Дело № 2-57/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 марта 2019 года г. Ростов-на-Дону 

Первомайский районный суд г. Ростова-на-Дону

в составе:

председательствующего судьи Щедриной Н.Д.

при секретаре Меликсетян С.К.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерный коммерческий банк «Держава» ПАО к ФИО1 о взыскании задолженности и обращение взыскания на предмет залога, 

УСТАНОВИЛ

Истец обратился в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что 19.11.2014г. между ОАО АКБ «Балтика» в г.Ростове-на-Дону действующей от имени ОАО АКБ «Балтика» являющимся кредитной организацией и ФИО1 был заключен кредитный договор № КИ№ В соответствии с п.1.1 кредитного договора первоначальный кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 3500000 руб. по ДД.ММ.ГГГГ под 13,5 % годовых. Размер ежемесячного платежа на дату заключения кредитного договора составлял 45520 руб. Кредит был предоставлен на приобретение в собственность квартиры находящейся по адресу: 

<

адрес>, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 43,2 кв.м., жилой 17,7 кв.м., расположенной на 7-м этаже 16-ти этажного дома, кадастровый № стоимостью 4200000 руб. Обеспечением обязательств заемщика является Ипотека недвижимого имущества. Истец указывает, что право первоначального кредитора подлежат удостоверению Закладной, составляемой Заемщиком в предусмотренном Кредитным договором п.1.3.5 Кредитного договора. Первоначальный кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства, перечислил денежные средства на счет ответчика №, открытый в ОАО АКБ «Балтика», что подтверждается выпиской по счету. Истец указывает, что в период с 31.12.2014г. по 31.08.2015г. ответчик частично погашал задолженность и на 30.09.2015г. непогашенная задолженность по кредиту составляла 3442405 руб. 62 коп., что подтверждается выпиской по счету. 25.09.2015г. в соответствии с договором купли-продажи Закладных № от 25.09.2015г. право по Закладной, удостоверяющей права первоначального кредитора по кредитному договору, а также право залога на недвижимое имущество, обеспечивающее исполнение обязательств по кредитному договору и обременение ипотекой было уступлено в пользу АКБ «Держава» ПАО, о чем 26.11.2015г. ответчику было направлено уведомление.

Истец указывает, что ответчик частично погашал задолженность по кредиту, однако допускал просрочки. В связи с допущением ответчиком просрочки внесения ежемесячного платежа более чем на 60 календарных дней 16.05.2017г. в адрес ответчика было направлено требование о досрочном и полном исполнении обязательств по кредитному договору, а именно: основной долг- 3289362 руб. 36 коп, просроченный основной долг- 35083 руб. 87 коп., проценты по срочному долгу, начисленные на основной долг за период с 01.05.2017г. по 16.05.2017г.- 19472 руб. 42 коп., проценты начисленные на просроченный основной долг за период с 01.05.2017г. по 16.05.2017г.- 201 руб. 02 коп., просроченные проценты за период с 01.01.2017г. по 30.04.2017г. в размере 147334 руб. 20 коп., пени на просроченные проценты за период с 01.02.2017г. по 16.05.2017г. – 44501 руб. 96 коп., пени по просроченному долгу за период с 01.02.2017г. по 16.05.2017г. – 10622 руб. 21 коп., данное требование было направлено ответчику 18.05.2017г., однако ответчиком исполнено не было.

По состоянию на 14.06.2018г. задолженность ответчика составляет: сумма займа (просроченный основной долг) - 3324766 руб. 23 коп., сумма просроченных к уплате процентов, начисленных на сумму основного долга за период с 25.09.2015г. по 14.06.2018г. из расчета процентной ставки 13,5 % годовых – 227273 руб. 20 коп., процентов, начисленных на просроченный основной долг за период 25.09.2015г. по 14.06.2018г. из расчета процентной ставки 13,5% годовых - 51642 руб. 77 коп, неустойки, начисленной на сумму просроченного основного долга с 25.09.2015г. по 14.06.2018г. из расчета процентной ставки в размере 0,5 % за каждый день суммы неисполненных обязательств - 857645 руб. 99 коп, неустойки, начисленной на сумму просроченных процентов с 25.09.2015г. по 14.06.2018г. из расчета процентной ставки 0,5 % за каждый день суммы неисполненных обязательств - 552042 руб. 43 коп.

В соответствии с отчетом профессионального оценщика № от 08.06.2018г. рыночная стоимость предмета залога установлена в размере 3650000 рублей. В соответствии со ст. 350 ГК РФ, п.п.4,1 ст. 54 ФЗ «От ипотеке (залоге недвижимости)» от 15.07.1998г. № 120-ФЗ начальная продажная стоимость предмета залога составляет 2920000 рублей. -80% от рыночной стоимости предмета залога.

На основании изложенного истец просил суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору 

<

***> от 19.11.2014г. в размере 5013 370 руб. 62 коп., из которых: сумма займа (просроченный основной долг)- 3324766 руб. 23 коп., сумма просроченных к уплате процентов, начисленных на сумму основного долга за период с 25.09.2015г. по 14.06.2018г. из расчета процентной ставки 13,5 % годовых – 227273 руб. 20 коп., процентов, начисленных на просроченный основной долг за период 25.09.2015г. по 14.06.2018г. из расчета процентной ставки 13,5% годовых- 51642 руб. 77 коп, неустойки, начисленной на сумму просроченного основного долга с 25.09.2015г. по 14.06.2018г. из расчета процентной ставки в размере 0,5 % за каждый день суммы неисполненных обязательств - 857645 руб. 99 коп, неустойки, начисленной на сумму просроченных процентов с 25.09.2015г. по 14.06.2018г. из расчета процентной ставки 0,5 % за каждый день суммы неисполненных обязательств -552042 руб. 43 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру № находящуюся на адресу: 

<

адрес>, состоящую из 1-й комнаты, общей площадью 43,2 кв.м., жилой площадью 17,7 кв.м., расположенную на 7-м этаже 16-ти этажного дома, кадастровый №, путем осуществления реализации предмета залога с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 2920000 руб. с уплатой залогодержателю «АКБ «Держава» ПАО из стоимости заложенного имущества в задолженность по кредитному договору № № от 19.11.2014г. Взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 33267,00 руб.

В последствии истец уточнил исковые требования и просил суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № № от 19.11.2014г. в размере 9686 094 руб. 81 коп., из которых: сумма займа (просроченный основной долг)- 3 324 446 руб. 23 коп., сумма просроченных процентов, за период с 25.09.2015г. по 28.02.2019г.– 320 279 руб. 70 коп., начисление неустойки по просроченному долгу с 25.09.2015г. по 28.02.2019г. – 5162 803 руб., начисление неустойки по просроченным процентам с 25.09.205г. по 28.02.2019г.- 878465 руб. 02 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру № находящуюся на адресу: 

<

адрес>, состоящую из 1-й комнаты, общей площадью 43,2 кв.м, жилой площадью 17,7 кв.м, расположенную на 7-м этаже 16-ти этажного дома, кадастровый №, путем осуществления реализации предмета залога с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 3063 121 руб. 60 коп. с уплатой залогодержателю «АКБ «Держава» ПАО из стоимости заложенного имущества в задолженность по кредитному договору № № от 19.11.2014г. Взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 33267 руб.

Представитель истца – ФИО2 действующая на основании доверенности в судебное заседание явилась, уточненные требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика ФИО1- ФИО3 действующая на основании доверенности в судебное заседание явилась, просила в удовлетворении требований отказать.

Суд, выслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам. 

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условием кредитного договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). 

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что 19.11.2014г. между ОАО АКБ «Балтика» в г. Ростове-на-Дону действующей от имени ОАО АКБ «Балтика» являющимся кредитной организацией и ФИО1 был заключен кредитный договор № № В соответствии с п.1.1 кредитного договора первоначальный кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 3500000 руб. по ДД.ММ.ГГГГ под 13,5 % годовых. Размер ежемесячного платежа на дату заключения кредитного договора составлял 45520 руб. Кредит был предоставлен на приобретение в собственность квартиры находящейся по адресу: 

<

адрес>, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 43, 2 кв.м., жилой 17,7 кв.м., расположенной на 7-м этаже 16-ти этажного дома, кадастровый № стоимостью 4200000 руб. Обеспечением обязательств заемщика является Ипотека недвижимого имущества. Право первоначального кредитора подлежат удостоверению Закладной, составляемой Заемщиком в предусмотренном Кредитным договором п. 1.3.5 Кредитного договора.

Первоначальный кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства, перечислил денежные средства на счет ответчика № открытый в ОАО АКБ «Балтика», что подтверждается выпиской по счету. Ответчик частично погашал задолженность и на 30.09.2015г. непогашенная задолженность по кредиту составляла 3442405 руб. 62 коп., что подтверждается выпиской по счету.

25.09.2015г. в соответствии с договором купли-продажи Закладных № от 25.09.2015г. право по Закладной, удостоверяющей права первоначального кредитора по кредитному договору, а также право залога на недвижимое имущество, обеспечивающее исполнение обязательств по кредитному договору и обременение ипотекой было уступлено в пользу АКБ «Держава» ПАО. 26.11.2015г. ответчику было направлено уведомление об уступке.

Ответчик частично погашал задолженность по кредиту, однако допускал просрочки.

В связи с допущением ответчиком просрочки внесения ежемесячного платежа в адрес ответчика было направлено требование о досрочном и полном исполнении обязательств по кредитному договору.

Согласно представленного расчета, по кредитному договору, задолженность ответчика составляет 9686 094 руб. 81 коп., из которых: сумма займа (просроченный основной долг) – 3 324 446 руб. 23 коп., сумма просроченных процентов за период с 25.09.2015г. по 28.02.2019г. - 320 279 руб. 70 коп., начисление неустойки по просроченному долгу с 25.09.205г. по 28.02.2019г.- 5162 803 руб. 86 коп., начисление неустойки по просроченным процентам с 25.09.205г. по 28.02.2019г.- 878465 руб. 02 коп.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера неустойки на основании ст.333 ГК РФ.

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016г. «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

По смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ).

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, уменьшение размера неустойки является допустимым, причем в силу п. 1 ст. 330 ГК РФ и ч. 1 ст. 56 ГПК РФ истец, требующий уплаты неустойки, не обязан доказывать причинение ему убытков - бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем о ее уменьшении.

Суд считает размер неустойки (пени) по просроченному долгу в сумме 5162803 руб. 86 коп. явно не соразмерным последствиям нарушения обязательства, при этом учитывая ее компенсационный характер, суд полагает возможным снизить размер неустойки по просроченному долгу до 300 000 рублей, и по неустойки по просроченным процентам до 100000 руб. 00 коп. Таким образом, требования истца в этой части подлежат частичному удовлетворению.

Согласно п.1.3.1 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщиком был предоставлен залог (ипотека) объекта недвижимости: квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>. 

В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущества (залогодателя)

В силу ст. 337 ГК РФ предмет залога обеспечивает исполнение заемщиком его обязательств по погашению кредита, процентов, пени и прочих расходов, которые могут возникнуть в результате удовлетворения требований банка-залогодержателя; при этом залог обеспечивает требования в том объеме, который они составляют к моменту их удовлетворения (ст. 337 ГК РФ).

Поскольку, в судебном заседании установлено неисполнение ответчиками обязательства по исполнению условий кредитного договора, суд считает исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу пп.4 п.2 ст.54 и п.1 ст.56 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливается п.9 ст.77.1 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке».

В соответствии п.9 ст.77.1 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена залогового имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика. 

Определением суда от 29.11.2018 судом была назначена и проведена судебная экспертиза. Согласно выводам экспертизы, содержащихся в заключении №-С от 11.02.2019г. выполненного НЭУ «ЦСЭ «ПРАЙМ» рыночная стоимость квартиры № находящейся по адресу: 

<

адрес>, состоящей из одной комнаты общей площадью 43,2 кв.м., кадастровый №, по состоянию на 11.02.2019г. составляет 3828902 руб.

Заключение экспертизы, в силу ст.55 ГПК РФ, является доказательством по делу. У суда нет оснований сомневаться в объективности экспертного заключения. Эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу ложного заключения, имеет соответствующее образование и сертификат на проведение данного вида экспертизы. В заключении указана литература, которой эксперт руководствовался, методы исследования и их результаты. Суд находит возможным, принять результаты проведенной экспертизы и установить начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества, равной 3063121 руб. 60 кои.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, данные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 33267 руб.

Кроме того, на основании п. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

Определением Первомайского районного суда от 29.11.2018г. по делу была назначена и проведена судебная экспертиза. Расходы по оплате экспертизы были возложены на ответчика. Однако ответчиком доказательства об оплате экспертизы не представлены. В связи с изложенным, с ответчика подлежит взысканию сумма расходов по оплате судебной экспертизы в размере 10000 руб. 00 коп. 

На основании изложенного, и, руководствуясь ст.ст. 12, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Держава» (ПАО) задолженность по кредитному договору №№ от 19.11.2014г. в размере 4044825 руб. 93 коп., в том числе: основной долг 3324446 руб. 23 коп., проценты за пользование кредитом 320379 руб. 70 коп., неустойку по просроченному долгу в размере 300 000 руб. 00 коп., неустойку по просроченным процентам в размере 100 000 руб. 00 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 43,2 кв.м., расположенную на 7 этаже 16-ти этажного дома, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества, определенной в размере 3063121 руб. 60 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Держава» (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 33267 руб. 00 коп.

В остальной части иска - отказать.

Взыскать ФИО1 в пользу НЭУ «ЦСЭ «Прайм» расходы по проведению судебной экспертизы в размере 10 000 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Первомайский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение одного месяца с момента составления решения суда в окончательной форме.

Решения суда в окончательной форме составлено 22.03.2019г.

Судья