РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июля 2018 года г. Алексин Тульской области

Алексинский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Пестрецова Н.А.,

при секретаре Исмаиловой М.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в помещении Алексинского городского суда Тульской области в открытом судебном заседании гражданское дело №2-551/18 по иску ПАО РОСБАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО РОСБАНК обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество. 

В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита - 1 160000,00 руб., процентная ставка - 20,40% годовых, срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту - Договор). Предоставленный кредит направлен на приобретение автомобиля 

<

данные изъяты>, 2012 года выпуска, идентификационный номер №, кузов № №, цвет серебристый (далее по тексту - Автомобиль).

Ответчик нарушил условия Договора, неуплатив суммы задолженности по Договору, а также проценты за пользование кредитными средствами. В адрес ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое не исполнено до настоящего времени. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга по Договору составляет: по основному долгу – 955 246,25 руб., по процентам – 306 107,13 руб.

Истец просит взыскать указанную сумму долга, судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 20 506, 77 руб., а также обратить взыскание на заложенное имущество – Автомобиль, установив первоначальную продажную стоимость в размере 416 667 руб. 

В судебном заседании:

представитель истца ПАО РОСБАНК не явился, извещен надлежащим образом. В адресованном суду письменном обращении представитель по доверенности ФИО2 просил рассмотреть данное гражданское дело в его отсутствие, указав, что заявленные исковые требования поддерживает и просит их удовлетворить в полном объёме.

Ответчик ФИО1 исковые требования признал частично. Пояснил, что оценка Автомобиля, произведенная по заказу истца, является заниженной, ходатайствовал перед судом о назначении судебной оценочной (товароведческой) экспертизы, с целью определения рыночной стоимости Автомобиля на дату проведения экспертизы.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по настоящему гражданскому делу с учетом мнения истца, просившего оставить вопрос о назначении экспертизы и выборе экспертного учреждения на усмотрение суда, назначена судебная оценочная экспертиза, производство которой поручено ООО «Альянс-капитаЛ», в связи с чем производство по делу было приостановлено.

ДД.ММ.ГГГГ производство по делу возобновлено в связи с поступлением заключения эксперта ООО «Альянс-капитаЛ».

Исследовав письменные доказательства, имеющие в материалах дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст.438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. 

Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита - 1 160000,00 руб., процентная ставка - 20,40% годовых, срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ. Предоставленный кредит направлен на приобретение автомобиля 

<

данные изъяты>, 2012 года выпуска, идентификационный номер №, кузов № №, цвет серебристый. 

Данный договор заключён сторонами в офертно - акцептной форме путём подачи ответчиком в банк заявления о предоставлении автокредита на новый автомобиль, содержащего все условия кредитного договора и его одобрения ответчиком, что соответствует нормам действующего законодательства.

Согласно п.№ заявления о предоставлении автокредита на новый автомобиль, настоящее заявление и условия являются неотъемлемыми частями договоров, указанных в п. 1 настоящего заявления. Ответчик заявил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия, с которыми он ознакомлен до момента подписания настоящего заявления. Подтвердил, что до подписания настоящего заявления был ознакомлен с информационным графиком платежей, содержащим, в том числе, информацию о полной стоимости кредита, предоставляемую в соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Условия и информационный график платежей были предоставлены ему при подписании настоящего заявления.

Из п.п.№ заявления о предоставлении автокредита на новый автомобиль следует, что ответчик обязался в соответствии условиями погашать предоставленный ей в соответствии с настоящим заявлением кредит и уплачивать начисленные на него проценты путем ежемесячной уплаты Банку (но не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита) ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита» настоящего заявления. Ответчик подтвердил, что вся информация, предоставленная Банку и указанная в настоящем заявлении и заявлении-анкете на предоставление кредита, является верной, полной и точной. Ответчику полностью предоставлена счерпывающая информация о предоставляемом кредите, а также полностью разъяснены вопросы, относящиеся к условиям кредитного договора и договора о залоге, содержащиеся в условиях. 

В соответствии с условиями предоставления автокредита, сумма кредитования составила 979976 руб. 25 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование кредитом составили – 20,4 % годовых. Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов: 26184,87 руб. Дата ежемесячного погашения кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов – 17 числа каждого месяца. Неустойка – 0,04% за каждый день просрочки. Транспортное средство, в том числе установленное на него дополнительное оборудование, приобретаемое клиентом на кредитные средства, предоставленные Банком (оно же – предмет залога по договору о залоге): автомобиль 

<

данные изъяты>, 2012 года выпуска, идентификационный номер №, кузов № №, цвет серебристый. Стоимость приобретаемого транспортного средства, включая установленное на него дополнительное оборудование, приобретаемое клиентом на кредитные средства, предоставленные Банком (она же – оценка по договору о залоге) равна 980 000 руб. 

Во исполнение данного кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ истец осуществил перечисление денежных средств в размере 979976 руб. 25 коп. на счёт заёмщика №, что подтверждается выпиской по счёту заёмщика, информационным графиком платежей по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ. 

Анализируя изложенное, суд приходит к выводу о том, что между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из условий заключенного сторонами ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора.

Согласно п.п№ Условий предоставления автокредита на новый автомобиль, клиент может использовать полученный кредит исключительно на оплату транспортного средства, приобретаемого у продавца и указанного в разделе «Данные о Продавце и приобретаемом Транспортном средстве» заявления. 3а пользование предоставленным в рамках кредитного договора кредитом клиент уплачивает Банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» заявления. Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным. При начислении суммы процентов в расчет принимается величина процентной ставки и фактическое количество календарных дней, на которое размещены денежные средства. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные условиями ежемесячные платежи. В случае предъявления Банком по основаниям, указанным в п.№ Условий, требования о досрочном возврате Кредита и начисленных процентов, исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании.

В соответствии с п.№ Условий предоставления автокредита на новый автомобиль, банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в следующих случаях: если клиентом не будет соблюдено условие о целевом использовании кредита, установленное пунктом № Условий; если клиент не исполнит обязанность, установленную в п. №, по предоставлению в Банк документа, подтверждающего целевое использование суммы кредита; если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по уплате ежемесячных платежей, установленную в п. №.; при невыполнении клиентом, предусмотренных кредитным договором обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч.1 ст.314 ГК РФ).

Применительно к кредитному договору ст.819 ГК РФ определяет, что банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В частности, в соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Однако, ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждается выпиской по лицевому счёту ответчика.

Банком ответчику ДД.ММ.ГГГГ направлялось требование досрочном возврате кредита, однако до настоящего времени денежные средства в уплату кредитной задолженности не поступили.

Суд приходит к выводу о том, что ответчик в одностороннем порядке отказалась от исполнения своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств обратного стороной ответчика в судебное заседание предоставлено не было.

Согласно расчёту задолженности, представленного истцом по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, сумма долга по указанному кредитному договору составляет: по основному долгу – 955246,25 руб., по процентам - 306 107,13 руб., итого 1 261 353,38 руб.

Данный расчёт является правильным, проверен судом и сомнений не вызывает. Возражений по расчёту задолженности стороной ответчика в судебное заседание не предоставлено. 

На основании вышеуказанных норм материального права и представленных в судебное заседание письменных доказательств, а также принимая во внимание размер просроченных платежей, сроки просрочки, суд считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для взыскания с ответчика образовавшейся задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 261 353,38 руб.

В соответствии со ст.334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п.1 ст.336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования).

Согласно п.6.ст.340 ГК РФ договором о залоге, а в отношении залога, возникающего на основании закона, законом может быть предусмотрен залог вещей и имущественных прав, которые залогодатель приобретет в будущем.

На основании п.1 ст.341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении имущества, которое подлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ч.1 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Как следует из заявления на предоставление автокредита на новый автомобиль от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик заключил с банком договор залога, где предметом залога является автомобиль марки: 

<

данные изъяты>, 2012 года выпуска, идентификационный номер №, кузов №, цвет серебристый в обеспечение надлежащего исполнения им обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, заключенному с банком ДД.ММ.ГГГГ на основании соответствующего заявления.

Из п.№ Условий предоставления автокредита на новый автомобиль, в обеспечение надлежащего исполнения клиентом своих обязательств перед Банком, вытекающих из кредитного договора, клиент передает в залог Банку приобретаемое им в собственность транспортное средство. Индивидуализирующие признаки предмета залога и его оценка, равная цене приобретения, указаны в разделе «Данные о Продавце и приобретаемом Транспортном средстве» заявления. Предмет залога остается у Клиента. Право залога по договору о залоге возникает у Банка с момента возникновения у клиента права собственности на предмет залога. Банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. 

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

В силу пункта 2 статьи 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом. 

Согласно пункту 10 статьи 28.1 Закона о залоге начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Статьей 352 ГК РФ предусмотрены основания прекращения залога: прекращение обеспеченного залогом обязательства; по требованию залогодателя при обеспечении оснований, предусмотренных пунктом 3 статьи 343 настоящего Кодекса; гибель заложенной вещи или прекращение заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса; реализация (продажа) заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, а также в случае, если его реализация оказалась невозможной.

Согласно заключению эксперта от ДД.ММ.ГГГГ, выполненному ООО «Альянс-капитаЛ», во исполнение определения суда о назначении оценочной экспертизы о среднерыночной стоимости автотранспортного средства по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, среднерыночная стоимость автомобиля 

<

данные изъяты>, 2012 года выпуска, идентификационный номер №, кузов №, цвет серебристый, составляет 548 000 руб. 

Суд признает достоверным и допустимым доказательством указанное заключение эксперта, так как оно составлено с использованием методик, установленных для данного вида экспертиз, в соответствии с профилем деятельности, с учетом обоснованных подходов и методов, содержит необходимые расчеты, ссылки на нормативно-техническую документацию, использованную при производстве экспертизы. Таким образом, оснований для признания вышеуказанного отчета ненадлежащим доказательством по делу у суда не имеется.

В силу ст. 12 Федерального закона №135-ФЗ от 29.07.2008 года «Об оценочной деятельности в РФ» итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, указанная в отчете, составленном по основаниям и в порядке, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, признается достоверной и рекомендуемой для целей совершения сделки с объектом оценки, если в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, или в судебном порядке не установлено иное. Итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, определенная в отчете, за исключением кадастровой стоимости, является рекомендуемой для целей определения начальной цены предмета аукциона или конкурса, совершения сделки в течение шести месяцев с даты составления отчета, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации. 

Таким образом, суд, при определении начальной продажной цены вышеуказанного заложенного имущества, полагает необходимым руководствоваться ценой равной 548 000 руб., указанной в заключении эксперта о среднерыночной стоимости автотранспортного средства по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, выполненном ООО «Альянс-капитаЛ».

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Принимая во внимание, что истцом понесены судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной в размере 20506 руб. 77 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает возможным удовлетворить требование истца о возмещении судебных расходов за счет ответчика. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

исковые требования ПАО РОСБАНК к ФИО1 о удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 261 353 рублей 38 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 506 рублей 77 копеек.

Обратить взыскание на заложенное транспортное средство – автомобиль 

<

данные изъяты> 2012 года выпуска, идентификационный номер №, кузов №, цвет серебристый. 

Определить начальную продажную цену, с которой будут начинаться торги транспортного средства - автомобиля 

<

данные изъяты>, 2012 года выпуска, идентификационный номер №, кузов №, цвет серебристый в размере 548 000 (пятьсот сорок восемь тысяч) рублей. 

Направить вырученные денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Алексинский городской суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: