Дело № 2-3256/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск 04 сентября 2018 года

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Самылиной О.П.,

при секретаре Животове Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

общество с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» (далее ООО – «Сетелем Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита № № на приобретение автотранспортного средства, в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 1 328 072 руб. на срок 60 месяцев по 19,50 % годовых, а ответчик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором. Обеспечением надлежащего исполнения условий кредитного договора является транспортное средство CITROEN JUMPER, идентификационный номер (VIN) №. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив ответчику кредит, что подтверждается выпиской по счету №. Заемщик не исполняет свои обязательства. Требование о полном досрочном погашении задолженности ответчику было отправлено, однако до настоящего времени не исполнено. По состоянию на 03.07.2018 года задолженность по кредитному договору составляет 438 319 руб. 07 коп., из которых: 431 469 руб. 04 коп. – сумма основного долга, 6850 руб. 03 коп. – сумма процентов за пользование денежными средствами. В соответствии с кредитным договором банк вправе обратить взыскание на заложенное транспортное средство. Согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога стоимость автомобиля составляет 669 750 руб. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 438 319 руб. 07 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 7583 руб. 19 коп., обратить взыскание на транспортное средство CITROEN JUMPER путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 669 750 руб.

Впоследствии в связи с оплатой ответчиком задолженности по кредитному договору в размере 438 320 руб. и государственной пошлины в размере 7582 руб. 26 коп., а также доплатой истца государственной пошлины в размере 6000 рублей за нематериальное требование – обращение взыскания на транспортное средство, истец уточнил свои исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ. Просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 22.08.2018 года в размере 17 120 руб. 52 коп., из которых: 771 руб. 10 коп. – проценты за пользование денежными средствами, 16 349 руб. 42 коп. – проценты, начисленные на просроченную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

Представитель истца ООО «Сетелем Банк» в судебном заседании не участвовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме.

С учетом мнения ответчика на основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав пояснения ответчика ФИО1, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям (ст. 196 ГПК РФ).

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. 

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 420 ГК РФ закреплено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

К возникшим между сторонами правоотношениям применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статья 810 ГК РФ обязывает заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.821 ГК РФ кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 309, 310 ГК РФ). 

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое подлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге (ст.341 ГК РФ).

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № № (далее – кредитный договор), по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 1 328 072 руб. на срок 60 месяцев по 19,50 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, на условиях и в порядке, установленном кредитным договором. 

Кредитным договором предусмотрены проценты на просроченную задолженность в размере 19,50 % годовых; неустойка: 50 руб., если сумма просрочки платежа меньше или равна 100 руб., 15 % от каждого просроченного ежемесячного платежа, но не менее 200 руб. за первый месяц, 300 руб. за второй месяц просрочки и 400 руб. за третий и последующие месяцы просрочки, если сумма просрочки платежа больше 100 руб.

Дата платежа – 17 число каждого месяца, дата последнего платежа – 17.06.2019 года. Сумма ежемесячного платежа – 34 893 руб.

Срок кредита исчисляется с даты зачисления кредита на банковский счет клиента по дату последнего ежемесячного платежа по кредиту (дата погашения кредита).

Обязательства клиента по договору обеспечиваются залогом транспортного средства.

Обеспечением надлежащего исполнения условий кредитного договора является транспортное средство CITROEN JUMPER, идентификационный номер (VIN) 

<

***>. 

Право залога на предмет залога возникает с момента перехода к клиенту права собственности на транспортное средство (п. 3.1.7 кредитного договора).

Согласованная сторонами стоимость предмета залога составляет 1 420 000 руб.

В соответствии с п. 4.3.4 кредитного договора банк имеет право обратить взыскание на предмет залога и осуществить его реализацию в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обеспеченного обязательства либо требования о досрочном исполнении обеспеченного обязательства в порядке, предусмотренном настоящим договором.

На основании договора банк открывает на имя клиента текущий счет в рублях № и осуществляет его обслуживание в соответствии с положениями общих условий и договора.

Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами, а в части, регулирующей залог – с момента, указанного в п. 3.1.7 договора, и действует до полного исполнения сторонами обязательств по договору.

ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи № ФИО1 приобрела у ООО «СитАвто» автомобиль CITROEN JUMPER, 2014 года изготовления, идентификационный номер (VIN) №, цвет белый. Цена товара по договору составляет 1 420 000 руб.

Согласие ответчика со всеми условиями кредитного договора подтверждается личной подписью в кредитном договоре. 

По кредитному договору банк выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику указанную денежную сумму. Факт передачи денежных средств подтверждается выпиской по счету № и ответчиком не оспаривается.

Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование не исполняет надлежащим образом, по состоянию на 03.07.2018 допустил образование задолженности по кредитному договору в размере 438 319 руб. 07 коп., из которых: 431 469 руб. 04 коп. – сумма основного долга, 6850 руб. 03 коп. – сумма процентов за пользование денежными средствами.

Вместе с тем судом установлено, что задолженность по кредитному договору в размере 438 320 руб., а также государственная пошлина в размере 7582 руб. 26 коп. заемщиком уплачена, что подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, чеком по операции Сбербанк онлайн от ДД.ММ.ГГГГ.

Уплата денежных средств 438 320 руб. и 7582 руб. 26 коп. подтверждается также расчетом, произведенным банком по состоянию на 22.08.2018 года, согласно которому истец уточнил свои исковые требования и просил взыскать задолженность в размере 17 120 руб. 52 коп., из которых: 771 руб. 10 коп. – проценты за пользование денежными средствами, 16 349 руб. 42 коп. – проценты, начисленные на просроченную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

Таким образом, на момент вынесения решения ответчик погасил просроченную задолженность, что свидетельствует о восстановлении его прав.

Права банка не нарушены, все начисленные до судебного заседания банком платежи оплачены, из чего следует, что несвоевременность внесения платежей заемщиком банк себе компенсировал. 

Обращение взыскания на заложенное имущество должно осуществляться с учетом баланса прав и законных интересов всех участников данного производства, с установлением пределов возможного взыскания, которое не затрагивает основное содержание прав должника и одновременно отвечающих интересам защиты прав кредитора (охватывающих его право требования), с целью предотвращения либо уменьшения размера негативных последствий неисполнения обязательства должником.

Законодатель не возлагает на суд обязанность удовлетворять соответствующее требование кредитора, позволяя суду оценить существенность допущенных нарушений с целью соблюдения баланса интересов сторон по договору. Несоразмерность требований должна определяться исходя из суммы и периода неисполненного заемщика текущего обязательства.

Поскольку уточненная банком по состоянию на 22.08.2018 года задолженность по кредитному договору незначительна, оснований для удовлетворения требования об обращении взыскания на заложенное имущество, обеспечивающего исполнение кредитного договора, не имеется.

Принимая во внимание принципы свободы договора, добровольности заключения ответчиком кредитного договора и наличия у него на момент заключения договора необходимой информации относительно размеров процентов за его пользование, других платежей, установив ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договору, суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований истца.

В связи с тем, что задолженность в размере 17 120 руб. 52 коп., из которых: 771 руб. 10 коп. – проценты за пользование денежными средствами, 16 349 руб. 42 коп. – проценты, начисленные на просроченную задолженность, не погашена, она подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 руб. (по исковому требованию неимущественного характера).

В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (ст.123 Конституции РФ) суд по данному делу обеспечил равенство прав участников процесса по представлению, исследованию и заявлению ходатайств.

При рассмотрении дела суд исходил из представленных сторонами доказательств. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» задолженность по кредитному договору в размере 17 120 руб. 52 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.П. Самылина