Дело № 2-4575/2025

29RS0023-01-2025-004473-12

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 октября 2025 года

город Северодвинск

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи БарановаП.М.

при секретаре ФИО5, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к публичному акционерному обществу «Мобильные ТелеСистемы», ЭКСПОРТНО-ИМПОРТНОМУ БАНКУ (акционерное общество) о взыскании компенсации морального вреда, 

установил:

ФИО2 обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу «Мобильные ТелеСистемы» (далее – ПАО «МТС») о взыскании компенсации морального вреда.

В обоснование указал, что является абонентом ответчика, использует абонентский ....., а также использует карту Деньги, для управления которой установил приложение МТС Деньги. При попытке авторизации в приложении ДД.ММ.ГГГГ появилось сообщение о подозрительной активности и предложение войти через компьютер. Однако попытка войти в личный кабинет через компьютер оказалась неудачной по той же причине. Считает, что ответчиком ему оказана услуга ненадлежащего качества и предоставлена недостоверная информация, чем нарушены его права потребителя и причинен моральный вред. Просил взыскать компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей. 

В ходе рассмотрения дела судом по ходатайству истца в качестве соответчика привлечен ЭКСПОРТНО-ИМПОРТНЫЙ БАНК (акционерное общество) (далее – ЭКСИ-Банк (АО)).

В судебное заседание истец не явился, ответчики, третье лицо ПАО «МТС-Банк» представителей не направили, о времени и месте рассмотрения дела извещались в установленном законом порядке, представитель истца и третье лицо ФИО7 на иске настаивал. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело при данной явке.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что ФИО2 является абонентом ПАО «МТС» по договору об оказании услуг связи, ему выделен абонентский ..... (л.д. 26, 95).

Кроме того, ответчиком ЭКСИ-Банк (АО) истцу ДД.ММ.ГГГГ выпущена карта МТС Деньги для осуществления расчетов по операциям с использованием расчетных карт на платежной системе МИР, открыт счет.

Обращаясь в суд, истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ он пытался войти в платежное приложение МТС Деньги, однако доступ оказался невозможен по причине подозрительной активности; ссылается на нарушение ответчиком его прав потребителя.

В соответствии с подпунктом «д» п. 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Таким образом, спорные правоотношения возникли по поводу оказания ответчиком ЭКСИ-Банк (АО) истцу финансовых услуг по обслуживанию банковской карты, в связи с чем они регулируются нормами законодательства Российской Федерации о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами (п. 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

Согласно ст. 1 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» настоящий Федеральный закон устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определяет требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона «О национальной платежной системе» электронные денежные средства – денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа.

Электронное средство платежа – средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.

В силу ч. 4 ст. 27 Федерального закона «О национальной платежной системе» операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны реализовывать мероприятия по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России.

В соответствии с ч. 3.1 ст. 8 Федерального закона «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием, до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).

Согласно ч. 3.3 ст. 8 Федерального закона «О национальной платежной системе» признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

В соответствии с ч. 3.4 ст. 8 Федерального закона «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (за исключением операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России), приостанавливает прием к исполнению распоряжения клиента на два дня. Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, отказывает в совершении соответствующей операции (перевода).

В силу ч. 3.5 ст. 8 Федерального закона «О национальной платежной системе» Федерального закона «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, на основе анализа:

1) характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности);

2) полученной на основании части 7 статьи 27 настоящего Федерального закона от Банка России информации, содержащейся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, формирование и ведение которой осуществляются на основании части 5 статьи 27 настоящего Федерального закона;

3) полученной на основании части 3.12 настоящей статьи от оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, а также от операторов услуг платежной инфраструктуры в рамках реализации ими мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, предусмотренных частью 4 статьи 27 настоящего Федерального закона, информации об операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в случаях, если передача такой информации предусмотрена правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств.

Положением Банка России от 30.01.2025 № 851-П установлены обязательные для кредитных организаций требования к обеспечению защиты информации при осуществлении банковской деятельности в целях противодействия осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента, в том числе требования, предъявляемые к информации, необходимой для авторизации клиентов при совершении действий в целях осуществления банковских операций и удостоверения права клиентов распоряжаться денежными средствами.

Согласно п. 5.1 указанного положения кредитные организации должны обеспечить целостность электронных сообщений.

В соответствии с п. 5.2 указанного положения кредитные организации должны обеспечивать регламентацию, реализацию, контроль (мониторинг) технологии обработки защищаемой информации, в том числе, при совершении следующих действий: идентификация, аутентификация и авторизация клиентов при совершении действий в целях осуществления банковских операций, удостоверение права клиентов распоряжаться денежными средствами.

В силу п. 5.2.1 положения в случае если банковская операция осуществляется с использованием мобильной версии приложения, кредитные организации, филиалы иностранных банков должны проверить использование клиентом – физическим лицом абонентского номера подвижной радиотелефонной связи в случае его использования во взаимоотношениях с кредитной организацией, филиалом иностранного банка и использовать полученные сведения при анализе характера, параметров и объема совершаемых их клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности).

В случае если банковская операция осуществляется с использованием мобильной версии приложения, кредитные организации, филиалы иностранных банков должны контролировать изменение идентификационного модуля, определенного в соответствии с подпунктом 3.2 статьи 2 Федерального закона от 7 июля 2003 года № 126-ФЗ «О связи», используемого в устройстве клиента, идентифицированном в соответствии с абзацем вторым настоящего подпункта 

Согласно п. 5.2.4 положения регистрации подлежат данные о действиях клиентов, выполняемых с использованием автоматизированных систем, программного обеспечения: дата (день, месяц, год) и время (часы, минуты, секунды) совершения действий клиентом в целях осуществления банковской операции; присвоенный клиенту идентификатор, позволяющий установить клиента в автоматизированной системе, программном обеспечении; код, соответствующий технологическому участку; результат совершения клиентом действия в целях осуществления банковской операции (успешная или неуспешная); идентификационная информация, используемая для адресации устройства, с использованием которого осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления банковских операций (адрес компьютера и (или) коммуникационного устройства (маршрутизатора) на сетевом уровне, международный идентификатор абонента (индивидуальный номер абонента клиента - физического лица), международный идентификатор пользовательского оборудования (оконечного оборудования) клиента – физического лица, абонентский номер подвижной радиотелефонной связи и (или) иной идентификатор устройства).

Приказом Банка России от 01.03.2023 № ОД-335 введен в действие Стандарт Банка России «Безопасность финансовых (банковских) операций. Обеспечение безопасности финансовых сервисов с использованием технологии цифровых отпечатков устройств» СТО БР БФБО-1.7-2023, согласно которому цифровой отпечаток устройства формируется с использованием методов, с помощью которых осуществляется сбор информации о конфигурации программного и аппаратного обеспечения пользовательского устройства для идентификации устройства, с целью:

- выполнения мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента, в том числе для расследования инцидентов защиты информации;

- выявления цепочек связанных операций по переводу денежных средств, совершенных без согласия клиента;

- выявления устройств, неоднократно задействованных при реализации компьютерных атак/инцидентов, в том числе сетевых атак;

- использования в качестве фактора аутентификации.

Цифровой отпечаток – идентификатор устройства, сформированный в виде производного значения из значений параметров устройства, позволяющий идентифицировать устройство пользователя при получении им банковских и финансовых услуг.

Согласно п. 5.4.3 стандарта цифровой отпечаток, полученный при выполнении операции пользователем, используется при реализации мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента, мероприятий по выявлению и противодействию осуществлению операций, направленных на совершение финансовых сделок с использованием финансовой платформы без волеизъявления участников финансовой платформы, в соответствии с нормативными актами Банка России.

Приказом Банка России от 27.06.2024 № ОД-1027 установлены с 25.07.2024 признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием, согласно приложению к приказу.

Согласно пункту 3 приложения к приказу Банка России от 27.06.2024 № ОД-1027 к признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента относится несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции; место осуществления операции; устройство, с использованием которого осуществляется операция, и параметры его использования; сумма осуществления операции; периодичность (частота) осуществления операций; получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

В соответствии с п. 1.1 Условий получения и использования расчетных банковских карт для клиентов банка (приложение № 2 к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц) договор на использование банковских расчетных карт считается заключенным с момента акцепта банком представленного держателем карты заполненного и подписанного им заявления (оферты). Акцептом является открытие текущего счета для расчетов с использованием карты. Заполненное и подписанное держателем карты заявление является подтверждением полного и безоговорочного принятия держателем карты условий договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истцом заполнено и подписано заявление об открытии банковского счета и предоставлении карты, в котором истец просил ЭКСИ-Банк (АО) заключить договор на использование банковских расчетных карт в соответствии с условиями приложения № 2 к ДКО (договору комплексного обслуживания). При заключении договора истцом дано согласие на присоединение к договору комплексного обслуживания, на основании которого им заключены договоры комплексного обслуживания с ПАО «МТС-Банк» и с ЭКСИ-Банк (АО).

В соответствии с п. 2.1 Общих условий комплексного банковского обслуживания физических лиц договор комплексного обслуживания определяет условия и порядок предоставления банком клиенту комплексного обслуживания, а также условия и порядок заключения отдельных договоров о предоставлении банковского продукта в рамках договора комплексного обслуживания.

Согласно пунктам 3.1.3 и 3.1.9 Общих условий комплексного банковского обслуживания физических лиц банк имеет право не принимать к исполнению распоряжения клиента на осуществление операций в случаях, когда осуществление распоряжения клиента противоречит либо запрещено действующим законодательством Российской Федерации. В целях предотвращения нанесения ущерба клиенту и/или банку, при выявлении подозрительных операций, банк вправе без предварительного уведомления клиента отказать в совершении операций с использованием систем дистанционного банковского обслуживания.

В силу п. 3.14 Условий получения и использования расчетных банковских карт для клиентов банка в случае нарушения держателем карты договора, а также в иных случаях, для предотвращения нанесения ущерба держателю карты и/или банку банк вправе без предварительного уведомления держателя карты принять все необходимые меры для приостановления использования карты или прекращения действия карты (вплоть до изъятия карты), а также отказать в совершении операций с использованием карты.

В соответствии с пунктами 1.4.1, 1.4.2 Условий предоставления услуг систем дистанционного банковского обслуживания (приложение № 3 к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц) клиент уполномочивает банк в случае компрометации средств доступа или SMS-ключей либо обнаружения незаконно проводимых операций или возникновения у банка подозрений в незаконности проводимых посредством системы «Интернет банк»/«Мобильный банк» операций, приостановить доступ клиента к системе «Интернет банк»/«Мобильный банк» и не исполнять его распоряжения до полного выяснения обстоятельств.

Банк вправе приостановить дистанционное обслуживание клиента в системе «Интернет банк»/«Мобильный банк» в одностороннем порядке, если клиент нарушает порядок использования системы, предусмотренный настоящими условиями.

Как следует из возражений ЭКСИ-Банк (АО), антифрод системой ПАО «МТС-Банк» были зафиксированы факты использования одного устройства более чем одним пользователем (входы с разных логинов с одного устройства) как в мобильном приложении, так и в вэб-версии системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО), в связи с чем доступ истца в систему ДБО ДД.ММ.ГГГГ был ограничен сроком на 7 дней.

Данные обстоятельства подтверждаются также возражениями третьего лица ПАО «МТС-Банк» на исковое заявление и представленной им выгрузкой сведений системы антифрод (л.д. 92 – 93, 94).

При таких обстоятельствах отказ в допуске к использованию систем дистанционного банковского обслуживания соответствовал указанным выше требованиям законодательства и условиям договора комплексного обслуживания, в связи с чем нарушения прав потребителя ответчиком ЭКСИ-Банк (АО) не допущено.

Поскольку банковское обслуживание истца осуществляет ЭКСИ-Банк (АО), который выпустил истцу расчетную карту, а ПАО «МТС» кредитной организацией не является и банковскую деятельность не осуществляет, суд приходит к выводу о том, что в рассматриваемом деле ПАО «МТС» является ненадлежащим ответчиком.

В соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причинённый потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. 

В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку нарушения ответчиками прав потребителя в данном деле судом не установлено, требование истца о взыскании компенсации морального вреда удовлетворению не подлежит. На основании изложенного суд отказывает в удовлетворении иска.

Руководствуясь статьями 194–199 ГПК РФ,

решил:

В удовлетворении иска ФИО2 (

<

данные изъяты>) к публичному акционерному обществу «Мобильные ТелеСистемы» (ИНН 

<

***>), ЭКСПОРТНО-ИМПОРТНОМУ БАНКУ (акционерное общество) (ИНН 

<

***>), о взыскании компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Северодвинский городской суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий

ФИО1

В окончательной форме решение составлено 12.11.2025