Дело № 2-1783/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Гулькевичи 18 октября 2018 года

Гулькевичский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Кравченко Т.Н.,

секретаря Уралёвой И.А.,

с участием:

представителя истца ФИО1, действующей по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, 

ответчиков ФИО2, ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам ФИО2, ФИО3, и просит взыскать с них солидарно в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по кредитному договору № от 15 февраля 2013 года по состоянию на 13 июля 2018 года в размере 101759,79 рублей, сумму расходов по оплате государственной пошлины в размере 3236 рублей.

Свои требования истец обосновал тем, что 15 февраля 2013 года между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Управляющего Дополнительным офисом № в г. Гулькевичи Краснодарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк», и ФИО2 заключен кредитный договор №.

Согласно условиям договора кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 300000 рублей под 20,75 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; окончательный срок возврата кредита (основного долга) – 15 февраля 2018 года; погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащимся в Приложении № к договору, являющемся его неотъемлемой частью (п.п. 1.1. - 1.5. договора). Цель использования кредита: кредит, предоставляется на неотложные нужды (п. 2.1. договора). 

В соответствии с п. 3.1., договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет №, открытый заемщиком у кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования.

В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору Банком заключен договор поручительства физического лица № от 15 февраля 2013 года с ФИО3.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № от 15 февраля 2013 года.

Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности (п.п. 4.1 - 4.2 кредитного договора).

Погашение кредита (основного долга) осуществляется ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом (п. 4.2.1 кредитного договора). Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п. 4.2.2 кредитного договора). Процентные периоды определяются следующим образом (п. 2.4.2 кредитного договора): первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с п. 3.3 кредитного договора, и заканчивается 11 числа (включительно) следующего календарного месяца; второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 10 числа следующего календарного месяца (включительно); последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату, указанную в п. 1.5 кредитного договора.

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

В соответствии с п. 4.3 кредитного договора заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика, суммы денежных средств, достаточной для совершения такого платежа.

Согласно п. 4.7 кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит (основной долг). В случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании (и. 4.8 кредитного договора).

В соответствии с п. 6.1 кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по кредитному договору. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

В случае предъявления кредитором требования заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню и/или штраф) в размере и в срок, указанный в требовании (п. 6.4 кредитного договора).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по договору кредитор вправе направить поручителю письменное требование об исполнении обязательств по договору поручительства (п. 2.4 договора поручительства).

Заемщиком неоднократно нарушались обязательства по договору по своевременному возврату полученных денежных средств и уплате процентов за пользование ими. В адрес заемщика направлено требование № от 16 июля 2018 года о досрочном возврате задолженности в срок до 20 августа 2018 года. Одновременно Банком направлено аналогичное требование и в адрес поручителя № от 20 июля 2018 года.

В соответствии с условиями договора поручительства требование кредитора должно быть исполнено поручителем в срок, указанный в таком требовании (п. 2.4. договора поручительства). Однако образовавшаяся задолженность не погашена до настоящего времени, что подтверждено расчетом задолженности. Тем самым заемщиком и поручителями грубо нарушены условия кредитного договора и договоров поручительства.

По состоянию на 13 июля 2018 года задолженность заемщика перед Банком по кредитному договору № от 15 февраля 2013 года составляет всего сумму 101759,79 рублей, в том числе: основной долг - 0 рублей; просроченный основной долг - 70 000 рублей; проценты за пользование кредитом - 18982 рубля; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 10821,25 рубль; пеня за несвоевременную уплату процентов – 1956,54 рублей.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 поддержала заявленные требования в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, просила взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору № от 15 февраля 2013 года в сумме 101759,79 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 70 000 рублей; проценты за пользование кредитом - 18982 рубля; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 10821,25 рубль; пеня за несвоевременную уплату процентов – 1956,54 рублей, а также государственную пошлину в сумме 3236 рублей. 

Ответчики ФИО2, ФИО3, исковые требования признали частично, просили уменьшить проценты и пени.

Суд, выслушав стороны, изучив материалы дела, находит, что требования истца обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В судебном заседании установлено, что 15 февраля 2013 года между открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (ОАО «Россельхозбанк») с одной стороны и ФИО2, с другой стороны, заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 300 000 рублей, под 20,75 % годовых на срок до 15 февраля 2018 года.

Истцом обязательства по предоставлению кредита согласно п. 3.1 кредитного договора выполнены: денежные средства в сумме 300000 рублей перечислены 18 февраля 2013 года по банковскому ордеру № на лицевой счет заемщика ФИО2 №.

В соответствии с п.5.2 кредитного договора № от 15 февраля 2013 года исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством. В обеспечение указанного кредитного договора 15 февраля 2013 года истец заключил договор поручительства № с ФИО3. Согласно п. 1.1, 2.1 договора поручительства поручитель несет солидарную ответственность в полном объеме перед истцом за исполнение ФИО2 своих обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору. В договоре поручительства отражены условия кредитного договора: сумма кредита, порядок, сроки погашения кредита, размер и порядок уплаты процентов (п. 1.1 – 1.4 договора поручительства). Поручитель своевременно ознакомлен со всеми условиями кредитного договора № от 15 февраля 2013 года, на договорах имеется собственноручная подпись поручителя.

04 августа 2015 года внесены изменения в Устав ОАО «Россельхозбанк», касающиеся наименования Банка, а именно ОАО «Россельхозбанк» переименован в АО «Россельхозбанк».

За период пользования кредитом ФИО2 не производил своевременные платежи по возврату кредита с апреля 2017 года. По состоянию на 13 июля 2018 года у заемщика ФИО2 сложилась задолженность перед АО «Россельхозбанк» в размере 101759,79 рублей, в том числе: основной долг - 0 рублей; просроченный основной долг - 70 000 рублей; проценты за пользование кредитом - 18982 рубля; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 10821,25 рубль; пеня за несвоевременную уплату процентов – 1956,54 рублей. 

АО «Россельхозбанк» обращался к ответчикам с требованиями об исполнении обязательств, предусмотренных кредитным договором, что подтверждается копиями заказных писем, квитанциями об отправке заказной корреспонденции. Таким образом, поручитель ФИО3 надлежащим образом извещен истцом о неисполнении заемщиком ФИО2 обязательств, предусмотренных кредитным договором № от 15 февраля 2013 года, и необходимости исполнить свои обязательства перед истцом, предусмотренные договорам поручительства № от 15 февраля 2013 года, об исполнении за должника обязательств по кредитному договору.

В связи с тем, что ответчик своевременно не исполнил своих обязательств перед АО «Россельхозбанк» по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, существенно нарушены условия кредитного договора № от 15 февраля 2013 года.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в нем. Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. В соответствии с ч.1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором или установлена законом. Таким образом, ФИО2, ФИО3, являются солидарными должниками истца.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ). 

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами этой главы и не вытекает из существа кредитного договора. 

Таким образом, к отношениям по кредитному договору применяются правила ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Применительно к условиям кредитного договора № от 15 февраля 2013 года надлежащим и своевременным будет такое исполнение обязательств, когда погашение кредита производится в установленные сроки – ежемесячно до 10 числа, равными долями по 5000 рублей, с одновременной уплатой процентов.

С учетом названных условий кредитного договора и норм закона платежи по договору должны производиться согласно расчету суммы убытков, который составлен с учетом возможности исполнения условия кредитного договора по ежемесячной уплате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. 

Поскольку солидарные должники ФИО2, ФИО3 не исполняют своих обязательств, предусмотренных кредитным договором и договором поручительства, с них в пользу истца солидарно подлежит взысканию сумма займа с причитающимися процентами 101759,79 рублей, в том числе: основной долг - 0 рублей; просроченный основной долг - 70 000 рублей; проценты за пользование кредитом - 18982 рубля; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 10821,25 рубль; пеня за несвоевременную уплату процентов – 1956,54 рублей. Расчет истцом составлен правильно согласно условиям кредитного договора, ответчиками не оспаривается.

У суда не имеется правовых оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения размера суммы, просроченных процентов по основному долгу, неустойки с учетом суммы задолженности по кредитному договору, периода просрочки, поэтому ходатайство ответчиков о снижении процентов и пени не подлежит удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска госпошлина в размере 3236 рублей в равных долях по 1618 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

Иск Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Дополнительный офис № в г. Гулькевичи Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк») сумму задолженности по кредитному договору № от 15 февраля 2013 года по состоянию на 13 июля 2018 года в размере 101759,79 рублей, в том числе: основной долг - 0 рублей; просроченный основной долг - 70 000 рублей; проценты за пользование кредитом - 18982 рубля; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 10821,25 рубль; пеня за несвоевременную уплату процентов – 1956,54 рублей.

Взыскать в равных долях с ФИО2, ФИО3 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Дополнительный офис № в г. Гулькевичи Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк») судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере по 1618 рублей (Одна тысяча шестьсот восемнадцать рублей) с каждого.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Гулькевичский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Гулькевичского

районного суда Т.Н. Кравченко