УИД 38RS0025-01-2025-001875-06

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 декабря 2025 г. г. Усть-Кут

Усть-Кутский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Колесниковой А.В., при секретаре судебного заседания Грузных В.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1309/2025 по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование исковых требований указано, что 25.08.2023 Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт № №, в соответствии с которым последнему предоставлен кредитный лимит по карте в сумме 625 000 рублей на срок до 25.08.2053 со взиманием до 49,9 % годовых, а должник со своей стороны обязался осуществить возврат кредита и уплату процентов ежемесячно в порядке, установленном договором и правилами предоставления и использования банковских карт.

Банк исполнил свои обязательства по договору: должнику был предоставлен кредитный лимит, пользование им подтверждается выпиской по карте.

Договор заключен с использованием системы дистанционного обслуживания «ВТБ- Онлайн» путем подписания заемщиком кредитного договора электронной подписью согласно ч. 2 ст. 6 ФЗ РФ № 63- ФЗ от 06.04.2011 «Об электронной подписи».

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, банк на основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Таким образом, ответчик обязан уплатить банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

Сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 22.10.2025 составляет 855 819,63 рублей. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкции (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 22.10.2025 общая сумма задолженности с учетом снижения суммы штрафных санкций составила 702 421,56 рубль, из которых: остаток ссудной задолженности 424 822,06 рубля, задолженность по процентам 260 555,27 рублей, задолженность по пени 17 044,23 рубля.

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору от 25.08.2023 № № в общей сумме по состоянию на 22.10.2025 включительно 702 421,56 рубль, из которых: остаток ссудной задолженности 424 822,06 рубля, задолженность по процентам 260555,27 рублей, задолженность по пени 17 044,23 рубля, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 19 048 рублей.

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд, руководствуясь статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассматривать дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложения, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, при этом, оферта должна содержать существенные условия договора, а в соответствии с пунктом 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии, при этом, акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

На основании части 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Частью 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Согласно части 14 статьи 7 указанного Федерального закона документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Судом установлено, что 25.08.2023 ФИО1 обратился в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением на выпуск и получение банковской карты Банка ВТБ (ПАО), согласно п. 1.1 просит выдать ему расчетную карту с лимитом овердрафта на условиях, изложенных в Правилах предоставления и использования банковской карт Банка ВТБ (ПАО) следующего типа: кредитная карта «Карта возможностей» (MIR), п. 1.2 открыть ему банковский счет для совершения операций с использованием Карты, указанной в п. 1.1 анкеты-заявления, в порядке и на условиях, изложенных в Правилах в валюте: рубли; п. 1.3 предоставить ему кредит по вновь открываемому счету на срок действия кредитного договора в размере не более 625 000 рублей.

Заполнив и подписав анкету-заявление ФИО1 подтвердил, что понимает и соглашается, в том числе, с тем, что настоящая анкета-заявление вместе с Правилами, Тарифами на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО), Условиями предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО), надлежащим образом заполненными и подписанными Клиентом и Банком, представляет собой Договор о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО), который может быть заключен при условии согласования его сторонами всех существенных условий; ознакомлен и согласен со всеми условиями Договора и обязуется неукоснительно их соблюдать.

25.08.2023 банком дано согласие на установление кредитного лимита (Индивидуальные условия предоставления кредитного лимита), ФИО1 установлены индивидуальные условия предоставления кредитного лимита: сумма кредита или лимит кредитования 625 000 рублей, срок действия договора 25.08.2053, дата возврата кредита 25.08.2028, процентная ставка 49,90 % годовых, счет №.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора предусмотрено, что схема расчета платежа в соответствии с правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), размер платежа указан в тарифах на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО). Дата окончания платежного периода 20 число месяца, следующего за отчетным периодом. Обязанность заемщика заключить иные договоры - наличие действующего договора комплексного обслуживания. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) или порядок ее определения 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств (п. 12 индивидуальных условий договора).

Согласно п. 21 индивидуальных условий договора, договор о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО) состоит из Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), Тарифов на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО), анкеты-заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты Банка ВТБ (ПАО), Условий предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО), которые состоят из Расписки, настоящего Согласия на установление кредитного лимита, включая Индивидуальные условия предоставления кредитного лимита (Согласие), и Уведомления о полной стоимости кредита, надлежащим образом заполненными и подписанными клиентом и банком.

Анкета-заявление на выпуск и получение банковской карты, индивидуальные условия предоставления кредитного лимита, подписанные ФИО1, а также Правила и Тарифы являются неотъемлемыми частями договора о предоставлении и использовании банковской карты с кредитным лимитом (лимитом овердрафта) от 25.08.2023. Договор является заключенным с момента подписания заемщиком анкеты-заявления и вступил в силу с даты выдачи ему карты 25.08.2023. Согласие заемщика с условиями договора подтверждается подписями заемщика в кредитных документах, чем ФИО1 подтвердил свое желание заключить данный договор.

Таким образом, 25.08.2023 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты №.

Ответчиком ФИО1 карта активирована и по ней были совершены расходные операции, что подтверждается движением средств по счету. Таким образом, договор о карте с ФИО1 заключен надлежащим образом в порядке, предусмотренном действующим законодательством, письменная форма договора соблюдена, следовательно, нарушений требований ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора не установлено.

Судом установлено, что ФИО1 систематически нарушаются условия оплаты задолженности по кредитному договору, что подтверждается выпиской по указанному счету, не оспорено в судебном заседании стороной ответчика, доказательств обратного суду не представлено.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по указанному договору, банком в адрес заемщика ФИО1 18.09.2025 направлено письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору, в том числе, по кредитному договору от 25.08.2023 № № на общую сумму 809 742,24 рубля соответствии с которым задолженность должна была быть погашена в кратчайшие сроки. Однако, до настоящего времени заемщик принятых на себя обязательств не исполнил, задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно представленным в материалы дела расчету задолженности по состоянию на 22.10.2025 общая сумма задолженности с учетом снижения суммы штрафных санкций составила 702 421,56 рубль, из которых: остаток ссудной задолженности 424 822,06 рубля, задолженность по процентам 260 555,27 рублей, задолженность по пени 17 044,23 рубля.

Данный расчет суд находит правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела. Проценты банком начислены исходя из срока фактического пользования кредитом.

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязанностей по договору, необоснованности представленного расчета имеющейся задолженности перед банком, ответчиком суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору от 25.08.2023 № № в общей сумме по состоянию на 22.10.2025 включительно в размере 702 421,56 рубль.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 19 048 рублей, что подтверждается платежным поручением от 23.10.2025 № 656768, которая в соответствии с требованиями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банка ВТБ (публичного акционерного общества), ИНН № удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт № в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества), ИНН № задолженность по кредитному договору от 25.08.2023 № № в общей сумме по состоянию на 22.10.2025 включительно 702 421,56 рубль, из которых: остаток ссудной задолженности 424 822,06 рубля, задолженность по процентам 260 555,27 рублей, задолженность по пени 17 044,23 рубля, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 19 048 рублей.

Ответчик вправе подать в Усть-Кутский городской суд Иркутской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Усть-Кутский городской суд Иркутской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Усть-Кутский городской суд Иркутской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.В. Колесникова

Заочное решение в окончательной форме принято 25 декабря 2025 г.