Дело № 2-682/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

22 июля 2020 года г. Кандалакша 

Кандалакшский районный суд Мурманской области в составе:

судьи Пахаревой Н.Ф.,

при секретаре Силкиной В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кандалакшского районного суда гражданское дело по исковому заявлению 

публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» 

к ФИО1 

о взыскании задолженности по договору кредитования,

установил:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО «Восточный экспресс банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования. В обоснование иска указано, что 24 июня 2014 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования 

<

номер> на сумму 86881 руб. сроком на 12 месяцев. Должник свои обязательства не исполнила надлежащим образом, вследствие чего по состоянию на 11 мая 2020 года за период с 27 августа 2014 года по 11 мая 2020 года образовалась задолженность в сумме 96308 руб. 47 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 47035 руб. 28 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 49273 руб. 19 коп. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитования 

<

номер> от 24 июня 2014 года в размере 96308 руб. 47 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3089 руб. 25 коп. 

Представители истца в судебном заседании участия не принимали, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела без своего участия. 

ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила в суд заявление, в котором просила применить срок исковой давности.

Изучив материалы дела, суд пришёл к следующим выводам.

Из положений статей 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

По правилам статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 24 июня 2014 года между ОАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 заключён смешанный договор кредитования 

<

номер>, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, на сумму 86881 руб., сроком на 12 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 33,5 % годовых. Данный договор заключён в результате публичной оферты путём оформления ФИО1 заявления о заключении договора кредитования и ознакомления с общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета. 

Во исполнение условий заключённого договора ответчику были перечислены в счет предоставленного кредита денежные средства в сумме 86881 руб. Заявление, поданное ФИО1 в Банк, следует считать офертой, предоставление Банком денежных средств по указанному счету следует считать акцептом и заключением договора в письменной форме.

В силу части 2 статьи 48, статьи 66.3 Гражданского кодекса Российской Федерации, наименование Открытое Акционерное Общество «Восточный экспресс банк » изменено на Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк». 

Из положений 4.1, 4.2, 4.2.1, 4.3 Общих условий потребительского кредита ПАО «Восточный» (далее – Условия) следует, что кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента, клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления аннуитетных платежей, включающих часть основного долга и начисленных процентов. 

Исходя из пунктов 5.4.8, 5.4.9 Условий, клиент обязуется исполнить требование Банка о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, а также уплатить Банку штраф/неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору кредитования. 

ФИО1 путем подписания анкеты заявителя, графика платежей подтвердила, что ознакомлена и согласна со всеми условиями договора; условия договора обязуется неукоснительно соблюдать. 

С учётом изложенного, положений пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд признаёт, что между сторонами сложились фактические договорные отношения по предоставлению суммы денег (займа).

На основании статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в названном Кодексе.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата всей оставшейся суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Платежи в счёт погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, что подтверждается материалами дела и ничем не опровергается, в связи с чем, в период с 27 августа 2014 года по 11 мая 2020 года образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 11 мая 2020 года составляет 96308 руб. 47 коп., из которой сумма основного долга составляет 47035 руб. 28 коп., проценты за пользование кредитом – 49273 руб. 19 коп.

Доказательств исполнения обязательств по договору в полном объеме или в большем размере, чем указано истцом, суду со стороны ответчика не представлено. 

Расчет задолженности по основной сумме долга и процентам, представленный стороной истца, суд признает математически верным, составленным исходя из условий заключенного договора, с учетом внесенных ответчиком платежей, оснований, исключающих правильность расчета, не имеется. Ответчиком правильность данного расчета не оспорена.

Между тем, ответчиком в ходе судебного разбирательства заявлено о применении срока исковой давности. 

Разрешая заявленное ответчиком ходатайство, суд учитывает следующее.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, установленный статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитования за период с 27 августа 2014 года по 11 мая 2020 года.

Погашение долга по договору, согласно представленным расчету задолженности и выписке из лицевого счета, производилась ФИО1 последний раз 30 декабря 2015 года в сумме 1064 руб., в меньшем размере, чем предусмотрено кредитным договором.

Учитывая, что после 30 декабря 2015 года ответчик прекратила исполнение обязательств по уплате сумм в счет погашения основного долга по кредитному договору ПАО «Восточный» знал или должен был знать о нарушении его прав с 31 декабря 2015 года (с даты, следующей за днем по внесению очередного платежа).

Пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Названные положения закона в полной мере применяются при подаче заявления о вынесении судебного приказа и его отмены, что определено в п.п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" от 29 сентября 2015 № 43.

Согласно материалам дела, истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, содержащего требования о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору, Судебный приказ вынесен 20 февраля 2017 года, который определением мирового судьи от 03 июля 2017 года был отменен по заявлению ответчика. Следовательно, в период с 20 февраля 2017 года по 03 июля 2017 года имел место перерыв срока исковой давности 4 месяца 13 дней.

Вместе с тем, с исковым заявлением Банк обратился в суд 26 мая 2020 года, что подтверждается штампом на почтовом конверте, поступило в суд 16 июня 2020 года, т.е. по истечении шести месяцев после отмены судебного приказа. 

Таким образом, учитывая дату начала течения срока исковой давности 31 декабря 2015 года, длительность срока исковой давности, перерыв срока исковой давности, суд приходит к выводу, что срок исковой давности о взыскании с ответчика кредитной задолженности на момент подачи иска истёк. 

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая истечение срока исковой давности, исковые требования ПАО «Восточный» о взыскании задолженности со ФИО1 по договору кредитования 

<

номер> от 24 июня 2014 года в размере 96308 руб. 47 коп. не подлежат удовлетворению.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования 

<

номер> от 24 июня 2014 года в размере 96308 руб. 47 коп. от оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Мурманский областной суд подачей жалобы через Кандалакшский районный суд в течение месяца со дня принятия.

Судья Пахарева Н.Ф.