Дело № 2-4195/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 июля 2023 года г. Владикавказ

Советский районный суд г. Владикавказ РСО-Алания в составе:

председательствующего судьи Кадохове А.В.,

при секретаре Куммалоговой К.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного Акционерного общества Сбербанк в лице Северо-Осетинского отделения № к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на залог,

У с т а н о в и л :

ПАО Сбербанк в лице Северо-Осетинского отделения № обратился с вышеуказанными требованиями, в обоснование требований которого указано, что ... между банком и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 3 240 000 рублей 00 копеек под 8,4 годовых на срок 240 месяцев на приобретение объекта недвижимости: Земельный участок и жилой дом, находящиеся по адресу: 

<

адрес>-Алания, Пригородный муниципальный район, сельское поселение Гизельское, 

<

адрес> именуемое далее Объект Недвижимости.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщик предоставил кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости: Земельный участок, общей площадью 3345 кв.м., категория земель: Земли населенных пунктов, расположенный по адресу: 

<

адрес>-Алания, Пригородный муниципальный район, сельское поселение Гизельское, 

<

адрес>, Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: Собственность, № от .... Ипотека в силу закона. Жилой дом общей площадью 205,6 кв.м, назначение: Жилое, расположенный по адресу: 

<

адрес>-Алания, Пригородный муниципальный район, сельское поселение Гизельское, 

<

адрес>, Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: Собственность, № от .... Ипотека в силу закона.

Согласно п. 1 договора Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

По условиям кредитного договора истец свои обязательства выполнил в полном объеме, Ответчик распорядилась предоставленными ей денежными средствами. 

Согласно п. 7 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 9 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

Пунктом 13 Кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Общая сумма задолженности Ответчика перед Истцом по кредитному договору по состоянию на 03.04.2023г. составляет 3755205,23 руб., из которой просроченная задолженность по основному долгу – 3218339,65 руб, задолженность по просроченным процентам –536 865,58 рублей. 

Поскольку ответчик не выполняет условия договора, нарушает сроки оплаты, в связи с чем у него возникла задолженность, нарушение является существенным, размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку. При этом кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, посредством партионной почты.

В соответствии с условиями кредитной документации стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 3328248,6 рублей (п. 11 Кредитного договора, отчет об оценке № № от 14.12.2020г. на 75 л). 

На основании изложенного, просят взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в общем размере 3 755 205,23 руб., из которой просроченная задолженность по основному долгу – 3 218 339,65 руб., задолженность по просроченным процентам - 536 865,58 рублей; расторгнуть кредитный договор № от ...; обратить взыскание на имущество ответчика, являющееся предметом ипотеки в виде: земельного участка, общей площадью 3345 кв.м., категория земель: Земли населенных пунктов, расположенный по адресу: 

<

адрес>-Алания, Пригородный муниципальный район, сельское поселение Гизельское, 

<

адрес>, Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: Собственность, № от .... Ипотека в силу закона; жилого домв общей площадью 205,6 кв.м., назначение: Жилое, расположенный по адресу: 

<

адрес>-Алания, Пригородный муниципальный район, сельское поселение Гизельское, 

<

адрес>, Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: Собственность, № от .... Ипотека в силу закона.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о дне слушания дела надлежащим образом, просил суд о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 о времени и месте слушания по делу извещена надлежащим образом, однако в судебное заседание не явилась, об отложении не просила. Представила в адрес суда письменное заявление от ... о признании исковых требований ПАО «Сбербанк» в полном объеме и просила рассмотреть дело в своё отсутствие.

Дело рассмотрено с учетом требований ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд находят исковые требования Банка обоснованными и правомерными, а потому подлежащими удовлетворению в полном объеме, по следующим основаниям.

Установлено, что изложенные в исковом заявлении фактические обстоятельства нашли свое полное подтверждение в судебном заседании, как имевшие место быть, что сторонами не оспаривалось.

В соответствии со ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, признанные судом общеизвестными, не нуждаются в доказывании.

Согласно правил ст. 39 ГПК РФ, истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением. 

При этом, суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

В силу ст. 450 ГК РФ

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут решением суда только:

При существенном нарушении договора другой стороной;

В иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется ФЗ N 102-ФЗ от 16.07.1998 "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Согласно ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Залог возникает в силу договора.

Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. Правила о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

Согласно п. 1 ст. 336 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 339 ГК РФ, в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Договор "Об ипотеке" должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом.

Согласно ст. 341 ГК РФ, право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, - с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Материалами дела установлено, что 23.12.2020г. между банком и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 3240000 рублей 00 копеек под 8,4 годовых на срок 240 месяцев на приобретение объекта недвижимости: Земельный участок и жилой дом, находящиеся по адресу: 

<

адрес>-Алания, Пригородный муниципальный район, сельское поселение Гизельское, 

<

адрес> именуемое далее Объект Недвижимости.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщик предоставил кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости: Земельный участок, общей площадью 3345 кв.м., категория земель: Земли населенных пунктов, расположенный по адресу: 

<

адрес>-Алания, Пригородный муниципальный район, сельское поселение Гизельское, 

<

адрес>, Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: Собственность, 15:08:0220126:142-15/035/2020-5 от .... Ипотека в силу закона.

Жилой дом общей площадью 205,6 кв.м, назначение: Жилое, расположенный по адресу: 

<

адрес>-Алания, Пригородный муниципальный район, сельское поселение Гизельское, 

<

адрес>, Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: Собственность, 15:08:0220126:13-15/035/2020-2 от .... Ипотека в силу закона.

Согласно п. 1 договора Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

По условиям кредитного договора истец свои обязательства выполнил в полном объеме, Ответчик распорядилась предоставленными ей денежными средствами. 

Согласно п. 7 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 9 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

Пунктом 13 Кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Общая сумма задолженности Ответчика перед Истцом по кредитному договору по состоянию на 03.04.2023г. составляет 3755205,23 руб., из которой просроченная задолженность по основному долгу – 3218339,65 руб, задолженность по просроченным процентам –536 865,58 рублей. 

Поскольку ответчик не выполняет условия договора, нарушает сроки оплаты, в связи с чем у него возникла задолженность, нарушение является существенным, размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку. При этом кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из ст. 811 ГК РФ усматривается, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В связи с нарушением со стороны ответчика обязательств Банк направил во исполнение требований ст. 452 ГК РФ уведомление об оплате задолженности по кредитному договору. 

Таким образом, судом установлен факт просрочки платежа ФИО1 по кредитному договору № от 23.12.2020г. 

В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользованием им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором. 

По этим основаниям, а также в соответствии с требованиями ст. 334, ст. 811 ГК РФ, ст. 1, ст. 50 Закона «Об ипотеке», вышеуказанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 69 ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В соответствии с п. 1 ст. 56, п. 2 ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок продажи имущества, заложенного по договору об ипотеке, на аукционе определяется правилами статей 447 - 449 Гражданского кодекса Российской Федерации и настоящим Федеральным законом, а в том, что ими не предусмотрено, определяется соглашением об удовлетворении требований залогодержателя во внесудебном порядке.

Согласно ч. 2 ст. 54 Федерального закона N 102-ФЗ от 16 июля 1998 года "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Отчетом об оценке № от 14.12.2020г. 75л и п. 11 Кредитного договора между сторонами определена стоимость предмета залога, которая составила 3328248,6 рублей.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению, кредитный договор следует расторгнуть, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору, обратить взыскание на заложенное имущество, определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 3328248,6 рублей. 

В соответствии с ч.4 ст.198 ГПК РФ, в случае признание иска ответчиком в мотивировочной части решения может быть указано только признания иска и принятие его судом. Последствия признания иска ответчику разъяснены и понятны.

В соответствии с п.1 ч.4 ст. 198 ГПК РФ, в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Из материалов дела следует, что истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере 32 976,03 руб. подлежащая взысканию с ответчика.

На основании изложенного, принимая во внимание, что признание иска ответчиком и принятие его судом не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, руководствуясь ст.ст. 39, 173, 194-199 ГПК РФ, Суд,

р е ш и л:

Исковое заявление Публичного Акционерного общества Сбербанк в лице Северо-Осетинского отделения № к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залог и взыскании судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного Акционерного общества Сбербанк задолженность в размере 3755205,23 руб., из которой просроченная задолженность по основному долгу – 3218339,65 руб., задолженность по просроченным процентам –536 865,58 руб. 

Расторгнуть кредитный договор № от 23.12.2020г., заключенный между Публичным Акционерным обществом Сбербанк в лице Северо-Осетинского отделения № и ФИО1.

Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного общества Сбербанк на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона: а именно на земельный участок, общей площадью 3345 кв.м., категория земель: Земли населенных пунктов, расположенный по адресу: 

<

адрес>-Алания, Пригородный муниципальный район, сельское поселение Гизельское, 

<

адрес>, Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: Собственность, № от .... Ипотека в силу закона. Жилой дом общей площадью 205,6 кв.м, назначение: Жилое, расположенный по адресу: 

<

адрес>-Алания, Пригородный муниципальный район, сельское поселение Гизельское, 

<

адрес>, Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: Собственность, № от .... Ипотека в силу закона с установлением начальной продажной цены заложенного имущества равной 3328248 (три миллиона триста двадцать восемь тысяч двести сорок восемь) рублей 6 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного Акционерного общества Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в сумме 32 976 (тридцать две тысячи девятьсот семьдесят шесть) рублей 03 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РСО-Алания, через Советский районный суд 

<

адрес> РСО-Алания, в течение месяца со дня изготовления его в мотивированном виде. 

Судья Кадохов А.В.