дело № 2-29/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 декабря 2019 г. с. Шалинское 

Красноярского края

Манский районный суд Красноярского края в составе 

председательствующего судьи Д.Г. Капошко,

при секретаре Анциферовой С.С.,

с участием ответчика (истца по встречному иску) ФИО1, его представителя по устному ходатайству ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, а также встречному иску ФИО1 к АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала о признании обязательств по кредитному договору исполненными, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала обратилось в суд с иском о взыскании с ответчика ФИО1 по состоянию на 01.06.2018 процентов за пользование суммой займа в размере 101898 руб. 31 коп., пени, начисленную на основную сумму долга, в размере 6152 руб. 79 коп., пени, начисленную за несвоевременную уплату процентов, в размере 40296 руб. 43 коп., а также расходов по оплате госпошлины в сумме 4166 руб. 95 коп. 

В обоснование своих требований истец ссылается на то, что 30.12.2013 между сторонами заключен кредитный договор, по которому ответчику переданы денежные средства в размере 400000 руб. под проценты в размере 21,5 % в год на срок до 20.12.2016. Ответчик нарушил свои обязательства в связи с чем, заочным решением Манского районного суда Красноярского края от 18.05.2015 с ответчика в пользу истца взыскана задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 19.01.2015 в размере 305955 руб. 75 коп.: остаток по основному долгу (срочный основной долг)255555 руб. 57 коп., просроченный основной долг 28333 руб. 33 коп., проценты на срочный основной долг 19857 руб. 23 коп., проценты на просроченный основной долг 1015 руб.44 коп., пени на просроченный основной долг 779 руб. 29 коп., пени на просроченные проценты 414 руб. 89 коп. Решение суда вступило в законную силу и обращено к исполнению. В процессе исполнения ответчик ФИО1, продолжая пользоваться кредитными средствами, не погашал проценты за пользование кредитом, в связи с чем ему по состоянию на 01.06.2018 начислены проценты - 101898 руб. 31 коп., пени на основную сумму долга в размере 6152 руб. 79 коп., а также пени несвоевременную уплату процентов в размере 40296 руб. 43 коп.

Ответчик (истец по встречному иску) ФИО1 обратился в суд со встречным исковым заявлением (в редакции от 09.12.2019), в котором просил признать обязательства по спорному кредитному договору исполненными с его стороны, поскольку взысканная по решению суда от 18.05.2015 задолженность по кредитному договору выплачена им в полном объеме в ходе исполнительного производства, которое окончено постановлением от 06.02.2017. Полагал, что правовых оснований для взыскания с него процентов и неустойки не имеется, а представленный истцом (ответчиком по встречному иску) расчет задолженности не соответствует положениям ст. 319 ГК РФ. Истец по первоначальному иску необоснованно уклонялся от расторжения кредитного договора, не реагируя на соответствующие обращения. Полагает, что истец по первоначальному иску своевременно не принимал меры по взысканию задолженности, длительное время не обращался в суд, тем самым искусственно её увеличивая. Из представленного истцом расчета задолженности не ясно, на какие суммы начислялись проценты и неустойки. Данный расчет нельзя считать достоверным.

В судебное заседание представитель АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Свое исковое заявление поддержал, встречный иск ответчика ФИО1 не признал, указав, что исполнительное производство, возбужденное службой судебных приставов на основании заочного решения Манского районного суда Красноярского края от 18.05.2015, окончено лишь 06.02.2017, в связи с чем истец по первоначальному иску как кредитор продолжал начислять проценты на остаток суммы основного долга, а также неустойку, которые предусмотрены кредитным договором, заключенным между сторонами. Проценты за пользование денежными средствами начислялись до момента полного погашения задолженности по основному долгу.

В судебном заседании ответчик (истец по встречному иску) ФИО1 и его представитель по устному ходатайству ФИО2 исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала не признали по основаниям, указанным во встречном исковом заявлении, полагали, что поскольку взысканная по решению суда от 18.05.2015 задолженность по кредитному договору выплачена ФИО1 в полном объеме в ходе исполнительного производства, то правовых оснований для дальнейшего взыскания с ответчика (истца по встречному иску) процентов и неустойки не имеется.

С согласия явившихся участников процесса, в силу ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело при указанной явке. 

Заслушав доводы стороны ответчика (истца по встречному иску), его представителя, изучив материалы дела, суд пришел к следующим выводам. 

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. 

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

С учетом п.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.п. 1, 2 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

30.12.2013 года между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Красноярского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» (в настоящее время – АО «Россельхозбанк») и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере 400 000 руб. на срок до 20 декабря 2016 года, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 21,5% годовых. 

Денежные средства в указанной сумме получены заемщиком в полном объеме.

В соответствии с пунктами 4.2.1, 4.2.2 кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, в соответствии с графиком, являющемся приложением № 1 к настоящему договору. Проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно. 

Согласно п. 4.9 кредитного договора при недостаточности денежных средств, поступивших от заемщика, если период ненадлежащего исполнения составляет до 90 календарных дней, кредитор независимо от назначения платежа, указанного в соответствующем расчетном документе, направляет сумму, недостаточную для исполнения всех обязательств заемщика: в первую очередь –на уплату процентов за пользование кредитом, во вторую очередь- погашение издержек кредитора, в третью очередь- на погашение кредита. Если период ненадлежащего исполнения составляет более 90 календарных дней, кредитор, независимо от назначения платежа, указанного в соответствующем расчетном документе, направляет сумму, недостаточную для исполнения всех обязательств заемщика: в первую очередь – на погашение кредита; во вторую очередь - погашение издержек кредитора по получению исполнения, в третью очередь - на уплату процентов за пользование кредитом. 

Таким образом, сторонами в договоре установлен отличный от положений ст. 319 ГК РФ порядок распределения поступающих от заемщика платежей при просрочке исполнения. Следует отметить, что пункт 4.9 договора позволяет сократить размер начисляемых процентов и быстрее погасить образовавшуюся задолженность чем положения ст. 319 ГК РФ. Кроме того, из письменного пояснения стороны истца АО «Россельхозбанк» от 15.11.2019 следует, что денежные средства, зачисляемые на расчетный счет ответчика в банке, распределялись следующим образом: в первую очередь – на погашение основного долга по кредиту; во вторую очередь – на погашение издержек кредитора по получению исполнения, в третью очередь - на уплату процентов за пользование кредитом. 

В силу п. 6.1 кредитного договора кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему договору. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы, пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени определяется следующим образом: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) – из расчета двойной ставки рефинансирования кредита; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – из расчета 21,5% годовых.

В силу п.п. 7.1 - 7.2 кредитного договора данный договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. При расторжении договора сущестовавшие к такому моменту обязательства заемщика сохраняют свою силу до их полного исполнения. 

Согласно заочному решению Манского районного суда Красноярского края от 18.05.2015 с ответчика в пользу истца взыскана задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 19.01.2015 в размере 305955 руб. 75 коп., из которых остаток по основному долгу (срочный основной долг) - 255555 руб. 57 коп., просроченный основной долг - 28333 руб. 33 коп., проценты на срочный основной долг - 19857 урб. 23 коп., проценты на просроченный основной долг - 1015 руб.44 коп., пени на просроченный основной долг - 779 руб. 29 коп., пени на просроченные проценты - 414 руб. 89 коп. 

Заочное решение суда вступило в законную силу и обращено к исполнению. 

В отношении должника ФИО1 возбуждено исполнительного производство, в ходе которого ФИО1 осуществлялись платежи в счет погашения задолженности, взысканной по заочному решению суда от 18.05.2015, что подтверждается постановлением об окончании исполнительного производства от 06.02.2017, а также платежным поручениями: от 30.10.2015 на сумму 8381 руб. 92 коп., от 14.12.2015 на 23309 руб. 13 коп., от 30.12.2015 на 10697 руб. 48 коп., от 27.01.2016 на 10803 руб. 56 коп., от 06.02.2017 на 966 руб. 22 коп. от 12.02.2016 на 46140 руб. 20 коп., от 04.03.2016 на 11676 руб. 90 коп., от 15.03.2016 на 5147 руб., от 30.03.2016 на 1215 руб. 39 коп., от 18.04.2016 на 2223 руб. 97 коп., от 16.05.2016 на 27063 руб. 24 коп., от 27.05.2016 на 12180 руб. 46 коп., от 02.06.2016 на 10293 руб. 20 коп., от 21.06.2016 на 14951 руб. 62 коп., от 11.07.2016 на 1029 руб., от 20.07.2016 на 21184 руб. 65 коп., от 05.08.2016 на 9358 руб., от 31.08.2016 на 14816 руб. 45 коп., от 09.09.2016 на 10293 руб. 20 коп., от 21.09.2016 на 14640 руб. 64 коп., от 04.10.2016 на 10293 руб. 20 коп., от 20.10.2016 на 13086 руб. 27 коп., от 01.11.2016 на 10293 руб. 20 коп., от 21.11.2016 на 22170 руб. 41 коп. 

В связи с полным погашением взысканной по заочному решению суда от 18.05.2015 задолженности исполнительное производство окончено, что подтверждается постановлением об окончании исполнительного производства от 06.02.2017. 

09.10.2017 кредитором по адресу фактического проживания должника, указанному в кредитном договоре, направлено требование о возврате задолженности в виде процентов за пользование кредитом в сумме 101898 руб. 31 коп.

Суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты начисляемые на остаток суммы основного долга по кредиту за период с 20.01.2015 по 21.11.2016 (дата погашения задолженности по основному долгу), исходя из следующего. 

Сумма основного долга полностью взыскана с ответчика (истца по встречному иску) в пользу истца (ответчика по встречному иску) по заочного решению суда от 18.05.2015. Данная сумма возвращалась ответчиком (истцом по встречному иску) частями в ходе исполнительного производства и полностью возвращена истцу (ответчику по встречному иску) лишь 21.11.2016. Таким образом, на остаток суммы основного долга подлежат начислению проценты за период с 20.01.2015 по 21.11.2016, поскольку остатком суммы основного долга ответчик (истец по встречному иску) продолжал пользоваться, обязательства по возврату суммы основного долга и процентов не были прекращены, договор займа не был расторгнут, оставался действующим. Кроме того, согласно условиям договора займа проценты подлежат оплате ежемесячно, периодическими платежами, обязанность заемщика по уплате данных процентов не ограничена каким-либо сроком и может быть прекращена исполнением обязательства по возврату суммы основного долга, расторжением договора в установленном законом порядке либо по иным основаниям, предусмотренным законом.

С учетом изложенного, суду представляются обоснованным требования истца о взыскании процентов за пользование суммой основного долга. 

Кроме того, согласно п. 6.1 кредитного договора ответчику (истцу по встречному иску) начислена неустойка (пени) из расчета двойной ставки рефинансирования ЦБ РФ как за несвоевременный возврат суммы основного долга, так и за неуплату процентов. 

Таким образом, за период с 20.01.2015 по 01.06.2018 с учетом остатка суммы основного долга, ежемесячного размера процентов, а также неустойки, начисляемой за несвоевременный возврат как суммы основного долга, так процентов, надлежит взыскать задолженность по процентам и неустойки, исходя из расчета: 

Начало периода

Окончание периода

Кол-во дней

погаше-ние согласно платеж-ным поручени-ям

Сумма остатка по основному долгу

Процентная ставка 

Проценты по основно- му долгу

ст.6 догово-ра

Пеня по задол-жен-ности по основно-му долгу

Пеня по 

задолженности

по процен-там 

Пеня за несвоевременную оплату процентов

19.01.2015

20.01.2015

1

0

283888,90

21,50

230,32

0,04521

128,35

230,32

0,10

21.01.2015

20.02.2015

31

0

283888,90

21,50

7140,07

0,04521

3978,73

7370,40

103,30

21.02.2015

20.03.2015

28

0

283888,90

21,50

6449,10

0,04521

3593,69

13819,50

174,94

21.03.2015

20.04.2015

31

0

283888,90

21,50

7140,07

0,04521

3978,73

20959,57

293,75

21.04.2015

20.05.2015

30

0

283888,90

21,50

6909,75

0,04521

3850,39

27869,32

377,99

21.05.2015

22.06.2015

33

0

283888,90

21,50

7600,72

0,04521

4235,42

35470,04

529,19

23.06.2015

20.07.2015

28

0

283888,90

21,50

6449,10

0,04521

3593,69

41919,14

530,65

21.07.2015

20.08.2015

31

0

283888,90

21,50

7140,07

0,04521

3978,73

49059,22

687,57

21.08.2015

21.09.2015

32

0

283888,90

21,50

7370,40

0,04521

4107,08

56429,61

816,38

22.09.2015

20.10.2015

29

0

283888,90

21,50

6679,42

0,04521

3722,04

63109,04

827,42

21.10.2015

20.11.2015

31

8381,92

275506,98

21,50

6929,26

0,04521

3861,26

70038,30

981,59

21.11.2015

21.12.2015

31

23309,13

252197,85

21,50

6343,01

0,04521

3534,58

76381,31

1070,49

22.12.2015

20.01.2016

30

10697,48

241500,37

21,50

5878,03

0,06011

4354,98

82259,34

1483,38

21.01.2016

20.02.2016

31

57909,98

183590,39

21,50

4617,47

0,06011

3421,04

86876,81

1618,87

21.02.2016

21.03.2016

30

16823,90

166766,49

21,50

4059,03

0,06011

3007,30

90935,85

1639,85

22.03.2016

20.04.2016

30

3439,36

163327,13

21,50

3975,32

0,06011

2945,28

94911,17

1711,53

21.04.2016

20.05.2016

30

27063,24

136263,89

21,50

3316,61

0,06011

2457,25

98227,78

1771,34

21.05.2016

20.06.2016

31

37425,28

98838,61

21,50

2485,88

0,05738

1758,12

100713,66

1791,47

21.06.2016

20.07.2016

30

22213,65

76624,96

21,50

1865,02

0,05738

1319,02

102578,68

1765,79

21.07.2016

22.08.2016

33

9358,00

67266,96

21,50

1800,98

0,05738

1273,73

104379,66

1976,47

23.08.2016

20.09.2016

29

39750,29

27516,67

21,50

647,42

0,05464

436,02

105027,08

1664,22

21.09.2016

20.10.2016

30

23379,47

4137,20

21,50

100,70

0,05464

67,82

105127,78

1723,25

21.10.2016

21.11.2016

32

32463,61

-28326,41

21,50

62981,87

0,05464

62981,87

1101,23

22.11.2016

01.06.2018

557

0,0589

62981,87

20662,65

ИТОГО:

62981,87

63603,24

45303,42

Представленный истцом (ответчиком по встречному иску) расчет суд находит неверным, поскольку заочным решением суда от 18.05.2018 с ответчика ФИО1 в пользу банка полностью взыскана сумма остатка основного долга в общем размере 283 888 руб. 90 коп. (255555 руб. 57 коп. + 28333 руб. 33 коп.), в связи с чем в период с 20.01.2015 по 01.06.2018 проценты и неустойка на основной долг подлежат начислению исходя из остатка задолженности по основному долгу с учетом произведенных ответчиком ФИО1 платежей в рамках исполнительного производства. 

Заключение судебной экспертизы ООО «Агентство эксперт плюс» от 13.09.2019 представляется суду недостоверным, поскольку данная экспертиза проведена без учета первичных документов (вышеуказанных платежных поручений), по которым ответчик ФИО1 осуществлял платежи в ходе исполнительного производства. Экспертное заключение вопреки ч. 2 ст. 86 ГПК РФ не содержит мотивированной части, то есть в нем отсутствует подробное описание проведенного исследования. 

Таким образом, задолженность ответчика (истца по встречному иску) составляет: проценты - 62981 руб. 87 коп. (с 20.01.2015 по 21.11.2016), неустойка, начисленная за несвоевременный возврат суммы основного долга,- 63603 руб. 24 коп., неустойка, начисленная за несвоевременную оплату процентов по договору- 45303 руб. 42 коп.

Однако поскольку истцом (ответчиком по встречному иску) заявлено требование о взыскании неустойки в общем размере 44463 руб. 38 коп. (40296 руб. 43 коп.+ 4166 руб. 95 коп.), суд не в праве выйти за пределы заявленных требований.

Вместе с тем, суд находит чрезмерным определенный сторонами уровень материальной ответственности заемщика за нарушение обязательств по договору займа, в связи с чем, принимая во внимание размер обязательства, период и последствия его нарушения, обстоятельства дела, на основании ст.333 ГК РФ считает необходимым снизить общий размер неустойки до 20000 руб. Данная сумма, по убеждению суда, сопоставима с размером задолженности ответчика перед истцом по процентам. Также суд полагает, что взыскание неустойки в данном размере не приведет к необоснованному освобождению ответчика от нарушения принятых на себя обязательств. 

Учитывая изложенное, требования ответчика (истца по встречному иску) о необоснованном начислении процентов и неустойки и признании обязательств по кредитному договору исполненными, подлежат отклонению. Ссылка ответчика (истца по встречному иску) ФИО1 о необоснованном не применении при расчете задолженности положений ст. 319 ГК РФ суд находит несостоятельной и не основанной на законе. Доводы стороны ответчика (истца по встречному иску) об уклонении банка от расторжения кредитного договора по обращениям ФИО1 не имеют правового значения, поскольку, по смыслу вышеприведенных положений закона и условий заключенного между сторонами кредитного договора, в условиях нарушения обязательств по договору со стороны заемщика принятие мер к расторжению договора со стороны кредитора является правом, а не обязанностью последнего. 

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии со ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, другие признанные судом необходимыми расходы.

С ответчика ФИО1 надлежит взыскать расходы по оплате госпошлины, исходя из расчета: (62981 руб. 87 коп./101898 руб. 31 коп.)* 4166 руб. 95 коп.)= 2575 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала к ФИО1 удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала задолженность по кредитному договору от 30.12.2013: проценты по основному долгу – 62 981 руб. 87 коп., неустойка – 20000 руб. коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2575 руб., а всего взыскать 88 556 руб. 87 коп. 

В удовлетворении встречного искового заявления ФИО1 к АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала о признании обязательств по кредитному договору от 30.12.2013 исполненными - отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме в Красноярский краевой суд через Манский районный суд Красноярского края. 

Решение суда в окончательной форме принято 09.01.2020. 

Председательствующий Д.Г. Капошко