РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 ноября 2017 года Свердловский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Оглоблиной М.П., при секретаре Пороховой Д.Э., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 - 4720/17 по иску Публичного Акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, указав в обоснование иска следующее.

На основании кредитного договора от 23.05.2017 

<

Номер обезличен>, заключенного с ПАО Сбербанк, ФИО1 получил кредит в сумме 788 000 рублей сроком по 23.05.2021 с уплатой 22,50 % годовых. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными ануиттетными платежами. Уплата процентов производится в платежные даты в составе ежемесячного платежа. При несвоевременном перечислении платежа, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа. 31.03.2017 заключено Дополнительное соглашение № 1, которое является неотъемлемой частью кредитного договора, договора подписан График платежей №2. Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на 14.09.2017 размер полной задолженности по кредиту составил 812 996 рублей 82 копейки, в том числе: 718 800 рублей 12 копеек – просроченный основной долг, 89 857 рублей 08 копеек – просроченные проценты, 1 415 рублей 76 копеек – неустойка за просроченный основной долг, 2 923 рубля 86 копеек – неустойка за просроченные проценты.

04.08.2015 зарегистрирована новая редакция устава Банка, содержащая новое наименование Банка, 11.08.2015 получены зарегистрированный устав Банка и новые лицензии на осуществление банковской деятельности. Полное фирменное наименование – Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное наименование – ПАО Сбербанк.

Истец просит взыскать расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность в размере 812 996 рублей 82 копеек, расходы по оплате госпошлины в сумме 17 329 рублей 97 копеек.

ПАО Сбербанк о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, его представитель ФИО2, действующая на основании доверенности от 12.12.2016, в судебное заседание не явилась, просила суд рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 5, 22).

Учитывая изложенное, в силу положений ч.ч. 3, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте, времени и дате рассмотрения дела извещён, каких-либо ходатайств не направил, о причинах своей неявки суду не сообщил. Его извещение о поступлении в суд искового заявления, о подготовке дела к судебному разбирательству, о времени и месте судебного заседания является надлежащим по следующим основаниям.

Судебные повестки, копия искового заявления с приложением, копия определения о подготовке дела к судебному разбирательств направлялись ФИО1 по адресу: 

<

адрес обезличен> (указанному в исковом заявлении, копии паспорта, кредитном договоре от 23.05.2016, дополнительном соглашении от 31.03.2017, телефонограмме от 10.10.2017, справке отдела адресно – справочной работы), однако ответчиком не получены, возвращены в связи с истечением срока хранения (л.д. 2 – 5, 7, 9 – 11, 15, 24, 25, 29, 30, 31, 33, 34, 36, 38).

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, и, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами (п. 3 ст. 1 ГК РФ, ст. 35 ГПК РФ). Осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) не допускаются (ст. 10 ГК РФ). 

Добросовестное пользование процессуальными правами отнесено к условиям реализации одного из основных принципов гражданского процесса - принципа состязательности и равноправия сторон (ст. 12 ГПК РФ).

Юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора). При этом он несёт риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанному им адресу. Сообщения считаются полученными, даже если гражданин фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части 1 ГК РФ»).

Учитывая изложенное, в соответствии с требованиями ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ФИО1

Огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации – далее ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). 

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ). В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности, предусмотренному п. 3 ст. 1 (п. 3 ст. 432 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 

1) при существенном нарушении договора другой стороной; 

2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п. 1 ст. 807 ГПК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ). 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ). 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами § 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга (ст. 319 ГК РФ).

В соответствии с требованиями ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (п. 1 ст. 329 ГК РФ). 

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Из копий паспорта и индивидуальных условий «потребительского кредита» от 23.05.2016 № 23403 (далее – кредитный договор, индивидуальные условия), Графика платежей, Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия), усматривается, что 23.05.2016 ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили кредитный договор на срок 60 месяцев, сумма кредитования составила 788 000 рублей, проценты за пользование кредитом 22,50 % годовых, погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами в сумме 21 988 рублей не позднее 23 числа каждого месяца (л.д. 7, 9 – 13).

Согласно отчету об операциях по счету 40817 810 1 18 35 1653603 Банк свои обязательства по перечислению кредитных средств выполнил в полном объеме (л.д. 8).

Данные обстоятельства ответчиком не опровергнуты.

Из искового заявления, а также расчета задолженности, расчета цены иска следует, что ФИО1, приняв на себя обязательства по данному договору, допустил ненадлежащее их исполнение (л.д. 5, 16 - 18).

Нарушение графика погашения кредита и условий кредитного договора ответчик впервые допустил 28.02.2017 (л.д. 17)

В связи с этим 31.03.2017 стороны заключили к кредитному договору дополнительное соглашение № 1 «Об изменении условий кредитования», которым изменили следующие условия кредитного договора:

п. 3.1 - погашение кредита производится заемщиком ежемесячными ануитетными платежами в соответствии с Графиком № 2;

п. 3.2 - уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита (л.д. 15).

Согласно Графику платежей № 2 льготный период погашения кредита 23.04.2017, размер платежа – 10 510 рублей 45 копеек, с 23.05.2017 размер ежемесячного платежа – 22 872 рубля 95 копеек (л.д. 15 оборот)

График платежей № 2 ответчик стал нарушать с 30.04.2017 (л.д. 17)

В силу требований ст.ст. 12, 56 ГПК РФ ответчику предлагалось представить в суд доказательства исполнения обязательств в полном объеме (л.д. 2 – 4, 25, 29, 36). Однако ФИО1 такие доказательства, соответствующие требованиям ст.ст. 59, 60 ГПК РФ, суду не представил. Собственный расчёт задолженности и какие-либо доказательства, свидетельствующие о возврате суммы долга, неисполнения обязательств по обстоятельствам, не зависящим от воли ответчика, суду не представлены.

Оценивая доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что до настоящего времени сумма долга, указанная в исковом заявлении, ФИО1 не возвращена, его задолженность перед Банком по кредитному договору по оплате суммы просроченного основного долга составляет 718 800 рублей 12 копеек, по оплате просроченных процентов – 89 857 рублей 08 копеек.

Поэтому требования Банка о взыскании с ФИО1 суммы просроченного основного долга в размере 718 800 рублей 12 копеек и просроченных процентов в размере 89 857 рублей 08 копеек являются законными и обоснованными.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов в соответствии с п. 3.3 Общих условий заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). – л.д. 9 оборот.

С индивидуальными условиями ответчик ознакомлен, что подтверждается его подписью (л.д. 10 оборот).

Согласно расчету истца, размер неустойки составляет 4 339 рублей 62 копейки (2 923 рубля 86 копеек - неустойка на просроченные проценты, 1 415 рублей 76 копеек - неустойка на просроченную ссудную задолженность) – л.д. 16.

Данный размер неустойки стороной ответчика не опровергается.

Поэтому исковые требования о взыскании с ответчика неустойки в сумме 4 339 рублей 62 копеек также являются законными и обоснованными.

В связи с тем, что заемщиком ФИО1 обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом исполнялись ненадлежащим образом, Банк 29.08.2017 направил в адрес ответчика требование от 14.08.2017 о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений № 9 с отметкой почтовой службы (л.д. 19 - 21).

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что ответчиком ФИО1 допущено существенное нарушение условий кредитного договора и у Банка возникли правовые основания для предъявления к ответчику требований о досрочном расторжении кредитного договора, взыскании просроченной задолженности и процентов за пользование кредитом, неустойки. 

Поэтому исковые требования Банка подлежат удовлетворению, кредитный договор – досрочному расторжению, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию сумма просроченного основного долга – 718 800 рублей 12 копеек, сумма просроченных процентов – 89 857 рублей 08 копеек, неустойка в сумме 4 339 рублей 62 копейки.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере 17 329 рублей 97 копеек, что подтверждается платежным поручением от 28.09.2017 (л.д. 6).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При таких обстоятельствах в пользу истца с ответчика следует взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 329 рублей 97 копеек.

На основании изложенного суд, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России»:

- задолженность по кредитному договору от 23.05.2016 

<

Номер обезличен> в размере 812 996 рублей 82 копеек (восемьсот двенадцать тысяч девятьсот девяносто шесть рублей 82 копейки), в том числе: 718 800 рублей 12 копеек (семьсот восемнадцать тысяч восемьсот рублей 12 копеек) – просроченный основной долг, 89 857 рублей 08 копеек (восемьдесят девять тысяч восемьсот пятьдесят семь рублей 08 копеек) – просроченные проценты, 4 339 рублей 62 копейки (четыре тысячи триста тридцать девять рублей 62 копейки) - неустойка; 

- в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 17 329 рублей 97 копеек (семнадцать тысяч триста двадцать девять рублей 97 копеек).

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: М.П. Оглоблина