Дело № 2-272/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

село Исетское 14 августа 2017 года

Исетский районный суд Тюменской области в составе судьи Устиновой З.М.,при секретаре Андроновой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по ФИО1 к ООО «Деньги Будут» о защите прав потребителей

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «Деньги Будут» о защите прав потребителей. В обосновании иска указано, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (далее - Истец) и ООО «Деньги Будут!» (далее-Ответчик) был заключен договор займа №, в соответствии с которым сумма займа составила 57 280,00 рублей. За пользование заемными средствами Ответчиком была установлена процентная ставка в размере 232,377%. В отношениях между Кредитором-исполнителем услуги по предоставлению заемщику денежных средств-кредита гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав. Кроме того, ст.12 Закона РФ «О защите прав потребителей» указывает на презумпцию отсутствия у потребителя специальных познаний, но не запрещает доказывать их наличие. Истец не располагает специальными познаниями в сфере банковской деятельности. Истец, как потребитель, не обладает полной информацией по данному договору, ДД.ММ.ГГГГ истица отправила Ответчику заявление о предоставлении следующих документов:- предоставить выписку движений по счету действующих кредитных линий; - предоставить справку о размере имеющихся задолженностей; - в случае смены кредитора приложить копию договора цессии заверенного печатью и подписью уполномоченного лица Банка. На вышеуказанное письмо документы предоставлены не были. Истица ДД.ММ.ГГГГ отправила заявление о расторжении кредитного договора, а также продублировала запрос о предоставлении документов. Ответчик на вышеуказанное заявление Истице не ответил. В соответствии со ст.8 ФЗ «О защите прав потребителей» должна быть предоставлена необходимая и достоверная информация об изготовителе, режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов РФ и родных языках народов РФ. Несмотря на то, что в соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Вместе с тем принцип свободы договора не исключает при определении его содержания соблюдение правил разумности и справедливости. Установление Ответчиком процента за пользование заемными средствами в размере 232,377% годовых является злоупотреблением правом с его стороны, поскольку является заведомо недобросовестным действием по установлению ничем не обусловленного процента за пользование займом. Согласно среднерыночным и предельным значениям полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентной ставки в максимальной своей величине составляет 207,168%, что меньше процентной ставки установленной Ответчиком. В соответствии со ст.17 ч.3 Конституции РФ осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Обеспечение деятельности Ответчика за счет ухудшения состояния иных лиц, поставленных от него в зависимость, противоречит закону и является злоупотреблением правом со стороны Ответчика. Микрозаймы физическим лицам Ответчик выдает на основании типовых договоров, основные условия которых, в том числе и условия о размере процентов за пользование займом, не подлежат изменению. Истец, подписывая данный договор фактически не мог изменить его условия, а следовательно, условие о размере процентов за пользование займом установлено по настоянию Ответчика. В то же время, отказ от принятия условия о процентах означал бы отказ в выдаче займа. Таким образом, Ответчик, предоставляя микрозайм, учитывая его цель, поставил его выдачу под условие подписания договора на предоставленных им условиях, которые существенно нарушают положение Истца как заемщика.Истец просит суд обязать ответчика предоставить следующие документы по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.:предоставить выписку движений по счету действующих кредитных линий; - предоставить справку о размере имеющихся задолженностей; - в случае смены кредитора приложить копию договора цессии заверенного печатью и подписью уполномоченного лица Банка. Взыскать с ответчика в свою пользу компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей.

В судебное заседание истец не явился, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ООО «Деньги Будут!» в судебное заседаниене явился, направил письменные возражения относительно иска, которые мотивированы следующим.

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В п.п.1-4 Индивидуальных условий спорного договора микрозайма содержится информация о сумме займа 57280 рублей и размере процентной ставки -127,75% годовых. В п.6 Индивидуальных условий договора указано, что заемщик должен внести 26 платежей в размере 5009 рублей 80 копеек с периодичностью в 14 календарных дней. Истцу был вручен график погашения платежей с указанием основной суммы долга и процентов за пользование займом, который является неотъемлемой частью договора займа. В соответствии с ч.1 ст.6 ФЗ «О потребительском кредите (займе), в индивидуальных условиях договора займа, в правом верхнем углу, прописными буквами черного цвета на белом фоне, четким, хорошо читаемым шрифтом указывается полная стоимость потребительского займа, равная 232,377%. Данное условие соответствует п.15 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе), согласно которому при заключении договорапотребительского займа кредитор обязан предоставить заемщику информацию осуммах и датах платежей заемщика по договору потребительского займа или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому займу и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского займа, определенной исходя из условий договора потребительского займа, действующих на дату заключения договора потребительского займа. Таким образом, вся необходимая и достоверная информация об услуге кредитования, обо всех существенных условиях договора указана в тексте договора.

В соответствии с ч.11 ст.6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора полная стоимость потребительского кредита не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Для данного кредита среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита составляло -240,171 процентов. Полная стоимость потребительского займа, указанная в договоре, не превышает предельное значение полной стоимости займа, установленного в ч.11 ст.6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В обоснование своей позиции представитель истца предоставил в материалы дела выписку, опубликованную на официальном сайте Банка России о среднерыночных и предельных значениях полной стоимости потребительских кредитов с указанием размера процентной ставки в максимальной величине 207,168%. Однако указанное значение применимо только для договоров потребительского кредита заключенных в 3 квартале 2016 года, а также опубликовано ДД.ММ.ГГГГ, что не соответствует ст.6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с пп.4 п.2 ст.9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» организация обязана гарантировать соблюдение тайны об операциях заемщиков.

Согласно п.1 ст.10 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе), после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения и обеспечить доступ к ним:

1.Размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита;

2.даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита;

3.иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита.

Исходя из содержания указанной нормы, закон не обязывает кредитора предоставлять неограниченное количество копий заемщику.

В соответствии с п.3 ст.1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Ст.10 ГК РФ не допускает осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В силу ст.185 ГК РФ доверенностью признается письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом другому лицу для представительства перед третьими лицами. При этом доверенность, выдаваемая от имени юридического лица, подписывается его руководителем или иным лицом, уполномоченным на это учредительными документами (п.4 ст.185-1).

Исходя из пункта 3 ст.185 ГК РФ, смысл удостоверения подписи доверителя состоит в том, что организация, в которой работает доверитель, удостоверяет, что подпись на доверенности выполнена именно этим, а не каким-либо иным лицом. Удостоверение подписи доверителя им же самим противоречит смыслу вышеприведенных правовых положений. Лицо, выдавшее доверенность, не может одновременно удостоверить верность своей же подписи, поскольку такое удостоверение не может гарантировать третьим лицам, которым впоследствии предъявляется доверенность, достоверность подписи доверителя.

Как видно из приложенной к иску копии доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, выданной ФИО2 от имени ООО «Смарт Капитал», она заверена самой ФИО2 с отметкой «копия верна», оригинал доверенности не приложен.

Истец ФИО1 и ее представитель по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явились, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик –Общество с ограниченной ответственностью «Деньги Будут!» ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие представителя ответчика, направило отзыв, изложенный выше.

Суд, изучив материалы дела, отзыв ответчика, находит иск не подлежащим удовлетворению.

Истица в исковом заявлении указывает, что она, являясь экономически слабой стороной, не обладая специальными познаниями в сфере банковской деятельности подписала типовой договор потребительского займа с завышенным процентом, который не соответствует требованиям закона, при этом не получила всей необходимой информации об условиях займа, пыталась ее получить в дальнейшем, однако ее запрос оставлен без ответа.Поскольку ее права как потребителя банковской услуги нарушены, то в соответствии с Федеральным законом «О защите прав потребителей» просит обязать ответчика предоставить ей документы по договору займа: выписку по счету, справку о размере задолженности, в случае смены кредитора предоставить заверенный надлежащим образом договор цессии, взыскать компенсацию морального вреда в размере 20 тысяч рублей.

Суд находит обоснованными возражения ответчика, изложенные в отзыве на исковое заявление ФИО1

В силу ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст.432, п.1 ст.433, п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В пунктах 1-4 Индивидуальных условий спорного договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, содержится информация о сумме займа, о размере процентной ставки о количестве платежей и их размере, их периодичности, четко, крупным шрифтом указана полная стоимость займа. Равная 232,377%.

Таким образом, вся необходимая информация об услуге кредитования ответчиком до истца была доведена.

На момент заключения договора займа полная стоимость потребительского кредита соответствовала требованиям ч.11 ст.6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». На основании сведений о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита, опубликованных на официальном сайте Банка России ДД.ММ.ГГГГ для потребительских займов, заключенных в 1 квартале 2016 года на срок от 6 месяцев до года на сумму от 30 до 60 тысяч рублей предельное значение полной стоимости потребительских кредитов -240,171 процентов, то есть полная стоимость потребительского займа, указанная в спорном договоре, не превышает предельное значение полной стоимости займа, установленного в ч.11 ст.6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Представленные истцом в материалах дела сведения о среднерыночных и предельных значениях стоимости потребительских кредитов не относятся к спорному договору. В данных сведениях указано, что они применяются для договоров потребительского кредита, заключаемых в третьем квартале 2016 года, спорный договор заключен в 1 квартале 2016 года. Опубликованы эти сведения ДД.ММ.ГГГГ, в то время как договор займа заключен ДД.ММ.ГГГГ 

Согласно п.1 ст.10 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор обязан направлять заемщику сведения в порядке, установленном договором, либо обеспечить доступ к этим сведениям: о размере текущей задолженности, даты и размеры произведенных и предстоящих выплат, иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита.

Исходя из содержания указанной нормы, закон не обязывает кредитора предоставлять неограниченное количество копий заемщику. В соответствии с Федеральным законом № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация обязана гарантировать соблюдения тайны об операциях своих заемщиков.

На основании изложенного суд не находит, что ответчиком при заключении и исполнении данного договора были нарушены права истицы, как потребителя услуги кредитования, предоставленной ответчиком.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

ФИО1 в иске к Обществу с ограниченной ответственность «Деньги Будут!» о предоставлении документов и взыскании компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Тюменский областной суд подачей жалобы через Исетский районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий подпись З.М.Устинова

КОПИЯ ВЕРНА: судья З.М. Устинова

Судья: З.М.Устинова