Дело № 2-1391/2023

55RS0004-01-2023-001087-19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июля 2023 года Омск

Октябрьский районный суд города Омска в составе 

председательствующего судьи 

<

данные изъяты> 

при секретаре судебного заседания 

<

данные изъяты> 

при помощнике судьи 

<

данные изъяты>

с участием представителя ПАО Банк «ФК Открытие» ФИО1 (по доверенности), представителя ответчика ФИО2 (по доверенности) 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО3 о взыскании с наследника суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк "ФК Открытие" обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании как с наследника суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов указав, что 11.08.2021 между ПАО Банк "ФК Открытие" и ФИО4 был заключен кредитный договор № 

<

данные изъяты> по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 352 972 руб., под 10,2% годовых, срок возврата кредита 60 месяцев. С июля 2022 года заёмщик в нарушении условий кредитного договора заемщиком прекращено исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов за его пользование.

В результате работы с просроченной задолженностью кредитору стало известно, что Заемщик 

<

данные изъяты> умерла 

<

данные изъяты>. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 07.03.2023 образовалась просроченная задолженность в сумме 1 145 184,06 руб. 

В судебном заседании к участию в деле в качестве соответчика была привлечена наследница заемщика ФИО4 – ФИО3.

В судебном заседании 02.05.2023 г. к участию в деле в качестве третьего лица была привлечена страховая компания ПАО СК "Росгосстрах".

Просит суд взыскать за счет стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО4, умершей 13.07.2022 задолженность по кредитному договору 

<

***>

<

данные изъяты> от 11.08.2021, по состоянию на 07.03.2023 в размере 1 145 184,06 руб. 

В последующем в порядке ст. 39 ГПК РФ истец уточнил исковые требования, просил взыскать за счет стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО4, умершей 13.07.2022 задолженность по кредитному договору № 

<

данные изъяты> от 11.08.2021, по состоянию на 30.06.2023 г. за период с 11.08.2021 по 30.06.2023 в размере 1 115 184,06 руб., из которых основной долг 1 103 879,89 руб., просроченные проценты за пользование кредитом 11 304,17 руб., расходы по государственной пошлине 13 926 руб., всего 1 129 110 руб. 06 коп., а так же государственную пошлину 13 926 руб.

В судебном заседании представитель ПАО Банк "ФК Открытие" –ФИО1 (по доверенности) исковые требования с учетом уточнения поддержала в полном объеме, по основаниям изложенным в иске, просила суд взыскать задолженность по кредитному договору с ответчика, привлеченного к участию в деле, которая приняли наследство после смерти заемщика ФИО4, что следует из материалов наследственного дела, поскольку сумма задолженности по кредитному договору не превышает наследственного имущества, достаточной для погашения имеющейся задолженности.

Ответчик ФИО3 участия в судебном заседании не принимала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направила своего представителя.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 (по доверенности) пояснил, что частично ФИО3 погашена задолженность 135 000 руб., поддержал письменные возражения по иску. 

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО СК "Росгосстрах" при надлежащем извещении о месте и времени рассмотрения дела в судебном заседании участия не принимал, направили письменный ответ на запрос приложением и полис страхования № 

<

данные изъяты> от 11.08.2021, заключенный с ФИО4 Смерть ФИО4 не являлась страховым случаем, выплаты не производились. 

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав представленные доказательства, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (о займе) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ПАО Банк "ФК Открытие" и ФИО4 был заключен кредитный договор № 

<

данные изъяты> по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 352 972 руб., под 10,2% годовых, срок возврата кредита 60 месяцев (л.д. 55-56). 

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставив ответчику названную сумму кредита на потребительские цели, при этом ответчик обязательства по уплате кредитной задолженности исполняет ненадлежащим образом, в результате чего образовалась просроченная задолженность.

В соответствии с графиком погашения задолженности размер ежемесячного платежа в сумме по 28 917 руб. подлежат внесению не позднее 15 числа каждого месяца, дата последнего платежа определена 11.08.2026. График подписан сторонами, как и кредитный договор.

Из выписки по счету следует, что кредитор предоставил указанный кредит с зачислением на оформленный на имя ответчика текущий счет, после чего ответчик до июля 2022 года вносил платежи в погашение кредита в соответствии с графиком погашения задолженности. 

Нарушение сроков внесения данных ежемесячных платежей допущено ответчиком с июля 2022 года, после этого времени в погашение данной задолженности платежи не поступали. 

На случай неисполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей в пункте 12 индивидуальных условий кредитования предусмотрено начисление заемщику неустойки по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Данный кредитный договор включает в себя согласие заемщика - индивидуальные условия кредитования и график возврата кредита, с которыми заемщик был ознакомлен и обязался их соблюдать, о чем имеется его подпись в указанных документах, в том числе принял на себя обязанность после получения кредита вернуть данные кредитные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом. 

При этом, заёмщик ФИО4 также заключила с ПАО СК "Росгосстрах" договор страхования жизни, здоровья и потери дохода (полис) № 

<

данные изъяты> от 11.08.2021 в рамках кредитного договора № № 

<

данные изъяты> с ПАО Банк "ФК Открытие" по риску смерти застрахованного, наступившей в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего и/или болезни, впервые диагностированной в течение срока страхования (риск «Смерть Застрахованного»); по риску установления Застрахованному инвалидности 1-й и/или 2-й группы в течение срока страхования в результате случая, произошедшего в течение срока страхования и/или болезни, впервые диагностированной, в течение срока страхования (риск «Инвалидность Застрахованного»); по риску потери Застрахованным лицом дохода от заработной платы по бессрочному трудовому договору вследствие прекращения данного трудового договора (потери основного места работы) по следующим основаниям: ликвидация организации-юридического лица; сокращение численности или штата работников организации-юридического лица, с определением выгодоприобретателями в соответствии с законодательством РФ, то есть по правилам гражданского законодательства – заемщика, а в случае его смерти – его наследников. 

В материалы дела по запросу суда ПАО СК "Росгосстрах" представлены сведения об отказе в выплате страхового возмещения по обращению наследника ФИО3 по данному договору личного страхования. До настоящего времени ответчиком данный отказ страховой компании не оспаривался (л.д. 1-6 т. 2).

Таким образом, полагать наличие оснований для погашения задолженности наследодателя по данному кредитному договору за счет средств страхового возмещения у суда в настоящее время не имеется.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что истцом доказан факт заключения с заемщиком ФИО4 кредитного договора, достижение соглашения по существенным условиям договора и факт передачи заемщику денежных средств, неисполнение обязательств по своевременному погашению кредитной задолженности.

Как следует из положений пунктов 2 и 4 статьи 1152 ГК РФ, а также разъяснений, изложенных в п. 34 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В ходе судебного разбирательства установлено, что 13.07.2022 г. заемщик ФИО4 умерла, о чем составлена актовая запись о смерти № 

<

данные изъяты>, выдано свидетельство о смерти заемщика 

<

данные изъяты> Советским отделом управления ЗАГС ГГПУ Омской области (т. 1л.д. 84). 

После смерти ФИО4 нотариусом ФИО5 заведено наследственное дело № 398/2022.

По запросу суда представлены копии материалов наследственного дела № 398/2022 (т. 1 л.д. 82-160).

Как следует из материалов указанного наследственного дела № 398/2022, наследниками по закону первой очереди после смерти ФИО4 являются ФИО3, 

<

данные изъяты> г.р. (дочь), ФИО6, 

<

данные изъяты> г.р. (дочь).

ФИО3, 

<

данные изъяты> г.р. (дочь) обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства (т. 1 л.д. 85 оборотная сторона). 

ФИО6, 

<

данные изъяты> г.р. (дочь) обратилась к нотариусу с заявлением об отказе от принятия наследства в пользу сестры ФИО3, 

<

данные изъяты> г.р.(л.д. 86).

04.02.2023 ФИО3, 

<

данные изъяты> г.р. выданы свидетельства о праве на наследство по закону, согласно которому следует, что она является наследником ФИО4, наследственное имущество состоит из: по 1/4 доли квартиры, расположенной по адресу: 

<

...>, кадастровый номер 

<

данные изъяты>; земельного участка, расположенного по адресу: Омская область, Марьяновский район, ул. Южная, д. 45, кадастровый номер 

<

данные изъяты>; здания, расположенного по адресу: 

<

...>, кадастровый номер 

<

данные изъяты>; доли в размере 50% в уставном капитале ООО «Омская швейно-промышленная компания «Специалист» зарегистрированного в ЕГРЮ с присвоением ОГРН 

<

***>; доли в размере 50% в уставном капитале ООО «Омская швейно-промышленная компания «специалист» зарегистрированного в ЕГРЮ с присвоением ОГРН 

<

***>.

Стоимость (кадастровая) земельного участка указана 25850 руб., стоимость (кадастровая) жилого дома 31637 руб., размер доли в ООО «Омская швейно-промышленная компания «Специалист» 5 000 руб., стоимость (кадастровая) жилого дома 602626,75 руб. 

Согласно пунктам 34-37 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), а наследником по завещанию - какого-либо завещанного ему имущества (или его части) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства. Совершение действий, направленных на принятие наследства, в отношении наследственного имущества, данному наследнику не предназначенного (например, наследником по завещанию, не призываемому к наследованию по закону, в отношении незавещанной части наследственного имущества), не означает принятия причитающегося ему наследства и не ведет к возникновению у такого лица права на наследование указанного имущества.

Наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям.

Принятие наследства, причитающегося наследнику только по одному из оснований, исключает возможность принятия наследства, причитающегося ему по другим основаниям, по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), если наследник до истечения этого срока знал или должен был знать о наличии таких оснований.

Право на принятие наследства имеют только призванные к наследованию наследники. Лицо, подавшее до призвания к наследованию заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство, в случае его призвания к наследованию в дальнейшем считается принявшим наследство, если только не отзовет свое заявление до призвания к наследованию.

Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, ответчик принявший наследство к имуществу наследодателя несет ответственность по долгам наследодателя.

Поскольку задолженность по кредитному договору № 

<

данные изъяты> от 11.08.2021 г. по состоянию на 30.06.2023 г. составляет 1 115 184 руб., следовательно наследственного имущества достаточно для удовлетворения требований кредитора ПАО Банк "ФК Открытие", при этом оценка стоимости имущества может быть проведена в рамках исполнения решения суда при возбуждении исполнительного производства. 

В силу пунктов 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

На основании пункта 60 указанного Постановления ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Требование банка о взыскании кредита не противоречит п.2 ст. 811, ст.819 ГК РФ, в соответствии с которыми, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Доказательства погашения иных задолженностей наследодателя в материалы дела не представлено, из материалов дела они не усматриваются, ответчики на такие обстоятельства не ссылались. 

Как следует из положений пунктов 2 и 4 статьи 1152 ГК РФ, а также разъяснений, изложенных в п. 34 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Согласно пункту 1 статьи 1075 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу пунктов 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, учитывая конкретные обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению, поскольку в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями договора. 

Истцом ко взысканию предъявлена задолженность по кредитному договору № 

<

данные изъяты> от 11.08.2021 заключенному с заемщиком ФИО4 по состоянию на 30.06.2023 образовавшаяся за период с 11.08.2021 г. по 30.06.2023 г. в размере 1 115 184 руб., из которых основной долг 1 103 879,89 руб., просроченные проценты за пользование кредитом 11 304,17 руб.

Поскольку обязательства по договору займа заемщиком не исполнены, то займодавец в соответствии с указанными нормами имеет право на взыскание с наследника, принявшего наследство, суммы займа с причитающимися процентами за пользование им. 

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, учитывая конкретные обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению, поскольку ответчик в добровольном порядке задолженность не погашает, тогда как истец, действуя разумно и добросовестно, надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства. В силу действующего законодательства односторонний отказ от исполнения обязательств по общему правилу не допустим, а ответчиками не предоставлено доказательств исполнения обязательств по указанному кредитному договору.

Таким образом, ответчик ФИО3 унаследовала не только имущество и имущественные права наследодателя ФИО4, но и его имущественные обязанности, к которым относилось и обязательство по уплате истцу в ежемесячном порядке в размерах, установленных соглашением истца и наследодателя в графике погашения задолженности, платежей по кредитному договору 

<

***> от 11.08.2021, в связи с чем требования истца о взыскании с ответчика как наследника ФИО4 задолженности наследодателя по указанному по кредитному договору являются правомерными и подлежат удовлетворению.

В связи, с чем суд считает необходимым удовлетворить требования истца. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца понесенные последним судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 926 руб., что подтверждается платежным поручением № 964 от 14.03.2023.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору № 

<

данные изъяты> г. по состоянию на 30.06.2023 г. основной долг 1 103 879,89 руб., просроченные проценты за пользование кредитом 11 304,17 руб., расходы по государственной пошлине 13 926 руб., всего 1 129 110 руб. 06 коп. в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО4, умершей 13.07.2022 г. 

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Октябрьский районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья О.А. Руф

Мотивированное заочное решение изготовлено 10 июля 2023 года.