Гражданское дело № 2-257/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 мая 2019 года станица Зеленчукская, КЧР

Зеленчукский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:

председательствующего судьи Щербина О.Н.,

при секретаре судебного заседания Узденове Р.В.,

с участием: ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Зеленчукского районного суда Карачаево-Черкесской Республики гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Карачаево-Черкесского отделения №8585 к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Карачаево-Черкесского отделения №8585 (далее по тексту – ПАО Сбербанк, Банк, Кредитор, Истец), обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту – Заёмщик, Ответчик) в котором просило суд: расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Карачаево-Черкесского отделения №8585 с ФИО1; взыскать досрочно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 322177 (триста двадцать две тысячи сто семьдесят семь) рублей 47 копеек, состоящую из: просроченной задолженности по основному долгу 170368 (сто семьдесят тысяч триста шестьдесят восемь) рублей 27 копеек, задолженности по просроченным процентам 101585 (сто одна тысяча пятьсот восемьдесят пять) рублей 78 копеек, неустойки – 50223 (пятьдесят тысяч двести двадцать три) рубля 42 копейки; взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6421 (шесть тысяч четыреста двадцать один) рубль 77 копеек.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк заключен кредитный договор № с ФИО1 о предоставлении кредита в сумме 218000 рублей «Потребительский кредит» на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 22,5% годовых. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом, зачислил Заемщику на банковский счет 1.1 (Заявление Заемщика на перечисление кредита) ДД.ММ.ГГГГ указанные денежные средства (п. 1.1, 2.1 Кредитного договора). Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Условием Кредитного договора (п.п. 3.1, 3.2 Кредитного договора) предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п.3.3. Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 322177 (триста двадцать две тысячи сто семьдесят семь) рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 170368 (сто семьдесят тысяч триста шестьдесят восемь) рублей, 27 копеек, задолженности по просроченным процентам 101585 (сто одна тысяча пятьсот восемьдесят пять) рублей 78 копеек, неустойки – 50223 (пятьдесят тысяч двести двадцать три) рубля.

ДД.ММ.ГГГГ Кредитор направил Заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.5.2.3 Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать у ответчика ФИО1 в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, а также расторгнуть Кредитный договор. Открытое акционерное общество «Сбербанк России» изменило наименование на Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (сокращенное наименование: ПАО Сбербанк), о чем ДД.ММ.ГГГГ внесена запись в ЕГРЮЛ. Таким образом, ПАО Сбербанк является правопреемником ОАО «Сбербанк России».

Представитель истца ПАО Сбербанк, будучи надлежаще извещённым в судебное заседание не явился, в письменном ходатайстве просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО Сбербанк.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования ПАО Сбербанк в полном объёме не признала, вместе с тем, ответчик ФИО1 согласилась с требованиями в части основного долга, не согласившись с требованиями в части взыскания процентов. При этом собственный расчёт задолженности истец суду не предоставила.

На вопросы суда ответчика ФИО1 пояснила, что действительно кредитный договор с ПАО Сбербанк она заключала, ей известны условия договора, подписывала договор она сама лично, добровольно.

На основании ст. 167 ГПК РФ судом дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Огласив исковое заявление, заслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебных решений, устанавливающих гражданские права и обязанности.

Из положений п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В соответствии с п. 1 и п. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из содержания ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ Открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице руководителя дополнительным офисом №, Карачаево-Черкесского отделения №8585 ФИО2 и ответчик ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Банк предоставил Заемщику денежные средства в сумме 218 000 (двести восемнадцать тысяч) рублей, на цели личного потребления на срок 60 (шестьдесят) месяцев с даты фактического предоставления (л.д. л.д. 33-39, 40). Наименование банка изменено с Открытого акционерного общества «Сбербанк России» ОАО Сбербанк на Публичное акционерное общество «Сбербанк России» ПАО Сбербанк.

В силу п. 1.1, 4.1 Кредитного договора Кредитор обязуется предоставить заёмщику «Потребительский кредит» в сумме 218 000 рублей, произвести выдачу кредита в день подписания договора путём зачисления кредита на счёт кредитования.

Согласно абз.3 п. 1.1 Кредитного договора Заёмщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора. В силу положений п. 3.1, 3.2 Кредитного договора погашение кредита производится Заёмщиком ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится Заёмщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки определённые графиком платежей.

Из приложения Графика платежей следует, что ежемесячная сумма платежа по кредиту состоит из суммы платежа по кредиту и суммы по процентам за пользование кредитом и составляет 6083 рублей 06 копеек (л.д. 19).

Истец, каковым является ПАО Сбербанк, выполнил принятые на себя по Кредитному договору обязательства и предоставил заёмщику денежные средства в размере 218 000 рублей, что подтверждается заявлением заёмщика на зачисление кредита (л.д. 22), распорядительной надписью допофиса Сбербанка России о зачислении ФИО1 денежных средств по Кредитному договору, выпиской из лицевого счёта (л.д. л.д. 28-31).

Из искового заявления, расчета задолженности (л.д. 55), расчёта цены иска (л.д. 56-57), судом установлено, что в нарушение выше приведенных требований закона и Кредитного договора заемщиком ФИО1, платежи в счет погашения задолженности по кредиту, в том числе, проценты за пользование кредитом производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

Таким образом, суд признает установленным, что ПАО Сбербанк в лице Карачаево-Черкесского отделения №8585 свои обязательства перед заемщиком выполнил надлежащим образом и в полном объеме, в то время как ответчик исполняет свои обязательства по уплате ежемесячных обязательных платежей не надлежащим образом, в том числе, не в полном объёме и с нарушением установленных сроков оплаты, что привело к образованию задолженности по кредитному договору.

Согласно представленному Банком расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 322177 (триста двадцать две тысячи сто семьдесят семь) рублей 47 копеек, из которой: просроченной задолженности по основному долгу 170368 (сто семьдесят тысяч триста шестьдесят восемь) рублей 27 копеек, задолженности по просроченным процентам 101585 (сто одна тысяча пятьсот восемьдесят пять) рублей 78 копеек, задолженность по неустойке – 50223 (пятьдесят тысяч двести двадцать три) рубля 42 копейки (л.д.55).

Определением мирового судьи судебного участка №1 Зеленчукского судебного района отменён судебный приказ по гражданскому делу №2-39/2018 от 24 января 2018 года. Определение вступило в законную силу (л.д. 41).

В силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик ФИО1 своего расчёта задолженности не представила. Представленный истцом расчет суммы, подлежащей взысканию, судом проверен и признается обоснованным, соответствующим положениям кредитного договора, математически верным, и полностью отвечающим условиям договора и соответствующим фактическим обстоятельствам дела.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из положений ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Статьей 401 ГК РФ установлено, что лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Так, в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ суд по требованию одной из сторон может расторгнуть договор только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается такое нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В данном случае, неисполнение, в том числе ненадлежащее исполнение, ответчиком в течение длительного времени своих обязательств перед ПАО Сбербанк по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, признается судом существенным нарушением условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как видно из представленного Истцом требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора № от ДД.ММ.ГГГГ, расцениваемых судом в качестве предусмотренного ч. 2 ст. 452 ГК РФ предложения ответчику о расторжении договора, указанное предложение о расторжении кредитного договора Истцом ответчику ФИО1 было направлено заказной почтовой корреспонденцией (л.д. л.д. 46, 51).

Однако, данное требование ответчиком было оставлено без удовлетворения и, более того, ответчик не обратился к истцу ПАО Сбербанк и не представил доказательства, свидетельствующие о наличии объективных причин, препятствующих ему надлежащим образом исполнять обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Сведениями о том, что неисполнение ответчиком ФИО1 обязательств перед кредитором по погашению основной суммы кредита, а также обязательств по уплате процентов за пользование кредитом вызвано причинами объективного характера суд не располагает.

Из платёжных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в общей сумме 6421 (шесть тысяч четыреста двадцать один) рубль 77 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований, следовательно, расходы по оплате государственной пошлины подлежащей взысканию с ответчика составляют 6421 рубль 77 копеек.

Оценив вышеперечисленные доказательства, суд находит их согласующимися между собой, каждое из них в отдельности относимым, допустимым и достоверным, а в совокупности все доказательства не противоречивыми и достаточными для правильного разрешения дела и признает иск ПАО Сбербанк в лице Карачаево-Черкесского отделения №8585 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании ссудной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объёме, по вышеизложенным фактическим и правовым основаниям.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

исковое заявление ПАО Сбербанк в лице Карачаево-Черкесского отделения №8585 к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и досрочном взыскании ссудной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - удовлетворить.

Взыскать досрочно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 322177 (триста двадцать две тысячи сто семьдесят семь) рублей 47 копеек, состоящую из: просроченной задолженности по основному долгу 170368 (сто семьдесят тысяч триста шестьдесят восемь) рублей 27 копеек, задолженности по просроченным процентам 101585 (сто одна тысяча пятьсот восемьдесят пять) рублей 78 копеек, задолженности по неустойке – 50223 (пятьдесят тысяч двести двадцать три) рубля 42 копейки.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Карачаево-Черкесского отделения №8585 с ФИО1.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6421 (шесть тысяч четыреста двадцать один) рубль 77 копеек.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Карачаево-Черкесской Республики через Зеленчукский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 20 мая 2019 года.

Председательствующий судья О.Н.Щербина