дело №2-521/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 мая 2018 года город Буденновск

Буденновский городской суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Никитиной М.В., 

при секретаре Деминой А.В.,

с участием:

истца - представителя ПАО «Сбербанк России» Буденновского отделения (на правах управления) Ставропольского отделения №5230 ФИО1, действующей на основании доверенности №5230/290 от 15.06.2016 года, ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» Буденновского отделения (на правах управления) Ставропольского отделения №5230 к ФИО2 о взыскании задолженности по счету кредитной карты и судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» Буденновского отделения (на правах управления) Ставропольского отделения №5230 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по счету кредитной карты и судебных расходов.

Истец просит взыскать в солидарном порядке в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО5, ФИО3, ФИО4 в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по счёту кредитной карты № в размере 

<

данные изъяты>, в том числе просроченный основной долг 

<

данные изъяты> рублей, просроченные проценты 

<

данные изъяты> рублей, неустойку 

<

данные изъяты> рублей; взыскать с ФИО5, ФИО3, ФИО4 в пользу ПАО «Сбербанк России» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты> рублей.

10.05.2018 года истец ПАО «Сбербанк России» Буденновского отделения (на правах управления) Ставропольского отделения №5230 в порядке ст. 39 ГПК РФ уточнил исковые требования, а именно просил взыскать с ФИО2 в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по счету кредитной карты № в размере 

<

данные изъяты>, в том числе просроченный основной долг 

<

данные изъяты> рублей, просроченные проценты 

<

данные изъяты> рублей, неустойку 

<

данные изъяты> рублей; взыскать с ФИО5 в пользу ПАО «Сбербанк России» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты> рублей.

В обоснование уточненных исковых требований истец ПАО «Сбербанк России» Буденновского отделения (на правах управления) Ставропольского отделения №5230 указал, что 21.01.2013 между ОАО «Сбербанк России» и ФИО6 заключен договор о предоставлении возобновляемой кредитной линии посредством выдачи ему международной кредитной револьверной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях (эмиссионный контракт 

<

данные изъяты>. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка России и ознакомления его с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, тарифами Сбербанка и памяткой держателя международных банковских карт. Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Сбербанком России в условиях. Возможность договора предусмотрена ст. 428 ГК РФ. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта №, условия предоставления и возврата которой изложены в условиях, информации о полной стоимости кредита, прилагаемой к условиям и в тарифах сбербанка. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием международной кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с п. 3.3 Условий, операции, совершенные по карте, оплачиваются за счет кредита, предоставляемого Сбербанком России ответчику на условиях «до востребования», с одновременным уменьшением доступного лимита кредита. При этом Сбербанк России обязуется ежемесячно формировать и предоставлять ответчику отчеты по карте с указанием совершенных по карте операций, платежей за пользование кредитными средствами, в том числе сумм обязательных платежей по карте. Согласно условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты. Пунктом 3.9 условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с тарифами Сбербанка. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. В связи с образованием задолженности по счету кредитной карты ответчику банком направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. До настоящего времени задолженность по счету кредитной карты ответчиком не погашена. Банку стало известно, что 05.01.2017 года заемщик ФИО6 умер, о чем имеется копия свидетельства о смерти серия 

<

данные изъяты> от 09 января 2017 года. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком исполнено не было. По состоянию с 12.12.2016 по 06.03.2018 за ответчиком образовалась просроченная задолженность в размере 

<

данные изъяты>, в том числе, просроченный основной долг 

<

данные изъяты> рублей, просроченные проценты 

<

данные изъяты> рублей, неустойка 

<

данные изъяты> рублей. Согласно ответу нотариуса по Буденновскому нотариальному округу Ставропольского края ФИО8 от 23.11.2017 года, заведено наследственное дело к имуществу умершего ФИО6, умершего 05 января 2017 года. Из данного ответа следует, что в адрес наследников направлены извещения о принесении претензий банка. По информации, имеющейся у банка, предполагаемыми наследниками умершего ФИО6 является его супруга ФИО2, которая, согласно ст. 1142 ГК РФ, является наследником первой очереди, что подтверждается сведениями, представленными заемщиком при оформлении кредитного договора, а именно, копией решения начальника ОУПЗ УРПЗ Юго-Западного банка №701 от 31.01.2018 года. Кроме того, согласно сведениям, имеющимся у банка, предполагаемыми наследниками умершего ФИО6, являются его сыновья ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО4, 28.10.1988, ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которые проживают в доме наследодателя вместе со своей матерью, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, пользуясь имуществом умершего, что свидетельствует о фактическим принятии наследства. Также согласно заявления №357, удостоверенное нотариусом Новочеркасского нотариального округа Ростовской области ФИО10, серия 

<

данные изъяты>, ФИО3 отказался от доли на наследство, причитающегося ему по закону после умершего ФИО6 в пользу своей матери ФИО2 Согласно заявления от 07.04.2017 года, удостоверенного нотариусом Буденновского нотариального округа Ставропольского края ФИО8, ФИО4 отказался от доли на наследство, причитающегося ему по закону после умершего ФИО6 в пользу своей матери ФИО2 Согласно заявления от 07.04.2017 года, удостоверенного нотариусом Буденновского нотариального округа СК ФИО8, ФИО9 отказался от доли на наследство, причитающегося ему по закону после умершего ФИО6 в пользу своей матери ФИО2 Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины за взыскание задолженности по кредитной карте 

<

данные изъяты> рублей.

В судебном заседании представитель истца, Публичного акционерного общества «Сбербанк России» Буденновского отделения (на правах управления) Ставропольского отделения №5230 ФИО1 поддержала уточненные исковые требования и просила их удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО2 исковые требования не признала и пояснила суду, что она не знала, что муж брал кредит, она не видела карточки. Отказаться от требований она тоже не может, только у неё нет всей суммы, чтобы погасить задолженность.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

20.01.2013 года ФИО6 подано заявление в ПАО «Сбербанк России» об открытии ему счета и выдаче кредитной карты ОАО «Сбербанк России» с лимитом кредита в рублях 

<

данные изъяты> рублей.

Согласно информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа предусмотренного условиями договора от 20.01.2013 года полная стоимость кредита составляет 20,50 % годовых (л.д. 9).

21.01.2013 между ОАО «Сбербанк России» и ФИО6 заключен договор о предоставлении возобновляемой кредитной линии посредством выдачи ему международной кредитной револьверной карты Сберабнка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях (эмиссионный контракт №-Р-

<

данные изъяты>). 

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка России и ознакомления его с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, тарифами Сбербанка и памяткой держателя международных банковских карт. Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Сбербанком России в условиях.

Ответчику ФИО6 была выдана кредитная карта №. Также был открыт счёт № для отражения операций, проводимых с использованием международной кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с п. 3.3 Условий, операции, совершенные по карте, оплачиваются за счет кредита, предоставляемого Сбербанком России ответчику на условиях «до востребования», с одновременным уменьшением доступного лимита кредита. При этом Сбербанк России обязуется ежемесячно формировать и предоставлять ответчику отчеты по карте, с указанием совершенных по карте операций, платежей за пользование кредитными средствами, в том числе сумм обязательных платежей по карте.

Согласно условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты. 

Пунктом 3.9 условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с тарифами сбербанка.

В соответствии с п.п. 4.1.4 и 5.2.8 Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно её погасить.

05.01.2017 года ФИО6, умер, что подтверждается свидетельством о смерти II-ДН №.

В ответ на запрос суда нотариус Буденновского нотариального округа ФИО8 предоставила копию наследственного дела №61/2017 года, открытого после смерти ФИО6 

Из материалов наследственного дела установлено, что 07 апреля 2017 года ФИО2 обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, оставшегося после смерти ФИО7 Из данного заявления следует, что кроме неё наследниками являются ФИО4, ФИО9, ФИО3, сыновья умершего.

Согласно заявлению от 10.08.2017 года ФИО2 просит выдать свидетельство о праве на наследство по закону на имущество ФИО6, состоящее из 1/2 доли жилого дома и 1/2 земельного участка, расположенных по адресу: СК, 

<

адрес>А, а также прав на получение денежных средств внесенных в денежные вклады.

07.04.2017 года ФИО9 отказался по всем основаниям наследования от причитающейся ему доли оставшегося после смерти ФИО6, в пользу его супруги, ФИО2

07.04.2017 года ФИО4 отказался по всем основаниям наследования от причитающейся ему доли оставшегося после смерти ФИО6, в пользу его супруги, ФИО2

19.05.2017 года ФИО3 также отказался по всем основаниям наследования от причитающейся ему доли оставшегося после смерти ФИО6, в пользу его супруги, ФИО2

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону, выданному нотариусом Буденновского нотариального округа 10.08.2017 года наследницей 1/2 доли жилого дома, находящегося по адресу: СК, 

<

адрес> является ФИО2

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону, выданному нотариусом Буденновского нотариального округа 10.08.2017 года наследницей 1/2 доли земельного участка находящегося по адресу: СК, 

<

адрес> является ФИО2

Согласно свидетельству о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу от 10.08.2017 года, ФИО2 является пережившей супругой ФИО6, умершего 05.01.2017 года. Общее совместное имущество супругов состоит из жилого дома, находящегося по адресу: СК, 

<

адрес>.

Согласно свидетельству о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу от 10.08.2017 года, ФИО2 является пережившей супругой ФИО6, умершего 05.01.2017 года. Общее совместное имущество супругов состоит земельного участка, расположенного по адресу: СК, 

<

адрес>.

В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст. 1112 ГК РФ имущественные права и обязанности наследодателя входят в состав наследства.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (ст. 1175 ГК РФ).

Согласно разъяснениям п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор) наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии со ст. 1110, 1112, 1152 ГК РФ в состав наследства входят как имущество, так и права и обязанности наследодателя на день открытия наследства. Наследство переходит в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде, как единое целое (в т.ч. имущество и обязанности, включая обязанности по долгам) и в один и тот же момент. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Ст. 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Из анализа вышеприведенных положений закона следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Исследованным в судебном заседании расчетом задолженности подтверждается общая сумма задолженности, которая составляет 

<

данные изъяты> рублей, из которых: 

<

данные изъяты> рублей – просроченный основной долг, 

<

данные изъяты> рублей – просроченные проценты, 

<

данные изъяты> рублей - неустойка. 

Ответчик ФИО2 приняла наследство после смерти ФИО6, однако, задолженность по кредитным договорам до настоящего времени не погашена

Банком направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 23-26).

Согласно заявлению от 10.08.2017 года, поданного ФИО2 на имя нотариуса Буденновского нотариального округа, стоимость жилого дома, расположенного по адресу: СК, 

<

адрес> составляет 

<

данные изъяты>; стоимость земельного участка составляет 

<

данные изъяты> рублей, из чего следует, что стоимость наследственного имущества превышает сумму долга по кредитным договорам, в связи с чем сумма образовавшейся задолженности подлежит взысканию с ответчика, принявшего наследство. 

Разрешая спор, суд, руководствуясь положениями п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, согласно которому наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, ст. 811, 934, 961, 963 Гражданского кодекса РФ, установив размер образовавшейся задолженности в сумме 

<

данные изъяты> и объем наследственного имущества, перешедшего к наследникам, необходимого для удовлетворения заявленных требований, приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований истца.

Исходя из расчетов истца, которые не оспорены ответчиком, суд полагает необходимым взыскать с ФИО2 в пользу истца задолженность по кредиту в размере 

<

данные изъяты>

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно платежному поручению № от 20.03.2018 года истцом оплачена госпошлина при подаче искового заявления в суд в сумме 

<

данные изъяты>. 

При удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» Буденновского отделения (на правах управления) Ставропольского отделения №5230, денежные средства в сумме 

<

данные изъяты>, оплаченные при подаче искового заявления в качестве государственной пошлины, подлежат взысканию с ответчика ФИО2 

Руководствуясь ст.ст. 309, 819 ГК РФ, ст.ст. 98,194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по счету кредитной карты № в размере 

<

данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг в сумме 

<

данные изъяты>; просроченные проценты в размере 

<

данные изъяты> неустойка в размере 

<

данные изъяты>.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами путем подачи апелляционной жалобы в Ставропольский краевой суд через Буденновский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, начиная с 15 мая 2018 года.

Судья Никитина М.В.