности ответчика перед банком составляет 2 162 549 рублей 55 копеек, из которых 1 690 000 рублей – сумма основного долга, 438 544 рубля 37 копеек – сумма процентов, 34 005 рублей 18 копеек – сумма штрафов.

В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО3 в свою пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 25 июня 2024 года по 27 ноября 2024 года включительно в размере 2 162 549 рублей 55 копеек, из которых 1 690 000 рублей – сумма основного долга, 438 544 рубля 37 копеек – сумма процентов, 34 005 рублей 18 копеек – сумма штрафов, расходы по уплате государственной пошлины в размере 36 625 рублей, а всего 2 199 174 рубля 55 копеек.

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца (л.д. 10).

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, а также ходатайство об исключении из числа доказательств копии кредитного договора, как ненадлежащее доказательство, поскольку указанная копия кредитного договора не может быть принята судом в качестве доказательств в силу ст. 820 ГК РФ, ст.ст. 60, 67, 71 ГПК РФ без предоставления его подлинника либо надлежащим образом заверенной копии, в связи с чем просил в удовлетворении исковых требований отказать. 

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Статьей 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В силу ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

В соответствии с п. 1 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Исходя из изложенного, письменная форма договора будет считаться соблюденной, если письменная оферта о заключении договора принята другой стороной в порядке п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, путем совершения действий, предусмотренных для нее в оферте. 

На основании ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ). 

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса РФ). 

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с общими положениями об обязательствах, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 Гражданского кодекса РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 Гражданского кодекса РФ). 

Как следует из материалов дела и установлено судом, 27 марта 2024 между ответчиком ФИО3 и истцом АО «ТБанк» был заключен кредитный договор № с лимитом кредитования 1 690 000 рублей сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 34,780% годовых, в соответствии с которым ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета клиента, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц, Тарифы по тарифному плану, Общие условия кредитования и Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк». Указанный договор был заключен при помощи аналога собственноручной подписи. Ответчик в личном кабинете мобильного банка, ознакомившись с индивидуальными условиями кредитования, использовав аналог собственноручной подписи, подтвердил, что ему предоставлены индивидуальные условия кредитования и понятна информация о полной стоимости кредита, а также направил банку оферту на заключение договора кредита. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (далее по тексту – УКБО), а также ст. 434 Гражданского кодекса РФ, считается зачисление банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. 

Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является представленная истцом выписка по счету на имя ответчика ФИО3, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору № в размере 1 690 000 рублей на счет ответчика, а также доказывает факт использования им денежных средств (л.д. 11).

Факт получения кредита в размере 1 690 000 рублей и его размер ответчиком не оспорен. 

Таким образом, факт заключения кредитного договора и исполнения его со стороны кредитора АО «ТБанк» бесспорно установлен в судебном заседании и сомнений у суда не вызывает.

Ответчик ФИО3 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства по погашению кредита исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушил условия договора. 

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. 

Согласно общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт /кредитного договора/, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему банк формирует заключительный счет и направляет его клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты формирования. 

В связи с неисполнением ФИО3 своих обязательств по договору 28 ноября 2024 года Банк в соответствии с условиями комплексного банковского обслуживания (УКБО), расторг договор и направил ответчику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы образовавшейся задолженности по состоянию на 28 ноября 2024 года в размере 2 162 549 рублей 55 коп., из которых: кредитная задолженность – 1 690 000 рублей, проценты – 438 544 рубля 37 коп., иные платы и штрафы – 34 005 рублей 18 коп., и подлежащей оплате в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета (л.д. 13).

Между тем, требования банка ответчиком до настоящего времени не исполнены. 

Из расчета, представленного истцом, усматривается, что задолженность по кредитному договору № за период с 25 июня 2024 года по 27 ноября 2024 года составляет 2 162 549 рублей 55 коп., из которых: кредитная задолженность – 1 690 000 рублей, проценты – 438 544 рубля 37 коп., иные платы и штрафы – 34 005 рублей 18 коп. 

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, не вызывает сомнений, признается арифметически правильным и ответчиком не оспорен.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не предоставлено доказательств в опровержение представленного суду расчета, доказательств надлежащего исполнения обязательств, иного размера задолженности, а также доказательств надлежащего исполнения обязательств.

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь принципом состязательности процесса, считает доказанным факт неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем исковые требования АО «ТБанк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 2 162 549 рублей 55 копеек, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Доводы ответчика ФИО3 об исключении из числа доказательств копии кредитного договора в связи с тем, что истцом не представлен подлинник кредитного договора либо надлежащим образом заверенная его копия, судом не принимаются в силу следующего.

В соответствии со ст. 71 Гражданского процессуального кодекса РФ письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом; письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. 

Согласно ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств. 

Из материалов дела следует, что представитель истца, обращаясь в суд с иском в обоснование заявленных требований, во исполнение положений статей 131, 132 Гражданского процессуального кодекса РФ, приложил к иску доказательства, подтверждающие обстоятельства, на которых основаны заявленные требования, которые подписаны и заверены надлежащим образом. 

Доказательств, ставящих под сомнение подлинность представленных и заверенных представителем истца копий документов, ответчиком в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлено. При указанных обстоятельствах у суда отсутствуют основания полагать, что представленные истцом в материалы дела документов, не соответствуют их подлинникам. 

Ответчиком ФИО3 не представлено доказательств того, что указанные документы при их подписании содержали иные условия. Доказательств того, что имеющиеся в деле копии не соответствуют подлинникам, либо имеются иные копии указанных документов, отличных по содержанию от представленных, материалы дела не содержат. 

Таким образом, рассмотрение иска по копиям документов не свидетельствует о нарушении судом норм процессуального права, повлиявшем на исход дела. 

В силу ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Согласно абз. 2 ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса РФ.

С ответчика ФИО3, как с проигравшей стороны, в пользу истца АО «ТБанк» в полном объеме подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 36 625 рублей, подтверждённые имеющимися в материалах дела платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8), поскольку указанные расходы были понесены истцом в связи с необходимостью обращения в суд за защитой нарушенного права, а также были оплачены исходя из цены иска, который судом в указанной части удовлетворен в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №), в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 2 162 549 рублей 55 копеек, из которых 1 690 000 рублей – сумма основного долга, 438 544 рубля 37 копеек – сумма процентов, 34 005 рублей 18 копеек – сумма штрафов; расходы по уплате государственной пошлины в размере 36 625 рублей, а всего взыскать 2 199 174 (два миллиона сто девяносто девять тысяч сто семьдесят четыре) рубля 55 копеек.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Клетский районный суд Волгоградской области.

Судья: Н.А. Обухова

Справка: мотивированное решение изготовлено 14 февраля 2025 года.

Судья: Н.А. Обухова