Дело № 2 – 2862/2018 копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 ноября 2018 года город Салават

Салаватский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Пономаревой И.Н., 

при секретаре Хасаевой Р.С.,

с участием представителя ответчика адвоката Богдановой И.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав свои требования тем, что 00.00.0000 г. ФИО1, действуя по своей воле и в своих интересах, направила в Банк Заявление, в котором просила: заключить с ней Кредитный договор, в рамках которого предоставить кредит на приобретение товаров (услуг) путем безналичного перечисления суммы кредита в пользу организации, указанной в Заявлении; открыть банковский счет, используемый в рамках Кредитного договора (Счет Клиента); заключить Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила: выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт»; открыть банковский счет, используемый в рамках Договора о Карте, для осуществления операций по Карте, превышающих остаток денежных средств на Счете Карты, осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование такого счета. При подписании Заявления ФИО1 указала, что в рамках Договора о карте обязуется соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми она ознакомлена, понимает и полностью согласна. В Заявлении Ответчик также указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию Счета Карты. В Заявлении от 00.00.0000. содержалось несколько предложений Клиента к Банку о заключении соответствующих договоров. Банк: открыл счёт Клиента, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях по кредитам и Тарифах по кредитам, заключив с ответчиком Кредитный договор № ... и зачислил сумму кредита на банковский счет Клиента и по его поручению перечислил сумму кредита в пользу торговой организации, указанной в Заявлении. Обязательства сторон по данному договору исполнены в полном объеме, каких-либо претензий, заявлений о нарушении Банком действующего законодательства при заключении и исполнении Кредитного договора от ФИО1 не поступало. Банк, основываясь на условиях об акцепте, изложенных в оферте, открыл ФИО1 Счёт Карты №..., т.е. совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам. С момента открытия Счета Карты между Ответчиком и Банком был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты № .... Карта Ответчиком была активирована, с использованием Карты совершены расходные операции. Согласно условиям Договора о карте Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам. Погашение задолженности Клиентом должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банком - выставлением Заключительного Счёта-выписки. В связи с тем, что Ответчик не исполнял обязанность по оплате минимальных платежей, Истец на основании п. 4.18. Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности в размере 102 976 руб. 66 коп., выставив Заключительный Счёт-выписку со сроком оплаты до 00.00.0000 г. До настоящего времени задолженность по Договору о карте не погашена. 00.00.0000 г. мировым судьей судебного участка № 3 по г. Салават РБ отказано в принятии заявления о выдаче судебного приказа в связи со спором о праве.

В связи с чем истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по Договору о карте №... в размере 102 976 руб. 66 коп., расходы по оплате государственной пошлины 3 259 руб. 54 коп.

Истец АО «Банк Русский Стандарт» надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, представитель в суд не явился, в материалах гражданского дела имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик ФИО1, не проживающая по указанному в исковом заявлении адресу и фактическое место жительства которой неизвестно, судебные повестки направлялись судом по месту регистрации по адресу: РБ(адрес), за получением судебных повесток в почтовое отделение не является, все письма возвращены в связи с истечением срока хранения, в суд не явилась. Судом приняты исчерпывающие меры по обеспечению явки ответчика ФИО1 в судебное заседание. Данное обстоятельство в силу ст.119 ГПК РФ вызвало необходимость рассмотрения дела в отсутствии ответчика. 

В соответствии со ст.50 ГПК РФ по делу в качестве представителя ответчика ФИО1 назначена адвокат Богданова И.Ю.

Представитель ответчика ФИО1 адвокат Богданова И.Ю. в судебном заседании иск не признала, просила в удовлетворении иска отказать ввиду пропуска срока исковой давности, который просила применить к данным правоотношениям. 

Выслушав участника судебного разбирательства, изучив письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 00.00.0000 г. ФИО1, действуя по своей воле и в своих интересах, направила в Банк подписанное Заявление, в котором просила:

1. Заключить Кредитный договор, в рамках которого: предоставить кредит на приобретение товаров (услуг) путем безналичного перечисления суммы кредита в пользу организации, указанной в Заявлении; открыть банковский счет, используемый в рамках Кредитного договора (Счет Клиента);

2. Заключить Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить карту «Русский Стандарт»; открыть банковский счет, используемый в рамках Договора о Карте; для осуществления операций по Карте, превышающих остаток денежных средств на Счете Карты, осуществлять в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование такого счета (п.2 Заявления).

При подписании Заявления ФИО1 указала, что в рамках Договора о карте обязуется соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми она ознакомлена, понимает и полностью согласна.

В Заявлении Ответчик также указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию Счета Карты.

На основании вышеуказанных предложений, Банк открыл счёт Клиента, то есть совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях по кредитам и Тарифах по кредитам, заключив, таким образом, с Ответчиком Кредитный договор № ....

Банк зачислил сумму кредита на банковский счет Клиента и по его поручению перечислил сумму кредита в пользу торговой организации, указанной в Заявлении.

Обязательства сторон по данному договору исполнены в полном объеме, претензий, заявлений о нарушении Банком действующего законодательства при заключении и исполнении Кредитного договора от ФИО1 не поступало.

Банк, основываясь на условиях об акцепте, изложенных в оферте, открыл ФИО1 Счёт Карты № ...

С момента открытия Счета Карты между Ответчиком и Банком заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты № ...

Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путём открытия счёта карты, Банк выпустил и передал Ответчику банковскую карту и осуществлял кредитование счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента.

Карта Ответчиком была активирована, с использованием Карты были совершены расходные операции.

Согласно условиям Договора о карте Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.

По пункту 4.11.1 Условий по картам погашение задолженности Клиентом должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты и их списания Банком в безакцептном порядке. 

В силу пункта 4.18 Условий по картам срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банком - выставлением Заключительного Счёта-выписки.

В соответствии с Условиями по картам при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

Ответчик не исполняла обязанность по оплате минимальных платежей, Истец на основании пункта 4.18. Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности в размере 102 976 руб. 66 коп., выставив Заключительный Счёт-выписку со сроком оплаты до 00.00.0000 г.

До настоящего времени задолженность по Договору о карте не погашена.

В соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. 

В пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Руководствуясь нормами применимого права к вопросу о начале исчисления срока исковой давности и исходя из того, что в гражданских отношениях ненадлежащее исполнение или неисполнение обязательства должником нарушает субъективное материальное право кредитора, а значит, право на иск возникает с момента нарушения права кредитора, и именно с этого момента определяется начало течения срока давности (с учетом того, когда об этом стало известно или должно было стать известно кредитору), в настоящем спорном случае срок исковой давности должен отсчитываться с момента неисполнения обязательства по возврату заемных средств.

Судом установлено, что Клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счетами-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности, определённой условиями договора.

Следовательно, ФИО1 должна была возвращать кредит ежемесячно. 

Как следует из расчета задолженности (л.д. 37), выписки по лицевому счету (л.д. 25-34) за период с 00.00.0000 года по 00.00.0000 года на счет Клиента поступила общая сумма в размере 306 510 руб. Сумма Заключительного счета-выписки: 243 571 руб. 72 коп. (сумма расходных операций) + 165 914 руб. 94 коп. (сумма кредита, предоставленная для оплаты начисленных плат, комиссий, процентов) – 306 510 руб. (оплачено до выставления Заключительного Счета-выписки) = 102 976 руб. 66 коп.

Более никаких платежей не производилось.

На основании пункта 4.18. Условий по картам Банк потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности в размере 102 976 руб. 66 коп., выставив Заключительный Счёт-выписку со сроком оплаты до 00.00.0000.

Следовательно, истец не мог не знать о нарушении своего права, начиная с 00.00.0000 года с момента формирования Заключительного Счета-выписки. В суд с исковым заявлением истец обратился, согласно почтовому штемпелю на конверте 00.00.0000 года, поступило в суд исковое заявление 00.00.0000 года.

Следовательно, истцом по требованиям о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о карте ... от 00.00.0000 года пропущен срок исковой давности, о применении которого просил представителя ответчика.

В соответствии со статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Также судом установлено, что Банк обращался к мировому судье судебного участка № 3 по г. Салават Республики Башкортостан с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору №...

23.09.2013 г. мировым судьей судебного участка № 3 по г. Салават Республики Башкортостан вынесено определение об отказе в принятии заявления о выдаче судебного приказа в связи с тем, что имеется спор о праве.

Поскольку иск предъявлен о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному 00.00.0000 года, Заключительный Счет-выписка направлен ответчику 00.00.0000 года, постольку и срок давности для защиты этого права применительно к настоящему делу следует исчислять с того момента, когда Банк узнал или должен был узнать о нарушенном праве, а с исковым заявлением в суд истец обратился 00.00.0000 года, а к мировому судье за выдачей судебного приказа в 00.00.0000 года, то есть по истечении трех лет, доказательств пролонгации договора на очередной срок истцом не представлено.

При таких обстоятельствах суд принимает решение об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по договору №..., в связи с пропуском истцом срока обращения в суд, установленного статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Именно со дня образования задолженности и следует исчислять срок исковой давности, так как именно в этот день истец узнал о том, что ответчик свои обязательства по возвращению денежных средств не исполнил и его права нарушены и с этой даты у истца возникло право на досрочное истребование кредитной задолженности. Исходя из срока исковой давности 3 года, срок по предъявленным требованиям истек.

В соответствии с частью 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таком положении, учитывая, что уважительных причин пропуска срока на обращение в суд при подаче истцом искового заявления судом не установлено, наличие оснований для приостановления течения срока исковой давности, а равно его перерыва из материалов дела не усматривается, восстановление срока исковой давности пропустившего его юридическому лицу законом не предусмотрено, в удовлетворении исковых требований к ответчику о взыскании кредитной задолженности с учетом заявления представителя ответчика о пропуске срока давности для предъявления указанных требований следует отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте №... в размере 102 976 руб. 66 коп., расходов по оплате госпошлины в сумме 3 259 руб. 54 коп. отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Салаватский городской суд Республики Башкортостан.

Мотивированное решение изготовлено 30 ноября 2018 года.

Председательствующий подпись 

Верно: судья И.Н. Пономарева

Решение не вступило в законную силу 27.11.2018 секретарь суда___________

Решение вступило в законную силу_____________секретарь суда_______

Судья_______________ И.Н. Пономарева

Подлинник решения в гражданском деле №2-2862/2018 Салаватского городского суда