К делу №2-417/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст.Калининская Калининского района 

Краснодарского края 28 июня 2018 года

Судья Калининского районного суда Краснодарского края Матиевский С.М., при секретаре Шумаковой А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №2149319390 от 27.03.2012 года.

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Калининский районный суд Краснодарского края с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №2149319390 от 27.03.2012 года, в котором указано, что истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ответчицы по кредитному договору №2149319390 от 27.03.2012 года. Определением мирового судьи судебного участка №147 Калининского района Краснодарского края от 02.10.2017 года судебный приказ отменен и банку разъяснено право обратиться с заявленными требованиями в порядке искового производства. Таким образом, требования подлежат рассмотрению в порядке искового производства. Истец (Банк) и ответчица ФИО1 (Заемщик) заключили Кредитный Договор №2149319390 от 27.03.2012 года (далее - Договор), согласно которому ответчице была выпущена Карта к Текущему счету №40817810350280776105 с лимитом овердрафта 100000,0 рублей. Кредитный Договор №2149319390 от 27.03.2012 года состоит из Заявки на открытие и ведение текущего счета, Тарифов Банка по Карте, содержащих Информацию о расходах потребителя (информацию о Полной стоимости Кредита, о полной сумме, подлежащей выплате Заемщиком по Кредиту и график ее погашения) и Условий Договора. По настоящему Договору Банк принял на себя обязательство предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно кредитование Текущего счета, т.е. осуществление Банком платежей с Текущего счета, совершаемых Заемщиком с использованием Карты, при отсутствии (недостаточности) на Текущем счете собственных денежных средств Клиента (далее - Кредит в форме овердрафта). Кредитование Текущего счета осуществляется Банком в пределах установленного Банком Лимита овердрафта, т.е. максимальной суммы единовременно предоставляемых Банком Кредитов в форме овердрафта. Проценты за пользование Кредитом по Карте начисляются по ставке (в процентах годовых), действующей в Банке на момент Активации Карты для Тарифного плана, предложенного Банком Заемщику, и уплачиваются Банку ежемесячно в составе Минимального платежа. Тарифный план - составная часть Тарифов Банка, устанавливающая для соответствующего вида (наименования) Карт специальные условия кредитования. Положения Договора, указанные в Тарифном плане, имеют преимущественную силу в отношении условий Договора, регулирующих соответствующие отношения (п.2 Раздела II Условий Договора). Для погашения Задолженности по Кредиту в форме овердрафта Заемщик обязан ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этой цели Платежных периодов (п.2.2 Раздела II Условий Договора). Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате Заемщиком Банку ежемесячно при наличии Задолженности по Договору в размере, превышающем или равном сумме Минимального платежа. Размер Минимального платежа устанавливается в Тарифном плане. Сумма Минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи, удерживаемые с Заемщика в соответствии с законодательством Российской Федерации; возмещение страховых взносов (при наличии коллективного страхования); суммы комиссий (вознаграждений) Банка, связанные с предоставлением и использованием Кредитов в форме овердрафта и обслуживанием Карты (при наличии); проценты за пользование Кредитом в форме овердрафта; штрафы (пени); задолженность по возврату суммы Кредита в форме овердрафта, штраф за просрочку исполнения требования Банка (п.2.1.1. Раздела II Условий Договора). В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» минимальный платеж составляет 5% от Задолженности по Договору, рассчитанной на последний день Расчетного периода, но не менее 500,0 рублей. Для погашения задолженности по Кредиту в форме овердрафта Заемщик обязан ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этих целей Платежных периодов, продолжительность которых указана в Тарифном плане. Каждый Платежный период начинается со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Первый Расчетный период начинается с момента Активации Карты, каждый следующий Расчетный период начинается с числа месяца, указанного в соответствующем поле Заявки.

Проценты за пользование Кредитом в форме овердрафта начисляются на сумму Кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по Кредиту в форме овердрафта. Расчет процентов для их уплаты Заемщиком производится Банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого Расчетного периода. Задолженность по уплате процентов за пользование Кредитом в форме овердрафта, суммы Возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), а также комиссий (вознаграждений) и неустойки, связанных с предоставлением, использованием и возвратом Кредитов в форме овердрафта, возникает в первый день Платежного периода, следующего за Расчетным периодом их начисления (расчета) Банком (п.2.3 раздела II Условий договора).

Тарифный план Банка может предусматривать Льготный период, то есть период времени, в течение которого проценты за пользование Кредитами в форме овердрафта не начисляются (п.2.5. раздела II Условий договора). В соответствии Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по Карте составляет до 51 дня. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. Частью 1 ст.160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п.2 ст.434 ГК РФ. Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выписками по счетам, которые отражают все движения денежных средств Заемщика, а именно выписка по счету №40817810350280776105 - в указанной выписке видны все списания и поступления на счет Заемщика денежных средств. Выписки по корреспондирующим с указанным счетом счетам: Выписка по счету №45509810220280291353 (счет 45509 - Кредит, предоставленный при недостатке средств на депозитном счете («овердрафт») в соответствии с положением «Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утв. Банком России 16.07.2012 №385-П)) для учета ссудной задолженности Заемщика по указанному Договору. Банк обращает внимание, что в соответствии с требованиями бухгалтерского учета, задолженность с указанного счета переносилась на счет №45815810720280072834 (счет 45815 Просроченная задолженность по предоставленным кредитам и прочим размещенным средствам Граждан, в соответствии с положением «Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утв. Банком России 16.07.2012 №385-П)) для учета ссудной задолженности Заемщика по указанному Договору. Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше: 1 календарного месяца - 500 рублей; 2 календарных месяцев - 1000 рублей; 3 календарных месяцев - 2000 рублей; 4 календарных месяцев - 2000 рублей. Согласно расчету, по состоянию на 20.04.2018 года задолженность ответчицы по кредитному договору №2149319390 от 27.03.2012 года составляет 119702,60 рублей, из которых: сумма основного долга - 99824,29 рублей; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) - 10780,31 рублей; сумма штрафов - 8500 рублей; сумма комиссий - 598 рублей. В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно платежному поручению №10282 от 16.08.2017 года Банком оплачена государственная пошлина за вынесение судебного приказа в размере 1797,03 рублей. Поскольку судебный приказ отменен, данная госпошлина учтена при подаче настоящего иска. Также Банком согласно платежному поручению №19684 от 17.04.2018 уплачена госпошлина за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 1796,97 рубле й. Итого истцом оплачено госпошлины на сумму 3594,0 руб. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика. 

На основании изложенного истец просит суд:

1.Взыскать со ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору №2149319390 от 27.03.2012 года в размере 119702,60 рублей, из которых: сумма основного долга - 99824,29 рублей; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) - 10780,31 рублей; сумма штрафов - 8500,0 рублей; сумма комиссий - 598 рублей. 2.Взыскать со ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3594,0 рублей.

В письменных дополнениях к исковому заявлению указано, что ответчик возражает против исковых требований Банка, ссылаясь на тот факт, что истек общий срок исковой давности в соответствии со ст.196 ГК РФ. В силу п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ. В данном случае применим абзац.2 п.2 ст.200 ГК РФ, в соответствии с которым по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. Выставление данного требования Банком это право банка, а не его обязанность. Таким образом, Банк, узнав о нарушении своего права, 15.07.2015 года выставил требование о полном досрочном погашении долга, установив срок для исполнения такого требования, и с этой даты начал течь срок исковой давности, то есть с 15.07.2015 года, окончание течения срока исковой давности 15.07.2018 г. Согласно п.4 раздела III «Имущественная ответственность сторон за нарушение Договора» Условий договора, приложенных Банком к иску, Банк имеет право потребовать от Заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в следующих случаях: - при наличии просроченной задолженности свыше 30 (тридцати) календарных дней; - нецелевого использования потребительского Кредита, в том числе в случаях неполучения Товара или его возврата в Торговую организацию; -при обращении Заемщика в Банк с письменным заявлением о расторжении договора полностью или в части. Согласно тому же пункту Условий договора, требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению Заемщиком в течение 21 (двадцати одного) календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Заемщика по телефону, если иной срок не указан в требовании. Банк, исполняя вышеназванное условие, направил ответчику требование о полном погашении долга простым письмом (Приложение №2). И в законодательстве, и в договоре отсутствует обязанность Банка направлять должникам требования о полном досрочном погашении долга заказными письмами с уведомлением о вручении. Также, исполняя условия договора, Банк направил по телефону, указанному ответчиком в п.15 кредитного договора, требование о полном досрочном погашении задолженности в виде смс посредством специального программного обеспечения (Приложение №3). Учитывая вышеуказанные обстоятельства, истице полагает, что в данном гражданско-правовом споре отсутствуют основания для применения последствий пропуска срока исковой давности.

На основании изложенного, истец просит суд: 1.Исковые требования ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 удовлетворить в полном объеме. Взыскать со ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору №2149319390 от 27.03.2012 года в размере 119702,60 рублей, из которых: сумма основного долга - 99824,29 рублей; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) - 10780,31рубллей; сумма штрафов - 8500 рублей; сумма комиссий - 598,0 рублей. 2.Взыскать со ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3594,0 рублей (л.д.87,88).

В заявлении о применении срока исковой давности ответчицей указано, что ответчица считает, что в отношении части предъявленных к ней исковых требований пропущен срок исковой давности. Согласно п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Кредитный договор №2149319390 от 27.03.2012 предусматривал погашение основного долга и выплаты процентов за пользование денежными средствами путем периодических платежей, начинающихся с июня 2012 года, при том, что заявление о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности по указанным платежам, приостановившее течение срока исковой давности, поступило в суд в августе 2017 года. Как указано в п.3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утвержден Президиумом ВС РФ 22.05.2013), при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Учитывая изложенное, ответчица полагает, что по требованиям истца о взыскании задолженности, образовавшейся вследствие неоплаты (неполной оплаты) сумм периодических платежей до августа 2014 г. (3 года до предъявления иска в суд), истек срок исковой давности. Как следует из приложенного истцом к исковому заявлению «Расчета задолженности по договору 2149319390...» к августу 2014 года - задолженность ответчика по основному долгу составляла в обшей сложности - 76372,98 руб. В отношении требований на указанную сумму, исходя из разъяснений, содержащихся в п.3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», истцом пропущен срок исковой давности. На основании изложенного, ответчица просит применить к исковым требованиям в части задолженности по внесению периодических платежей по кредитному договору 

<

***> от 27.03.2012 года, возникшей до августа 2014 года в общей сумме 76372,98 рублей срок исковой давности и отказать в удовлетворении требований в названной части, а также пропорционально уменьшить размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика (л.д.76,77).

В судебное заседание представитель истца, ответчица, извещенные о времени и месте рассмотрения дела, не явились. В дополнениях к иску представитель истца просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка (л.д.89). В заявлении ответчика просила рассмотреть дело без ее участия (л.д.77). Суд в порядке ч.ч.4,5 ст.167 ГПК РФ принял решение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся сторон.

Рассмотрев исковые требования, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленные требования подлежат частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

Как видно из материалов дела, исследованных в судебном заседании, согласно договору об использовании карты с льготным периодом №2149319390 от 27.03.2012 года, заявке на открытие и ведение Текущего счета/ Анкета Заемщика, ответчица ФИО1 заключила указанный договор о предоставлении кредита и ведении текущего счета №40817810350280776105 с истцом ООО «ХКФ Банк», согласно которому истец выпустил карту к текущему счету с лимитом овердрафта 100000,0 рублей под 29,90% на оплату товаров или услуг и 29,90% на операции по снятию наличных в банкоматах и кассах банков. Минимальный платеж на момент заключения договора 5% от задолженности по договору. Дата начала расчетного периода 15-ое число каждого месяца. рекомендованный срок перечисления минимальных платежей - не позднее, чем за 10 дней до окончания платежного периода. Платежный период составляет 20 календарных дней и следует сразу за расчетным периодом. Заемщик согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять (л.д.12,13).

Согласно п.2.2 раздела II Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, для погашения задолженности по Кредиту в форме овердрафта Заемщик обязан ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этих целей Платежных периодов, продолжительность которых указана в Тарифном плане. Каждый Платежный период начинается со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Первый Расчетный период начинается с момента Активизации Карты, каждый следующий Расчетный период начинается с числа месяца, указанного в соответствующем поле Заявки. Если сумма задолженности по Кредитам в форме овердрафта по окончании последнего дня Расчетного периода окажется меньше Минимального платежа, то Заемщик в следующем за ним Платежном периоде может уплатить сумму, равную сумме этой задолженности. Согласно п.2.3. Условий договора, проценты за пользование Кредитом в форме овердрафта начисляются на сумму Кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по Кредиту в форме овердрафта (п.4 раздела III Договора). Начисление процентов производится Банком по форме простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифном плане. Расчет процентов для их уплаты Заемщиком производится Банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого Расчетного периода. Задолженность по уплате процентов за пользование Кредитом в форме овердрафта, суммы возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), а также комиссий (вознаграждений) и неустойки связанных с предоставлением, использованием и возвратом Кредитов в форме овердрафта, возникает в первый день Платежного периода, следующего за Расчетным периодом их начисления (расчета Банком). Согласно п.п.1,2,4 раздела III Условий Договора, обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка. За нарушение сроков погашения задолженности по потребительскому Кредиту и/или Кредитам в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка. Задолженность по уплате Ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня Процентного периода на Счете отсутствует сумма Ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части Минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня Платежного периода, если в указанный срок Заемщик не обеспечил ее наличие на Текущем счете. Банк имеет право потребовать от Заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в следующих случаях: - при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней; - нецелевого использования потребительского Кредита, в том числе в случаях неполучения Товара или его возврата в Торговую организацию; - при обращении заемщика в Банк с письменным заявлением о расторжении Договора полностью или в части. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору предъявленное банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению Заемщиком в течение 21 календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Заемщика по телефону, если иной срок не указан в требовании (л.д.17-21). 

Согласно требованию о полном досрочном погашении долга от 15.07.2015 года, истец, в связи с нарушением ответчицей обязательств по кредитному соглашению №2149319390, обратился с письменным требованием к ответчице о возвращении задолженности в размере 122702,60 рублей в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования (л.д.91), а также аналогичное требование было направлено 16.07.2015 года путем СМС сообщения (л.д.93).

Согласно расчету задолженности по договору №2149319390 от 27.03.2012 года, общая сумма задолженности ответчицы по договору на 22.01.2016 года составила 119702,60 рублей, в том числе: сумма процентов -10780,31 рублей; сумма комиссий -598,0 рублей; сумма штрафов - 8500,0 рублей; сумма основного долга - 99824,29 рублей (л.д.41-46).

Согласно определению мирового судьи судебного участка №147 Калининского района Краснодарского края от 02.10.2017 года, в связи с поступлением возражений ФИО1 относительно исполнения судебного приказа, отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка №17 Калининского района Краснодарского края №2-696-2017 о взыскании со ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору об использовании карты с льготным периодом №2149319390 по состоянию на 16.08.2017 года за период с 06.03.2015 года по 16.08.2017 года в размере 119702,60 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1797,03 рублей (л.д.11). 

Согласно п.п.1,2 ст.819 ГК РФ (1) По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. (2) К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Согласно п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно ст.331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. 

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд учитывает, что по заключенному с истцом договору об использовании карты с льготным периодом и ведении текущего счета №2149319390 от 27.03.2012 года, ответчице была выпущена карта к текущему счету №40817810350280776105 с лимитом овердрафта 100000,0 рублей, под обязательства и условия, установленных договором. 

В судебном заседании также установлено, что ответчица допустила неисполнение надлежащим образом обязательств по договору №2149319390 от 27.03.2012 года, в виде неоднократной просрочке платежей по кредиту, что привело к образованию задолженности и начислению штрафов предусмотренных Тарифами банка, с условиями начисления которых ответчица была согласна при заключении договора и указанные обстоятельства подтверждаются представленным стороной истца расчетом задолженности. 

Принимая во внимание, что ответчица допустила нарушение предусмотренных законом и договором сроков по оплате предусмотренных ежемесячных платежей по кредиту и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается расчетом задолженности по договору №2149319390, а также факт непогашения задолженности ответчицей не оспаривается, суд приходит к выводу, что требования о взыскании задолженности по договору с ответчицы в пользу истца обоснованы, при этом к заявленным требованиям подлежит применению срок исковой давности о применении которого заявлено ответчицей.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ от 22.05.2013 года) при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п.п.1,2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2).

Договором №2149319390 от 27.03.2012 года было согласовано сторонами условие о самостоятельном списании Банком денежных средств, поступивших на Текущий счет ответчицы, в счет исполнения обязательств в соответствии с условиями Договора в пользу Банка или его правопреемников (л.д.13)

Поскольку по рассматриваемому договору, в соответствии с Условиями (л.д.18) и Тарифным планом (л.д.22), предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств путем размещения на текущем счете денежных средств в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этих целей Платежных периодов, продолжительность которых установлена в Тарифном плане, что согласуется с положениями ст.811 ГК РФ, обязательство не подпадает под категорию обязательств, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, несмотря на то, что сторонами не согласован график платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, но с учетом того, что по условиям договора обязанность заемщика осуществлять возврат кредита предусмотрен вышеуказанным способом. 

Принимая во внимание наличие права истца на самостоятельное списание денежных средств, поступивших на Текущий счет ответчицы, в счет исполнения обязательств в соответствии с условиями Договора в пользу Банка, суд приходит к выводу, что истец о нарушенном праве в виде ненадлежащего исполнения ответчицей своих обязательств и образованию в связи с этим задолженности, не мог не знать с момента такого нарушения, как лицо, контролирующее Текущий счет ответчицы в целях списания денежных средств в счет исполнения ответчицей обязательств по договору. 

В силу п.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно п.п.1,3 ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п.1). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п.3).

На основании исследованных доказательств в их совокупности, доводов сторон, определения мирового судьи от 02.10.2017 года, а также учитывая, что иск подан 25.04.2018 года согласно отметке в почтовом конверте с идентификатором 35002019179490 (л.д.66), суд приходит к выводу, что истец обратился в судебный участок мирового судьи в целях защиты нарушенного права в августе 2017 года и после отмены судебного приказа 02.10.2017 года обратился с иском в суд 25.04.2018 года, в связи с чем, на основании положений ст.ст.196,199 ГК РФ, положений ст.204 ГК РФ по аналогии закона, суд приходит к выводу применить по заявлению ответчицы к заявленным требованиям общий трехгодичный срок исковой давности. При указанных обстоятельствах, задолженность подлежит взысканию за трехгодичный период до обращения истца в судебный участок №147 мирового судьи Калининского района, а именно за период с 01.08.2014 года, которая исходя из расчета задолженности по договору №2149319390 от 27.03.2012 года (л.д.41-46), составит 25001,98 рублей, в том числе: сумма основного долга - 7430,92 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 8473,06 рублей; сумма штрафов - 8500,0 рублей; сумма комиссий - 598,0 рублей.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Принимая во внимание, что заявленные требования удовлетворены частично, при этом согласно платежным поручения №19684 от 17.04.2018 года и №10282 от 16.08.2017 года (л.д.7,8) истец произвел оплату государственной пошлины, подлежит взыскать с ответчицы в пользу истца 950,06 рублей в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины. В остальной части иска подлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд:

РЕШИЛ:

1.Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №2149319390 от 27.03.2012 года в размере 25001,98 рублей, в том числе: сумма основного долга - 7430,92 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 8473,06 рублей; сумма штрафов - 8500,0 рублей; сумма комиссий - 598,0 рублей.

2.Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 950,06 рублей в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

В остальной части иска - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Калининский районный суд Краснодарского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:_________________________

В окончательной форме - 03.07.2018 года.