Дело № 2-2-308/2025

УИД73RS0011-02-2025-000358-09

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Вешкайма 09 декабря 2025 года

Майнский районный суд Ульяновской области в составе судьи Мерзлякова К.В., при секретаре Стожаровой Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Филберт» обратилось в суд с вышеуказанным иском, мотивируя требования тем, что 29.11.2017 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере установленного лимита 300 000 руб. под 29,90 % годовых, а должник обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Однако ответчик 22.05.2018 нарушил свои обязательства, в связи с чем образовалась задолженность в размере 183 184,19 руб., из них: основной долг – 61 915,41 руб., проценты – 124 415,19 руб. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) передало право требования долга по кредитному договору ООО ПКО «Филберт» на основании договора от 15.12.2023 №. С учётом изложенного истец просил взыскать с ФИО1 указанную задолженность, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 495,52 руб.

Представители ООО ПКО «Филберт», КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не прибыли, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в письменных возражениях просила применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении иска.

Судом в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст. 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как установлено на судебном заседании, 29.11.2017 между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен договор о карте № с кредитным лимитом 300 000 руб. (л.д. 12).

В заявлении о предоставлении кредита ФИО1 своей подписью подтвердила, что ознакомлена, согласна полностью с Условиями выпуска и обслуживания карт КБ «Ренессанс кредит» (ООО), Тарифами по картам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), их содержание понимает. Таким образом, Банк выполнил принятые на себя обязательства по выдаче кредита в полном объеме.

Ответчик получила карту и на основании заявления в Банке активировала и воспользовалась услугой кредитования счета, совершив операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету. Факт получения кредитной карты, а также факт ее использования ответчиком не оспаривается.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредита и ознакомления его с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Общими условиями договора потребительского кредита.

Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Банком в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Общих условиях кредита.

Ставка процентов, начисляемых на текущую задолженность клиента по основному долгу, составляет 29,90% годовых (по снятию наличных – 45,90 %), комиссия за снятие наличных 2,9% + 290 руб., плата за услугу «SMS-оповещение» - 50 руб. в месяц. Минимальный платеж по карте - 5% от задолженности.

Согласно пункту 4.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Минимальный платеж - установленная Договором о Карте и/или Тарифами минимальная часть Задолженности по Договору о Карте, подлежащая погашению в Платежный период, или платеж, включающий: а) установленную Договором о Карте и/или Тарифами минимальную часть Кредита, входящую в Минимальный платеж и подлежащую погашению в Платежный период; б) проценты, начисленные на сумму Кредита за истекший Расчетный период; в) сумму плат и комиссий, причитающихся к оплате в истекший Расчетный период, в соответствии с Договором о Карте и/или Тарифами и Отчетом. Первым днем каждого платежного периода является каждый расчетный день. Продолжительность платежного периода устанавливается Договором о Карте и/или Тарифами по Картам.

Таким образом, последний день платежного периода наступает через 25 календарных дней после расчетного дня.

Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил в полном объеме взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита.

Как следует из искового заявления, задолженность образовалась по состоянию на 22.05.2018 и предъявляется к взысканию в размере 183 184,19 руб., из них: основной долг – 61 915,41 руб., проценты – 124 415,19 руб.

ФИО1, заключая договор о кредитной карте в письменной форме, действуя добросовестно и разумно, была обязана ознакомиться с условиями договора.

Ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, сумма задолженности не оспорена.

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности. Разрешая заявленное ходатайство, суд исходит из следующего.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года. Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

По условиям кредитного договора ФИО1 обязана своевременно осуществлять возврат кредита в размере не менее установленного тарифами минимального платежа в размере 5% от суммы задолженности.

Внесение минимального платежа за отчетный период производится в платежный период.

Кредитным договором установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты согласно тарифам, в связи с чем, у заявителя возникла обязанность по уплате периодических платежей.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Вместе с тем течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

Таким образом, днем, когда истец должен был узнать о нарушении своего права, является день невнесения ежемесячного минимального платежа, обязательного ко внесению в соответствии с условиями договора.

При нарушении обязательств по внесению минимального платежа по окончании платежного периода, установленного по условиям договора, у банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу, с даты просрочки такого платежа.

Как видно из материалов дела, последняя операция по кредитной карте осуществлена ФИО1 03.05.2018, таким образом, фактически задолженность по основному долгу сформировалась в указанную дату, а рассчитана с учетом процентов - по 28.02.2023, что следует из расчета задолженности.

Настоящий иск направлен истцом в суд 13.11.2025 (почтовый штемпель на конверте).

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как следует из материалов дела, ранее ООО ПКО «Филберт» обращалось к мировому судье с заявлениям о вынесении судебного приказа о взыскании вышеуказанной задолженности 28.06.2024. Судебный приказ от 09.07.2024 был отменен в связи с поступлением возражений должника определением и.о. мирового судьи судебного участка № 1 Майнского района Майнского судебного района Ульяновской области от 28.12.2024.

При этом, следует учитывать, что ООО ПКО «Филберт» были переданы права требования к заявителю о выплате кредитных денежных средств по договору цессии, а по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права (в данном случае КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Таким образом, КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) должно было быть известно о том, что последняя операция по кредитной карте осуществлена ФИО1 03.05.2018, иных платежей в течение платежного периода, который установлен 28-го числа месяца, следующего за отчетным, не поступало, а, учитывая, что по условиям договора ответчик должен был уплачивать ежемесячно до 28 числа (28.05.2018) минимальную сумму, которая с 30.04.2018 (дата последнего платежа по кредиту) составляла 3 095,77 руб. (5% от суммы основного долга) и исходя из размера сформированной задолженности (основной долг – 61 915,41 руб., проценты – 124 415,19 руб.) срок ее погашения составит 59 месяцев, т.е. 4 года 11 месяцев, с датой последнего платежа - 28.04.2023.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что трехгодичный срок исковой давности надлежит исчислять с 29.04.2023 (дата внесения последнего ежемесячного платежа по погашению сформированной задолженности).

Таким образом, обоснованными являются требования истца о взыскании задолженности за период с 13.05.2022 (3 года, предшествующих обращению с иском + 6 месяцев обращения за судебной защитой в порядке приказного производства), то есть 12 минимальных платежей за период с 28.05.2022 по 28.04.2023 по 3 095,77 руб., всего 37 149,24 руб.

С учетом того, что имело место нарушение заемщиком принятых на себя обязательств по возврату кредита, было установлено наличие задолженности, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору от 29.11.2017 № в размере 37 149,24 руб.

На основании положений статьи 98 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы на уплату государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям о взыскании задолженности по договору в размере 4 000 руб. (исходя из минимальной суммы государственной пошлины, уплачиваемой в бюджет при подаче иска ценой до 100 000 рублей согласно п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Филберт» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору от 29.11.2017 №, заключенному с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), в размере 37 149 (тридцать семь тысяч сто сорок девять) рублей 24 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

В удовлетворении остальной части иска общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Филберт» к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Майнский районный суд Ульяновской области.

Судья К.В. Мерзляков

Решение изготовлено в окончательной форме 18 декабря 2025 года.