Дело № 2-375/2021 (УИД 54RS0023-01-2021-000233-15)

Поступило в суд 11.02.2021

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 марта 2021 года р.п. Коченево

Коченевский районный суд Новосибирской области в составе:

Председательствующего судьи Черкасовой О.В.,

При секретаре Кирилловой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование своих требований указав, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей, в том числе: 

<

данные изъяты> рублей – сумма к выдаче, 

<

данные изъяты> рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование.

В соответствии с условиями договора банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 

<

данные изъяты> % годовых. 

Денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей выданы заемщику через кассу банка, а во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление 

<

данные изъяты> рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия предоставления кредита, заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержание: Общих условий договора, памятки по услуге «SMS-пакет», описанием программы Финансовая защиты и Тарифами по рассчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета, для чего в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 3.300,44 рублей. 

Кроме того, заемщиком были подключены дополнительные услуги: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс, стоимостью 59 рублей. 

В нарушение условий заключенного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка не исполнено.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 48.178,45 рублей, что является убытками банка. 

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 153.593,78 рублей, из которых: сумма основного долга – 94.035,83 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 10.096,33 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 48.187,45 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 978,73 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 295,44 рублей. 

На основании изложенного, истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 153.593,78 рублей, из которых: сумма основного долга – 94.035,83 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 10.096,33 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 48.187,45 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 978,73 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 295,44 рублей, а также расходы по оплате госпошлины – 4.271,88 рублей.

В судебное заседание представитель истца – ООО «ХКФ Банк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещён надлежащим образом. Согласно письменному заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением, о причинах неявки не сообщила, обеспечила явку представителя. 

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании пояснила, что ответчик исковые требования признает частично, с учетом истечения срока исковой давности по требованиям о взыскании платежей до ДД.ММ.ГГГГ, так как исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ. Также не согласна с требованиями о взыскании убытков в виде процентов вплоть до окончания действия кредитного договора, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, полагает, что, поскольку срок возврата кредита не наступил, процент могут быть взысканы по день вынесения решения, то есть в сумме 46.758,03 рублей. Истцом не доказано наличие у него убытков в виде неоплаченных процентов по кредиту после вынесения судом решения. 

Суд, выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, считает, что заявленный иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений. 

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что на основании заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ года между сторонами был заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей, в том числе для оплаты страхового взноса на личное страхование 

<

данные изъяты> рублей, на 

<

данные изъяты> календарных месяцев, под 

<

данные изъяты>% годовых, что подтверждается копией Заявления (л.д. 14), копией договора (индивидуальных условий) (л.д. 15-17). 

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было пописано заявление на добровольное страхование по программе страхования «Комбо+» (л.д. 19), соглашение о дистанционном банковском обслуживании (л.д. 20), заемщик была ознакомлена с Общими условиями Договора (л.д. 21-26).

Факт заключения кредитного договора, его исполнение Банком подтверждается Выпиской по счету (л.д. 11), и ответчиком не оспаривалось.

Как следует из выписки по счету, ФИО1 в счет погашения задолженности по кредиту был внесен 1 платеж ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Судом установлено, что ФИО1 воспользовалась кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету и письменными объяснениями представителя ответчика. Указанные денежные средства ФИО1 обязалась возвратить в порядке и на условиях, предусмотренных заключенным с ней кредитным договором.

Согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренные договором займа с уплатой процентов по условиям договора, до дня возврата суммы займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа (ст. 809 ГК РФ); если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения условий обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно представленному расчету, размер задолженности по Договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 153.593,78 рублей, из которых: сумма основного долга – 94.035,83 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 10.096,33 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 48.187,45 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 978,73 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 295,44 рублей (л.д. 27-32).

Не оспаривая правильность произведенного расчета, ответчиком заявлено о применении срока исковой давности к платежам, срок которых до ДД.ММ.ГГГГ.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (пункт 17).

Поскольку истец, обращаясь в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ, просил взыскать задолженность по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ, и период взыскания превышает установленный общий срок исковой давности три года, суд приходит к выводу о необходимости применения срока исковой давности.

Как разъяснено в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому платежу.

При этом период, за который подлежит взысканию образовавшаяся задолженность по кредитному договору, должен быть определен в соответствии с требованиями действующего законодательства как три года до подачи иска в суд и период осуществления судебной защиты путем предъявления заявления о выдаче судебного приказа.

Как следует из материалов дела, судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по делу № № был выдан ДД.ММ.ГГГГ, отменен по заявлению ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, то есть период судебной защиты продолжался 1 месяц 6 дней, соответственно, срок исковой давности истек в отношении требований по платежам до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по основному долгу, процентам за пользование кредитом, комиссии по платежам согласно графику с ДД.ММ.ГГГГ, по штрафу – с ДД.ММ.ГГГГ. 

Размер задолженности с учетом срока исковой давности составит: по основному долгу 1.169,57 + 1.196,00 + 89.343,31 = 91.708,88 рублей; по процентам за пользование кредитом 2.071,87 + 2.045,44 + 1.823,09 = 5.940,40 рублей, комиссии 59+59+59 = 177 рублей, штраф 6,48х3 + 9,72х31 + 12,97х25 = 645,01 рублей (расчет задолженности л.д. 28-32).

Разрешая требования истца о взыскании убытков в виде неполученных процентов по кредиту, суд исходит из следующего.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, установленных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. 

При этом, оставшаяся сумма основного долга может изменяться по мере ее погашения должником, что автоматически повлияет на сумму процентов.

По смыслу указанной нормы, предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства.

Исходя из положений ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений, содержащихся в пункте 16 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» после досрочного взыскания заимодавцем суммы займа по правилам п. 2 ст. 811 ГК РФ, у последнего сохраняется право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой займа, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы займа, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом, указанные проценты начисляются на сумму долга.

Учитывая изложенное, требования истца о взыскании убытков в виде недополученных процентов подлежат частичному удовлетворению вплоть до платежа, срок которого в соответствии с графиком платежей определен ДД.ММ.ГГГГ, то есть в сумме 46.758,03 (с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года).

Требования о взыскании убытков на будущее время не может быть удовлетворено, поскольку в зависимости от погашения должником суммы задолженности, сумма процентов также будет меняться, в связи с чем определить указанную сумму в твердом размере не представляется возможным. 

Правилами ст. 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Поскольку судом удовлетворяются заявленные истцом требования, суд считает необходимым также взыскать с ответчика в пользу истца понесённые ООО «ХКФ Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4.104,60 руб., пропорционально удовлетворенным требованиям (145.229,32 руб.: 3.200 руб. + 2% от суммы 45.229,32 руб.). Расходы подтверждаются платёжными поручениями № 12043 от 06.09.2018, № 2267 от 04.02.2021 (л.д. 8,9).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № в размере 145.229 рублей 32 копейки, из которых: 91.708 рублей 88 копеек - задолженность по основному долгу, 5.940 рублей 40 копеек – проценты за пользование кредитом, 46.758 рублей 03 копейки – неоплаченные проценты, 645 рублей 01 копейка – штраф за возникновение просроченной задолженности, 177 рублей – сумма комиссии за направление извещений, а также расходы по уплате госпошлины в размере 4.104 рубля 60 копеек, всего 149.333 (сто сорок девять тысяч триста тридцать три) рубля 92 копейки.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня, следующего за днем изготовления решения в окончательной форме, через Коченевский районный суд Новосибирской области. 

Председательствующий: подпись

Решение в окончательной форме изготовлено 18 марта 2021 года. 

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела №2-375/2021 Коченевского районного суда Новосибирской области. 

На 18.03.2021 решение в законную силу не вступило. 

Судья О.В.Черкасова