Дело № 2-267/2017 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

08 августа 2017 года п. Октябрьский

Устьянский районный суд Архангельской области в составе председательствующего Рогачевой А.М., при секретаре Летавиной Н.Ф., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Октябрьский Устьянского района Архангельской области гражданское дело по иску акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО2, ФИО1 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Кредит Европа Банк» обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ... от 06 июня 2011 года в размере 788836 руб. 90 коп., в том числе: сумма основного долга - 483257 рублей 38 копеек; сумма просроченных процентов - 119303 рубля 15 копеек; сумма процентов на просроченный основной долг - 167018 рублей 87 копеек; проценты по просроченному реструктуризированному кредиту - 8435 рублей 31 копейка; об обращении взыскания на заложенное имущество- автомобиль HYUNDAY SOLARIS, ..., 2011 года выпуска.

В обоснование иска указано, что 06 июня 2011 года ФИО2 и АО «Кредит Европа Банк» в порядке, определенном п. 2 статьи 432 ГК РФ, заключили смешанный договор ..., который содержит в себе элементы кредитного договора на сумму 696444 рубля 88 копеек под 17% годовых и договора залога. 22 августа 2013 г. ответчик обратился в Банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору, в связи с чем было заключено дополнительное соглашение к договору, в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности, составлявшую на 22 августа 2013 г. - 507861 рубль 36 копеек, процентная ставка по кредиту составила 10 % годовых. Срок реструктуризированного договора составил 60 месяцев. В обеспечение обязательств по кредиту между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 заключен договор поручительства, согласно которому поручитель принял на себя обязательства перед Банком отвечать за исполнение заемщиком своих обязательств по выплате всей суммы задолженности по кредиту, включая сумму основного долга, проценты, комиссии, возмещение издержек Банка по взысканию, а также иных возможных расходов, связанных с исполнением кредитного договора. Свои обязательства по договору ответчик не исполняет. Истец просит также взыскать с ответчика ФИО2 расходы по уплате госпошлины в размере 17 088 руб.00 коп.

Представитель истца АО «Кредит Европа Банк» просил рассмотреть гражданское дело без его участия.

Ответчик ФИО2 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не известил, возражений против удовлетворения иска не предоставил.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что с иском она согласна, от оплаты кредита ни ФИО2, ни она не отказываются, неуплата кредита связана с тем, что возникли временные материальные затруднения. 

По определению суда на основании ч. 4, ч.5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав письменные доказательства и иные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. 

Отношения, возникающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации и специальным банковским законодательством.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со статьей 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. 

Согласно п.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 2 ст. 434 ГК РФ предусмотрена возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статья 438 ГК РФ устанавливает форму, в соответствии с которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что 06 июня 2011 года ФИО2 и ЗАО (после переименования -АО) «Кредит Европа Банк» в порядке, определенном п. 2 статьи 432 ГК РФ, заключили смешанный договор ..., путем подачи ответчиком заявления на кредитное обслуживание с заполнением анкеты на сумму 696444 рубля 88 копеек на срок 60 месяцев (дата полного погашения- 06 июня 2016 г.) с процентной ставкой 17% годовых за пользование кредитом.

Анкета к Заявлению, Заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» и Тарифы Банка являются неотъемлемыми частями договора.

Согласно Заявлению на кредитное обслуживание ФИО2 просил рассматривать данное заявление как оферту на заключение кредитного договора для приобретения автомобиля/ дополнительного оборудования/оплаты страховой премии, дополнительных услуг и предоставлении потребительского кредита и о заключении договора залога.

В соответствии с разделами 3,5 заявления на кредит приобретается транспортное средство- автомобиль HYUNDAY SOLARIS, ..., 2011 года выпуска, у продавца ООО «Вираж», который оценен как предмет залога в размере 730000 руб.

Заемщик принял на себя обязательство возвращать кредит по частям и уплачивать проценты за пользование в соответствии с графиком (раздел 7 заявления). Ежемесячная сумма платежа за исключением последнего установлена в графике в размере 17314 руб. 87 коп.

Своей подписью в Приложении №1 к заявлению ФИО2 подтвердил, что он ознакомлен с расчетом полной стоимости кредита.

06 июня 2011 года банком перечислены денежные средства в размере 696444 рубля 88 копеек на счет ответчика, указанный в разделе 6 заявления на кредитное обслуживание, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Таким образом, истец акцептировал предложение ответчика, 06 июня 2011 года стороны заключили договор, со стороны истца обязательства по договору исполнены.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из расчета задолженности по кредитному договору, выписки по счету следует, что ответчик исполнял обязательства по погашению кредита ненадлежащим образом, допускал просрочки платежей, с ноября 2013 года платежи не вносит. 

На основании заявления ФИО2, ФИО1 от 22 августа 2013 г. на реструктуризацию кредитного договора ... от 06 июня 2011 года Банк произвел реструктуризацию задолженности на 22 августа 2013 г. 

ФИО2 подписан новый график выплаты задолженности с последней датой платежа-22 августа 2018 года, он ознакомлен с новым расчетом полной стоимости кредита, согласно которому размер основного долга -496 124 руб. 39 коп., процентная ставка по кредиту составила 10 % годовых, сумма процентов, по выплате которых предоставлена рассрочка- 11736 руб. 97 коп., срок рассрочки -60 месяцев, ПСК составляет 36,89 % годовых.

В силу ст. 142 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Частью 1, 2 ст. 363 ГК РФ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что в обеспечение возврата кредита 22 августа 2013 года между истцом и ответчиком ФИО1 заключен договор поручительства, согласно которому ФИО1 обязуется отвечать за исполнение Заемщиком своих обязательств по выплате всей суммы, причитающейся Банку по вышеуказанному кредитному договору, определяемой на момент предъявления требования, включая сумму основного долга, проценты, комиссии, возмещение издержек Банка по взысканию, а также иных возможных расходов, связанных с исполнением кредитного договора.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичные права займодавца предусмотрены в п.9.2.1 Условий кредитного обслуживания.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по договору по состоянию на 22 июня 2017 г. у ФИО2 имеется просроченная задолженность: сумма основного долга - 483257 рублей 38 копеек; сумма просроченных процентов - 119303 рубля 15 копеек; сумма процентов на просроченный основной долг - 167018 рублей 87 копеек; проценты по просроченному реструктуризированному кредиту - 8435 рублей 31 копейка. Таким образом, всего к взысканию истцом заявлен долг в размере 778014 руб. 71 коп. При указании общей суммы задолженности в размере 788836 руб. 90 коп. истцом в требованиях допущена арифметическая ошибка.

Данный расчет подтверждается представленными в материалы дела письменными доказательствами, в частности выпиской по счету.

В силу ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, и в соответствии со ст. ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд разрешает дело на основании представленных сторонами доказательств. 

Доказательств, свидетельствующих о погашении долга на момент рассмотрения дела, ответчиком в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

В соответствии с ч.2 ст.323 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Возражений против предоставленного истцом расчета и против удовлетворения иска, а также о пропуске срока исковой давности ответчики не заявляли.

Суд принимает представленный истцом расчет долга по кредитному договору как основанный на законе и условиях договора и удовлетворяет исковые требования о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в размере 778014 руб. 71 коп. в солидарном порядке.

Разрешая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Из материалов дела установлено, что за ФИО2 зарегистрирован автомобиль HYUNDAY SOLARIS, ..., год выпуска 2011 г., цвет кузова .... 

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 

Ответчик нарушал сроки внесения платежей, не производит ежемесячные платежи по кредиту с ноября 2013 года, что свидетельствует о систематическом нарушении сроков внесения платежей и является основанием для обращения взыскания долга на заложенное имущество. 

Согласно ч.1,3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

На основании совокупности изложенного суд считает, что стоимость предмета залога, установленная договором в размере 730 000 руб., признается начальной продажной ценой предмета залога.

В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

На основании изложенного суд удовлетворяет требования истца об обращении взыскания долга на заложенное имущество.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. 

В соответствии с ч.4 ст. 1 ГПК РФ, ст. 323 ГК РФ, если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке. 

Суд полагает к возмещению с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 16980 руб. 00 коп. (в соответствии со ст.333.19 НК РФ 10980 руб. -по требованиям имущественного характера на сумму 778014 руб. 71 коп., 6000 руб.- по требования об обращении взыскания на заложенное имущество), подтвержденные платежным поручением.

Излишне уплаченная истцом при подаче иска в суд госпошлина на сумму 108 руб. с ответчиков к взысканию не подлежит. 

По ходатайству истца, судом были приняты меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на транспортное средство, принадлежащее ФИО2

В силу части 3 статьи 144 ГПК РФ при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО2, ФИО1 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО1 в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по договору ... от 06 июня 2011 года по состоянию на 06 июня 2017 года 778014 руб. 71 коп., в том числе: сумма основного долга - 483257 рублей 38 копеек; сумма просроченных процентов - 119303 рубля 15 копеек; сумма процентов на просроченный основной долг - 167018 рублей 87 копеек; проценты по просроченному реструктуризированному кредиту - 8435 рублей 31 копейка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16980 руб. 00 коп., всего взыскать 794 994 руб. 71 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору ... от 06 июня 2011 года на легковой автомобиль HYUNDAY SOLARIS, VIN ..., год выпуска 2011 г., цвет кузова ..., принадлежащий ФИО2. Определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах в размере 730 000 руб. 00 коп. Продажу имущества произвести с открытых публичных торгов в форме аукциона. Денежные средства от реализации заложенного имущества направить на погашение задолженности по кредитному договору. 

В возмещении расходов по уплате госпошлины в размере 108 руб.- отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения с подачей апелляционной жалобы через Устьянский районный суд. 

Председательствующий А.М.Рогачева