Гражданское дело № 2-511/2019

24RS0055-01-2019-000596-82

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 августа 2019 года г. Уяр Красноярского края 

Уярский районный суд в составе председательствующего Дубынина Е.А., при секретаре Вацлавской Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника. Просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 

<

данные изъяты> рубля, а также сумму уплаченной госпошлины в размере 

<

данные изъяты> рубля.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и К.С.В. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей под 29% годовых сроком на 60 месяцев. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 

<

данные изъяты> рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая задолженность ответчика перед банком составила 

<

данные изъяты> рубля, из них просроченная ссуда – 

<

данные изъяты> рублей; просроченные проценты – 

<

данные изъяты> рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 

<

данные изъяты> рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 

<

данные изъяты> рублей.

Также установлено, что К.С.В. умер ДД.ММ.ГГГГ. Банку стало известно, что на наследство К.С.В. заведено наследственное дело нотариусом ФИО2 Наследником умершего К.С.В. является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», а также нотариус ФИО2 в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о мести времени судебного заседания извещена надлежащим образом. Просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Направила в суд возражение относительно заявленных требований, согласно которых возражала против удовлетворения исковых требований, просила снизить неустойку в порядке ст. 333ГК РФ в связи с явной несоразмерностью. Факт принятия наследства после смерти супруга не оспаривала. 

В силу ст. 167 ГПК РФ суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Частями 1, 2 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

В силу ст. 432 ГК РФ содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и се акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, в силу ч. 1 ст. 421, п. 3 ст. 434 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Анализ действий сторон при заключении договора позволяет сделать вывод о том, что стороны договора определили и согласились с его существенными условиями относительно предмета договора, прав и обязанностей сторон, ответственности, процентов и других платежей, предусмотренных договором.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и К.С.В. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей под 29% годовых сроком на 60 месяцев.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для его исполнения.

С условиями кредитования, порядком возврата кредита К.С.В. был ознакомлен, обязался их выполнять в полном объеме, что подтверждается собственноручной подписью заемщика.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ч. 2 ст. 8.11 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1761 день. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1924 дня.

Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 

<

данные изъяты> рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика перед Банком составляет 

<

данные изъяты> рубля, из них: просроченная ссуда 

<

данные изъяты> рублей, просроченные проценты – 

<

данные изъяты> рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 

<

данные изъяты> рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 

<

данные изъяты> рублей; комиссия за смс-информирование 

<

данные изъяты> рублей.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ К.С.В. умер (свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ),

Как следует из п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо иным образом неразрывно связано с его личностью. Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.

Таким образом, смерть заемщика в силу ст. 418 ГК РФ не является основанием для прекращения обязательств вытекающих из кредитного договора.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу п. 1 ст. 1154, п. 1 ст. 1155 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Способы принятия наследства установлены ст. 1153 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Если заявление наследника передается нотариусу другим лицом или пересылается по почте, подпись наследника на заявлении должна быть засвидетельствована нотариусом, должностным лицом, уполномоченным совершать нотариальные действия (п. 7 ст. 1125 ГК РФ), или лицом, уполномоченным удостоверять доверенности в соответствии с п. 3 ст. 185.1 ГК РФ.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

В материалы дела нотариусом Уярского нотариального округа Красноярского края ФИО2 представлен ответ о том, что после смерти К.С.В., умершего ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело №, с заявлениями о принятии наследства обратилась ФИО1.

Из материалов дела усматривается, что наследодателю К.С.В. на день смерти ДД.ММ.ГГГГ принадлежало: 1/2 доля квартиры, расположенная по адресу

<

адрес>.

ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на вышеуказанное имущество.

Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п.п. 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В соответствии с п. 61 вышеуказанного Постановления, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателями, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на день вынесения решения суда.

Из анализа вышеназванных положений закона следует, что совокупность имущественных прав и обязанностей умершего лица признается наследством - имуществом, предназначенным для приобретения правопреемниками умершего - его наследниками. Они замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей, составивших в совокупности определенное наследство.

Таким образом, в случае смерти должника его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового, обязательство, вытекающее из договора займа, в силу п. 1 ст. 416 ГК РФ прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Соответственно, при принятии наследства к наследникам в порядке универсального правопреемства переходит обязанность исполнения договора займа, и эта обязанность переходит в неизменном виде.

В настоящем споре обязательства по возврату задолженности по кредитному договору перестали исполняться К.С.В. в связи с его смертью, однако действие договора со смертью заемщика не прекратилось.

Поскольку такая обязанность К.С.В. не была исполнена, ПАО «Совкомбанк» обоснованно обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, с ответчика ФИО1, как с наследника, принявшего наследство.

Согласно представленного банком расчета, общая сумма задолженности составляет 

<

данные изъяты> рубля, из них: просроченная ссуда 

<

данные изъяты> рублей, просроченные проценты – 

<

данные изъяты> рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 

<

данные изъяты> рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 

<

данные изъяты> рублей; комиссия за смс-информирование 

<

данные изъяты> рублей.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Судом установлен факт принятия ответчиком наследства после смерти супруга, являющегося должником по кредитному договору, заключенному с ПАО «Совкомбанк», на основании ст. 819, 1175 ГК РФ, приходит к выводу о взыскании с ответчика суммы долга, поскольку бесспорно установлено, что ответчик являются единственным наследником после смерти К.С.В., принявшими наследство, что подтверждается сообщением нотариуса и копией наследственного дела.

Обязательства, вытекающие из кредитного договора, не связаны неразрывно с личностью должника, и могут быть исполнены его правопреемником либо иным другим лицом, давшим на это свое согласие.

Судом установлен правопреемник заемщика, который, в соответствии с положениями ст. 323 ГК РФ, отвечает перед кредитором по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства (ст. 330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Согласно п. 71, 73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц (отличные от коммерческой организации, индивидуального предпринимателя) правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ, ст. 65 АПК РФ. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Статьей 404 ГК РФ предусматривается, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

При принятии решения об уменьшении нестойки, суд учитывает период в течение которого банк зная о просрочке платежей и имея возможность, не принял меры о взыскании задолженности с 2011 года по 2019 год, тем самым содействовал увеличению размера убытков. Суд считает, что начисленная банком неустойка является чрезмерно высокой, несоразмерной последствиям нарушения обязательства.

Поскольку заемщик умер, вины его в неисполнении кредитных обязательств после даты смерти, а именно, после ДД.ММ.ГГГГ, нет, в связи с чем, суд полагает снизить неустойку до 

<

данные изъяты> рублей.

При таких обстоятельствах у суда имеются основания для удовлетворения требований истца о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа в размере 

<

данные изъяты> рублей – просроченная ссуда, просроченные проценты – 

<

данные изъяты> рублей, неустойка в сумме 

<

данные изъяты> рублей.

В соответствии с положением ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, судебные расходы истца по оплате государственной пошлины, подлежащие взысканию в размере 

<

данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, и руководствуясь 194-199, ГПК РФ суд,

РЕШЕНИЕ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между ПАО «Совкомбанк» и К.С.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 

<

данные изъяты> рублей, а также сумму уплаченной госпошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей, а всего 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копейки. 

На решение сторонами, участвующими в деле, может быть подана апелляционная жалоба в Красноярский краевой суд через Уярский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме 26.08.2019 года.

Председательствующий: Е.А.Дубынин