61RS0012-01-2023-000787-54

Отметка об исполнении по делу № 2-1422/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 мая 2023 года г. Волгодонск

Волгодонской районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Савельевой Л.В.

при секретаре судебного заседания Беляевой Д.С.,

с участием ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам ПАО Сбербанк в лице филиала – Юго-Западный банк ПАО Сбербанк к наследственному имуществу к наследственному имуществу должника ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности наследодателя по кредитным договорам, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» 01 марта 2023 года обратился в суд с иском к наследственному имуществу должника ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте, указав, что 07.11.2017 года ПАО Сбербанк на основании заявления на получение международной кредитной карты подписанного ФИО2 выдана международная кредитная карта № с кредитным лимитом (овердрафтом) 45000 руб. на срок, под 23,9 процентов годовых.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом. Кредитор выдал Заемщику кредитную карту № с кредитным лимитом 45000 руб.

По состоянию на 20.02.2023 года задолженность Заемщика по кредитной карте составляет 65820,17 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 55582,25 руб. и задолженности по просроченным процентам 10237,92 руб.

Банку стало известно, что Заемщик умер. Заемщик не заключал договор страхования жизни и здоровья.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.

Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика Л.Н. было открыто

нотариусом ФИО3 за №. При этом, согласно выписке из Единого

государственного реестра недвижимости о переходе прав на объект недвижимости, на момент смерти заемщика, в его собственности находилось недвижимое имущество: Помещение (доля в праве 1/4) с кадастровым номером №, расположенное по адресу: 

<

адрес> 

На основании ст. ст. 309, 310, 322, 323, 330, 418, 810, 819, 1112, 1151-1153, 1175 Гражданского Кодекса РФ истец просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика задолженность по кредитной карте 0528-P-9444639850 в размере 65820,17 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 55582,25 руб. и задолженности по

просроченным процентам 10237,92 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2174,61 руб. в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

10.03.2023 года ПАО Сбербанк обратился в Волгодонской районный суд с еще одним иском к наследственному имуществу должника ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от 29.07.2020 выдало кредит ФИО2 в сумме 270 000,00 руб. на срок 48 мес. под 13.9% годовых.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом, зачислил Заемщику на банковский счет указанные денежные средства.

Согласно п. 6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей; уплата процентов должна также производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. 

При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых.

Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи. Таким образом, за период с 27.06.2022 по 20.02.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 182 342,48 руб., в том числе:

просроченные проценты - 15 264,19 руб., просроченный основной долг - 167 078,29 руб.

Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ г. заемщик - умер. Заёмщик застрахован не был. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о переходе прав на объект недвижимости, на момент смерти заемщика, в его собственности находилось недвижимое имущество: помещение, кадастровый №, расположенное по адресу 

<

адрес>, доля в праве 1/4

На стадии подготовки искового заявления в суд, истцом проведена оценка рыночной стоимости данного объекта недвижимости. Согласно заключению о стоимости имущества от 09.02.2023 рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 1935000,00 руб.

На основании ст. ст. 309, 310, 322, 323, 330, 418, 810, 819, 1112, 1151-1153, 1175 Гражданского Кодекса РФ истец просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с наследников умершего заемщика, задолженность по кредитному договору № от 29.07.2020 за период с 27.06.2022 по 20.02.2023 (включительно) в размере 182 342,48 руб., в том числе: просроченные проценты - 15 264,19 руб., просроченный основной долг - 167 078,29 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 846,85 руб., всего взыскать 187 189 рублей 33 копейки, в пределах стоимости перешедшего к ним имущества, а так же расторгнуть кредитный договор № от 29.07.2020 г.

Так же 14.03.2023 ПАО Сбербанк обратился в Волгодонской районный суд с еще одним иском к наследственному имуществу должника ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от 27.05.2021 выдало кредит ФИО2 в сумме 350 000,00 руб. на срок 60 мес. под 14.9% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

27.05.2021 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) 27.05.2021 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 350 000,00 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами.

Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

По состоянию на 20.02.2023 г. образовалась просроченная задолженность в сумме 337 119,72 руб., в том числе: просроченный основной долг - 303 546,71 руб., просроченные проценты - 33 573,01 руб.

Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Заёмщик застрахован не был.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.

На основании ст. ст. 309, 310, 322, 323, 330, 418, 810, 819, 1112, 1151-1153, 1175 Гражданского Кодекса РФ истец просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с наследников умершего заемщика, задолженность по кредитному договору № от 27.05.2021 в размере 337 119,72 руб., в том числе: просроченный основной долг - 303 546,71 руб., просроченные проценты - 33 573,01 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 571,20 руб., в пределах стоимости перешедшего имущества.

Определениями Волгодонского районного суда Ростовской области от 27 апреля 2023 года и от 11 мая 2023 года три иска ПАО Сбербанк России к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности наследодателя по кредитным договорам, расторжении кредитного договора объединены в одно производство для совместного рассмотрения.

Определением Волгодонского районного суда Ростовской области к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1, принявшая наследство к имуществу умершего заемщика ФИО2 

Представитель истца в судебное заседание не явился, при подаче исков просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании факт заключения кредитных договоров, размер задолженности по ним не оспаривала. Дополнительно пояснила, что она является единственным наследником после смерти ФИО2, в состав наследственного имущества вошла доля в квартире, со стоимостью квартиры, указанной в заключении, представленном истцом, согласна. Исковые требования в пределах стоимости перешедшего к ней в порядке наследования имущества признала.

Выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, дав им оценку по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд находит исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Правоотношения сторон по настоящему делу регулируются ст. 309,310, 416, 418, 421, 807-811, 819, 820, 1110, 1112, 1175 Гражданского Кодекса РФ с учетом разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда от 29.95.2012 года № «О судебной практике по делам о наследовании».

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Судом установлено, что 07.11.2017 года ПАО Сбербанк на основании заявления на получение международной кредитной карты подписанного ФИО2 выдана международная кредитная карта № с кредитным лимитом (овердрафтом) 45000 руб. на срок, под 23,9 процентов годовых.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом. Кредитор выдал Заемщику кредитную карту № с кредитным лимитом 45000 руб.

По состоянию на 20.02.2023 года задолженность Заемщика по кредитной карте составила 65820,17 руб., в том числе основной долг 55582,25 руб., просроченные проценты 10237,92 руб.

Так же, ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от 29.07.2020 выдало кредит ФИО2 в сумме 270 000,00 руб. на срок 48 мес. под 13,9% годовых.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом, зачислил Заемщику на банковский счет указанные денежные средства.

Согласно п. 6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей; уплата процентов должна также производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. 

При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых.

Заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи. За период с 27.06.2022 по 20.02.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 182 342,48 руб., в том числе: просроченные проценты - 15 264,19 руб., просроченный основной долг - 167 078,29 руб.

Кроме того, ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от 27.05.2021 выдало кредит ФИО2 в сумме 350 000,00 руб. на срок 60 мес. под 14.9% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

27.05.2021 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) 27.05.2021 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 350 000,00 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами.

Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

По состоянию на 20.02.2023 г. образовалась просроченная задолженность в сумме 337 119,72 руб., в том числе: просроченный основной долг - 303 546,71 руб., просроченные проценты - 33 573,01 руб.

При заключении вышеуказанных кредитных договоров Заёмщик ФИО2 договоры страхования жизни и здоровья не заключала.

ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным ОЗАГС Администрации г. Волгодонска Ростовской области 24.06.2022 ( л.д. 49 оборотная сторона).

Согласно статьей 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Частями 1 и 2 статьи 1153 ГК РФ предусмотрено два способа принятия наследства, согласно которым принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченном в соответствии законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство; признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 ГК РФ.

Из наследственного дела 366/2022, открытого к имуществу ФИО2 нотариусом Волгодонского нотариального округа ФИО3, следует, что после смерти ФИО2 открылось наследство в виде ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру находящуюся по адресу: 

<

адрес> (л.д.54).

С заявлением о принятии наследства к нотариусу обратилась дочь умершей: ФИО1 ( л.д. 50 оборотная сторона).

Рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, ? доли которой принята ответчиком в порядке наследования по закону, составляет 1 935 000 рублей (л.д.36), соответственно стоимость доли наследодателя- 483750 рублей.

С учетом установленных судом юридически значимых обстоятельств, вышеприведенных законоположений, суд приходит к выводу, что исковые требования истца к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт №) в сумме 65820 рублей 17 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2174 рубля 61 копейка и о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору № от 29.07.2020 в сумме 182342 рубля 48 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4846 рублей 85 копеек, всего 187189 рублей 33 копейки подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В силу статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора 

<

***> от 29.07.2020, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2

Разрешая требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 337119,72 рубля и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6571,20 рублей, суд исходит из стоимости наследственного имущества, размера задолженности умершего наследодателя перед истцом по кредитной карте (эмиссионный контракт №) в сумме 65820 рублей 17 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2174 рубля 61 копейка и кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 182342 рубля 48 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4846 рублей 85 копеек, всего 187189 рублей 33, и приходит к выводу о частичном удовлетворении данного требования истца, вследствие недостаточности наследственного имущества, в связи с чем взысканию с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежит задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 228565 рублей 89 копеек.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности наследодателя по международной кредитной карте № удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, СНИЛС № в пользу ПАО Сбербанк, ИНН 

<

***> задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт №) в сумме 65820 рублей 17 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2174 рубля 61 копейка, всего 67994 рубля 78 копеек.

Иск ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору № от 29.07.2020 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, СНИЛС № в пользу ПАО Сбербанк, ИНН 

<

***> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 182342 рубля 48 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4846 рублей 85 копеек, всего 187189 рублей 33 копейки.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2

Иск ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору № от 27.05.2021 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, СНИЛС № в пользу ПАО Сбербанк, ИНН 

<

***> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 228565 рублей 89 копеек.

В остальной части в удовлетворении иска ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору № от 27.05.2021 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Волгодонской районный суд в течение месяца с даты его изготовления в окончательной форме.

Судья Л.В. Савельева

В окончательной форме решение изготовлено 31 мая 2023 года.