Дело № 2-293/2021

УИД 42RS0***

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Юрга Кемеровской области 05 марта 2021 года

Юргинский городской суд Кемеровской области

в составе:

председательствующего судьи Корытникова А.Н.,

при помощнике судьи Новиковой А.Ю.,

с участием представителя ответчика Нехорошевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по страховой премии и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее по тексту – АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по страховой премии и судебных расходов.

Исковые требования мотивированы тем, что 16.12.2014 между АО «СОГАЗ» (страховщиком) и ФИО1 (страхователем) был заключен договор страхования *** IS ***

Указанный договор страхования заключен на основании заявления на страхование при ипотечном кредитовании от 16.12.2014 и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном страховании от 09.10.2012.

Согласно п. 8.1. договора страхования договор вступает в силу с 16.12.2014 и действует по 31.08.2033.

Согласно п. 8.2. договора страхования в течение срока действия договора выделяются периоды страхования, равные одному году.

Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия договора.

Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования.

Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия договора.

Согласно п. п. 4.2., 4.2.1, 4.2.2 договора страхования страховая премия оплачивается в следующем порядке: страховой взнос за первый период страхования уплачивается не позднее 16.12.2014, страховые взносы за последующие периоды страхования, уплачиваются Страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования. Страховой взнос за последний период страхования уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования.

Согласно п. 3.4. договора страхования в течение срока действия договора ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет 0,11 % от страховой суммы.

Согласно п. 3.2. договора страхования страховая сумма устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%.

Согласно п. 4.2.1. договора страхования.. . страховая премия за первый год страхования составляет 2 518,77 руб.

При заключении договора страхования страхователь уплатил страховую премий) за первый год страхования в размере 2 518,77 руб., что подтверждается квитанцией № 329945.

Страховые взносы Страхователем оплачивались ежегодно, срок оплаты очередного страхового взноса истек 16.12.2019.

Истец направил ответчику претензию по адресу регистрации и адресу застрахованной недвижимости, предложил оплатить задолженность.

Ответчиком письмо страховой компании было проигнорировано, страховая премия по Договору страхования не уплачена, договор не расторгнут.

В соответствии с условиями заключенного договора страхования истец вправе требовать взыскания причитающейся страховой премии за период с 16.12.2019 по 15.05.2020 в сумме 799,52 руб., в течение которого действовал договор страхования.

Обязанность по оплате страховой премии, возложенную на ответчика договором страхования, последний не исполнил, вследствие чего сберег денежные средства, которые обязан был уплатить страховщику за страховую услугу.

Согласно п. 5.1 Правил страхования под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Согласно п. 5.3. Правил страхования страховая премия уплачивается страховщику в порядке (единовременно или в рассрочку) в размере и в сроки, предусмотренные договором страхования, наличными денежными средствами или безналичным перечислением.

Таким образом, из системного толкования положений договора страхования следует, что просрочка внесения страхового взноса не является основанием для расторжения договора страхования, а также одностороннего отказа страховщика от договора.

Пунктом 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитований, на условиях которых был заключен Договор страхования, установлено, что вступивший в силу договор страхования прекращается, в том числе в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Из буквального содержания приведенного пункта правил страхования следует, что неоплата страхователем страховой премии в установленные в договоре сроки/или размере не влечет автоматического прекращения действия соответствующего договора страхования, который прекращается только на основании письменного уведомления страховщика, что согласуется как с требованиями п. 3 ст. 954 ГК РФ в системной взаимосвязи с положениями п. 2 ст. 310 ГК РФ, всилу которой право на односторонний отказ от исполнения обязательства либо на изменение его условий может быть предусмотрено договором только для лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, в отношениях между собой, а также для лица, не осуществляющего предпринимательскую деятельность, по отношению к лицу, осуществляющему предпринимательскую деятельность.

В случае, если в страховом договоре будет установлено право страховщика на расторжение договора при невнесении или просрочке внесения страхователем очередного платежа, то, он (страховщик) в соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ может обратиться в суд с требованием о расторжении договора после получения отказа страхователя от расторжения договора в срок, указанный в предложении, либо неполучении ответа в этот срок.

Таким образом, содержащиеся в договоре страхования условия о прекращении договора при неисполнении страхователем обязанности в определенный срок внести очередной страховой взнос, недействительны (ничтожны), поскольку противоречат императивной норме закона, установленной ст. 452 ГК РФ, определяющей порядок расторжения договора при нарушении его одной из сторон.

Спорный договор страхования не содержит условий о его автоматическом прекращении в связи с неисполнением обязанности страхователем по оплате очередного страхового взноса.

В связи с тем, что страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договоров страхования, несмотря на просрочку оплаты страховой премии, договор страхования в силу закона не может считаться расторгнутым (прекращенным) до момента объявления об этом страхователем.

Истец считает, что неуплата ответчиком страховой премии является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, истец вправе требовать расторжения договора страхования в судебном порядке.

Истец просит суд расторгнуть договор страхования *** IS *** от 16.12.2014, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по оплате страховой премии в сумме 799,52 руб., расходы по оплате государственной пошлины 6 406 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил, об отложении судебного заседания не просил.

Ответчик в судебное заседание не явился.

В ходе рассмотрения дела судом было установлено, ответчик не значится зарегистрированным в Кемеровской области, его фактическое место проживания неизвестно.

Принимая во внимание данные обстоятельства, суд, руководствуясь ст. 50 ГПК РФ, принял решение о назначении ответчику представителя – адвоката НО «Коллегия адвокатов № 66 г. Юрги «Ваше право».

Представитель ответчика адвоката Нехорошева О.В. возражала относительно удовлетворения исковых требований.

Заслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу о том, что исковые требования АО «СОГАЗ» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 2 ст. 958 ГК РФ.

Как предусмотрено ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Ст. 309 ГК РФ, установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 16.12.2014 между Открытым акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1 был заключен договор страхования *** IS *** 

Указанный Договор заключен на основании Заявления на Страхование от 16.12.2014 и в соответствии с «Правилами ипотечного страхования» АО «СОГАЗ», в редакции от 09.10.2012, которые согласно п. 10.4 Договора являются его неотъемлемой частью.

Согласно п.п. 1.1, 1.2 Договора предметом Договора является страхование имущественных интересов Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), а также владением, пользованием и распоряжением Страхователем недвижимым имуществом (квартира, по адресу: *** (п. 1.3.1 Договора)), переданным в залог (ипотеку) Выгодоприобретателю.

В п. 6.1 Договора определен срок действия Договора, согласно которому Договор действует по 31.08.2033 Пунктом 6.2. Договора указывается об установлении периодов страхования равные одному году. Срок каждого следующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования.

В п. 4.1 Договора указывается, что размер страховой премии (взносов) на каждый период (год) страхования, определяется как сумма, равная размеру остатка задолженности страхователя перед Выгодоприобретателем по Кредитному договору, увеличенному на 10%.

Стороны согласовали следующий порядок уплаты страховой премии: страховая премия выплачивается в рассрочку ежегодными страховыми взносами, в сроки до 10 апреля каждого календарного года (п. 4.2 Договора). 

Согласно п. 6.6.5 Правил ипотечного страхования АО «СОГАЗ», действие договора страхования прекращается в случае неуплаты Страхователем очередного страхового взноса при уплате страховой премии рассрочку в установленные договором срок и размере, при этом досрочное прекращение договора страхования не освобождает Страхователя от обязанности уплатить страховые взносы за период до даты досрочного прекращения договора страхования (л.д. 17-23).

Срок оплаты очередного страхового взноса по Договору в сумме 1 920,80 руб. истек 16.12.2019.

В соответствии с п. 2 ст. 310 ГК РФ, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлен договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельностью исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне. 

Законами и правовыми актами в рамках договора страхования односторонний отказ Страховщика от договора прямо не предусмотрен.

Исходя из вышеуказанной нормы права, Страховщик при нарушении Страхователем - физическим лицом сроков оплаты страховой премии (взноса) имеет право расторгнуть договор страхования только по соглашению сторон (т.е. путем подписания Страховщиком и Страхователем соглашения о расторжении договора страхования), либо в судебном порядке (на основании п. 2 ст. 450 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором.

В п. 1 ст. 452 ГК РФ предусмотрено, что соглашение о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор.

14.01.2020 истцом на адрес приобретенной квартиры и на адрес регистрации ответчика были направлены Письма-сопровождения с приложением Соглашения о расторжении Договора, Акта расчета страховой премии.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторжения договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установлении законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Суд полагает, что досудебный претензионный порядок истцом соблюден.

Отсутствие оплаты страховой премии свидетельствует о фактическом отказе ответчика в одностороннем порядке от исполнения договора страхования. О расторжении Договора страхователь не известил истца, своим правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовался.

Односторонний отказ от договора является односторонней сделкой, прекращающей обязательство во внесудебном порядке. 

Право же истца на одностороннее расторжение договора реализуется в исковом порядке по правилам, установленным ст. 452 ГК РФ. В силу чего истцу необходимо конкретно выразить свою волю на отказ от исполнения договора после просрочки уплаты ответчиком очередного взноса страховой премии по договору, в противном случае истец остается обязанным по выплате страхового возмещения.

Из Разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в п. 30 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 20 от 27.06.2013 года «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» следует, что при уплате страховых взносов в рассрочку условие договора добровольного страхования имущества о его прекращении в связи с просрочкой уплаты очередного взноса не освобождает страховщика от обязанностей по исполнению договора страхования, если страховой случай произошел до даты внесения очередного взноса, уплата которого просрочена.

В случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (статья 954 ГК РФ).

Поскольку ответчик не выразил свою волю на отказ от исполнения договора путем извещения истца, несмотря на просрочку уплаты страховых взносов, договор в силу закона не может считаться расторгнутым (прекращенным) до момента объявления об этом ответчиком.

Суд полагает, что неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования, так как истец лишается того, на что вправе был рассчитывать при заключении договора страхования, в связи с чем, истец вправе требовать расторжения договора страхования.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств уплаты истцу страховой премии, суд удовлетворяет требование истца о расторжении договора страхования *** IS *** от 16.12.2014, заключенного между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1.

Поскольку на момент обращения с иском в суд Договор не был расторгнут, в пользу АО «СОГАЗ» с ответчика подлежит взысканию задолженность по страховой премии за период с 16.12.2019 по 15.05.2020 в размере 799,52 руб.

Так как решение состоялось в пользу истца, с ответчика в пользу истца на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию понесенные судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Из представленного в суд платежного поручения следует, что истцом понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6400 рублей (л.д. 8).

Так как решение состоялось в пользу истца, с ответчика на основании ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6400 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по страховой премии и судебных расходов, удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть договор *** IS *** от ***, заключенный между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1 .

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности»: задолженность по оплате страховой премии за период с 16.12.2019 по 15.05.2020 в размере 799,52 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6400 рублей, а всего 7199 (семь тысяч сто девяносто девять) рублей52 копейки. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Юргинский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Юргинского городского суда - подпись - А.Н. Корытников

Решение принято в окончательной форме 15.03.2021.

***

***

***

***

***

***

***

***

***

***

***

***

***

***

***

*** 

***

***