Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 марта 2021 года 

Судья Сызранского городского суда Самарской области Сорокина О.А.

при секретаре Илюхиной Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-714/2021 по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от 

<

дата> в размере 74 822,98 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 444,69 руб., ссылаясь на то, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») и ФИО1 заключили кредитный договор № *** от 04.06.2011согласно которому ответчику была выпущена карта с лимитом овердрафта на сумму 10 000 руб., с уплатой процентной ставки по кредиту – 24,9% годовых. 

Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (далее –Программа коллективного страхования), проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» заявления. Информация о Программе коллективного страхования изложена в Памятке застрахованному по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Проставлением подписи в договоре заемщик подтвердил, что он прочел и полностью согласен с содержанием Памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с Тарифами по банковскому продукту. Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77% Свое желание о получении указанной услуги заемщик изъявил по телефону. Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту. Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы. Заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению по его почтовому адресу извещения с информацией по кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление услуги в размере 0,00 руб. начисляется Банком в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа. 

В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № *** с 

<

дата> по 

<

дата>.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 

<

дата> задолженность по договору № *** от 

<

дата> составляет 74 822,98 руб., из которых: сумма основного долга – 55 889,97 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 4 898,53 руб., сумма штрафов – 6 000 руб., сумма процентов – 8 034,48 руб., в связи с чем, истец был вынужден обратиться в суд. 

В судебное заседание представитель истца - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по доверенности ФИО4 не явилась, в исковом заявлении содержится ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик – ФИО1 не явилась, о месте и времени слушания дела извещенанадлежащим образом, ее интересы представляет представитель по доверенности ФИО5

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности ФИО5 иск не признала, заявила ходатайство о применении срока исковой давности, ссылаясь на то, что ООО «ХКБ Банк» и ФИО1 в рамках кредитного договора № *** заключили соглашение об использовании карты № *** от 

<

дата>, согласно которому для ответчика была выпущена карта к текущему счету № *** с лимитом овердрафта (кредитования), врамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Для погашения задолженности ответчик обязан ежемесячно размещать на текущем счету денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этой цели Платежных периодов. Последний платеж по договору № *** об использовании карты от 

<

дата> ответчиком был внесен 

<

дата> в размере 500 руб. Очередной платеж должен был состояться в январе 2016 года, но произведен не был. Полагает, что истец должен был узнать о нарушении своего права 

<

дата>, когда денежные средства в счет погашения кредита не поступили, что подтверждается выпиской по счету. С настоящим иском истец обратился 

<

дата>. 

<

дата> Мировым судьей судебного участка №78 судебного района г. Сызрани Самарской области ФИО2 по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был выдан судебный приказ № *** о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. В ноябре 2019 года судебный приказ был отменен в связи с поступившим от должника возражениями. Полагает, что срок исковой давности по требованию истца о взыскании основного долга является пропущенным, следовательно оснований для удовлетворения требований о взыскании процентов, исчисленных от суммы основного долга, также не имеется. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, полагает исковые требования необоснованными и неподлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что 

<

дата> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № ***, посредством выдачи банковской карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. 

Указанный договор является договором присоединения, был заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО1. заявки на открытие и ведение текущего счета, и ознакомления ее с Условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов и Тарифов Банка по карте.

Во исполнение заключенного договора ФИО1 была выдана карта кредитная ООО «ХКФ Банк» (номер счета карты 40№ ***, с лимитом кредита 10 000 рублей, с уплатой за пользованием кредитом 24,9 % годовых.

В соответствии с Условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий, которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей (при наличии); часть суммы кредита, возвращаемой в каждый процентный период. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период. Процентный период – это период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. За нарушение сроков погашения задолженности по потребительскому кредиту в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами банка, действующими на момент предъявления требования об уплате неустойки. 

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика.

Ответчик ненадлежащим образом исполняла возложенные на нее договором обязанности, в связи с чем по состоянию на 13.01.2021образовалась задолженность в размере 74 822,98 руб. из которых: 55 889,97 руб. – сумма основного долга, 4 898,53 руб. – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 6 000 руб. - сумма штрафов, 8 034,48 руб. – сумма процентов, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету.

В ходе судебного разбирательства ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности. 

Исходя из положений ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В пункте 26 данного Постановления разъяснено, что согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из условий кредитного договора, заключенного с ФИО1, погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячными платежами 16 числа каждого месяца, т.е. кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что погашение задолженности по кредитному договору было прекращено после 

<

дата>, что подтверждается выпиской из лицевого счета и расчетом задолженности, следовательно о просрочке исполнения обязательств по кредитному договору банку стало известно после невнесения очередного платежа по кредиту– 

<

дата>. 

К мировому судье за выдачей судебного приказа истец обратился в 2019 году.

<

дата> мировым судьей судебного участка № 78 судебного района г. Сызрани Самарской области ФИО2 вынесен судебный приказ № *** о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении кредита № *** от 

<

дата> в размере 74 822,98 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 222,34 руб. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

<

дата> определением мирового судьи судебного участка № 78 судебного района г. Сызрани Самарской области вышеуказанный судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника письменными возражениями относительно его исполнения.

<

дата> ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»обратилось в Сызранский городской суд с настоящим исковым заявлением, что подтверждается штампом об отправлении почтовой корреспонденции на конверте.

В нарушение условий договора ФИО1 не исполняет свои обязанности по кредиту, согласно расчету задолженности датой последнего платежа является 

<

дата>, следовательно и на момент обращения к мировому судье за выдачей судебного приказа истцом пропущен срок исковой давности по всем платежам. 

Таким образом, в силу ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию о взыскании суммы основного долга в размере 55 889,97 руб. истек также срок исковой давности по дополнительным требованиям о взыскании процентов, суммы возмещения страховых взносов и комиссий, неустойки (штрафа), начисленных после наступления срока возврата кредита (

<

дата>), что в соответствии с п. 2 ст. 199ГКРФ, является основанием для отказа в удовлетворении требований истца о взыскании данной задолженности. Доказательства, подтверждающие уважительность причины пропуска срока для обращения в суд с настоящим исковым заявлением истцом не представлены, 

На основании ст. 98 ГПК РФ требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 444,69 руб., также следует оставить без удовлетворения. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от 

<

дата> в размере 74 822,98 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 444,69 руб. – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательном виде.

Мотивированное решение изготовлено 6 апреля 2021 года.

Судья: Сорокина О.А.