Дело № 2- 547/17

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июля 2017 года г. Карталы 

Карталинский городской суд Челябинской области в составе:

Председательствующего Конновой О.С. 

при секретаре Прядоха А.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») предъявило иск к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 81 157,16 рублей, в том числе просроченная ссуда 44 246,11 рублей, просроченные проценты 16 293,89 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 6 434,53 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 14 182,63 рублей, возмещении расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 634,71 рубль. 

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ банком был заключен с ответчиком кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 52 631,58 рублей, под 33 % годовых сроком на 60 месяцев, с ежемесячным погашением кредита. В связи с ненадлежащим исполнением своих обязанностей по погашению кредита Заемщиком, образовалось задолженность по кредиту. В соответствии с условиями договора банк вправе предъявить требования о досрочном возврате кредита, процентов, неустойки.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» не присутствовал, просил рассмотреть дело без его участия, на удовлетворении иска настаивал. 

В судебном заседании ФИО1, не оспаривая сумму кредитной задолженности, просила применить ст. 333 Гражданского кодекса РФ, снизить начисленную Банком неустойку. 

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется представить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу ст.428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. 

Из заявления - оферты о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 достигнуто соглашение о предоставлении кредита в размере 52 631,58 руб., под 33 % годовых сроком на 60 месяцев (раздел Б). Размер ежемесячного платежа 1 801,05 руб., количество платежей по кредиту - 60. Полная стоимость кредита 61,94 %. Срок погашения кредита ежемесячно аннуитентными платежами. Последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 1709,17 руб. 

С данными условиями договора ФИО1 согласилась, о чем свидетельствует ее подпись в договоре, графике платежей. 

Из представленных материалов также видно, что ответчик ФИО1 ознакомлена с Общими и индивидуальными условиями кредита, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Общие условия Договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий Договора потребительского кредита.

Согласно п. 3.3 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские нужды акцепт заявления – оферты осуществляется банком путем: открытия Банковского счета заемщику, предоставления заемщику кредита в сумме, указанной в разделе «Б» заявления-оферты, путем перечисления ему денежной суммы на открытый счет. Заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептированным банком, а договор о потребительском кредитовании заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения суммы кредита считается момент зачисления денежных средств на счет заемщика. 

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита. ДД.ММ.ГГГГ банк открыл ответчику счет и зачислил на него сумму кредитования в размере 52 631,58 руб. Указанную в договоре денежную сумму ответчик получила ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика №. Факт получения кредита не оспаривается стороной ответчика в судебном заседании. 

Следовательно, ответчик заключил с ООО ИКБ «Совкомбанк» кредитный договор. Данному договору присвоен номер № от ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии со ст. 819, 810 Гражданского кодекса РФ сумма кредита должна быть возвращена заемщиком банку в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором. В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 4.1.1 Условий кредитования заемщик обязуется вернуть кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании. 

За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, указанные в разделе 4 индивидуальных условий Договора потребительского кредита (раздел «Б» заявления-оферты) и начисляемые на сумму основного долга по кредиту за время фактического пользования кредитом (п.3.4, 3.5, 4.1.2 Условий).

Из представленного договора видно, что кредит выдан сроком на 60 месяцев с погашением ежемесячных платежей, с уплатой ежемесячных процентов 33 % годовых. 

Из договора усматривается, что заемщик принял График платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора. При этом Заемщик взял на себя обязанность погашать каждую часть кредита и уплачивать проценты, не позднее дня, указанного в Графике оплаты.

Из графика платежей видно, что ответчик обязан ежемесячно вносить в счет погашения основной суммы кредита, процентов в общей сумме 1 801,05 руб. первый платеж ДД.ММ.ГГГГ. Последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 709,17 руб. Подлежащая возврату сумма составляет 107971,12 руб. Полная стоимость кредита 61,94 %. 

Ответчик был ознакомлена с Графиком платежей и с ним согласилась, о чем имеется ее подпись на Графике.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. 

Согласно п. 5.2, 5.2.1 Условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредите.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк направлял ответчику требование о возврате долга по кредиту в срок до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено уведомлением. Однако ответчик данное требование не исполнила. Доказательств обратного суду не представлено.

Из лицевого счета заемщика, представленного расчета следует, что ответчик производил оплату кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ, более платежи не осуществлялись. ДД.ММ.ГГГГ произведен последний платеж в сумме 1 850,00 рублей. Всего платежей произведено на сумму 29 910,00 руб., согласно выписки, предоставленной истцом. 

С учетом внесенных денежных сумм, остаток задолженности по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 44 246,11 руб., из них просроченная ссуда – 44 246,11 руб.

Предоставленный суду расчет указанных денежных сумм, подлежащих взысканию, является правильным и сомнений у суда не вызывает и не оспаривается ответчиком. Контрсчет ответчиком не представлен.

Расчет составлен в соответствии с периодом просрочки платежей, суммы основного долга, исходя из ежемесячных платежей по основному долгу и внесенных денежных суммах. 

Проценты в расчете также начислены обоснованно, исходя из количества дней пользования кредитом, суммы долга по кредиту, процентной ставки.

Согласно «Раздела Б» договора о потребительском кредитовании потребительского кредита неустойка в виде пени за нарушение возврата кредита, составляет 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату суммы кредита, за каждый день просрочки, что не противоречит ст. 809 Гражданского кодекса РФ. 

Таким образом, сумма просроченного основного долга составляет 44 246,11 рублей. Исходя из этой суммы, просроченные проценты составляют 16 293,89 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита составляют 6 434,53 рубля, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов составляют 14 182,63 рубля.

Представленный в этой части расчет цены иска, размер заявленной ко взысканию суммы по кредиту и неустойки является правильным, соответствует суммам, которые внесены в погашение кредита, соответствует условиям кредитного договора, процентной ставки, определенной договором, исходя из количества дней просрочки платежей, которые вносил несвоевременно заемщик. 

Вместе с тем, обсуждая доводы стороны ответчика о несоразмерности предъявленной ко взысканию суммы неустойки, суд приходит к следующему. 

На основании статьи 333 Гражданского процессуального кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Сумма просроченной задолженности (основной долг и проценты) составляет 60 540 рублей, размер неустойки составил 20 617,16 рублей. 

Из выписки по лицевому счету заемщика видно, что погашение кредита прекращено заемщиком с июня 2014 года, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ, просрочен платеж от ДД.ММ.ГГГГ. Банк обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ, определив размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. 

Суд приходит к выводу, что Банк в течение трех лет после прекращения ответчиком внесения платежей не обращался с иском в суд, тем самым допустив образование задолженности в большем объеме, увеличении суммы неустойки, суд учитывает необходимость соблюдения баланса имущественных интересов сторон, длительность нарушения срока исполнения обязательства, степень вины ответчика и полагает возможным снизить размер подлежащей ко взысканию неустойки (штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и процентов) до 10 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Истцом при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере 2 634,71 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Согласно п. 4 Решения № единственного участника ООО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, п.1.1 Устава общества, ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником всех прав и обязанностей ООО ИКБ «Совкомбанк». Из договора о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ в результате присоединения иных банков к ОАО ИКБ «Совкомбанк» произошла реорганизация данного банка в ПАО «Совкомбанк», которое является правопреемником присоединяемых обществ со всеми правами и обязанностями (раздел 5 Договора о присоединении). Соответствующие изменения внесены в Устав ОАО ИКБ «Совкомбанк».

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 70 540 рублей, в том числе просроченная ссуда 44 246 рублей 11 копеек, просроченные проценты 16 293 рубля 89 копеек, штрафные санкции в размере 10 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 634 рубля 71 копейку, а всего 73 174 рубля 71 копейку. 

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий О.С. Коннова