Дело № 2-1269/2021

Решение

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Волгоград 20 июля 2021 года 

Ворошиловский районный суд г. Волгограда

в составе: председательствующего судьи Болохоновой Т.Ю.

при секретаре судебного заседания Горочкиной В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «ВБРР» обратилось в суд с иском, в котором с учетом внесенных в порядке ст. 39 ГПК РФ изменений просит расторгнуть заключенные между ним и ФИО2 кредитные договоры (соглашения): № от 27 февраля 2018 года, № от 04 марта 2021 года, № от 28 июня 2019 года, № от 03 сентября 2019 года и взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по данным кредитным договорам в сумме 1 662 565 рублей 65 копеек, из которых:

- по договору потребительского кредита № от 27 февраля 2018 года задолженность в размере 487 162 рублей 99 копеек, включая: основой долг – 487 162 рубля 99 копеек, неустойку по просроченному основному долгу за период с 21 октября 2020 года по 05 апреля 2021 года – 2 096 рублей 95 копеек;

- по договору потребительского кредитования № от 04 июля 2018 года задолженность в размере 179 205 рублей 96 копеек, включая: основной долг - 164 878 рублей 95 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 22 сентября 2020 года по 05 апреля 2021 года - 12 554 рубля 66 копеек, неустойка по просроченному основному долгу за период с 21 октября 2020 года по 05 апреля 2021 года в размере 1 199 рублей 36 копеек, неустойка по процентам за пользование кредитном за период с 21 октября 2020 года по 05 апреля 2021 года - 572 рубля 99 копеек;

- по договору потребительского кредитования № от 28 июня 2019 года задолженность в размере 325 080 рублей 67 копеек, включая: основной долг - 304 965 рублей 04 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 22 сентября 2020 по 05 апреля 2021 года - 18 315 рублей 54 копейки, неустойка по просроченному основному долгу за период с 21 октября 2020 года по 05 апреля 2021 года - 964 рубля 18 копеек, неустойка по процентам за пользование кредитом за период с 21 октября 2020 года по 05 апреля 2021 года - 835 рублей 91 копейка;

- по договору потребительского кредитования № от 03 сентября 2019 года задолженность в размере 671 116 рублей 03 копеек, включая: основной долг - 591 945 рублей 92 копейки, проценты за пользование кредитом за период с 21 мая 2020 года по 05 апреля 2021 года - 69 702 рубля 82 копейки, неустойка по просроченному основному долгу за период с 23 июня 2020 года по 05 апреля 2021 года - 4 015 рублей 60 копеек, неустойка по процентам за пользование кредитом за период с 23 июня 2020 года по 05 апреля 2021 года - 5 451 рубль 69 копеек;

а также просит взыскать понесенные на оплату государственной пошлины судебные расходы в размере 16 818 рублей.

В обоснование своих требований истец указал, что по договору потребительского кредитования № от 27 февраля 2018 года предоставил ФИО2 кредит в размере 690 200 рублей под 15,4 % годовых на срок 84 месяца с даты зачисления денежных средств, по договору потребительского кредитования № от 04 июля 2018 года предоставил ФИО2 кредит в размере 250 000 рублей под 14,2 % годовых на срок 60 месяцев с даты зачисления денежных средств, по договору потребительского кредитования № от 28 июня 2019 года предоставил ответчику кредит в размере 350 000 рублей под 11,2 % годовых на срок 84 месяца с даты зачисления денежных средств, а по договору потребительского кредитования № от 03 сентября 2019 года предоставил ФИО2 кредит в размере 624 000 рублей под 14,3 % годовых на срок 84 месяца с даты зачисления денежных средств. Указанные кредитные договоры заключены в соответствии с Правилами предоставления потребительских кредитов без обеспечения физическим лицам (далее – Правила к Кредитному договору). 

По условиям кредитных договоров погашение кредитов (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиками погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением 1 к каждому кредитному договору; в случае ненадлежащего исполнения денежного обязательства заемщиком кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам составляет 20% годовых (п. 12 Кредитного договора). 

Банк свои обязательства по кредитным договорам исполнил, предоставив ФИО2 суммы кредитов, однако заемщик принятые на себя обязательства по договорам исполняет ненадлежаще, что повлекло образование просроченной задолженности и начисление штрафных санкций. На основании п. 4.7 Правил к Кредитному договору заемщику направлялись уведомления от 04.03.2021 о досрочном возврате кредитных ресурсов и расторжении договоров, которые ответчиком оставлены без исполнения, что послужило основанием для обращения за судебной защитой прав.

В судебное заседание истец, будучи надлежаще извещенным, явку своего полномочного представителя не обеспечил, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, настаивая на удовлетворении уточненных исковых требований.

Ответчик ФИО2, будучи надлежаще извещенным, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки ответчик суду не сообщил, об отложении слушания дела не ходатайствовал, письменных возражений по существу заявленных требований не представил, согласно ранее данным суду пояснениям факт ненадлежащего исполнения договорных обязательств не оспаривает, рассчитывает на заключение с банком мирового соглашения или соглашения о реструктуризации задолженности.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон по представленным письменным доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению. 

Как следует из ст. 1 ГК РФ, субъекты гражданского права приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (ст. 421 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а также заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 п.1 ГК РФ). 

Согласно пункту 2 настоящей статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, регламентирующие отношения между заемщиком и займодавцем по договору займа, если иное не предусмотрено положениями ГК РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора. 

С 01 июля 2014 года отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» под потребительским кредитом понимаются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Согласно ч. 1 ст. 5 вышеуказанного Закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Федеральному закону.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 27 февраля 2018 года АО «ВБРР» и ФИО2 в соответствии с утвержденными банком Правилами предоставления потребительских кредитов без обеспечения физическим лицам (далее – Правила или Общие условия кредитования) заключили договор потребительского кредитования № на предоставление последнему кредита в размере 690 200 рублей под 15,4 % годовых на срок 84 месяца с даты зачисления денежных средств на условиях его погашения и уплаты процентов за пользование кредитом ежемесячно равными платежами, начиная с 27 февраля 2018 года в соответствии с графиком платежей.

04 июля 2018 года АО «ВБРР» и ФИО2 в таком же порядке заключили договор потребительского кредитования № на 250 000 рублей под 14,2% годовых со сроком кредитования 60 месяцев с даты зачисления денежных средств на условиях его погашения и уплаты процентов за пользование кредитом ежемесячно равными платежами, начиная с 04 июля 2018 года в соответствии с графиком платежей.

28 июня 2019 года АО «ВБРР» и ФИО2 в соответствии с утвержденным банком Правилами предоставления потребительских кредитов без обеспечения физическим лицам заключили договор потребительского кредитования № на 350 000 рублей под 11,2 % годовых на срок 84 месяца с даты зачисления денежных средств на условиях его погашения и уплаты процентов за пользование кредитом ежемесячно равными платежами, начиная с 28 июня 2019 года в соответствии с графиком платежей.

03 сентября 2019 года АО «ВБРР» и ФИО2 также заключили договор потребительского кредитования № на 624 000 рублей под 14,3% годовых со сроком кредитования 84 месяца с даты зачисления денежных средств на условиях его погашения и уплаты процентов за пользование кредитом ежемесячно равными платежами, начиная с 03 сентября 2019 года в соответствии с графиком платежей.

Пунктами 6.1, 6.2 Общих условий кредитования предусмотрено, что в случае ненадлежащего исполнения денежного обязательства заемщиком кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки. 

В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам составляет 20% годовых (п. 12 Индивидуальных условий кредитования).

Принятые на себя в соответствии с настоящими договорами обязательства кредитором исполнены полностью и надлежаще путем предоставления ФИО2 денежных средств в определенных договорами размерах и сроки, что подтверждается выпиской по счету № за период с 27 февраля 2018 года по 09 апреля 2021 года и не оспаривалось ответчиком.

В силу ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, одностороннее изменение обязательств или отказ от них недопустимы, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

В соответствии со ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Истцом указано, что в нарушение принятых на себя обязательств заемщик выплаты по кредитам в соответствии с согласованными графиками платежей не осуществляет, неоднократно допускал просрочки платежей, а в последующем полностью прекратил выплаты по кредитам, тем самым существенно нарушил условия кредитных договоров. 

Указанное объективно следует из представленных банком выписок по счетам заемщика ФИО2 и расчетов задолженностей по вышеуказанным кредитным договорам.

Пунктом 5.2.5 Общих условий кредитования предусмотрено, что банк имеет право потребовать досрочно возврата предоставленного кредита вместе с процентами, причитающимися по кредитному договору, и\или расторжения кредитного договора в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата кредита и\или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, уведомим об этом заемщика способом, установленным Индивидуальными условиями кредитования.

Указанные условия кредитного договора согласуются с положениями ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ.

Подобное право предоставлено кредитору и положением п. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Реализуя данное право, банк направил ответчику уведомления №№ от 04 марта 2021 года о расторжении поименованных выше кредитных договоров и досрочном возврате сумм кредитов, процентов за пользование кредитами и уплате неустоек, уведомим заемщика о том, что в случае неисполнения требования о досрочном возврате задолженности кредитные договоры по истечении 30 календарных дней с момента направления настоящих уведомлений будут считаться расторгнутыми.

Указанные требования согласно утверждению истца заемщиком были проигнорированы, тогда как кредитные договоры признаны расторгнутыми в одностороннем порядке ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленным истцам расчетам задолженностей по кредитным договорам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед Банком составляет:

- по договору потребительского кредита № от 27 февраля 2018 года - 487 162 рубля 99 копеек, включая: основой долг – 487 162 рубля 99 копеек и неустойку по просроченному основному долгу за период с 21 октября 2020 года по 05 апреля 2021 года – 2 096 рублей 95 копеек;

- по договору потребительского кредитования № от 04 июля 2018 года - 179 205 рублей 96 копеек, включая: основной долг - 164 878 рублей 95 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 22 сентября 2020 года по 05 апреля 2021 года - 12 554 рубля 66 копеек, неустойку по просроченному основному долгу за период с 21 октября 2020 года по 05 апреля 2021 года в размере 1 199 рублей 36 копеек, неустойку по процентам за пользование кредитном за период с 21 октября 2020 года по 05 апреля 2021 года - 572 рубля 99 копеек;

- по договору потребительского кредитования № от 28 июня 2019 года - 325 080 рублей 67 копеек, включая: основной долг - 304 965 рублей 04 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 22 сентября 2020 по 05 апреля 2021 года - 18 315 рублей 54 копейки, неустойку по просроченному основному долгу за период с 21 октября 2020 года по 05 апреля 2021 года - 964 рубля 18 копеек, неустойку по процентам за пользование кредитом за период с 21 октября 2020 года по 05 апреля 2021 года - 835 рублей 91 копейка;

- по договору потребительского кредитования № от 03 сентября 2019 года - 671 116 рублей 03 копеек, включая: основной долг - 591 945 рублей 92 копейки, проценты за пользование кредитом за период с 21 мая 2020 года по 05 апреля 2021 года - 69 702 рубля 82 копейки, неустойку по просроченному основному долгу за период с 23 июня 2020 года по 05 апреля 2021 года - 4 015 рублей 60 копеек, неустойку по процентам за пользование кредитом за период с 23 июня 2020 года по 05 апреля 2021 года - 5 451 рубль 69 копеек.

Представленные истцом расчёты задолженности арифметически обоснованы и не опровергнуты ответчиком, встречного расчета долга, как и доказательств погашения кредитов стороной ответчика представлено не было.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать обстоятельства, на которых основаны ее требования либо возражения. 

Ответчик в судебное заседание не явился, возражений относительно иска в актуальной редакции, как и доказательств в обоснование своих возражений суду не представил, фактически самоустранившись от реализации права на участие в судебном разбирательстве по гражданскому делу, в связи с чем суд в соответствии со ст. 68 ГПК РФ основывает свои выводы представленными истцом доказательствами. 

В этой связи суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по настоящим кредитным договорам в заявленном суммарном размере.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В этой связи с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 818 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Всероссийский банк развития регионов» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по кредитным договорам в сумме 1 662 565 рублей 65 копеек, включая:

- задолженность по договору потребительского кредитования № от 27.02.2018 года в размере 487 162 рублей 99 копеек, из которых: основной долг - 487 162 рублей 99 копеек, неустойка по просроченному основному долгу за период 21 октября 2020 года по 05 апреля 2021 года – 2 096 рублей 95 копеек;

- задолженность по договору потребительского кредитования № от 04 июля 2018 года в размере 179 205 рублей 96 копеек, из которых: основной долг - 164 878 рублей 95 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 22 сентября 2020 года по 05 апреля 2021 года – 12 554 рублей 66 копеек, неустойка по просроченному основному долгу за период с 21 октября 2020 года по 05 апреля 2021 года – 1 199 рублей 36 копеек, неустойка по процентам за пользование кредитом за период с 21 октября 2020 года по 05 апреля 2021 года – 572 рубля 99 копеек;

- задолженность по договору потребительского кредитования № от 28 июня 2019 года в размере 325 080 рублей 67 копеек, из которых: основной долг - 304 965 рублей 04 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 22 сентября 2020 года по 05 апреля 2021 года – 18 315 рублей 54 копеек, неустойка по просроченному основному долгу за период с 21 октября 2020 года по 05 апреля 2021 года – 964 рубля 18 копеек, неустойка по процентам за пользование кредитом за период с 21 октября 2020 года по 05 апреля 2021 года – 835 рублей 91 копейка;

- задолженность по договору потребительского кредитования № от 03 сентября 2019 года в размере 671 116 рублей 03 копеек, из которых: основной долг – 591 945 рублей 92 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 21 мая 2020 года по 05 апреля 2021 года – 69 702 рубля 82 копейки, неустойка по просроченному основному долгу за период с 23 июня 2020 года по 05 апреля 2021 года – 4 015 рублей 60 копеек, неустойка по процентам за пользование кредитом за период с 23 июня 2020 года по 05 апреля 2021 года – 5 451 рубль 69 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Всероссийский банк развития регионов» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 818 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Ворошиловский районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Решение вынесено в окончательной форме 27 июля 2021 года.

Председательствующий Т.Ю. Болохонова