РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 сентября 2018г. №2-2329

Дмитровский городской суд Московской области в составе судьи Пресниковой И.А., при секретаре Грибковой К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, по иску 3-го лица ФГКУ «Федеральное управление накопительно -ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащего» к ФИО1 ФИО8 о взыскании денежных средств, обращении взыскания на квартиру, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, расторжении кредитного договора, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО), в настоящее время Банк ВТБ (ПАО) в соответствии с договором о присоединении Банка ВТБ 24 (ПАО) к Банку ВТБ (ПАО) и истцом был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита 

<

данные изъяты> руб.,, срок ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой 

<

данные изъяты> % годовых, размер аннуитетного платежа в месяц 28323 руб. 80 коп. Целевое использование кредита — приобретение квартиры, расположенной по адресу: Дмитровский р-он, 

<

адрес> Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору – залог указанной выше квартиры. Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной ДД.ММ.ГГГГ УФСГРКиК, законным владельцем закладной является истец.. Банком обязательства по предоставлению кредита выполнены в полном объеме, ответчик свои обязательства, по утверждению истца, по возврату полученной суммы кредита и процентов не выполняет. В результате чего образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере : суммы основного долга в сумме 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп., по процентам в размере 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты>. Истец просил взыскать указанную задолженность, расторгнуть кредитный договор, обратить взыскание на предмет залога — 

<

адрес>, городок №, 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 

<

данные изъяты> руб., а также взыскать расходы по уплате госпошлины.

Ответчик с иском не согласился, пояснил, что не им выполняются обязательства по возврату кредитных денежных средств, ответчик является участником накопительно - ипотечной системы, между ответчиком и 3-им лицом был заключен договор целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ Дмитровским РОСП УФССП России по М.О. с расчетного счета, открытого в банке для погашения ипотечного кредита были списаны денежные средства в размере 210470 руб. на погашение другой задолженности ответчика, о чем ответчик не знал, в результате чего образовалась задолженность по погашению кредита, в настоящее время меры по обращению взысканию на денежные средства, поступающие на счет для погашения ипотечного кредита отменены.

3-е лицо ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» предъявило самостоятельные требования к ответчику о взыскании денежных средств в размере 

<

данные изъяты>., обращении взыскания на ту же квартиру путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 

<

данные изъяты>., ссылаясь на то, что ответчик является военнослужащим по контракту, был включен в реестр участников 

<

данные изъяты>. между ответчиком и 3-им лицом был заключен договор целевого жилищного займа, по условиям данного договора, ответчику целевой жилищный заем предоставлялся на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита для приобретения указанной квартиры в размере 

<

данные изъяты>. и на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика. Поскольку банком предъявлены указанные выше исковые требования, 3-е лицо также обратилась с самостоятельными требованиями.

Представитель истца не имел возражений по требованиям 3-го лица, ответчик с иском 3-го лица также не согласился по указанным выше основаниям. 

Суд находит требования истца и самостоятельные исковые требования 3-го лица не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Судом установлено, что между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (в настоящее время Банк ВТБ (ПАО) и истцом был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ по условиям которого сумма кредита составила 

<

данные изъяты>., срок ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой 

<

данные изъяты> % годовых, размер аннуитетного платежа – 28323 руб. 80 коп. Целевое использование денежных средств — для приобретения 

<

адрес> 

<

адрес>. Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору — залог указанной выше квартиры, владельцем закладной, выданной УФСГРКиК ДД.ММ.ГГГГ. является истец. 

Истцом обязательства по выдаче кредита были выполнены в полном объеме, квартира ответчиком приобретена, однако, по утверждению истца, ответчик систематически нарушает условия кредитного договора в части своевременного возврата суммы кредита и процентов, поэтому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по возврату денежных средств в размере : суммы основного 

<

данные изъяты> и процентов в сумме 

<

данные изъяты>. Данные суммы истец просит взыскать с ответчика, расторгнуть кредитный договор и обратить взыскание на приобретенную ответчиком квартиру путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 

<

данные изъяты> руб.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в т.ч. связанные с предоставлением кредита.

Отношения, связанные с формированием, особенностями инвестирования и использования средств, предназначенных для жилищного обеспечения военнослужащих, регулируются Федеральным законом от 20.08.04г. № ФЗ «О накопительно - ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Судом установлено, что ответчик является военнослужащим и был включен в реестр участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Между ответчиком и 3-им лицом 10.01.14г. был заключен договор целевого жилищного займа №, в соответствии с условиями договора, целевой жилищный заем ответчику предоставлялся : на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита № от 10.01.14г., предоставленного ответчику истцом для приобретения 

<

адрес> по адресу: городок №, станция Трудовая, 

<

адрес>, ФИО2 

<

адрес>а, общей площадью 48.5 кв.м., состоящей из 2-х комнат за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика в размере 773219 руб. 06 коп. ; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика. 

Согласно справке, представленной 3-им лицом в материалы дела, именной накопительный счет участника НИС с регистрационным номером № открыт ДД.ММ.ГГГГ. на основании сведений о включении ответчика в реестр участников НИС с датой возникновения основания для включения 30.04.10г., поступивших от регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти, в котором участник НИС проходил военную службу. По состоянию на 24.05.18г. 3-е лицо за счет средств федерального бюджета перечислило по договору целевого жилищного займа 

<

данные изъяты> для оплаты первоначального взноса и погашения обязательств по ипотечному кредиту участника НИС.(л.д.197).

Пунктом 6 договора целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что погашение целевого жилищного займа осуществляется заимодавцем в случаях и в порядке, которые установлены Федеральным законом и Правилами. 

В силу пункта 30 Постановления Правительства РФ от 15.05.08г. №370 в договоре ипотечного кредита должно предусматриваться, что : а) погашение обязательств (части обязательств) участника перед кредитором осуществляется за счет средств целевого жилищного займа ; б)жилое помещение со дня государственной регистрации на него права собственности участника находится в залоге (ипотеке) у соответствующего кредитора и у РФ в лице уполномоченного органа ; в) в случае просрочки очередного ежемесячного платежа уполномоченным органом кредитор не вправе начислять пени или требовать от участника досрочного исполнения обязательств по договору ипотечного кредита за счет собственных средств участника; г) кредитор обязан осуществить возврат уполномоченному органу денежных средств, перечисленных уполномоченным органом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту после исключения участника из списков личного состава воинской части по основанию, установленному пунктом 2 части 3 статьи 9 Федерального закона, а также после полного погашения ипотечного кредита. Указанные денежные средства кредитор возвращает уполномоченному органу в течение 5 рабочих дней после получения от уполномоченного органа уведомления об их возврате ; д) кредитор производит досрочное погашение ипотечного кредита без письменного согласия участника в случае поступления от уполномоченного органа целевого жилищного займа и уведомления о направлении указанных средств в счет досрочного полного (частичного) погашения ипотечного кредита участника. 

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, т.е. при нарушении сроков внесения платежей более чем в три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна( пункт 3). С учетом изложенного обращение взыскания на заложенное имущество допускается только при установлении судом факта нарушения заемщиком обязательства, исполняемого периодическими платежами, наличия предусмотренных пунктами 1 и 3 статьи 348 Гражданского кодекса РФ оснований для обращения взыскания на заложенное имущество и отсутствии предусмотренных пунктом 2 этой статьи обстоятельств, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается.

Согласно положениям статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой сторон. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Истцом не представлено в суд убедительных и достоверных доказательств нарушения ответчиком условий кредитного договора, которые могли бы послужить основанием для удовлетворения исковых требований истца. 

Как следует из текста кредитного договора (п.4.4) цена предмета ипотеки по договору купли-продажи составляет 

<

данные изъяты> выплачиваемая ответчиком за счет кредитных средств в размере 

<

данные изъяты> средств целевого жилищного займа в размере 

<

данные изъяты>. и личных денежных средств в размере 

<

данные изъяты>. Пунктом 3 договора целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ. установлено, что целевой жилищный заем предоставлялся ответчику в размере 

<

данные изъяты>. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения по договору купли-продажи с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от 10.01.14г. и для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика. 

Таким образом, как следует из представленных в материалы дела кредитного договора и договора целевого жилищного займа, для приобретения ответчиком указанной квартиры, были открыты счета №, № на которые были перечислены целевые денежные средства с именного накопительного счета ответчика 04№, погашение кредита производилось за счет средств федерального бюджета.

Согласно справки Дмитровского РОСП УФССП России по М.О. ДД.ММ.ГГГГ в адрес отдела поступил исполнительный лист ФС № от ДД.ММ.ГГГГ выданный Мещанским райсудом 

<

адрес> о взыскании с ответчика задолженности по кредитным платежам в пользу истца в сумме 

<

данные изъяты> было возбуждено исполнительное производство №-ИП, в рамках которого были выявлены расчетные счета, открытые в ПАО Банк ВТБ на основании сведений, поступивших от истца, судебным поставом – исполнителем Дмитровского РОСП ФИО3 было вынесено постановление об обращении взыскания на денежные средства, находящиеся в Банке ВТБ, а именно на р\с №, № открытых на имя ответчика, на которых находились денежные средства, перечисляемые 3-им лицом для погашения указанного выше кредита. Поступившие денежные средства на депозитный счет Дмитровского РОСП в сумме 

<

данные изъяты>. были перечислены на р\с взыскателя по указанному выше исполнительному производству, т.е. истца по данному делу. Только ДД.ММ.ГГГГ. судебным приставом-исполнителем Дмитровского РОСП (л.д.221) меры по обращению взыскания на денежные средства, находящиеся на указанных счетах были отменены. 

Таким образом, задолженность по погашению кредита и процентов возникла не по вине ответчика, денежные средства на погашение кредита перечисляются 3-им лицом из средств федерального бюджета на основании договора целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ. и денежные суммы, перечисляемые 3-им лицом в погашение кредита в течение года были изъяты судебным приставом-исполнителем в погашение иного исполнительного производства, возбужденного в отношении ответчика по заявлению истца. 

Согласно положениям статьи 5 Федерального закона от 20.08.04г. №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» накопления для жилищного обеспечения формируются за счет следующих источников: учитываемые на именных накопительных счетах участников накопительные взносы за счет средств федерального бюджета. Накопления для жилищного обеспечения являются собственностью Российской Федерации, не подлежат изъятию в бюджет какого-либо уровня, не могут являться предметом залога или иного обеспечения (за исключением индивидуального клирингового обеспечения) обязательств собственника указанных накоплений и субъектов отношений по их формированию и инвестированию. Учет накоплений для жилищного обеспечения ведется на именных накопительных счетах участников уполномоченным федеральным органом в соответствии с законодательством РФ и правилами функционирования накопительно-ипотечной системы, указанными в части 3 настоящей статьи. На именном накопительном счете участника учитываются накопления для жилищного обеспечения, а также операции по использованию накоплений для жилищного обеспечения.

В соответствии с положениями статьи 14 приведенного выше Федерального закона №117-ФЗ целевой жилищный заем предоставляется на погашение обязательств по ипотечному кредиту (займу) в соответствии с графиком погашения этого кредита (займа), определенным соответствующим договором, а также на досрочное полное (частичное) погашение кредита (займа).Источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. 

Следовательно, с учетом приведенных выше норм закона, денежные средства, учтенные на ИНС ответчика, могли быть использованы только для погашения ипотечного кредита. Денежные средства, перечисляемые ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения ипотечного кредита, заключенного между сторонами для приобретения квартиры, являются собственностью Российской Федерации, а не ответчика, до возникновения у ответчика права на использование указанных накоплений. В связи с тем, что накопления для жилищного обеспечения являются бюджетными средствами Российской Федерации, иных способов использования указанных накоплений, в т.ч. и для погашения иных денежных обязательств ответчика, как это произошло в данном случае, действующими нормативными правовыми актами не предусмотрено.

Поэтому, суд считает, что вины ответчика в образовавшейся задолженности по исполнению кредитных обязательств не имеется, истцу было известно, что на расчетных счетах ответчика, открытых в Банке ВТБ № и 40№, находятся денежные средства, перечисляемые ФГКУ «Росвоенипотека» для погашения ипотечного кредита, заключенного между сторонами, т.е. данные денежные средства являются собственностью Российской Федерации и не могли быть использованы для погашения обязательств ответчика перед истцом по другому кредитному договору. Доводы представителя истца о том, что ответчик обязан был контролировать использование денежных средств, находящихся на указанных счетах суд во внимание не принимает. В первую очередь банк должен был сообщить судебному приставу-исполнителю Дмитровского РОСП при обращении о предоставлении сведений об открытых счетах на имя ответчика о происхождении денежных средств, находящихся на указанных счетах. В силу п.п.7.1.9 кредитного договора, ответчик обязан обеспечить кредитору возможность для контроля целевого использования кредита. В силу п.п. 7.4.7 кредитного договора истец имеет право проверять целевое использование кредита путем осуществления контроля порядка проведения расчетов, установленного договором купли-продажи предмета ипотеки с использованием кредитных средств и средств ЦЖЗ. Однако, данные обязательства истцом не исполнены, о списании денежных средств с указанных счетов судебным приставом-исполнителем, ответчик извещен не был, доказательств обратного истцом суду не представлено.

Таким образом, в судебном заседании не установлено неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по исполнению кредитного договора, поэтому требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора, обращении взыскания на предмет залога суд находит не основанными на законе и не подлежащими удовлетворению. Следовательно, самостоятельные требования 3-го лица ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании денежных средств и обращении взыскания на предмет залога удовлетворению не подлежат, ответчик продолжает оставаться участником накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения, а также военнослужащим по контракту, на именном накопительном счете ответчика продолжается учет накоплений, которые могут быть использованы для погашения кредитных обязательств. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.810,819, 309 ГК РФ, ст.ст.98,193-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В иске Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 ФИО10 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на квартиру – отказать.

В иске ФГКУ Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащего» к ФИО1 ФИО11 о взыскании денежных средств, обращении взыскания на квартиру – отказать.

Решение может быть обжаловано в Мособлсуд в течение месяца через Дмитровский горсуд.

СУДЬЯ: