РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

31 августа 2017 года г.Ульяновск

Железнодорожный районный суд г.Ульяновска

в составе председательствующего судьи Черновой Н.В.,

при секретаре Гришиной П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 378 128 руб. 12 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 6981 руб. 28 коп. 

В иске указали, что между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (договор о карте). Договор был заключен путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от 18.05.2010, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт». 18.05.2010 года Клиент обратился в Банк с Заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В рамках Договора о карте Клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о Карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование карты. Согласно Условиям, договор заключается путем акцепта Банка оферты Клиента, в этом случае Договор считается заключенным с даты акцепта Банком оферты. Подписывая Заявление от 18.05.2010 года, Ответчик согласился с тем, что акцептом ее оферты о заключении Договора являются действия Банка по открытию ему счета карты. 18.05.2010 года Клиент обратился в Банк за получением карты. Банк передал карту Клиенту и открыл на его имя банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении от 18.05.2010 года. Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении от 18.05.2010 года, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями. Клиент своей подписью в Заявлении от 18.05.2010 года подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Таким образом, ФИО1 при подписании Заявления от 18.05.2010 года располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах. Должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету №, открытому в соответствии с Договором о карте. По условиям Договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения Банк направлял Должнику счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № Клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета. В соответствии с Условиями, с целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту Заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет 378128,12 руб.

В связи с этим просят суд взыскать с ответчицы задолженность по кредитному договору 83471129 в размере 378 128 руб. 12 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6981 руб. 28 коп.

В судебное заседание представитель истца ФИО2, действующая по доверенности, не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя, иск поддержала. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, указав, что 18.05.2010 года она подписала в АО «Банк Русский Стандарт» заявление о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» с лимитом 30 000 руб. Банком ей была выдана банковская карта. Данную карту она активировала в июле 2010 г., последняя операция по ней ею была произведена в феврале 2015 г. Из системы «личный кабинет» она узнала, что 18.11.2010 г. лимит увеличен до 55 000 руб., затем был увеличен до 80 000 руб., 105 000 руб., 153 000 руб., 253 000 руб., 318 000 руб. Она банком не была извещена об увеличении лимита, банк в одностороннем порядке изменял тарифный план без её извещения. Данный договор является публичной оферты, это договор присоединения, и она как сторона сделки, лишена была возможности влиять на содержание договора, изменять или отказаться от некоторых условий договора. Не отрицала, что в связи с тяжелым материальным положением имеет задолженность перед банком.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Сторонам разъяснялась ст.56 ГПК РФ, в соответствии с которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. 

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По делу установлено, что 18.05.2010 года ФИО1 (клиент) обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на её имя карту «Русский Стандарт»; открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование карты. Согласно Условиям, договор заключается путем акцепта банка оферты клиента, в этом случае договор считается заключенным с даты акцепта Банком оферты.

Банк открыл ответчице счет №, выпустил на ее имя банковскую карту и предоставил возможность получения кредита общим лимитом в размере 30 000 руб.

В заявлении (оферте) от 18.05.2010 ФИО1 своей подписью подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком ее предложения о заключении договора о карте являются действия по открытию банком счета. 

Таким образом, доводы ответчицы о том, что с ней письменный договор не заключался являются не состоятельными.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из заявления заемщика следует, что он понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте, в том числе, являются Условия и Тарифы, к которым он присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Подписав указанное заявление, ФИО1 также подтвердила, что согласна с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемой в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссии и иных платежей, предусмотренных договором о карте. Кроме того, она предоставила банку право списывать со счета без ее распоряжения денежные средства в погашение ее денежных обязательств по заключенному договору о карте.

В соответствии с п. 8.11 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» клиент обязан своевременно погашать задолженность (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам.

Погашение задолженности ответчицей должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете и их списания банком в безакцептном порядке.

Судом установлено, что Банк исполнил свою обязанность по предоставлению ответчику кредитных средств, карта была активирована и по ней ФИО1 совершены расходные операции, что не отрицала в судебном заседании ответчица.

Установлено, что ответчица допускала нарушения условий договора по оплате минимальных платежей, в связи с чем, банк 18.10.2016 выставил ей заключительный счет-выписку с требованием в срок до 17.01.2016 оплатить задолженность в сумме 378 628 руб. 12 коп.

Однако требования банка, содержащиеся в заключительном счете-выписке, ФИО1 не исполнены.

Согласно заключительного счет-выписки задолженность ответчицы составляет 378 628 руб. 12 коп., из которых: 298 474 руб. 59 коп. – сумма основного долга, 71 153 руб. 53 коп. – проценты, 9000 руб. – сумма неустойки. 

В соответствии со ст. 196 ч. 3 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным требованиям.

Таким образом, в связи с тем, что ФИО1 нарушены обязательства по договору о карте № задолженность в размере 378 128 руб. 12 коп. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Необоснованным является довод ответчицы о том, что она лишена была возможности влиять на содержание договора, изменять или отказаться от некоторых условий договора. 

В силу п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. На момент заключения договора о карте ФИО1 была ознакомлена со всеми его существенными условиями. Заключение договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора. При этом право выбора заключения договора о карте с АО «Банк Русский Стандарт» принадлежало именно ФИО1

Доводы ответчицы о том, что она банком не была извещена об увеличении лимита, банк в одностороннем порядке изменял тарифный план без её извещения, не состоятельны.

Из представленных ответчицей счет-выписок за спорный период, следует, что информацию об увеличении лимита по договору о карте она получала периодически.

Кроме этого, согласно п. 2.9 Условий в рамках заключенного договора банк устанавливает клиенту лимит. Лимит устанавливается по усмотрению банка на основании информации, предоставленной клиентом в анкете. При этом (если иное не установлено Дополнительными условиями):

-п. 2.9.1 до момента отражения на счете первой расходной операции, совершенной после активации, лимит равен нулю;

- п. 2.9.2 при активации банк информирует клиента о размере лимита, который будет ему установлен после совершения первой расходной операции (при этом лимит считается установленным в дату отражения на счете такой расходной операции);

- п. 2.9.3 банк вправе в одностороннем порядке изменять лимит (как в сторону увеличения, так и уменьшения (вплоть до нуля)), уведомляя Клиента о новом размере лимита в счете-выписке.

В связи с вышеизложенным исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине в размере 6981 руб. 28 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № в размере 378128 рублей 12 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6981 рубля 28 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ульяновского областного суда через Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: Н.В. Чернова