2-2655 (2017)

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

09 августа 2017 года Ачинский городской суд Красноярского края

в составе: 

председательствующего судьи Ирбеткиной Е.А., 

при секретаре Ивановой А.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к О.О.М. о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к О. О.М. о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что Банк предоставил О. О.М. по кредитному договору № от 09.12.2013 г. кредит в сумме 330 000 руб. под 25,3 % годовых. В соответствии условиями кредитного договора заемщик обязался погашать кредит и проценты за пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Однако обязательства по ежемесячному гашению кредита и процентов ответчиком неоднократно нарушались, платежи своевременно не вносились. На 30.05.2017 г. задолженность ответчика перед Банком составила 302 161,04 руб., в том числе: ссудная задолженность – 250 043,01 руб.; проценты за пользование кредитом – 12 433,27 руб., неустойка – 39 684,66 руб. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по договору Банк просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 302 161,04 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 221,61 руб. (л.д. 2). 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 34). В исковом заявлении представитель банка ФИО1, действующая по доверенности от 22.06.2015 г. (л.д. 23), дело просит рассмотреть в ее отсутствие (л.д. 2-оборот).

Ответчик О. О.М., извещенный о рассмотрении дела судом и назначении судебного заседания повесткой, врученной под подпись (л.д. 35), в зал суда не явился. В представленном при подготовке дела к слушанию отзыве ответчик исковые требования Банка признал частично, указав на оплату им в июне 2017 г. в счет долга 5000 руб., а также полагал завышенной сумму неустойки за просрочку платежей завышенной, просил о ее снижении (л.д. 30). 

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежащими частичному удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Как следует из материалов дела, 09.12.2013 года между Банком и О. О.М. заключен кредитный договор № (л.д. 13-15), согласно которому О. О.М. предоставлен потребительский кредит в сумме 330 000 руб. под 25,3 % годовых на срок 60 месяцев. 

Также сторонами был подписан являющийся приложением к указанному кредитному договору график платежей, где заемщик обязался ежемесячно 09-го числа производить платежи в погашение основного долга по кредиту и процентов за пользование денежными средствами в сумме 9 744,06 руб. (л.д. 5).

В силу п. 3.1 кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п. 3.2). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1).

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

На основании п. 4.2.3. кредитного договора Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Организационно-правовая форма ОАО «Сбербанк России» изменена на ПАО «Сбербанк России».

13.10.2015 года между Банком и О. О.М. заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от 09.12.2013 г., по которому остаток ссудной задолженности составляет 269 667,49 руб., срок возврата кредита установлен 09.12.2018 года. С момента подписания соглашения просроченные проценты, начисленные за пользование кредитом и неуплаченные в сроки, установленные Кредитным договором, а также срочные проценты, начисленные по состоянию на 13.10.2015 года в размере 22 046,70 руб., неустойка в сумме 9 194,70 руб. отнесены к отложенными, при этом сумма отложенных процентов и неустойки распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования. В соответствии с измененным графиком платежей возврат долга и уплата процентов, отложенных процентов и неустойки должна осуществляться 09 числа каждого месяца аннуитетными платежами по 11 207,71 руб. (л.д.16-17). 

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 145 в г.Ачинске и Ачинском районе от 11.11.2016 г. с О. О.М. был взыскан долг по кредитному договору в сумме 322 148,58 руб. В связи с поступлением возражений должника О. О.М. определением мирового судьи от 17.04.2017 г. судебный приказ № от 11.11.2016 г. был отменен (л.д. 12). 

Согласно представленному истцом расчету, на 30.05.2017 г. произведенные О. О.М. выплаты за период пользования кредитом составили 272 932,82 руб. при обязательных платежах по графику в 446 102,52 руб., в счет погашения основного долга банком зачислено – 79 956,99 руб. (54 503,97 руб. + 25 453,02 руб.), следовательно, задолженность по уплате основного долга составляет 250 043,01 руб. (л.д. 5-11). 

Таким образом, по данным ссудного счета, заемщиком за период с мая 2014 года неоднократно и регулярно нарушался график платежей, и по состоянию на день принятия решения заемщиком не исполнены надлежащим образом обязательства по кредитному договору, в связи с чем, в соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора Банк требует досрочного взыскания с заемщика всей суммы задолженности с причитающимися процентами за пользование кредитом и начисленной неустойкой за несвоевременное исполнение О. О.М. обязательств.

Банком за период с 10.12.2013 г. по 20.09.2016 г. были начислены проценты за пользование кредитом в размере 25,3 % годовых в сумме 195 765,32 руб., в соответствии с представленным расчетом, из которых заемщиком было погашено 183 331,95 руб. (125 787,18 руб. + 57 544,77 руб.) Следовательно, по состоянию на день обращения Банка в суд неуплаченная задолженность по процентам составляет 12 433,37 руб. 

После обращения Банка с рассматриваемым иском заемщиком О. О.М. 27.06.2017 г. было уплачено 4 990 руб., которые в соответствии с положениями ст. 319 ГК РФ подлежат зачислению в счет погашения просроченных процентов, остаток задолженности по которым на день рассмотрения дела составляет 7 443,37 руб.

Кроме того, Банком была начислена неустойка на сумму задолженности по процентам в размере 21 938,29 руб. и на сумму основного долга в размере 27 390,27 руб., из которых погашены неустойка по процентам в размере 5 121,38 руб. и неустойка по основному долгу в размере 4 522,50 руб., по состоянию на день обращения Банка в суд неуплаченная задолженность по неустойке по процентам составляет 16 816,91 руб., неустойка по основному долгу составляет 22 867,77 руб., всего 28 219,04 руб. (л.д. 5-7).

Суд соглашается с проверенным расчетом Банка относительно суммы основного долга, процентов. Исходя из положений ст. 319 ГК РФ, суммы платежей, недостаточные для погашения долга, Банком зачислены в счет долга и процентов, неустойки частично погашались при достаточности очередного платежа для уплаты текущих сумм основного долга и процентов, неуплаченная сумма неустоек на день рассмотрения дела составляет 39 684,68 руб.

Между тем, статья 333 ГК РФ предусматривает, что в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной. 

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" пунктом 71 разъяснено, что при взыскании неустойки правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

В данном случае, исходя из размера неуплаченной по состоянию на 20.09.2016 г. суммы основного долга и процентов по кредиту О. О.М. в общей сумме 257 486,38 руб., суд полагает сумму неустойки (штрафов) за неисполнение ответчиком денежного обязательства, начисленную всего в сумме 39 684,68 руб. несоразмерной сумме основного долга и возможным убыткам, понесенным истцом за период просрочки, в связи с чем, считает необходимым уменьшить взыскиваемую неустойку, определив ее с учетом положений ч. 6 ст. 395 ГК РФ в размере 18 000 руб. 

В силу ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме 6 221,61 руб. (л.д. 3), поскольку положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды.

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым исковые требования Банка удовлетворить частично, взыскать с О. О.М. в пользу Банка сумму долга по кредитному договору 275 486,38 руб. (250 043,01 + 7 443,37 + 18 000), возврат госпошлины в сумме 6 221,61 руб., в остальной части иска отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать с О.О.М. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» долг по кредитному договору в сумме 275 486 рублей 38 копеек, возврат госпошлины в сумме 6 221 рубль 61 копейку, всего 281 707 (двести восемьдесят одну тысячу семьсот семь) рублей 99 копеек, в остальной части иска отказать. 

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья: Ирбеткина Е.А.