Гражданское дело № 2-128/2021

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 марта 2021 года с. Баргузин

Баргузинский районный суд Республики Бурятия в составе:

председательствующего судьи Ивахиновой Э.В., 

при секретаре Болотовой Х.Ц.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Байкальского банка ПАО Сбербанк к ФИО1, наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

В Баргузинский районный суд РБ обратился с иском ПАО «Сбербанк России» о взыскании задолженности с ФИО1, наследственного имущества ФИО2 в сумме 9754,19 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 400 рублей, а всего 10154,19 рублей.

Исковое заявление мотивировано тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдал ФИО2 кредит в сумме 93000 рублей на срок на 60 месяцев под 20,65 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользованием кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплаты причитающие процентов, неустойки. Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность: 9754,19 рублей. ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Ссылаются на ст. 1113 ГК РФ ст. 1152 ГК РФ, ст. 1154 ГК РФ. Также указывают в иске, что согласно информации на сайте нотариальной палаты, в реестре наследственных дел открыто наследственное дело №. Наследником по закону является сын умершей ФИО1 

На судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, уведомлены надлежаще, имеется ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие. Также напарили пояснениегде указала, что страховая сумма была рассчитана на день смерти, поступила ДД.ММ.ГГГГ в сумме 46519,08 рублей. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на просроченный основной долг продолжались начисляться проценты, поступившая сумма не погасила полную задолженность по кредитному договору.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, направил у суду ходатайство, где указал, что с иском не согласен, поскольку данный кредитный договор был застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», данный случай был признан страховым, выгодоприобретателем являлся ПАО Сбербанк, уже после наследники застрахованного лица. Просит учесть, что выгодоприобретателем страховой выплаты он являлся не в первую очередь, погашению задолженности пере банком взяла на себя страховая компания. 

Суд определил рассмотреть дело в отсутствии сторон по правилам ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ под обязательством и основанием его возникновения понимается следующее: в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 и ст. 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом - в соответствии с условиями обязательств в установленный сторонами срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства согласно ст. 310 ГК РФ не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороны (заемщика) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег. При этом ст. 808 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор, как и договор займа, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик по договору займа обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Пункт 13 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" предусматривает, что при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абзац второй части 3 статьи40, часть 2 статьи 56 ГПК РФ).

В соответствии с п.14 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ). 

В ходе судебного заседания установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 93000 рублей. Процентная ставка пользования кредитом 22,65 % годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа 20% годовых, срок кредита 60 месяцев. В соответствии с условиями кредитного договора ФИО2 должна была погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами согласно утвержденному графику, являющемуся частью кредитного договора. 

Также при заключении кредитного договора ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ подано заявление в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на присоединение к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Срок страхования составят 60 месяцев, страховая сумма 93000 рублей. Выгодоприобретателем по договору страхования выступал ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности, в остальной части выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти - его наследники. В течение срока действия договора страхования страховая сумма не меняется.

ФИО2 обязательства по погашению кредита и начисленных на кредит процентов не исполнила не в полном объеме. Должник умерла ДД.ММ.ГГГГ. 

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из изложенного следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

По смыслу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании п. 1 ст. 934Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Так, согласно п. 3.17 Условий страховщик производит страховую выплату в течение пяти рабочих дней с даты принятия решения о признании произошедшего события страховым случаем и страховой выплате. При этом, страховая выплата это сумма денежных средств которую страховщик обязуется выплатить выгодоприобретателя при наступлении события, признанного страховым случаем.

Таким образом, установлено, что выгодоприобретателем является ПАО «Сбербанк России» после смерти ФИО2 в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности, т.е. на дату смерти - ДД.ММ.ГГГГ.

Из ответа на запрос суда от ДД.ММ.ГГГГ от ООО СК «Сбербанк страхование жизни» следует, что ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» выгодоприобретателю ПАО «Сбербанк» страховую выплату в размере 46519,08 рублей. В пользу наследника ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ была осуществлена страховая выплаты в размере 46480,92 рублей. 

Таким образом, установлено, что страховая выплата произведена на дату наступления страхового случая, т.е. на дату смерти - ДД.ММ.ГГГГ в размере непогашенной задолженности.

Следовательно, задолженность по кредиту умершей ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ по дату оплаты страховой выплаты ДД.ММ.ГГГГ не оплачена.

В связи с чем довод ответчика ФИО1 о том, что ДД.ММ.ГГГГ страховщиком страховое возмещение полностью погасило обязательства заемщика ФИО2 не состоятелен, поскольку по условиям договора страхования его размер определяется на дату смерти застрахованного.

При этом, суд учитывает, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, следовательно, указанная сумма, которая по условиям договора должна была быть выплачена страховой компанией банку, погасила сумму основного долга, проценты и неустойки по состоянию на дату смерти заемщика ДД.ММ.ГГГГ.

Довод ответчика отом,что выгодоприобретатель является Сбербанк,а уже после застрахованное лицо, не может быть принят во внимание, поскольку в настоящем случае кредитные обязательства и страховые обязательства носят самостоятельный характер, при этом по условиям договора страхования после полного исполнения застрахованным лицом обязательств по кредитному договору перед банком указанное лицо либо его законный наследник приобретают статус выгодоприобретателя. 

В силу п. 3 ст. 1175Гражданского кодекса РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составляет 9754,19 рублей, из них: - 6803,31 рублей – просроченный основной долг, - 2950,88 рублей – просроченный проценты.

Согласно ответу нотариуса Баргузинской нотариального округа ФИО3 С-Д.Б. – по имуществу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело, с заявлением о выдаче наследства по закону обратился сын ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследнику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве на наследство по закону, которое состоит: - из 1/4 (одной четвертой) принадлежащей на праве общей долевой собственности квартиры, находящегося по адресу: 

<

адрес>,кадастровая стоимость 1/4 доли составляет 170241,45 руб.; - из автомобиля марки TOYOTA ALLION, легковой, 2002 года выпуска; рыночная стоимость автомобиля на момент смерти составляет 280000 (двести восемьдесят тысяч) рублей. 

ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве на наследство по закону на денежные средства, внесенные на вклад в сумме 3520 руб. 50коп. зарегистрировано 

ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве на наследство по закону на страховые суммы по Программе добровольного страхования жизни здоровья заемщика в размере 46480 руб. 00 коп.

ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве на наследство по закону, наследство состоит из земельного участка, находящегося по адресу: 

<

адрес>, уч. №, площадью 801 кв.м., кадастровый №, кадастровая стоимость составляет 129425 руб. 58 коп.

Из ответа Баргузинского районного отдела Управления ЗАГС РБ следует, что по ФИО2 имеются записи акта о рождении детей, о заключении брака.

Из сведений ОПФР в Баргузинском районе следует, что средства пенсионных накоплений на лицевом счете ФИО2 находятся в Негосударственном пенсионном фонде «Газфонд НПФ».

Из ответа Негосударственного пенсионного фонда «Газфонд НПФ» никакой информацией не располагает, деятельность по пенсионному страхованию осуществляет Негосударственный пенсионный фонд «Газфонд пенсионные накопления».

Согласно информации ОГИБДД МО МВД РФ по Баргузинскому району за ФИО2 на момент смерти числилось транспортное средство «Тойота Аллион» с государственным регистрационным знаком №. ДД.ММ.ГГГГ прекращена регистрация в связи с наличие м сведений о смерти, с ДД.ММ.ГГГГ данные транспортное средство зарегистрировано на имя ФИО1

Из ответа Гостехнадзора РБ следует, что на имя ФИО2 трактора, самоходные, дорожно-строительные и иные машины и прицепы к ним не регистрировались и на государственном учете не состоят.

Из Уведомления Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РБ следует, что сведения о правах на имеющиеся у ФИО2 отсутствуют объекты недвижимости в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Из ответа ГБУ РБ «Агентство развития жилищного строительства, коммунального комплекса и энергоэффективности РБ» следует, что по данным до 27.12.1999 ФИО2 не имела в собственности жилых помещений (домов), расположенных на территории и г. Улан-Удэ и районов Республики Бурятия.

Из сведений МРИ ФНС России № 1 по РБ на имя ФИО2 на дату смерти числилось транспортное средство «Тойота Аллион» с государственным регистрационным знаком №, с датой регистрации ДД.ММ.ГГГГ, дата прекращения владения ДД.ММ.ГГГГ.

Из ответа ФКУ «Центр ГИМС МЧС России по РБ» следует, что на имя ФИО2 маломерных судов, лодочных моторов и иных объектов, подлежащих регистрации в органах ГИМС на территории РБ на момент смерти по базе АИС ГИМС МЧС России по РБ не значится.

Из ответа ПАО «Сбербанк России» следует, что на имя ФИО2 в банке на момент смерти имелось 6 счетов, с денежным остатком на день смерти в общей сумме 686730,52 рублей.

Из ответа ПАО Росбанк следует, что ФИО2 клиентом банка не являлась, счета вклады отсутствуют.

Из ответа АО «Газпромбанк» следует, что ФИО2 клиентом банка не являлась.

Из ответа АО «Альфа Банк» следует, что ФИО2 клиентом банка не являлась.

Из ответа АО «АТБ» следует, что на имя ФИО2 банковских счетов и вкладов в банке не имеется и ранее не имелось.

Из ответа АО «Россельхозбанк» следует, что ФИО2 клиентом банка не являлась.

Учитывая, что обязательства заемщика по кредитному договору не связано с личностью должника, обязательства ФИО2 по погашению задолженности по кредитным договорамне прекращены после е смерти.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Так как наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (ст. 416 ч. 1 ГК РФ).

Из существа кредитных договоров и приведённых норм материального права следует, что кредитные отношения по заключённому кредитному договору распространяются лишь на кредитора и заёмщика в рамках данного договора и прекращаются смертью заёмщика, то есть со смертью заёмщика условия договора, которые ранее распространялись на него, прекращают свое действие, так как обязательство заёмщика прекращено его смертью, а наследники отвечают лишь по тем долгам, которые образовались на день его смерти и в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Сумма задолженности на день смерти заемщика ФИО2 согласно представленному истцом расчету составляет 9754,19 рублей. 

Судом установлено, что с заявлением об открытии наследства обратился сын умершей ФИО2 – ФИО1, которому выдано свидетельство о праве на наследство по закону. Сумма наследственного имущества составляет 629397,53 рублей, а также суд в наследственное имущество учитывает денежные средства, имеющиеся в ПАО Сбербанк на момент смерти ФИО2 в общей сумме 686730,52 рублей.

Таким образом, ответчик ФИО1 несет ответственность перед банком в пределах стоимости наследственного имущества. 

Так, ФИО1 открыто наследственное дело, в силу ст. 1112 ГК РФ имеет право на получение всего наследства, принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства.

Исходя из положений ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Иных доказательств сторонами суду не представлено. 

В связи с чем суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Поэтому с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию в возмещение расходов на уплату госпошлины в размере 400 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Байкальского банка ПАО Сбербанк удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 9754,19 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия через Баргузинский районный суд в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Судья Э.В. Ивахинова