Дело №2-1363/2024

69RS0014-02-2024-001729-89

Заочное 

решение

Именем Российской Федерации

14 октября 2024 года г. Конаково

Конаковский городской суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Мошовец Ю.С.

при секретаре Микрюковой Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Специализированное финансовое общество «ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Специализированное финансовое общество «ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору № 2081643523 от 04.05.2012 в размере 290 723 рубля 44 копейки, из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с 04.05.2012 по 04.08.2015 - 109 327 рублей 40 копеек, задолженность по просроченным процентам за период с 05.08.2015 по 07.11.2018 - 181 396 рублей 04 копейки; о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 107 рублей 23 копейки. 

Исковые требования мотивированы тем, что 04.05.2012 г. между Национальным банком «ТРАСТ» (ПАО) (далее - Банк) и должником ФИО1 в порядке, установленном пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ на основании одного заявления должника о предоставлении кредита на неотложные нужды (далее - заявление) было заключено 2 (два) договора:

1. Договор 

<

***> (далее - кредитный договор).

2. Договор № 2081643523 (далее - договор о расчетной карте).

Договоры заключены офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания должником заявления. Заявление содержало оферту должника о заключении с ним смешанного договора, включающего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора на условиях, указанных в заявлении. В рамках договора об открытии банковского счета должник просил открыть ему банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта. В заявлении должник выразил свое согласие с Условиями по расчетной карте, Тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать.

Согласно п. 2.1 Условий по расчетной карте банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты.

Должник получил расчетную карту и дал согласие на ее активацию, что подтверждается подписью должника на последней странице заявления о предоставлении кредита. Таким образом, банк и должник по обоюдному согласию заключили договор о расчетной карте, которому банком был присвоен № 2081643523. Должник получил расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта и процентной ставкой за пользование кредитом 51,10 % годовых.

Согласно п. 5.6 Условий по расчетной карте размер процентной ставки по кредиту, размер плат, а также продолжительность льготного периода кредитования определяется в Тарифах.

В соответствии с п. 5.5 Условий по расчетной карте кредит предоставляется банком клиенту для совершения операций по СКС, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения операций. Под операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/ услуги в организациях торговли/ сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС.

В соответствии с п. 5.10 Условий по расчетной карте клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом.

Согласно п.5.13 Условий по расчетной карте в случае, если до окончания платежного периода Клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

Согласно п. 7.2.13 Условий по расчетной карте банк вправе уступить любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе некредитной и небанковской организации) без согласия клиента или его уведомления.

На основании договора цессии № 12-05-УПТ от 24.09.2019 г. банк переуступил право требования задолженности АО «ФАСП», а на основании договора цессии № 2 от 24.09.2019 г. АО «ФАСП» переуступило право требование задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии № 12-05-УПТ от 24.09.2019 г. и № 2 от 24.09.2019 г., а также копией из Реестра заемщиков.

Факт выдачи кредита и наличие у должника задолженности по кредитному обязательству были подтверждены банком с учетом требований ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Согласно п. 3.1.1. и п.3.3, договоров уступки прав требований № 12-05-УПТ от 24.09.2019 г. и № 2 от 24.09.2019 г. «Цедент обязался передать Цессионарию Реестр Заемщиков на бумажном носителе, а также на электронном/оптическом носителе данных (USB-флэш-накопителе, компакт-диске) Электронный реестр Заемщиков. Информация, содержащаяся в Электронном реестре Заемщиков на магнитном/оптическом носителе (USB-флэш-накопителе, компакт-диске), имеет значение для осуществления прав требований по Кредитным договорам, и Цедент обязуется ее передать».

Таким образом, в целях соблюдения вышеуказанных требований закона о банковской 

<

данные изъяты> и на основании положений договоров уступки прав требований по кредитному портфелю Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) размер задолженности физических лиц подтверждался Банком посредством:

-фиксации суммы задолженности в подробном Реестре заемщиков, являющимся приложением № 1 к договорам уступки прав;

-предоставления Электронного Реестра заемщиков на магнитном/оптическом носителе, который содержит в себе перечень Кредитных договоров, Заемщиков, состав и объем требований к ним.

Размер переуступленного права по договору № 2081643523 согласно Реестру заемщиков, переданному по договору цессии № 2 от 24.09.2019 г., составляет 290 723 рубля 44 копейки.

В соответствии со ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации в результате сделок по переуступке прав требования новым кредитором для Должника является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» (далее - новый кредитор) в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к Новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на взыскание процентов за пользование денежными средствами.

После переуступки права требования, согласно условиям договора, новый кредитор продолжил ведение учета задолженности и состояния расчетов с должником. 

В результате ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита за должником числится задолженность в размере 290 723 рубля 44 копейки.

В адрес должника банком и АО «ФАСП» (по поручению ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») направлялось уведомление должнику об уступке, о привлечении агента и требование о погашении задолженности по договору в пользу нового кредитора с указанием новых реквизитов для оплаты суммы задолженности (копии прилагаются). Подтверждением направления уведомления должнику является почтовый идентификатор, указанный в правом верхнем углу уведомления.

Вместе с тем требование о возврате всей суммы задолженности осталось неисполненным, задолженность - непогашенной, в связи с чем ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» вынуждено обратиться в суд за принудительным взысканием задолженности.

Сумма задолженности составляет 290 723 рубля 44 копейки, из которых:

-задолженность по просроченному основному долгу за период с 04.05.2012 по 04.08.2015 - 109 327 рублей 40 копеек.

-задолженность по просроченным процентам за период с 05.08.2015 по 07.11.2018 - 181 396 рублей 04 копейки. 

Ранее мировым судом был отменен вынесенный в отношении ответчика судебный приказ о взыскании задолженности кредитному обязательству.

В связи с изложенным в суд подано данное исковое заявление.

Истец Общество с ограниченной ответственностью Специализированное финансовое общество «ИнвестКредит Финанс» в судебное заседание своего представителя не направило, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом. Почтовым отделением возвращен конверт по истечении срока хранения.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.67-68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015г. N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, ответчик ФИО1 считается получившей извещение о дне, времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии с положениями ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

На основании ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или изменение его условий не допускаются.

В силу п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 29 марта 2012 года ответчик ФИО1 обратилась в НБ «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, которым просила заключить с ней смешанный договор, содержащий элементы:

-договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть ей текущий счет;

-договора о предоставлении в пользование банковской карты;

-кредитного договора, в рамках которого ему будет предоставлен кредит на неотложные нужды;

-договора организации страхования клиента. 

В заявлении ответчик просил предоставить ей кредит в размере 35000 рублей под 69,9% годовых на срок 24 месяца, с ежемесячным платежом 2743,83 рублей.

Из заявления и расписки в получении карты и ПИН кода следует, что 29 марта 2012 года ответчиком получена карта №, для обслуживания карты открыт счет 40№.

Совместно с заявлением в банк представлена анкета к заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды. Заемщиком получены Тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Деньги сейчас», Тарифный план «MasterCard Unembossed», Условия предоставления и обслуживания международных расчетных банковский карт НБ «ТРАСТ» (АОА), Правила пользования международной банковской картой, а также график платежей.

Таким образом, между НБ «ТРАСТ» и ФИО1 заключен кредитный договор №01-305767 от 29 марта 2012 года и договор о расчетной карте № № в установленной законом письменной форме.

Свои обязательства по договору банк выполнил в полном объеме, что подтверждается информацией о клиенте и кредите, предоставленной НБ «ТРАСТ» (ПАО). 

Вместе с тем, заемщик обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом, внося платежи в погашение задолженности с нарушением сроков и сумм, обязательных к погашению, последний платеж внесен 4 октября 2018 года. 

Согласно ч.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при разрешении дел по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно п. 7.2.13 Условий по расчетной карте банк вправе уступить любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе некредитной и небанковской организации) без согласия клиента или его уведомления.

24 сентября 2019 года между НБ «ТРАСТ» (ПАО) и АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» заключен договор №12-05-УПТ уступки прав требований. По условиям договора цедент обязуется передать, а цессионарий обязуется принять и оплатить права требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования. Перечень кредитных договоров, заемщиков, состав и объем требований к ним содержится в реестре, подписываемом сторонами по форме Приложения №1, являющегося неотъемлемой частью договора.

25 сентября 2019 года АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» произведена оплата приобретаемых прав.

В приложении №1 к договору №12-05-УПТ уступки прав требований от 24 сентября 2019 года под номером 5694 значится права требования по договору №208143523 от 4 мая 2012 года, заключенному с ФИО1 на общую сумму задолженности 290723,44 рублей, из которой сумма просроченного долга 109327,40 рублей, сумма просроченных процентов 181396,04 рублей.

24 сентября 2019 года между АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» и ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» заключен договор №2 уступки прав требования, по условиям которого цедент обязуется передать, а цессионарий обязуется принять и оплатить права требования по кредитным договорам с заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи права требования. Перечень кредитных договоров, заемщиков, состав и объем требований к ним содержится в реестре, подписываемом сторонами по форме Приложения №1.

В реестре заемщиков №1, являющимся Приложением №1 к договору №2 уступки прав требований от 24 сентября 2019 года под номером 5085 значится право требования по №208143523 от 4 мая 2012 года, заключенному с ФИО1 на общую сумму задолженности 290723,44 рублей, из которой сумма просроченного долга 109327,40 рублей, сумма просроченных процентов 181396,04 рублей.

Ответчику были направлены уведомления о произведенных уступках прав требования.

26 марта 2021 года мировым судьей судебного участка №29 Тверской области вынесен судебный приказ №2-433/2021 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Специализированное финансовое общество ИвестКредит Финанс» задолженности по кредитному договору в размере 290723 рубля 44 копейки, расходов по уплате государственной пошлины в размере 3053 рубля 62 копейки.

Определением мирового судьи судебного участка №29 Тверской области от 5 апреля 2021 года судебный приказ №2-433/2021 от 26 марта 2021 года отменен.

До настоящего времени обязательства по погашению задолженности ответчиком не исполнены. К взысканию предъявлен размер задолженности, имевшей место на дату уступки прав требований.

Учитывая изложенное, исковое требование Общества с ограниченной ответственностью Специализированное финансовое общество «ИнвестКредит Финанс» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № 2081643523 от 04.05.2012 в размере 290 723 рубля 44 копейки, из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с 04.05.2012 по 04.08.2015 - 109 327 рублей 40 копеек, задолженность по просроченным процентам за период с 05.08.2015 по 07.11.2018 - 181 396 рублей 04 копейки, законно и обосновано, полежит удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 6107 рублей 23 копейки. Расходы истца на уплату государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковое требование Общества с ограниченной ответственностью Специализированное финансовое общество «ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения 

<

адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации № выдан ДД.ММ.ГГГГ. 

<

адрес>, зарегистрированной по месту жительства по адресу: 

<

адрес> пользу Общества с ограниченной ответственностью Специализированное финансовое общество «ИнвестКредит Финанс» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>), юридический адрес: 129090, 

<

...>, задолженность по договору № 2081643523 от 04.05.2012г. в размере 290 723 рубля 44 копейки, из которых задолженность по просроченному основному долгу за период с 04.05.2012 по 04.08.2015 - 109 327 рублей 40 копеек, задолженность по просроченным процентам за период с 05.08.2015 по 07.11.2018 - 181 396 рублей 04 копейки; расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 107 рублей 23 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ю.С. Мошовец

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 18 октября 2024 года.

Председательствующий Ю.С. Мошовец