Дело № 2-763/2023 

УИД13RS0024-01-2023-001421-74

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Саранск 21 июля 2023 г. 

Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия 

в составе: судьи Юркиной С.И.,

при секретаре Тишковой О.В.,

с участием: истца публичного акционерного общества «Банк Русский Стандарт», 

третьего лица на стороне истца, не заявившего самостоятельных требований относительно предмета спора, общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Мани Мен» (далее сокращенное наименование– ООО МФК «Мани Мен»),

ответчика ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование истец указал, что 28.05.2022 между ООО МФК "Мани Мен" и ФИО1 заключен договор потребительского кредита (займа) № в электронном виде, через систему моментального электронного кредитования, то есть онлайн-заем. По условиям договора займа ООО МФК "Мани Мен" перечислило ФИО1 займ в сумме 20 000 рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 365 % годовых, количество платежей – 1 единовременный платеж в сумме 26 600 рублей уплачивается 30.06.2022. 

26.01.2023. ООО МФК "Мани Мен" и АО «Банк Русский Стандарт») заключили договор № ММ-Ц08-01.23 возмездной уступки прав требований (цессии), по которому права требования по вышеуказанному кредитному договору перешли к истцу. 

Принятые по кредитному договору обязательства исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность за период с 28.05.2022 по 26.01.2023 в размере 50 000 рублей.

На основании изложенного и статей 309, 310, 810, 811, 819, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по договору № в размере 50 000 рублей и расходы по оплате государственной пошлины размере 1 700 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом судебной повесткой. В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в его отсутствие согласно заявлению.

В судебное заседание представитель третьего лица на стороне истца, не заявившего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО МФК «Мани Мен» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом судебной повесткой. В соответствии с частью 3 статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом судебной повесткой по месту регистрации. Заказное письмо с судебной повесткой возвращено в суд с отметкой «в связи с истечением срока хранения».

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 63 - 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации 23.06.2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Принимая во внимание, что корреспонденция была направлена по надлежащему адресу - месту регистрации ответчика, то, в силу положений пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), суд считает судебную корреспонденцию доставленной и полученной ФИО2 Дело рассмотрено в отсутствие ответчика по части 4 статьи 167 ГПК РФ.

На основании определения суда, вынесенного в судебном заседании 21 июля 2023 г., дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав доказательства, считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела усматривается, что между ООО МФК "Мани Мен" и ФИО1 заключен договор потребительского кредита (займа) № в электронном виде, через систему моментального электронного кредитования, то есть онлайн-заем. По условиям договора займа ООО МФК "Мани Мен" перечислило ФИО1 займ в сумме 20 000 рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 365 % годовых, количество платежей – 1 единовременный платеж в сумме 26 600 рублей уплачивается 30.06.2022. 

Предоставление займа физическим лицам осуществляется ООО МФК "Мани Мен" в соответствии Общими условиями договора потребительского займа( далее – Общие условия), согласно которым при подаче заявки на получение займа общество направляет ответчику смс-сообщение с предложением дачи согласия с Индивидуальными условиями Договора займа. Индивидуальные условия - адресованные обществом ответчику все существенные условия договора микрозайма, направленные обществом ответчику путем электронного сообщения, размещенного на веб-сайте общества и/или направленного ответчику на указанный им адрес электронной почты, и подлежащие акцепту ответчиком путем совершения указанных в общих условиях действий. Акцепт - выполнение ответчиком в срок, указанный в индивидуальных условиях, действий по их принятию. Ответчик акцептует индивидуальные условия путем подписания посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении). Акцептом индивидуальных условий, в соответствии с общими условиями, а также с п. 2 ст. 160 ГК РФ, ответчик выражает свое согласие на использование во всех отношениях между ответчиком и обществом (основанных как на первом договоре микрозайма, так и на всех последующих договорах микрозайма и иных договорах и соглашениях, которые будут заключены между ответчиком и обществом в будущем) аналога собственноручной подписи.

Согласно представленным истцом документам, ФИО1 после прохождения регистрации и подтверждения верности заполненных контактных данных посредством ввода специального кода, направленного на указанный при регистрации номер мобильного телефона, принял полученную от истца оферту о заключении договора потребительского займа на условиях, указанных в Индивидуальных и Общих условиях договора потребительского займа ООО МФК "Мани Мен".

Лицо, акцептировавшее оферту, указало персональные данные (дату рождения, паспортные данные, адрес места жительства, номер мобильного телефона, адрес электронной почты), параметры займа: сумма микрозайма – 20 000 рублей, срок предоставления займа -33 дня, способ получения займа - зачисление на счет банковской карты заемщика № 546998******5830.

Указанным лицом было выражено согласие на получение займа с использованием аналога собственноручной подписи путем ввода сгенерированного системой сайта ООО МФК "Мани Мен" специального кода (простой электронной подписи), который был направлен смс-сообщением на указанный при регистрации абонентский номер телефона.

В соответствии с ч. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Таким образом, договор займа заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, путем присоединения ответчика к публичной оферте займодавца.

У ответчика при использовании сервиса личного кабинета имелась вся необходимая информация, которая обеспечила ему возможность выбора до заключения договора займа. Получение всей необходимой и достоверной информации, в том числе ознакомление и согласие с условиями предложенного займодавцем договора займа, ответчик подтвердил, совершив определенный ряд последовательных контролируемых им действий посредством информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Заявка-оферта займодавца и правила предоставления микрозаймов позволяют определить порядок заключения договора, его исполнения и расторжения, содержат данные о процентных ставках по займу и об имущественной ответственности сторон.

Условия заключенного договора займа соответствуют требованиям ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции на момент заключения исследуемого договора займа), в том числе о допустимом размере начисления общей суммы задолженности, а также требованиям ст. ст. 5 и 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в том числе орасчете полной стоимости потребительского займа и допустимом размере неустойки.

На основании вышеуказанных условий ООО МФК "Мани Мен" предоставило ФИО1 заем в размере 20 000 рублей.

В подтверждение заключения указанного договора займа истом представлены суду: начисление по займу, статус перевода денежных средств должнику, распечатка статусов смс-сообщений, индивидуальные условия договора потребительского займа, оферта на предоставление займа, Общие условия договора потребительского займа, утверждённые генеральным директором ООО МФК "Мани Мен" приказом от 10.02.2021 № ММ-Оф-23.

Индивидуальные условия договора потребительского займа и Общие условия договора потребительского займа являются составными частями договора займа, заключенного сторонами (п.1.4.Оферты на предоставление займа №

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пункт первый статьи 819 ГК РФ устанавливает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 и п. 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Пункт первый статьи 809 ГК РФ определяет, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Ответчик не представил доказательства того, что исполнил обязательства по договору №.

Истцом представлен расчет, согласно которому имеется задолженность по договору займа № за период с 28.05.2022 по 26.01.2023 в размере 50 000 рублей, из них:

20 000 рублей- сумма займа;

28 890 рублей – проценты,

1100 рублей – штраф (неустойка).

Данный расчет проверен и не вызывает сомнений у суда, поскольку составлен с учетом условий договора о порядке и сроках погашения кредита, а так же с учетом фактического неисполнения обязательств ответчиком.

Согласно п.2.1 Оферты на предоставление займа № проценты за пользование займом будут начисляться на остаток суммы займа со дня, следующего за днем заключения договора, до даты погашения полной суммы займа.

Пунктом 2.3. Оферты на предоставление займа № предусмотрено, что в случае невозврата клиентом суммы займа в установленный срок, на эту сумму будут начисляться и подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа, со дня, когда сумма займа должна быть возвращена, до дня её возврата.

В пункте 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа установлена процентная ставка – 365,00 % годовых.

В силу пункта 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа, в случае неисполнения (ненадлежащего) исполнения клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты согласно п. 6 настоящих Индивидуальных условий договора потребительского займа) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20 % годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК "Мани Мен".

26 января 2023 г. ООО МФК "Мани Мен" - цедент и АО «Банк Русский Стандарт» - цессионарий заключили договор N ММ-Ц—08-01.23 возмездной уступки прав требований (цессии). Согласно пункту 1.1 договора цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объеме права требования к должникам цедента, наименование которых, а также основания возникновения прав требования и иные сведения указаны в Реестре должников по форме Приложения №1 к настоящему договору, являющимся неотъемлемой частью настоящего Договора. По настоящему договору к цессионарию переходят все имеющиеся у Цедента права в отношении задолженности.

В Реестре должников - Приложении № 1 к договору N ММ-Ц—08-01.23 возмездной уступки прав требований (цессии) значится под номером 19052 должник ФИО1, имеющий задолженность по договору займа № от 28.05.2022 за 210 дней просрочки в размере 50 000 рублей, из них: 

20 000 рублей- сумма займа;

28 890 рублей – проценты,

1100 рублей – штраф (неустойка).

Пункт 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как видно из содержания договора N ММ-Ц—08-01.23 возмездной уступки прав требований (цессии) с приложенным Реестром должников к АО «Банк Русский Стандарт»от ООО МФК "Мани Мен" перешли 26.01.2023 все права по кредитному договору №, заключенному с ответчиком.

Ни законом, ни кредитным договором согласия должника на перевод долга не предусмотрено.

По состоянию на дату перехода прав задолженность ответчика по кредитному договору № по состоянию на 26 января 2023 г. перед АО «Банк Русский Стандарт» составила 50 000 рублей, из них: 

20 000 рублей- сумма займа;

28 890 рублей – проценты,

1100 рублей – штраф (неустойка).

Согласно пункту 2 статьи 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности в редакции Федерального Закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В соответствии с ч. 23 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на день заключения договора) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день

Часть 24 данной нормы закона устанавливает, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно количеству дней просрочки - 210, размер процентов составляет 42 000 рублей (20 000 рублей х1% х 210 дней), размер штрафа 22 680 рублей ((20 000 рублей х (20%:365 дней) х 210 дней). Заявленный размер общей суммы процентов и штрафа соответствует требованиям перечисленного закона, и составляет 30 000 рублей, то есть не превышает полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Пунктом 1 статьи 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Исковые требования истца о взыскании штрафа основаны на законе (статья 330 ГК РФ) и условиях п. 12 кредитного договора. Учитывая период просрочки платежей, размер задолженности, и начисление штрафа с учетом похождений ч.24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", суд считает сумму штрафа в размере 1 100 рублей соразмерной последствиям нарушения обязательств и не находит оснований для её уменьшения в порядке статьи 333 ГК РФ. 

В связи с тем ответчик не исполнил свои обязательства по договору в срок, установленный договором потребительского кредита (займа), то исковые требования истца о взыскании суммы займа вместе с причитающимися процентами и штрафом основанные на пункте 1 статьи 819, пункте 1 статьи 810, пункте 1 статьи 809, статье 811 ГК РФ и условиях договора №, подлежат удовлетворению. С ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность ответчика по кредитному договору № по состоянию на 26 января 2023 г. в размере 50 000 рублей, из них: 

20 000 рублей- сумма займа;

28 890 рублей – проценты,

1100 рублей – штраф (неустойка).

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца полежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 700 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия,

решил:

удовлетворить исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать с ФИО1 № в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по договору потребительского кредита (займа) № от 28.05.2022 по состоянию на 26 января 2023 г. в размере 50 000 рублей, из них: 20 000 рублей- сумму займа, 28 890 рублей – проценты, 1100 рублей – штраф и расходы по оплате государственной пошлины размере 1 700 рублей, а всего 51 700 (пятьдесят одна тысяча семьсот) рублей. 

Ответчик вправе подать в Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия через Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия через Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Судья