Дело № 2-1741/2018

19 сентября 2018 года

город Котлас

УИД 29RS0008-01-2018-002171-35

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Котласский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Кузнецовой О.Н.

при секретаре Соповой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

у с т а н о в и л :

публичное акционерное общество «РОСБАНК» (далее - ПАО «РОСБАНК», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме 443547 рублей 96 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 13635 рублей 48 копеек и об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство марки CHEVROLET KLAN (J200/Chevrolet Lacetti), 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, кузов № №, цвет серебристый.

В обоснование заявленных требований указано, что между обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» (далее - ООО «Русфинанс Банк») и ФИО1 24 мая 2011 года заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 451425 рублей 21 копейки на срок до __.__.__ с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 17 % годовых. В качестве надлежащего исполнения обязательств по договору между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1 также заключен договор залога №, предметом залога по которому является автомобиль марки CHEVROLET KLAN (J200/Chevrolet Lacetti), 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, кузов №, цвет серебристый. 3 декабря 2012 года между ООО «Русфинанс Банк» (цедент) и истцом (цессионарий) заключен договор уступки прав требования. В соответствии с актом приема-передачи от 30 декабря 2012 года цедент передал, а цессионарий принял все права и обязательства по кредитным договорам, заключенным цедентом, в том числе с ФИО1 Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату кредита, в связи с чем истец обратился в суд с требованием о взыскании денежных средств в размере 443547 рублей 96 копеек и обращении взыскания на заложенное имущество, определив начальную продажную цену автомобиля в размере 210000 рублей 00 копеек.

Представитель истца ПАО «РОСБАНК», извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, уведомлен своевременно и надлежащим образом. В предварительном судебном заседании 8 августа 2018 года возражал против удовлетворения требований истца, заявил о пропуске Банком срока обращения в суд с данным иском. 

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) определил рассматривать дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по кредитному договору, и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 24 мая 2011 года между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 451425 рублей 21 копейки на срок до 24 мая 2016 года, а заемщика обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 17 % годовых.

В силу п. 4.2. кредитного договора проценты начисляются по формуле простых процентов со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет до дня возврата всей суммы кредита на ссудный счет заемщика включительно. Начисление процентов производится за фактическое количество дней использования кредита, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу из расчета процентной ставки, установленной в п. 1.1.3. договора, и количества дней процентного периода (п. 4.3. кредитного договора).

В соответствии с п. 5.1. кредитного договора заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа 11219 рублей 08 копеек на счете в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита.

Размер первого погашения увеличивается на сумму процентов, начисленных за фактическое количество дней использования кредита в месяце выдачи, что составит 12690 рублей 85 копеек (п. 5.2. кредитного договора). 

В силу пункта 6.1. кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в сроки, предусмотренные п.п. 1.1.2., 5.1., 5.2. заемщик выплачивает неустойку в размере 0,50% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно пункту 8.1. кредитного договора, кредитора вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов в случае, в том числе, если заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору по погашению части кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Обязательства по предоставлению ФИО1 кредита в размере 451425 рублей 21 копейки выполнены ООО «Русфинанс Банк» своевременно и надлежащим образом, что подтверждается сведениями со счета ответчика и не оспаривается ФИО1 

В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 1 и 2).

3 декабря 2012 года между ООО «Русфинанс Банк» (цедент) и истцом (цессионарий) заключен договор уступки права требования №, в соответствии с п. 1.1. которого цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объеме все права и обязательства по кредитным договорам, заключенным цедентом с клиентами-физическими лицами и указанными в реестре кредитных договоров, являющемся приложением № 1 к договору, и составляющим его неотъемлемую часть.

Актом приема-передачи от 30 декабря 2012 года подтверждается, что цессионарию перешли в том числе права и обязательства по кредитному договору, заключенному ООО «Русфинанс Банк» с ФИО1 24 мая 2011 года.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно материалам дела ответчиком ФИО1 условия кредитного договора не исполнялись надлежащим образом, допускались просрочки платежей и нарушение установленного графиком срока погашения кредита, размера ежемесячного платежа. 

На основании статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч. 1 ст. 310 ГКРФ).

За период с 31 января 2013 года (дата выхода заемщика на просрочку) по 30 мая 2018 года образовалась задолженность по кредитному договору в размере 443547 рублей 96 копеек, в том числе задолженность по основному долгу - 339702 рубля 57 копеек, задолженность по процентам - 103845 рублей 39 копеек, которую просит взыскать истец.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Из содержания статей 196 ГК РФ следует, что общий срок исковой давности составляет три года, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 

По общему правилу, закрепленному в пункте 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В данном случае течение трехлетнего срока исковой давности начинается с момента, когда ПАО «РОСБАНК» узнало о нарушении своего права, то есть с момента, когда заемщик перестал надлежащим образом исполнять свои обязательства по кредитному договору, с момента, когда началось образование задолженности, то есть с 31 января 2013 года, что следует из искового заявления и расчета задолженности, представленного истцом.

Согласно квитанции об отправке истец обратился с данным исковым заявлением в суд 19 июля 2018 года, следовательно, в силу положений ст. 196 ГК РФ, истцом не пропущен срок исковой давности по взысканию с ФИО1 задолженности образовавшейся с 19 июля 2015 года.

Исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности, возникшей до 19 июля 2015 года, суд признает поданными за пределами трехлетнего срока исковой давности и не подлежащими удовлетворению.

Задолженность ФИО1 за период с 19 июля 2015 года по 24 мая 2016 года составляет 123575 рублей 22 копейки, из которых задолженность по основному долгу - 113652 рубля 98 копеек, задолженность по процентам - 9922 рубля 24 копейки, что следует из графика платежей. 

Как следует из выписки по счету ответчика, расчета исковых требований ФИО1 в октябре 2015 года внесена денежная сумма в счет уплаты задолженности по кредитному договору в общем размере 4000 рублей, которая пошла в счет погашения основного долга.

Следовательно, задолженность ФИО1 по основному долгу составляет 109652 рубля 98 копеек (113652,98 - 4000,0) и задолженность по процентам за период с 19 июля 2015 года по 24 мая 2016 года - 9922 рубля 24 копейки.

Задолженность по процентам за период с 25 мая 2016 года по 30 мая 2018 года составила 37588 рублей 45 копеек ((109652,98 х 17 % : 365 дней в году х 7 дней) + (109652,98 х 17 %) + (109652,98 х 17 % : 365 дней в году х 364 дня)).

Таким образом, общий размер задолженности, подлежащий взысканию с ответчика ФИО1, составляет 157163 рубля 67 копеек (109652,98 + 9922,24 + 37588,45).

В удовлетворении требований ПАО «РОСБАНК» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 286384 рублей 29 копеек (443547,96 - 157163,67) следует отказать.

Рассматривая требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает следующие обстоятельства.

Пунктом 7.1 кредитного договора установлено, что заемщик обязуется передать кредитору в качестве обеспечения приобретаемый автомобиль.

24 мая 2011 года между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1 заключен договор залога имущества №, а именно транспортного средства - автомобиля марки CHEVROLET KLAN (J200/Chevrolet Lacetti), 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, кузов № №, цвет серебристый.

Пунктом 3.1 договора залога предусмотрено, что залогом имущества обеспечивается исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору № от 24 мая 2011 года, в том числе по возврату суммы кредита в размере 451425 рублей 21 копейки в срок до 24 мая 2016 года с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 17 % годовых и уплатой неустойки в размере 0,50 % от суммы просроченного долга и просроченных процентов за каждый день просрочки в случае непоступления денежных средств для погашения обязательств по кредитному договору в размере и сроки, указанные в кредитном договоре, по возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков залогодержателя, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, по возмещению необходимых расходов залогодержателя на содержание имущества и расходов по обращению взыскания на имущество и его реализации.

В соответствии с пунктом 5.1 договора залога взыскание на имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору. 

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленных в пункте 2 статьи 348 Гражданского кодекса РФ, суд не усматривает.

В соответствии с частью 1 статьи 349 и частью 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного движимого имущества по решению суда. Однако реализация этого имущества производится путем продажи с публичных торгов, и начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги в случаях обращения взыскания на имущество, определяется именно решением суда. 

В соответствии с п. 2.1 договора залога залоговая стоимость имущества составляет 509700 рублей 00 копеек.

Пунктом 5.5.4 договора залога установлено, что начальная продажная цена продажи имущества устанавливается в размере залоговой стоимости, указанной в п. 2.1 настоящего договора, но может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации имущества на основании акта оценки. 

Согласно заключению о среднерыночной стоимости автотранспортного средства по состоянию на 28 июня 2018 года рыночная стоимость автомобиля марки CHEVROLET KLAN (J200/Chevrolet Lacetti), 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, кузов № №, цвет серебристый, составляет 210000 рублей. 

Истец просит установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 210000 рублей. Возражений относительно данной суммы ответчиком ФИО1 не заявлено.

Суд, оценив установленные обстоятельства, приходит к выводу, что требования ПАО «РОСБАНК» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество правомерны и подлежат удовлетворению.

Суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества в размере 210000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «РОСБАНК» подлежит взысканию в порядке возврата государственная пошлина в размере 10343 рублей 27 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

исковые требования публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 24 мая 2011 года в размере 157163 рублей 67 копеек, в том числе задолженность по основному долгу - 109652 рубля 98 копеек, задолженность по процентам - 47510 рублей 69 копеек, а также государственную пошлину в порядке возврата в размере 10343 рублей 27 копеек, всего взыскать 167506 рублей 94 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки CHEVROLET KLAN (J200/Chevrolet Lacetti), 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, кузов № №, цвет серебристый, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем его реализации (продажи) с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанного имущества в размере 210000 рублей 00 копеек.

Установить, что из средств, вырученных от реализации (продажи) с публичных торгов заложенного имущества - автомобиля марки CHEVROLET KLAN (J200/Chevrolet Lacetti), 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, кузов №, цвет серебристый, принадлежащего на праве собственности ФИО1, подлежат выплате публичному акционерному обществу «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору в размере 157163 рублей 67 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10343 рублей 27 копеек.

В удовлетворении требований публичному акционерному обществу «РОСБАНК» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 286384 рублей 29 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд.

Председательствующий О.Н. Кузнецова